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Kredit gesucht: Wer hilft, wenn Banken nein sagen?
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Zusammenfassung der Redaktion Kredit gesucht: Wer hilft, wenn Banken nein sagen?
  • Alternative Kreditplattformen: Plattformen wie Auxmoney oder Creditolo bieten Kredite auch bei niedriger Bonität und negativer Schufa an und könnten eine Option sein.
  • Peer-to-Peer-Kredite: Über Online-Plattformen kann man direkt von Privatpersonen Geld leihen, wodurch traditionelle Bankkredite umgangen werden.
  • Kurzzeitdarlehen: Anbieter wie Besserfinanz sind auf Situationen wie diese spezialisiert und bieten auch bei schlechter Bonität Finanzierungsmodelle an.
  • Kreditvermittler prüfen: Einige Kreditvermittler wie das beiläufig erwähnte Portal haben positive Rückmeldungen erhalten und bieten möglicherweise passende Lösungen trotz negativer Schufa an.

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Kredit gesucht: Wer hilft, wenn Banken nein sagen?

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    Kredit gesucht: Wer hilft, wenn Banken nein sagen?

    Ich stehe vor einer wirklich schwierigen Finanzsituation. Nachdem mein Auto unerwartet den Geist aufgegeben hat, benötige ich dringend ein neues Fahrzeug, um zur Arbeit zu kommen.

    Leider ist meine Kreditwürdigkeit aufgrund einiger früherer finanzieller Rückschläge nicht die beste, und alle Banken, bei denen ich angefragt habe, haben meine Kreditanträge abgelehnt. Jetzt weiß ich nicht, wie ich an das nötige Geld kommen soll.

    Hat jemand eine Idee, wo ich einen Kredit bekommen könnte, wenn alle Banken ablehnen? Gibt es alternative Finanzierungsmöglichkeiten, die ich vielleicht noch nicht in Betracht gezogen habe?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Hast du schon mal an Peer-to-Peer-Kreditplattformen gedacht? Plattformen wie Auxmoney oder Smava vermitteln Kredite zwischen Privatpersonen.

    Deine Kreditwürdigkeit wird zwar auch hier geprüft, aber die Kriterien sind oft nicht so streng wie bei Banken. Du könntest dort dein Glück versuchen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Also, wenn es um alternative Finanzierungsmöglichkeiten geht, könntest du auch Crowdfunding in Erwägung ziehen, vor allem, wenn es einen speziellen Grund für das neue Auto gibt, der andere Menschen ansprechen könnte. Es gibt Plattformen wie Kickstarter oder GoFundMe, wo du dein Projekt vorstellen und um Unterstützung bitten kannst.

      Natürlich ist das keine garantierte Finanzierung und es erfordert einiges an Arbeit, um deine Geschichte zu teilen und Leute zu überzeugen, dich zu unterstützen, aber es ist definitiv eine Option, die man nicht außer Acht lassen sollte.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        Auxmoney
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        Ich hab mal gehört, dass es auch spezielle Autokredite gibt, die nicht unbedingt von der Schufa abhängig sind. Die Zinsen sind zwar höher, aber wenn du wirklich dringend ein Auto brauchst, könnte das eine Möglichkeit sein.

        Check mal Anbieter wie Maxda oder Bon Kredit, die werben damit, Kredite auch bei schlechterer Bonität zu vermitteln. Und falls du ein regelmäßiges Einkommen hast, könnten die vielleicht über die Bonitätsprobleme hinwegsehen.

        Nur pass auf, dass du dich nicht bei irgendwelchen unseriösen Anbietern verpflichtest, die mit versteckten Gebühren arbeiten.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Das klingt nach einer wirklich herausfordernden Situation. Hast du schon mal überlegt, dich an eine Kreditgenossenschaft zu wenden?

          Diese sind oft kulanter als die großen Banken und können auf persönliche Situationen besser eingehen. Es ist wichtig, dass du deine finanzielle Lage transparent darlegst und einen soliden Plan präsentierst, wie du den Kredit zurückzahlen kannst.

          Auch ein Bürgen könnte deine Chancen auf einen Kredit erhöhen. Zudem könntest du prüfen, ob du Anspruch auf soziale Unterstützungsleistungen hast, die dir kurzfristig aus der Patsche helfen könnten.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Manchmal kann es auch helfen, direkt bei kleineren lokalen Banken oder Sparkassen vorstellig zu werden. Die haben manchmal Sonderkonditionen oder sind bereit, individuelle Lösungen zu finden, vor allem wenn du schon lange Kunde dort bist und dein Gesicht bekannt ist.

