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Kann ein 180-Monats-Kredit sinnvoll sein?
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Zusammenfassung der Redaktion Kann ein 180-Monats-Kredit sinnvoll sein?
  • Lange Kreditlaufzeiten können zu einer geringeren monatlichen Belastung führen und ermöglichen eine größere Flexibilität in der Finanzierungsstruktur.
  • Die Kreditkosten können über die Gesamtlaufzeit höher sein wegen der länger anfallenden Zinsen, daher sollte eine sorgfältige Kalkulation der Gesamtkosten erfolgen.
  • Zur Finanzierung von Mietimmobilien können die Konditionen verschiedener Kreditanbieter unterschiedlich sein; ein Vergleich kann lohnend sein, beispielsweise bietet eine Plattform mit einer Auswahl aus über 20 Banken maßgeschneiderte Angebote auch bei längeren Laufzeiten.
  • Bei der Entscheidung sollte die Mietrendite gegen die Kreditkosten aufgewogen werden, um sicherzustellen, dass die Investition wirtschaftlich sinnvoll ist.

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Kann ein 180-Monats-Kredit sinnvoll sein?

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    Kann ein 180-Monats-Kredit sinnvoll sein?

    Ist es ratsam, einen Kredit mit langer Laufzeit von 180 Monaten aufzunehmen, wenn ich plane, damit eine Immobilie zu finanzieren, die ich nicht selbst bewohnen, sondern vermieten möchte?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Ein Kredit über 180 Monate kann durchaus sinnvoll sein, wenn die Mieteinnahmen die Kreditraten abdecken und du eine positive Vermögensentwicklung anstrebst. Bedenke jedoch, dass du dich langfristig bindest und flexibel auf Marktschwankungen reagieren musst.

    Außerdem solltest du zusätzliche Kosten wie Instandhaltung, nicht vermietbare Zeiten und mögliche Zinsänderungen einkalkulieren.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Bei einer langen Laufzeit sind vor allem die Zinsänderungsrisiken zu beachten. Diese können die Kalkulation über den Haufen werfen.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Interessante Überlegung, aber bedenke, dass die Zinsbindung meist kürzer ist als die Laufzeit des Kredits. Das bedeutet, dass du nach Ablauf der Zinsbindung mit möglicherweise höheren Zinsen rechnen musst.

          Außerdem solltest du einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einplanen. Die Immobilienpreise sind zudem marktabhängig und können schwanken, was deine Investition beeinflussen könnte.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Nicht zu vergessen ist die persönliche Lebensplanung. 180 Monate sind 15 Jahre, in denen viel passieren kann.

            Jobwechsel, Familienzuwachs oder andere Lebensereignisse können deine finanzielle Situation und damit deine Fähigkeit, den Kredit zu bedienen, beeinflussen.

              Ein Kredit mit einer Laufzeit von 180 Monaten kann durchaus sinnvoll sein, wenn die Mieteinnahmen höher als die monatlichen Kreditraten sind und du eine Immobilie in einer Lage erwirbst, die eine langfristige Wertsteigerung verspricht. Du solltest jedoch eine detaillierte Kalkulation anstellen, die nicht nur die Mieteinnahmen und Kreditraten, sondern auch alle weiteren laufenden Kosten berücksichtigt.

              Dazu gehören Instandhaltungsrücklagen, Verwaltungskosten, mögliche Leerstände und die Entwicklung des lokalen Immobilienmarktes. Zudem ist es wichtig, eine mögliche Zinssteigerung nach Ablauf der Zinsbindung in Betracht zu ziehen.

              Eine solide Finanzplanung sollte auch einen Notfallpuffer enthalten, um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Darüber hinaus musst du bedenken, dass du als Vermieter auch Pflichten hast und die Verwaltung der Immobilie Zeit kostet oder durch einen Dienstleister erledigt werden muss, was wiederum Kosten verursacht.
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo csommer,

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                Also, ich würde sagen, das kommt ganz auf deine Risikobereitschaft an. 15 Jahre sind eine lange Zeit, und du musst bereit sein, dich so lange zu binden.

                Außerdem ist es wichtig, dass du dich nicht nur auf die Mieteinnahmen verlässt, sondern auch einen Plan B hast, falls du mal längere Zeit keine Mieter findest. Denk auch an deine Bonität, denn wenn du bereits andere große Verpflichtungen hast, könnte es schwierig werden, einen so langfristigen Kredit zu bekommen.

