Seriöse private Kreditvermittler – gibts das?

[dreamcatcher17]

Ich stehe vor einem kleinen Dilemma und hoffe, jemand kann mir weiterhelfen. Seit einiger Zeit denke ich darüber nach, einen Kredit aufzunehmen, um einige dringende Renovierungsarbeiten in meiner Wohnung vorzunehmen.

Da meine Bank mir jedoch keine zufriedenstellenden Konditionen anbieten konnte und ich von den hohen Zinsen der üblichen Kreditinstitute etwas abgeschreckt bin, bin ich auf die Idee gekommen, mich an private Kreditvermittler zu wenden. Was mich jetzt beschäftigt: Hat jemand Erfahrungen mit privaten Kreditvermittlern und kann mir jemand sagen, ob das eine sichere und vernünftige Option ist?

Gibt es bestimmte Dinge, die ich dabei beachten sollte?

[rebeconuannyR]

Es ist verständlich, dass du nach alternativen Kreditoptionen suchst, wenn die Banken nicht die gewünschten Konditionen bieten. Private Kreditvermittler können eine Lösung sein, aber es ist wichtig, dass du gründlich recherchierst und die Seriosität des Anbieters überprüfst.

Achte darauf, keine Vorkosten zu zahlen, und lies das Kleingedruckte in jedem Vertrag sehr genau. Es gibt auch Plattformen für Peer-to-Peer-Kredite, die eine Alternative darstellen könnten.

Hier leihen Privatpersonen Geld an andere Privatpersonen unter festgelegten Bedingungen. Das kann manchmal günstiger sein als traditionelle Kredite, aber auch hier ist Vorsicht geboten und eine gründliche Prüfung notwendig.

[nexx]

Beim Thema private Kreditvermittler ist Vorsicht geboten. Die Konditionen können zwar attraktiv erscheinen, aber es gibt Risiken.

Es ist essenziell, die Bonität des Vermittlers zu prüfen und sicherzustellen, dass keine versteckten Gebühren anfallen. Oft sind die Zinsen bei privaten Vermittlern höher als bei Banken, und die Vertragsbedingungen können weniger transparent sein.

Es ist ratsam, sich an etablierte Plattformen zu halten, die transparente Bewertungen und Erfahrungsberichte bieten. Zudem solltest du prüfen, ob der Vermittler eine Lizenz der zuständigen Finanzaufsichtsbehörde besitzt und ob es Beschwerden oder Warnungen von Verbraucherschutzorganisationen gibt.

[Moderator]

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Smava

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Stand: 09.12.2024

[Pisces74]

Es ist absolut kritisch, dass du dich vor dem Eingehen einer Geschäftsbeziehung mit privaten Kreditvermittlern umfassend informierst. Die Risiken sind nicht zu unterschätzen.

Neben den bereits genannten Punkten wie Vorkosten und Transparenz der Konditionen, solltest du auch auf die Laufzeit und die Flexibilität der Rückzahlung achten. Manche Vermittler locken mit niedrigen Monatsraten, die aber über eine sehr lange Laufzeit gehen und somit insgesamt teurer sind.

Außerdem ist es wichtig, Erfahrungsberichte anderer Kreditnehmer zu lesen und auf das Kleingedruckte zu achten, insbesondere was die Regelungen bei Zahlungsverzug angeht. Einige Vermittler bieten auch Kredite ohne Schufa-Prüfung an, was verlockend klingen mag, aber oft mit hohen Zinsen und strengen Rückzahlungsbedingungen verbunden ist.

Es ist auch empfehlenswert, mehrere Angebote einzuholen und diese genau zu vergleichen.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Dezember

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Neru]

Ich stimme zu, dass man bei privaten Kreditvermittlern vorsichtig sein muss. Aber es gibt auch seriöse Anbieter.

Ich habe mal einen Kredit über eine Online-Plattform aufgenommen, wo Privatleute an Privatleute verleihen. Das war ganz unkompliziert und die Zinsen waren fair.