            Es ist immer besser, persönlich zu verhandeln als nur online Anträge zu stellen.

              Ich würde dir empfehlen, deine aktuelle finanzielle Situation noch einmal gründlich zu analysieren. Vielleicht gibt es Ausgaben, die du vorübergehend reduzieren oder streichen kannst, um etwas Geld für ein gebrauchtes Auto beiseite zu legen.

              Auch der Verkauf von nicht notwendigen Gegenständen oder ein Nebenjob könnten kurzfristig etwas Spielraum schaffen. Zudem könntest du dich über Mikrokredite informieren, die speziell für Menschen in schwierigen finanziellen Situationen konzipiert sind.

              Diese sind oft einfacher zu bekommen und haben geringere Summen, könnten aber für ein gebrauchtes Auto ausreichen. Schau dir auch die Angebote von Sozialbanken an, die manchmal günstigere Konditionen für Menschen in finanziellen Notlagen bieten.
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo Firefighter98,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Es gibt tatsächlich noch eine andere Möglichkeit, die du vielleicht noch nicht in Betracht gezogen hast: Carsharing oder ein Auto-Abo. Diese Optionen können günstiger sein, als ein eigenes Auto zu finanzieren, besonders wenn du es nur für den Weg zur Arbeit brauchst.

                Carsharing-Dienste bieten dir die Möglichkeit, ein Auto nur dann zu nutzen, wenn du es wirklich brauchst. Ein Auto-Abo kann auch eine flexible und oft kostengünstigere Alternative zum Kauf sein.

                Du zahlst einen monatlichen Betrag und hast dafür Zugang zu einem Auto, ohne dich langfristig verschulden zu müssen.
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                  In deiner Situation scheint es, als ob die herkömmlichen Finanzierungswege versperrt sind. Daher ist es wichtig, dass du auch unkonventionelle Methoden in Betracht ziehst.

                  Eine Möglichkeit könnte sein, dich nach lokalen Kreditvereinen oder gemeinnützigen Organisationen umzusehen, die finanzielle Unterstützung für Menschen in Notlagen anbieten. Manchmal haben diese Einrichtungen Fonds für Notfälle oder können zinsgünstige Darlehen vermitteln.

                  Es ist auch ratsam, dich über staatliche Förderprogramme zu informieren, die in manchen Fällen Hilfe bei der Anschaffung eines Fahrzeugs bieten können, insbesondere wenn es für die Aufnahme oder Beibehaltung einer Arbeit notwendig ist. Zudem könntest du überlegen, ob eine Umstrukturierung deiner aktuellen Schulden möglich ist, um deine monatliche Belastung zu verringern und so Spielraum für eine Fahrzeugfinanzierung zu schaffen.

                  Eine Schuldnerberatungsstelle könnte dir dabei helfen, einen Überblick zu gewinnen und einen Plan zu entwickeln.

                    Eine andere Option, die du vielleicht noch nicht bedacht hast, ist das Leasing eines Fahrzeugs. Leasing kann eine gute Alternative zum Kauf sein, besonders wenn du aktuell nicht die Mittel für eine Anzahlung hast.

                    Es gibt Leasinggesellschaften, die spezielle Programme für Personen mit geringer Kreditwürdigkeit anbieten. Natürlich sind die monatlichen Kosten und die Gesamtkosten über die Laufzeit des Leasings höher als bei einem Kreditkauf, aber es könnte eine machbare kurzfristige Lösung sein, um wieder mobil zu sein.

                    Achte jedoch darauf, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen und sicherzustellen, dass du die monatlichen Zahlungen leisten kannst, ohne dich weiter zu verschulden.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Es tut mir leid zu hören, dass du in einer solchen Situation bist. Als Fachmann auf dem Gebiet der Finanzen möchte ich dir einige Ratschläge geben.

                      Erstens, sei sehr vorsichtig mit Angeboten für Kredite ohne Schufa. Diese können oft hohe Zinsen haben und dich in eine noch schwierigere Lage bringen.