                Und noch was: Die Mieteinnahmen sind steuerpflichtig, das solltest du in deiner Kalkulation nicht vergessen. Aber wenn du alles richtig machst, kann das eine tolle Möglichkeit sein, Vermögen aufzubauen und für die Zukunft vorzusorgen.
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                  Bei der Entscheidung für einen langfristigen Kredit zur Immobilienfinanzierung solltest du bedenken, dass die Immobilie auch gewartet und instand gehalten werden muss. Dies erfordert zusätzliche finanzielle Mittel, die du in deiner Kalkulation berücksichtigen solltest.

                  Des Weiteren ist es wichtig, dass du die steuerlichen Aspekte einer Vermietung im Blick behältst, da diese deine Rendite beeinflussen können. Ein weiterer Punkt ist die Liquidität: Du solltest sicherstellen, dass du auch neben den Kreditraten genügend finanziellen Spielraum hast, um auf unvorhergesehene Ereignisse reagieren zu können.

                  Zudem ist es ratsam, sich über Fördermöglichkeiten zu informieren, die eventuell für die Finanzierung einer vermieteten Immobilie in Frage kommen könnten.

                    Ein langfristiger Kredit kann eine kluge Investition sein, wenn du die Mieteinnahmen und den Wertzuwachs der Immobilie maximieren kannst. Dabei ist es wichtig, dass du die Lage der Immobilie sorgfältig auswählst, da diese einen entscheidenden Einfluss auf die Vermietbarkeit und Wertentwicklung hat.

                    Du solltest auch bedenken, dass du als Vermieter für die Instandhaltung der Immobilie verantwortlich bist und dies zusätzliche Kosten verursachen kann. Ein weiterer Aspekt ist die Zinsentwicklung, da eine lange Laufzeit auch ein höheres Zinsänderungsrisiko bedeutet.

                    Es ist ratsam, mit einem Finanzberater zu sprechen, um eine Strategie zu entwickeln, die zu deinen finanziellen Zielen und deiner Risikobereitschaft passt.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Was du auch bedenken solltest, ist die Möglichkeit einer Sondertilgung oder vorzeitigen Rückzahlung des Kredits, falls du später mehr finanziellen Spielraum hast. So könntest du Zinskosten sparen und die Laufzeit verkürzen.

                        Ich würde dir empfehlen, auch die aktuellen Zinssätze genau zu vergleichen. Manchmal kann es günstiger sein, einen Kredit mit kürzerer Laufzeit und dafür niedrigeren Zinsen zu wählen und dann zu refinanzieren.

                        Langfristige Kredite haben oft höhere Zinsen, was über die Jahre hinweg einen großen Unterschied machen kann.

                          Beim Thema Kredit und Immobilieninvestitionen ist es essentiell, nicht nur die aktuelle, sondern auch die zukünftige Marktlage im Auge zu behalten. Die Immobilienpreise könnten fallen, was deine Investition entwerten würde.

                          Außerdem ist die Immobilienverwaltung kein Selbstläufer. Du musst mit Reparaturen, Renovierungen und dem Management von Mieterwechseln rechnen.

                          Diese Faktoren erfordern Zeit und Geld. Zudem musst du dich fragen, ob du bereit bist, dich langfristig an eine Immobilie zu binden.

                          Was ist, wenn du umziehen oder deine Investitionsstrategie ändern möchtest? Eine lange Kreditlaufzeit kann deine Flexibilität einschränken.

                          Es ist auch wichtig, sich mit den rechtlichen Rahmenbedingungen der Vermietung auseinanderzusetzen, um potenzielle Konflikte mit Mietern zu vermeiden. Schließlich solltest du auch die psychologische Belastung nicht unterschätzen, die ein langfristiger Kredit mit sich bringen kann.

                          Es ist eine Verpflichtung, die über viele Jahre besteht und eine ständige finanzielle Disziplin erfordert.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Achte darauf, dass du eine feste Zinsbindung für einen möglichst langen Zeitraum aushandelst, um das Zinsrisiko zu minimieren.

