Ich würde mich über Tipps von Leuten freuen, die bereits einen Kredit umfinanziert haben.
- Eine Kreditumschuldung kann finanzielle Vorteile bieten, wenn die neuen Konditionen deutlich günstigere Zinsen umfassen als der bestehende Kredit. Dies führt zur Reduzierung der Gesamtzinskosten über die Laufzeit.
- Bei der Umschuldung können Kosten wie Vorfälligkeitsentschädigung, Bearbeitungsgebühren für den neuen Kredit oder Notarkosten für die Sicherheitenübertragung anfallen. Es ist wichtig, alle zusätzlichen Kosten gegen die Zinsersparnis abzuwägen.
- Es sollte auf versteckte Klauseln geachtet werden, die möglicherweise lange Bindungsfristen, zusätzliche Versicherungen oder hohe Sondertilgungsgebühren beinhalten, da diese den finanziellen Nutzen der Umschuldung mindern können.
- Manche Kreditvermittler, wie der erprobte Anbieter Smava, können bei der Suche nach einer geeigneten Umschuldungsoption unterstützen, indem sie verschiedene Bankangebote vergleichen und auf individuelle Bedürfnisse abstimmen.
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Das Wichtigste in Kürze 56 Banken im Vergleich KreditantragWie kann man einen Kredit umfinanzieren?
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- 05.02.2024
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Wie kann man einen Kredit umfinanzieren?
Ist es sinnvoll, einen bestehenden Kredit umzufinanzieren, um von niedrigeren Zinsen zu profitieren? Welche Kosten kommen bei einer Umschuldung auf mich zu, und welche Fallen sollte ich dabei meiden?
Ich würde mich über Tipps von Leuten freuen, die bereits einen Kredit umfinanziert haben.Stichworte: -
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- 22.07.2018
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zur hilfreichsten Antwort ausgewähltAlso, grundsätzlich kann eine Umschuldung sinnvoll sein, wenn du dadurch eine deutliche Zinsersparnis hast. Aber pass auf, es kommen auch Kosten auf dich zu, wie Vorfälligkeitsentschädigung, Bearbeitungsgebühren und eventuell Notarkosten, je nachdem, was du umschuldest.Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Am besten ist, du rechnest das vorher genau durch oder lässt es durchrechnen, damit du nicht am Ende draufzahlst. -
- 14.12.2017
- 291
Interessante Frage. Die Umschuldung eines Kredits kann durchaus eine kluge Entscheidung sein, insbesondere in einem Niedrigzinsumfeld.
Jedoch sollten die Gesamtkosten berücksichtigt werden. Dazu zählen nicht nur die bereits erwähnten Vorfälligkeitsentschädigungen, sondern auch mögliche Gebühren für die Neubewertung von Sicherheiten.
Eine genaue Kalkulation ist unerlässlich. -
ModeratorThomas Mücke zum Profil
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- 28.09.2018
- 223
Oh, Liebes, das ist ein zweischneidiges Schwert! Ja, die Zinsen sind verlockend, aber die Banken sind auch nicht dumm und holen sich ihr Geld über andere Wege.
Vorfälligkeitsentschädigung kann ein echter Stolperstein sein. Und dann die ganzen Papierkramkosten!
Mein Tipp: Verhandel hart mit deiner Bank und lass dich nicht über den Tisch ziehen. -
ModeratorThomas Mücke zum Profil
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ModeratorThomas Mücke zum Profil
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- 17.01.2018
- 212
Die Entscheidung, einen Kredit umzufinanzieren, sollte auf einer sorgfältigen Analyse der aktuellen und zukünftigen finanziellen Situation basieren. Berücksichtigen Sie die Zinsdifferenz zwischen dem alten und dem neuen Kredit und setzen Sie diese in Relation zu den anfallenden Kosten einer Umschuldung.
Zu den Kosten gehören die Vorfälligkeitsentschädigung, die in der Regel bei vorzeitiger Ablösung des Kredits an die Bank gezahlt werden muss, Bearbeitungsgebühren für den neuen Kredit und eventuelle Notarkosten, falls eine Grundschuld umgeschrieben werden muss. Es ist auch wichtig, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen, um versteckte Kosten zu vermeiden.
Ein häufig übersehener Aspekt ist die Restschuldversicherung, die bei einer Umschuldung oft neu abgeschlossen werden muss und zusätzliche Kosten verursachen kann.Kreditvermittler Tipps
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ModeratorThomas Mücke zum Profil
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- 12.08.2018
- 408
Also, ich sags dir, Schätzchen, das mit der Umschuldung ist wie ein Tanz auf dem Drahtseil. Du denkst, du machst ein Schnäppchen mit den niedrigen Zinsen, aber schwupps, da kommen sie, die versteckten Kosten.
Vorfälligkeitsentschädigung ist das eine, aber hast du auch an die Notarkosten gedacht? Und was ist mit der Schätzung deiner Immobilie, falls du die als Sicherheit hinterlegt hast?
Die Banken sind schlau, die finden immer einen Weg, dir das Geld aus der Tasche zu ziehen. Ich habs einmal gemacht und würde es nicht wieder tun, es sei denn, die Ersparnis ist wirklich enorm und du hast alle Kosten auf dem Schirm.- 05.05.2018
- 380
Kurz gesagt, es kann sich lohnen, aber nur wenn die Zinsersparnis die Kosten übersteigt. Achte auf die Vorfälligkeitsentschädigung und versteckte Gebühren.
Mach eine genaue Kostenaufstellung und entscheide dann.Text zu lang?
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ModeratorThomas Mücke zum Profil
Antwort der RedaktionHallo lehmannklaus,
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- 12.03.2019
- 296
Es ist essenziell, die Effektivzinsen zu vergleichen und nicht nur den nominalen Zinssatz. Die Effektivzinsen berücksichtigen alle Kosten und geben dir ein realistisches Bild der tatsächlichen Belastung durch den neuen Kredit.- 07.06.2018
- 382
Also, ich hab das mal durchgemacht mit der Umschuldung. Ja, die Zinsen waren besser, aber die ganzen Nebenkosten haben mich fast umgehauen.
Nicht nur die Vorfälligkeitsentschädigung, auch die Gebühren für den neuen Kreditvertrag, die Bewertung der Sicherheiten und die Kontoführungsgebühren. Und dann war da noch der ganze Stress mit dem Papierkram.
Wenn du mich fragst, lohnt es sich nur, wenn du wirklich viel Geld sparst. Ansonsten bleib bei deinem alten Kredit und versuch lieber, den schneller abzuzahlen.ModeratorThomas Mücke zum Profil
Kredite für jeden Verwendungszweck- Empfehlung 1: Ratenkredite
- Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
- Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
Der Moderator dieser Topic
Thomas Mücke
Jahrgang 1975
Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei
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Referenzen
- 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
- über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
- kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo