Kredit-Zeit
Sie haben Fragen? Telefon 0800 000 98 07
schliessen kostenfreie Expertenberatung Telefon 0800 000 98 07
Montag-Freitag 08.00 - 20.00 Uhr
Samstag 10.00 - 18.00 Uhr
  • 50.000 + Kreditanträge
  • seit 2011 helfen wir Lesern
Kredit Empfehlungen anonym fragen Profi Tipps WhatsApp Frage
Wie kann man einen Kredit umfinanzieren?
53 Banken im Vergleich jetzt Kreditanfrage stellen
unser Forum: 93.085 hilfreiche Antworten
  • Bestätigungshaken Nur unsere geprüften Fachleute beantworten Ihre Fragen.
  • Bestätigungshaken Kein Spam. Alle externen Links zu Banken werden zur Ihrer Sicherheit nur durch die Redaktion gesetzt.
  • Bestätigungshaken Nur seriöse Angebote werden verlinkt
Jetzt mit
Sofortzusage

Empfehlung
der Redaktion
Echte Kreditangebote aus 20 Banken Finden Sie Ihre Wunschfinanzierung
  • • dauert nur wenige Minuten
  • • Angebot bei Gefallen einfach unterschreiben
  • • Geld in 5 Tagen auf dem Konto (in 92% der Fälle)
Zusammenfassung der Redaktion Wie kann man einen Kredit umfinanzieren?
  • Eine Kreditumschuldung kann finanzielle Vorteile bieten, wenn die neuen Konditionen deutlich günstigere Zinsen umfassen als der bestehende Kredit. Dies führt zur Reduzierung der Gesamtzinskosten über die Laufzeit.
  • Bei der Umschuldung können Kosten wie Vorfälligkeitsentschädigung, Bearbeitungsgebühren für den neuen Kredit oder Notarkosten für die Sicherheitenübertragung anfallen. Es ist wichtig, alle zusätzlichen Kosten gegen die Zinsersparnis abzuwägen.
  • Es sollte auf versteckte Klauseln geachtet werden, die möglicherweise lange Bindungsfristen, zusätzliche Versicherungen oder hohe Sondertilgungsgebühren beinhalten, da diese den finanziellen Nutzen der Umschuldung mindern können.
  • Manche Kreditvermittler, wie der erprobte Anbieter Smava, können bei der Suche nach einer geeigneten Umschuldungsoption unterstützen, indem sie verschiedene Bankangebote vergleichen und auf individuelle Bedürfnisse abstimmen.

Schnelleinstieg: Wofür interessieren Sie sich?

Das Wichtigste in Kürze 56 Banken im Vergleich Kreditantrag

Wie kann man einen Kredit umfinanzieren?

Einklappen
X
Einklappen
 
  • Filter
  • Zeit
  • Anzeigen
Alles löschen
neue Beiträge

    Wie kann man einen Kredit umfinanzieren?

    Ist es sinnvoll, einen bestehenden Kredit umzufinanzieren, um von niedrigeren Zinsen zu profitieren? Welche Kosten kommen bei einer Umschuldung auf mich zu, und welche Fallen sollte ich dabei meiden?

    Ich würde mich über Tipps von Leuten freuen, die bereits einen Kredit umfinanziert haben.

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, grundsätzlich kann eine Umschuldung sinnvoll sein, wenn du dadurch eine deutliche Zinsersparnis hast. Aber pass auf, es kommen auch Kosten auf dich zu, wie Vorfälligkeitsentschädigung, Bearbeitungsgebühren und eventuell Notarkosten, je nachdem, was du umschuldest.

    Am besten ist, du rechnest das vorher genau durch oder lässt es durchrechnen, damit du nicht am Ende draufzahlst.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Interessante Frage. Die Umschuldung eines Kredits kann durchaus eine kluge Entscheidung sein, insbesondere in einem Niedrigzinsumfeld.

      Jedoch sollten die Gesamtkosten berücksichtigt werden. Dazu zählen nicht nur die bereits erwähnten Vorfälligkeitsentschädigungen, sondern auch mögliche Gebühren für die Neubewertung von Sicherheiten.

      Eine genaue Kalkulation ist unerlässlich.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
        Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
        Smava
        2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)
        Besserfinanz
        1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)
        Sigma Kreditbank
        1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)
        Kredit-ohne-Schufa.de
        718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)
        Targobank
        516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)
        Auxmoney
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

        Oh, Liebes, das ist ein zweischneidiges Schwert! Ja, die Zinsen sind verlockend, aber die Banken sind auch nicht dumm und holen sich ihr Geld über andere Wege.