Wichtig ist, dass du dir Bewertungen und Erfahrungen anderer Nutzer anschaust und darauf achtest, dass alles klar und deutlich kommuniziert wird. Lass dich nicht unter Druck setzen und nimm dir Zeit, das Angebot zu prüfen.

Und vergiss nicht, dass auch private Kreditvermittler eine Schufa-Prüfung durchführen können, es sei denn, es wird explizit als Kredit ohne Schufa angeboten.

[Moderator]

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Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[Kieroshark]

Beim Thema private Kreditvermittlung ist es entscheidend, die Seriosität und die finanzielle Stabilität des Anbieters zu prüfen. Es gibt durchaus seriöse Vermittler, die mit Banken zusammenarbeiten und faire Konditionen anbieten.

Achte darauf, dass keine versteckten Kosten entstehen und der effektive Jahreszins im Vertrag klar ausgewiesen ist. Außerdem ist es wichtig, dass der Vermittler in Deutschland registriert ist und eine Erlaubnis nach § 34c der Gewerbeordnung besitzt.

Bei Krediten ohne Schufa solltest du besonders vorsichtig sein, da diese oft mit hohen Zinsen und Risiken verbunden sind.

[Mito500]

Kurz gesagt, es gibt gute und schlechte private Kreditvermittler. Ich würde dir raten, auf Plattformen zu setzen, die bereits etabliert sind und gute Bewertungen haben.

Schau dir die Konditionen genau an und vergleiche sie mit anderen Angeboten. Ein Kredit ist immer eine Verpflichtung, also überstürze nichts und nimm dir die Zeit, das beste Angebot für deine Situation zu finden.

Und ganz wichtig: Finger weg von Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein!

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo dreamcatcher17,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[hartmut]

Ich habe selbst schon Erfahrungen mit privaten Kreditvermittlern gemacht und kann dir sagen, dass es sowohl positive als auch negative Aspekte gibt. Auf der positiven Seite stehen oft die schnelle Bearbeitung und die Möglichkeit, auch bei schlechter Bonität einen Kredit zu erhalten.

Auf der negativen Seite stehen die bereits angesprochenen hohen Zinsen und oft intransparente Vertragsbedingungen. Ich würde dir empfehlen, Angebote genau zu prüfen und vor allem darauf zu achten, dass der Vermittler eine Zulassung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat.

Das gibt zumindest eine gewisse Sicherheit. Zudem solltest du dir klar machen, dass ein Kredit ohne Schufa-Prüfung oft hohe Zinsen bedeutet und das Risiko einer Überschuldung steigt.

Überlege dir gut, ob du die monatlichen Raten tragen kannst und ob es vielleicht andere Möglichkeiten gibt, die Renovierung zu finanzieren.

[lordheinz001]

Ich würde dir empfehlen, auch mal bei deiner Hausbank nach einem Beratungsgespräch zu fragen. Manchmal lassen sich doch noch passende Lösungen finden, die weniger riskant sind als private Kreditvermittler.

Und schau, ob du nicht staatliche Fördermittel oder zinsgünstige Kredite von der KfW-Bankengruppe bekommen kannst, falls es um energiesparende Renovierungen geht.

[MatteoZeit]

Hat jemand schon mal was von Besserfinanz gehört? Die sollen auch Kredite ohne Schufa vermitteln.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[Erroll]

Besserfinanz ist mir bekannt, aber ich würde vorsichtig sein. Es gibt nicht viele Informationen über sie, und das, was man findet, ist nicht immer positiv.

Es ist wichtig, dass du dich nicht nur auf Werbeversprechen verlässt, sondern auch nach unabhängigen Bewertungen und Erfahrungsberichten suchst. Es gibt viele Plattformen, die Kredite ohne Schufa anbieten, aber nicht alle sind seriös.

Du solltest auch überlegen, ob du wirklich einen Kredit ohne Schufa brauchst, denn diese sind in der Regel teurer als normale Kredite. Vielleicht gibt es ja doch eine Bank, die dir unter bestimmten Bedingungen einen Kredit gewährt, auch wenn deine Schufa nicht perfekt ist.