                              Nicht zu vernachlässigen ist die Liquiditätsreserve. Selbst wenn die Mieteinnahmen die Raten decken, solltest du immer genug Rücklagen haben, um unvorhergesehene Ausgaben oder Leerstände zu kompensieren.

                                Ich würde dir raten, die Flexibilität deines Kredits zu prüfen. Kannst du Sondertilgungen leisten, ohne dass Gebühren anfallen?

                                Wie sieht es mit der Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung aus? Manchmal ändern sich die Lebensumstände, und es wäre gut, wenn dein Kreditvertrag dir genug Spielraum bietet, darauf zu reagieren.

                                Außerdem solltest du dir überlegen, ob du die Verwaltung der Immobilie selbst übernimmst oder einen Verwalter engagierst. Beides hat Vor- und Nachteile und sollte in deiner Kalkulation berücksichtigt werden.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Denk auch an die Maklergebühren, Grunderwerbsteuer und Notarkosten, die beim Kauf anfallen. Diese zusätzlichen Kosten müssen in deiner Finanzplanung berücksichtigt werden.

                                    Es ist wichtig, dass du die gesamtwirtschaftliche Lage im Blick behältst. Ein langfristiger Kredit bindet dich nicht nur an die Immobilie, sondern auch an die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen.

                                    Sollten die Zinsen steigen, kann das deine Rendite erheblich schmälern. Auch die Entwicklung des Arbeitsmarktes und die allgemeine Wirtschaftslage können Einfluss auf die Vermietbarkeit und den Wert deiner Immobilie haben.

                                    Du solltest auch die Inflation nicht außer Acht lassen, denn sie kann die realen Kosten deines Kredits über die Jahre hinweg erhöhen. Darüber hinaus ist es ratsam, die Entwicklung der Immobilienpreise genau zu beobachten, um den besten Zeitpunkt für einen eventuellen Verkauf zu ermitteln.

                                    Ein weiterer Punkt ist die Diversifikation deines Portfolios. Es ist riskant, all dein Kapital in eine einzige Anlageform zu stecken.

                                    Überlege dir, ob es nicht sinnvoller wäre, in verschiedene Anlageklassen zu investieren, um das Risiko zu streuen.

                                      Du solltest auch den psychologischen Aspekt nicht unterschätzen. Ein Kredit über 15 Jahre kann eine psychische Last sein, vor allem, wenn es mal nicht so läuft wie geplant.

                                      Stell sicher, dass du damit umgehen kannst und nicht unter dem Druck zusammenbrichst. Zudem ist es wichtig, dass du dich mit den Themen Vermietungsrecht und Mietermanagement auseinandersetzt.

                                      Ein guter Mieter ist Gold wert, aber Problemmieter können dir das Leben schwer machen und zu finanziellen Einbußen führen.

                                        Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Absicherung gegen Risiken. Hast du an eine Risikolebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung gedacht?

                                        Diese können im Falle eines Falles deine Kreditraten absichern und verhindern, dass du in finanzielle Schwierigkeiten gerätst. Außerdem ist es ratsam, eine Gebäudeversicherung abzuschließen, die auch Elementarschäden abdeckt.

                                          Also, ich sags mal so: Wenn du dir sicher bist, dass du die Bude immer vermietet kriegst und die Miete pünktlich auf deinem Konto landet, dann kann das klappen. Aber das Leben ist kein Ponyhof, und es gibt keine Garantie dafür, dass alles glatt läuft.

                                          Was ist, wenn du plötzlich ne hohe Reparatur am Hals hast oder der Mieter einfach nicht zahlt und du vor Gericht musst? Das kostet nicht nur Kohle, sondern auch Nerven.

                                          Und dann ist da noch die Sache mit der Inflation. Die frisst deine Gewinne auf, wenn du nicht aufpasst.

                                          Außerdem, wer weiß schon, was in 15 Jahren ist? Vielleicht willst du ja dann die Immobilie verkaufen, weil du die Schnauze voll hast, und dann kriegst du nicht den Preis, den du dir vorgestellt hast.

                                          Also, überleg dir das gut, bevor du dich in so eine langfristige Geschichte reinhängst.

                                            Man darf auch nicht vergessen, dass man als Vermieter gewisse Pflichten hat. Du musst dich um die Instandhaltung kümmern und dafür sorgen, dass die Immobilie in einem guten Zustand bleibt.