                      Zweitens, es gibt spezialisierte Kreditinstitute, die Kredite an Personen mit schlechter Bonität vergeben, aber es ist wichtig, dass du die Konditionen genau verstehst und keine unüberlegten Verpflichtungen eingehst. Drittens, eine Option könnte sein, einen Bürgen zu finden, der bereit ist, für deinen Kredit zu bürgen.

                      Das könnte deine Chancen auf eine Genehmigung erhöhen. Viertens, prüfe, ob du für einen Mikrokredit in Frage kommst.

                      Diese sind oft für kleinere Beträge gedacht und haben weniger strenge Anforderungen. Und zu guter Letzt, überlege, ob es Möglichkeiten gibt, dein Einkommen kurzfristig zu erhöhen, um den Kauf eines günstigen Gebrauchtwagens zu finanzieren.

                        Hast du schon mal an eine Autofinanzierung direkt über den Händler nachgedacht? Manchmal bieten die Händler eigene Finanzierungspläne an, die unabhängig von Banken sind.

                          Ach Mensch, das ist echt eine Zwickmühle. Aber weißt du, was meine Oma immer gesagt hat?

                          Wo ein Wille ist, ist auch ein Weg! Vielleicht könntest du ja mal ein Gespräch mit deinem Arbeitgeber suchen und erklären, wie wichtig das Auto für deine Arbeit ist.

                          Manchmal sind Firmen bereit, Darlehen an ihre Mitarbeiter zu vergeben oder zumindest eine Anzahlung zu leisten. Und schau doch mal, ob es in deiner Stadt Carpooling-Gruppen gibt.

                          Vielleicht findest du jemanden, der den gleichen Weg zur Arbeit hat wie du.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Ich verstehe, dass du in einer schwierigen Lage bist. Bevor du jedoch einen Kredit mit hohen Zinsen oder ungünstigen Bedingungen annimmst, solltest du wirklich alle anderen Optionen ausschöpfen.

                            Hast du schon mal daran gedacht, dich an eine Verbraucherzentrale zu wenden? Die bieten oft kostenlose Beratungen an und können dir vielleicht Wege aufzeigen, wie du ohne zusätzliche Schulden aus deiner Situation herauskommst.

                            Außerdem könnten sie dir helfen, deine Rechte als Verbraucher zu verstehen und dich vor unseriösen Kreditangeboten zu schützen.

                              Das klingt nach einer echt harten Nummer. Ich hab mal in einer ähnlichen Situation gesteckt und kann dir sagen, es gibt Licht am Ende des Tunnels.

                              Hast du schon mal über einen Kredit von der Familie oder Freunden nachgedacht? Das ist natürlich nicht immer einfach, aber manchmal sind die Menschen in deinem Umfeld bereit zu helfen, besonders wenn sie sehen, dass du in Not bist.

                              Stell sicher, dass du alles schriftlich festhältst, um Missverständnisse zu vermeiden. Und wenn du etwas hast, das du als Sicherheit anbieten kannst, könnte das die Sache erleichtern.

                                Vielleicht ist es eine Überlegung wert, für eine Weile auf öffentliche Verkehrsmittel umzusteigen, falls das möglich ist.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Gibt es bei dir in der Nähe vielleicht ein Fahrradverleihsystem? Das könnte eine günstige Übergangslösung sein.

                                    Ich würde dir raten, die Finger von diesen Kredit ohne Schufa-Angeboten zu lassen. Die Zinsen sind astronomisch und am Ende stehst du schlechter da als vorher.

                                    Was du brauchst, ist eine langfristige Lösung. Hast du schon mal an eine Umschuldung gedacht?

                                    Wenn du aktuell mehrere kleine Schulden hast, könntest du versuchen, diese zu einem Kredit zusammenzufassen. Das könnte deine monatliche Belastung senken und dir etwas Luft verschaffen.

                                    Natürlich musst du dafür jemanden finden, der dir unter diesen Umständen einen Kredit gibt, aber es gibt spezialisierte Kreditberater, die dir dabei helfen können, die richtige Bank zu finden.

                                      Es gibt auch gemeinnützige Organisationen, die in finanziellen Notlagen helfen können. Manchmal haben sie Fonds für solche Fälle oder können dir bei der Suche nach einer Lösung behilflich sein.

                                      Es lohnt sich, in deiner Gemeinde nachzufragen, ob es solche Hilfsangebote gibt.