[kornelia69maria]

Ich habe vor einiger Zeit einen Kredit bei Besserfinanz angefragt und kann sagen, dass die Erfahrung gemischt war. Sie waren schnell und der Kundenservice war freundlich, aber die Zinsen waren höher als erwartet.

Außerdem war der Vertrag ziemlich komplex und ich musste ihn mehrmals durchlesen, um alle Bedingungen zu verstehen. Letztendlich habe ich mich dagegen entschieden und einen Kredit bei meiner Hausbank aufgenommen, nachdem ich nochmal verhandelt hatte.

Mein Rat: Sei gründlich und nimm dir Zeit für die Entscheidung.

[Donatan]

Wenn du über private Kreditvermittler nachdenkst, solltest du auch die Pfändungsfreigrenzen im Blick behalten. Diese schützen dein Existenzminimum im Falle einer Zahlungsunfähigkeit.

Seit Juli 2023 liegt die Grenze bei 1.402 Euro monatlich ohne Unterhaltsverpflichtungen. Alles darüber hinaus kann gepfändet werden.

Das ist wichtig zu wissen, denn wenn du einen Kredit aufnimmst und die Raten nicht mehr zahlen kannst, könnte das zu einer Pfändung führen. Überlege dir gut, ob du das Risiko eingehen willst und ob du die monatlichen Raten wirklich stemmen kannst.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[Joeluka]

Ich habe kürzlich gelesen, dass Kredite ohne Schufa meistens von der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein angeboten werden. Die Bank bietet Kredite ohne Schufa-Prüfung an, was bedeutet, dass sie weder eine Anfrage an die Schufa stellen noch die Kreditaufnahme dort melden.

Das kann für manche attraktiv sein, die ihre Kreditwürdigkeit in Deutschland nicht beeinflussen wollen. Allerdings sind die Zinsen oft sehr hoch und die Bedingungen streng.

Man sollte sich auch bewusst sein, dass es sich dabei um feste Beträge handelt und die Laufzeit immer 40 Monate beträgt.

[BEE MAYA]

Vorsicht vor Vorkosten! Ein seriöser Kreditvermittler wird nie Gebühren verlangen, bevor der Kredit ausgezahlt wird.

Wenn du aufgefordert wirst, im Voraus zu zahlen, ist das ein rotes Signal und du solltest Abstand nehmen.

[cobi31]

Es ist auch wichtig, dass du dir klar machst, was passiert, wenn du den Kredit nicht zurückzahlen kannst. Hast du einen Plan B?

Und wie sieht es mit deiner aktuellen finanziellen Situation aus? Es ist nicht ratsam, einen Kredit aufzunehmen, wenn du bereits andere große Schulden hast.

Manchmal ist es besser, zu sparen oder nach anderen Finanzierungsmöglichkeiten zu suchen, als sich weiter zu verschulden.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[darioComics]

Ich würde auch mal bei Auxmoney gucken. Die vermitteln Kredite von Privat an Privat.

[pozycjeswe]

Auxmoney ist eine gute Empfehlung. Die Plattform funktioniert ähnlich wie ein Marktplatz, auf dem private Anleger in die Kreditprojekte von anderen Privatpersonen investieren können.

Das kann eine gute Option sein, wenn du von den Banken abgelehnt wurdest. Allerdings solltest du beachten, dass auch hier eine Bonitätsprüfung stattfindet, auch wenn sie nicht so streng ist wie bei den Banken.

Und die Zinsen können variieren, je nachdem, wie die Anleger deine Bonität einschätzen. Es ist also wichtig, dass du dein Projekt gut präsentierst und überzeugend darlegst, warum du den Kredit benötigst und wie du ihn zurückzahlen wirst.

[spikeandcasper]

Ich möchte noch hinzufügen, dass du, wenn du dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest, sehr genau auf die Kreditbedingungen achten solltest. Diese Kredite haben oft sehr hohe Zinsen und es kann schwierig sein, vorzeitig aus dem Vertrag auszusteigen.

Es ist auch wichtig, dass du dir bewusst bist, dass du bei Zahlungsschwierigkeiten schnell in eine Schuldenfalle geraten kannst. Überlege dir, ob es nicht sinnvoller ist, erst einmal kleinere Renovierungsarbeiten durchzuführen und dafür zu sparen, anstatt einen hohen Kredit aufzunehmen.