                                            Das kann ganz schön ins Geld gehen, vor allem, wenn was Großes ansteht, wie ne neue Heizung oder ein Dach, das neu gemacht werden muss. Und dann sind da noch die ganzen gesetzlichen Regelungen, die sich ständig ändern können.

                                            Heute ist vielleicht alles easy, und in ein paar Jahren hast du dann die volle Regulierungswut am Hals, die dir das Leben schwer macht. Außerdem musst du auch noch schauen, dass du nicht auf so einem Steuergrab sitzt, weil die ganzen Abgaben und Steuern fressen dir sonst die Rendite weg.

                                              Ich würde dir raten, auch an die Zukunft zu denken. Was ist, wenn du später mal mehr Geld brauchst, für ne größere Anschaffung oder so?

                                              Dann sitzt du auf einem langen Kredit und kommst nicht so leicht an Geld. Oder was ist, wenn du die Immobilie doch selbst nutzen willst?

                                              Dann musst du erst mal den Mieter rauskriegen, und das kann auch schwierig werden.

                                                Ich sehe das so: Ein Kredit ist wie ein Tanz mit der Bank. Du musst die Schritte kennen und auf die Musik achten.

                                                Wenn die Zinsen steigen, wird die Musik schneller und du musst mehr bezahlen. Wenn die Immobilienpreise fallen, stolperst du vielleicht und sitzt auf einem Wertverlust.

                                                Du musst auch die Steuern im Griff haben, sonst tanzt das Finanzamt mit und das kann teuer werden. Und dann ist da noch die Sache mit den Mietern.

                                                Die können dir das Leben zur Party machen oder zur Hölle, je nachdem, wie gut du sie auswählst und managst. Aber wenn du ein guter Tänzer bist, dann kannst du am Ende des Liedes einen schönen Gewinn einstecken.

                                                Nur musst du dich fragen: Bin ich bereit, für die nächsten 15 Jahre auf dieser Tanzfläche zu bleiben? Kann ich das Tempo halten?

                                                Was ist, wenn ich eine Pause brauche? Ein Kredit ist kein Sprint, es ist ein Marathon.

                                                  Es ist auch wichtig, die Kreditkonditionen genau zu prüfen. Wie hoch ist die Tilgungsrate?

                                                  Kannst du die Tilgung anpassen, wenn sich deine finanzielle Situation ändert? Und wie sieht es mit den Kreditnebenkosten aus?

                                                  All das sind Faktoren, die deine Entscheidung beeinflussen sollten.

                                                    Ich finde, man sollte auch die eigene Risikobereitschaft nicht außer Acht lassen. Kannst du ruhig schlafen, wenn du weißt, dass du so eine lange finanzielle Verpflichtung hast?

                                                    Nicht jeder ist dafür gemacht.

                                                      Kurz gesagt: Kalkuliere konservativ und denk an alle möglichen Risiken!

                                                        Eine Immobilie als Kapitalanlage kann sich lohnen, aber du musst dich auch fragen, ob du die nötige Zeit und das Wissen hast, um Vermieter zu sein. Es ist nicht nur eine finanzielle, sondern auch eine zeitliche Investition.

                                                          Wenn du in eine Immobilie investierst, dann investierst du nicht nur Geld, sondern auch ein Stück deines Lebens. Du musst bereit sein, dich mit allem zu beschäftigen, was dazu gehört: Mieter finden, Mietverträge, Reparaturen, und so weiter.

                                                          Und das alles, während du noch einen langen Kredit abbezahlst. Das kann eine tolle Sache sein, wenn alles gut läuft.

                                                          Aber es kann auch ganz schön stressig werden, wenn es Probleme gibt. Und Probleme gibt es immer mal.

                                                          Also überlege dir gut, ob du für so eine lange Zeit diese Verantwortung tragen willst. Es ist nicht nur eine Frage des Geldes, sondern auch eine Frage der Lebensqualität.

                                                          Der Moderator dieser Topic

                                                          Thomas Mücke

                                                          Thomas Mücke

                                                          Jahrgang 1975

                                                          Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                          message icon

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                                                          Referenzen

                                                          • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                          • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                          • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                          Lebenslauf

                                                          Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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