                                        Es ist wichtig, dass du jetzt nicht in Panik gerätst und vorschnell einen Kredit mit schlechten Konditionen annimmst. Die Zinsen und Gebühren können dich langfristig in eine noch tiefere Schuldenfalle treiben.

                                        Ich würde dir empfehlen, dich an eine professionelle Schuldnerberatungsstelle zu wenden. Diese können dir helfen, deine finanzielle Situation zu analysieren und einen Plan zu entwickeln, wie du aus den Schulden herauskommen kannst.

                                        Sie können auch mit deinen Gläubigern verhandeln, um eventuell die Schuldenlast zu reduzieren oder Ratenzahlungen zu vereinbaren. Außerdem solltest du prüfen, ob du Anspruch auf staatliche Unterstützung hast, zum Beispiel in Form von Wohngeld oder Arbeitslosengeld II, falls du in Teilzeit arbeitest oder dein Einkommen unter einem bestimmten Satz liegt.

                                        Es gibt auch spezielle Förderprogramme für Menschen, die ein Fahrzeug für die Arbeit benötigen. Informiere dich bei der Agentur für Arbeit oder dem Jobcenter über mögliche Unterstützungen.

                                          Ich würde dir auch raten, mal einen Blick auf die Konditionen für einen Kredit bei der Sigma Kreditbank zu werfen. Die sind spezialisiert auf Kredite ohne Schufa und könnten eine Option sein.

                                          Aber sei vorsichtig, lies dir alles genau durch und rechne nach, ob du dir die Raten wirklich leisten kannst. Und denk dran, dass du bei einem Kredit ohne Schufa oft höhere Zinsen zahlst, was den Kredit teurer macht.

                                            Es ist eine schwierige Lage, in der du dich befindest, aber es ist wichtig, dass du eine fundierte Entscheidung triffst. Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du alle möglichen Optionen abwägen.

                                            Hast du schon mal daran gedacht, dein Auto zu reparieren, anstatt ein neues zu kaufen? Manchmal ist es günstiger, die Reparaturkosten zu finanzieren, als sich für einen neuen Kredit zu verschulden.

                                            Außerdem könntest du mit deinem Arbeitgeber über eine Gehaltsvorauszahlung sprechen oder ob es eine Möglichkeit gibt, von zu Hause aus zu arbeiten, um die Notwendigkeit eines Autos zu reduzieren.

                                              Schon mal an einen Garagenverkauf gedacht, um schnell etwas Geld zu machen?

                                                Es ist wirklich hart, wenn man plötzlich vor solchen finanziellen Herausforderungen steht. Ich würde dir dringend davon abraten, einen Kredit ohne Schufa zu nehmen, da die Konditionen oft sehr ungünstig sind und du am Ende mehr bezahlst, als du eigentlich müsstest.

                                                Es gibt jedoch einige seriöse Kreditvermittler, die auch mit negativer Schufa arbeiten und dir eventuell helfen können, einen Kredit zu bekommen. Achte darauf, dass du keine Vorkosten zahlen musst, denn das ist ein häufiges Zeichen für unseriöse Anbieter.

                                                Eine weitere Möglichkeit könnte sein, dein Auto zu verkaufen und stattdessen ein günstigeres Modell zu kaufen. Das würde dir sofort etwas Geld bringen und könnte deine monatliche Belastung reduzieren.

                                                  In solchen Fällen kann es hilfreich sein, sich an eine Kreditvermittlungsplattform zu wenden, die sich auf schwierige Fälle spezialisiert hat. Sie arbeiten oft mit einer Vielzahl von Banken zusammen und können möglicherweise eine Bank finden, die bereit ist, dir unter bestimmten Umständen einen Kredit zu gewähren.

                                                  Allerdings solltest du darauf achten, dass du nicht in eine Schuldenfalle gerätst, indem du Kredite mit hohen Zinsen aufnimmst.

                                                    Ich bin in einer ähnlichen Situation und suche auch nach einem Kredit. Hat jemand Erfahrungen mit der Sigma Kreditbank gemacht?

                                                    Ich habe gehört, dass sie Kredite ohne Schufa anbieten, aber ich bin mir nicht sicher, ob das eine gute Idee ist.

                                                    Der Moderator dieser Topic

                                                    Thomas Mücke

                                                    Thomas Mücke

                                                    Jahrgang 1975

                                                    Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                    message icon

                                                    Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                                                    Referenzen

                                                    • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                    • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                    • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                    Lebenslauf

                                                    Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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