        Vorfälligkeitsentschädigung kann ein echter Stolperstein sein. Und dann die ganzen Papierkramkosten!

        Mein Tipp: Verhandel hart mit deiner Bank und lass dich nicht über den Tisch ziehen.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

          Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien
          Produkt im Test: Ratenkredit
          Unser Testsieger
          ×
          Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier
          Gesamtbewertung
          Zinsen
          Abwicklung
          Eigenschaften
          Zielgruppen
          Kundenerfahrungen
          Kreditvermittler
          Unterlagen
          Rückzahlungsphase
          Service
          pers. Gesamteindruck
          zum Kreditvergleich zum Anbieter
          Produkt im Test: Ratenkredit
          Unsere TOP-3 Anbieter
          ×
          Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier
          Gesamtbewertung
          Zinsen
          Abwicklung
          Eigenschaften
          Zielgruppen
          Kundenerfahrungen
          Kreditvermittler
          Unterlagen
          Rückzahlungsphase
          Service
          pers. Gesamteindruck
          zum Kreditvergleich zum Anbieter
        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Die Entscheidung, einen Kredit umzufinanzieren, sollte auf einer sorgfältigen Analyse der aktuellen und zukünftigen finanziellen Situation basieren. Berücksichtigen Sie die Zinsdifferenz zwischen dem alten und dem neuen Kredit und setzen Sie diese in Relation zu den anfallenden Kosten einer Umschuldung.

          Zu den Kosten gehören die Vorfälligkeitsentschädigung, die in der Regel bei vorzeitiger Ablösung des Kredits an die Bank gezahlt werden muss, Bearbeitungsgebühren für den neuen Kredit und eventuelle Notarkosten, falls eine Grundschuld umgeschrieben werden muss. Es ist auch wichtig, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen, um versteckte Kosten zu vermeiden.

          Ein häufig übersehener Aspekt ist die Restschuldversicherung, die bei einer Umschuldung oft neu abgeschlossen werden muss und zusätzliche Kosten verursachen kann.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

            Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de


            Also, ich sags dir, Schätzchen, das mit der Umschuldung ist wie ein Tanz auf dem Drahtseil. Du denkst, du machst ein Schnäppchen mit den niedrigen Zinsen, aber schwupps, da kommen sie, die versteckten Kosten.

            Vorfälligkeitsentschädigung ist das eine, aber hast du auch an die Notarkosten gedacht? Und was ist mit der Schätzung deiner Immobilie, falls du die als Sicherheit hinterlegt hast?

            Die Banken sind schlau, die finden immer einen Weg, dir das Geld aus der Tasche zu ziehen. Ich habs einmal gemacht und würde es nicht wieder tun, es sei denn, die Ersparnis ist wirklich enorm und du hast alle Kosten auf dem Schirm.

              Kurz gesagt, es kann sich lohnen, aber nur wenn die Zinsersparnis die Kosten übersteigt. Achte auf die Vorfälligkeitsentschädigung und versteckte Gebühren.

              Mach eine genaue Kostenaufstellung und entscheide dann.
              • Text zu lang?
                Antwort nicht gefunden?

                Erhalten Sie schnelle und kompetente Antworten direkt per WhatsApp.

              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo lehmannklaus,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Check die Kündigungsfristen! Manche Banken haben fiese Klauseln, die dich extra kosten lassen, wenn du zu früh raus willst.
                • Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln

                  Finden Sie den idealen Kreditanbieter ganz anonym.
                  Nur einfache Fragen - keine persönlichen Infos erforderlich.


                  Es ist essenziell, die Effektivzinsen zu vergleichen und nicht nur den nominalen Zinssatz. Die Effektivzinsen berücksichtigen alle Kosten und geben dir ein realistisches Bild der tatsächlichen Belastung durch den neuen Kredit.

                    Also, ich hab das mal durchgemacht mit der Umschuldung. Ja, die Zinsen waren besser, aber die ganzen Nebenkosten haben mich fast umgehauen.

                    Nicht nur die Vorfälligkeitsentschädigung, auch die Gebühren für den neuen Kreditvertrag, die Bewertung der Sicherheiten und die Kontoführungsgebühren. Und dann war da noch der ganze Stress mit dem Papierkram.

                    Wenn du mich fragst, lohnt es sich nur, wenn du wirklich viel Geld sparst. Ansonsten bleib bei deinem alten Kredit und versuch lieber, den schneller abzuzahlen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                    Der Moderator dieser Topic

                    Thomas Mücke

                    Thomas Mücke

                    Jahrgang 1975

                    Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                    message icon

                    Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                    Referenzen

                    • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                    • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                    • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                    Lebenslauf

                    Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
                    Lädt...
                    X