[Hiftfrorrowe]

Eine Möglichkeit, die oft übersehen wird, sind Kredite von Kreditgenossenschaften oder lokalen Banken. Diese sind manchmal bereit, Kredite zu besseren Konditionen zu vergeben, insbesondere wenn es um Projekte geht, die der Gemeinschaft zugutekommen.

Es könnte sich lohnen, auch in diese Richtung zu recherchieren. Außerdem würde ich empfehlen, einen Finanzberater zu konsultieren.

Ein professioneller Berater kann dir helfen, deine Finanzen zu ordnen und einen Plan zu entwickeln, wie du dein Vorhaben am besten finanzieren kannst.

[Justynkak]

Ich habe auch schon mal über einen Kredit ohne Schufa nachgedacht, aber letztendlich davon Abstand genommen. Die Zinsen waren einfach zu hoch und die Risiken zu groß.

Stattdessen habe ich mich für einen Ratenkredit meiner Hausbank entschieden, nachdem ich meine Finanzen gründlich geprüft und einige Ausgaben reduziert hatte. Es hat länger gedauert, aber ich fühle mich mit dieser Entscheidung sicherer.

Überlege dir, ob es wirklich dringend ist, die Renovierung sofort zu machen, oder ob du vielleicht noch sparen kannst.

[bap1ti2s1f]

Die Entscheidung für oder gegen einen Kredit sollte immer gut überlegt sein. Wenn du dich für einen Kreditvermittler entscheidest, solltest du unbedingt darauf achten, dass dieser keine Vorkosten verlangt.

Das ist oft ein Zeichen für unseriöse Anbieter. Außerdem ist es wichtig, dass du dir über die Gesamtkosten des Kredits im Klaren bist, also nicht nur über die monatlichen Raten, sondern auch über die Zinsen und mögliche Gebühren für die Vermittlung.

Ein Kreditvergleich kann hier sehr hilfreich sein. Es gibt viele Online-Vergleichsportale, die dir einen guten Überblick über die verschiedenen Angebote geben können.

[Pluracafalcok]

Ich würde an deiner Stelle auch nochmal genau prüfen, ob du wirklich einen Kredit ohne Schufa brauchst. Diese Kredite sind oft teurer und haben schlechtere Konditionen als normale Kredite.

Wenn deine Schufa nicht allzu schlecht ist, könntest du auch bei einer normalen Bank einen Kredit bekommen. Es gibt auch spezielle Kredite für Renovierungen, die günstiger sein können.

Informiere dich am besten auch hierüber.

[kathrin_dxmann]

Ein wichtiger Punkt, der oft nicht bedacht wird, ist die Rückzahlungsfähigkeit. Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du dir einen genauen Überblick über deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben verschaffen.

Rechne genau durch, ob du dir die zusätzliche Belastung durch die Kreditraten leisten kannst. Denke auch an unvorhergesehene Ausgaben, die immer auftreten können.

Es ist besser, einen kleineren Kredit aufzunehmen und sicherzustellen, dass du ihn zurückzahlen kannst, als später in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Ein Haushaltsbuch kann dabei helfen, den Überblick zu behalten.

[wysiwig]

Es ist auch eine Überlegung wert, ob du nicht auf einen Kredit verzichten und stattdessen nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten suchen kannst. Vielleicht gibt es in deinem Bekanntenkreis jemanden, der dir das Geld leihen könnte, oder du könntest nach staatlichen Förderprogrammen für Renovierungen suchen.

Manchmal bieten auch Hersteller von Baustoffen oder Handwerksbetriebe Finanzierungsmöglichkeiten an. Es ist wichtig, alle Optionen zu prüfen, bevor du dich für einen Kredit entscheidest.

[jmsksu]

Ich würde mich auch nach staatlichen Fördermitteln umsehen. Gerade wenn es um energiesparende Maßnahmen geht, gibt es oft Zuschüsse oder zinsgünstige Darlehen.

Das kann eine gute Alternative zu einem herkömmlichen Kredit sein.