Kredit Online Vergleich - Ein Muss?

[pPanda]

Ich stehe momentan vor der Aufgabe, mir einen neuen Gebrauchtwagen zu finanzieren, da mein altes Auto nach langem und treuem Dienst den Geist aufgegeben hat. Da ich momentan nicht genug Ersparnisse habe, um den Kaufpreis vollständig zu decken, ziehe ich einen Kredit in Erwägung.

Meine Bank hat mir bereits ein Angebot gemacht, aber ich habe gehört, dass man online oft bessere Konditionen finden kann. Daher möchte ich gerne wissen, wie ich am besten einen kredit online vergleich durchführen kann, um das günstigste Angebot zu finden.

Hat jemand von euch Erfahrungen damit und kann mir Tipps geben, auf was ich besonders achten sollte?

[image.research]

Um einen Online-Kreditvergleich durchzuführen, solltest du Vergleichsportale wie Check24 oder Verivox nutzen. Diese Portale bieten eine gute Übersicht über verschiedene Kreditangebote.

Achte besonders auf den effektiven Jahreszins, da dieser alle Kosten des Kredits beinhaltet.

[Bush Adventure]

Der Online-Kreditvergleich ist tatsächlich eine gute Möglichkeit, um günstige Konditionen zu finden. Wichtig ist, dass du nicht nur auf den Zinssatz achtest, sondern auch auf andere Kreditbedingungen wie Laufzeit, Sondertilgungsmöglichkeiten und eventuelle Gebühren.

Einige Banken bieten z.B. kostenlose Sondertilgungen an, was sehr vorteilhaft sein kann, wenn du unerwartet zu Geld kommst und den Kredit früher zurückzahlen möchtest.

Auch solltest du darauf achten, ob es sich um einen gebundenen Sollzins oder einen variablen Zins handelt. Ein gebundener Sollzins bleibt über die gesamte Laufzeit gleich, während ein variabler Zins sich ändern kann.

Zudem ist es ratsam, Erfahrungsberichte zu den verschiedenen Anbietern zu lesen und auf versteckte Kosten zu achten, die nicht im effektiven Jahreszins enthalten sind. Manche Kreditgeber locken mit niedrigen Zinsen, haben aber hohe Bearbeitungsgebühren.

Und nicht zuletzt, prüfe, ob du eine Restschuldversicherung wirklich benötigst, da diese oft teuer ist und den Kredit unnötig verteuert.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

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Besserfinanz

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Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 23.01.2025

[ulfu]

Vergiss nicht, die Angebote deiner Hausbank mit den Online-Konditionen zu vergleichen. Manchmal kann deine Bank doch das beste Angebot machen, besonders wenn du dort schon lange Kunde bist.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Januar

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[konni]

Guck mal, dass du nicht zu viele Kreditanfragen stellst, das kann deine Schufa belasten. Am besten nutzt du Vergleichsportale, die nur eine Konditionsanfrage machen, das ist schufaneutral.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[Hockeymatt]

Bei der ganzen Sache solltest du auch nicht zu schnell entscheiden. Nimm dir die Zeit, die Angebote wirklich zu vergleichen.

Manchmal gibts kleine Unterschiede, die ne große Wirkung auf die Gesamtkosten haben.

[Bisi]

Also, wenn du einen Kredit online vergleichen willst, gibt es einige Dinge, die du beachten solltest. Zuerst solltest du deine persönlichen Finanzen genau prüfen und feststellen, wie viel du dir leisten kannst zurückzuzahlen, ohne dich finanziell zu übernehmen.

Dann ist es wichtig, dass du entscheidest, welche Art von Kredit du brauchst. Es gibt Autokredite, die oft günstigere Zinsen haben, weil das Auto als Sicherheit dient.

Aber wenn du flexibler sein willst, könnte ein Ratenkredit besser sein. Wenn du auf Vergleichsportalen bist, achte darauf, dass du alle deine Daten korrekt eingibst, denn die Angebote, die du bekommst, basieren auf diesen Informationen.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du die Angebote nicht nur nach dem niedrigsten Zinssatz beurteilen solltest. Schau dir die Gesamtkosten des Kredits an, einschließlich aller Gebühren.

Manche Kredite haben niedrige Zinsen, aber hohe Bearbeitungsgebühren oder andere versteckte Kosten. Achte auch auf die Flexibilität der Rückzahlung.

Manche Kredite erlauben es dir, Sondertilgungen zu leisten oder den Kredit früher zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Und schließlich, wenn du ein Angebot gefunden hast, das gut aussieht, lies dir unbedingt das Kleingedruckte durch, bevor du etwas unterschreibst.

Manchmal sind dort Bedingungen versteckt, die nicht so günstig sind. Und denk daran, dass ein Kreditvergleich keine Verpflichtung ist.

Du kannst immer noch nein sagen, wenn dir die Angebote nicht zusagen.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo pPanda,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[wysiwig]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Kreditversicherung oder Restschuldversicherung. Viele Kreditgeber bieten diese an, und sie kann in manchen Fällen sinnvoll sein, um dich abzusichern, falls du arbeitslos wirst oder aus anderen Gründen die Raten nicht mehr zahlen kannst.

Aber sie kann auch sehr teuer sein und den Kredit unnötig verteuern. Also überlege dir gut, ob du so eine Versicherung wirklich brauchst und vergleiche die Kosten dafür bei verschiedenen Anbietern.

[darioComics]

Auf jeden Fall, bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du dir eine Liste machen mit allen Fragen, die du klären möchtest. Zum Beispiel: Wie hoch ist der Zinssatz?

Gibt es eine Möglichkeit für Sondertilgungen? Wie hoch sind die monatlichen Raten?

Was passiert, wenn ich eine Rate mal nicht zahlen kann? Gibt es eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen möchte?

Und ganz wichtig: Gibt es versteckte Gebühren? Manchmal sind die Angebote nicht so transparent, wie sie sein sollten, und es können sich Kosten verstecken, die du nicht sofort siehst.

Mach dir auch Gedanken darüber, wie lange du den Kredit laufen lassen möchtest. Eine längere Laufzeit bedeutet kleinere monatliche Raten, aber auch mehr Zinsen, die du insgesamt zahlst.

[gnubass]

Kreditvergleiche online können eine hervorragende Möglichkeit sein, um den Markt zu sondieren und das beste Angebot für deine Bedürfnisse zu finden. Aber sei vorsichtig, nicht alle Vergleichsportale sind gleich.

Einige sind lediglich verlängerte Arme von Kreditinstituten und zeigen dir möglicherweise nicht das gesamte Spektrum an verfügbaren Krediten. Es ist wichtig, ein Portal zu wählen, das eine breite Palette von Kreditgebern vergleicht.

Zudem ist es entscheidend, dass du verstehst, dass der niedrigste Zinssatz nicht immer der beste Deal ist. Einige Kredite haben variable Zinssätze, die steigen können, was bedeutet, dass deine monatlichen Zahlungen in der Zukunft steigen könnten.

Suche nach einem Kredit mit einem festen Zinssatz, um sicherzustellen, dass deine Zahlungen über die gesamte Laufzeit gleich bleiben. Ein weiterer Punkt, auf den du achten solltest, ist die Flexibilität des Kredits.

Einige Kreditgeber bieten die Möglichkeit an, Zahlungen zu überspringen oder die Zahlungspläne anzupassen, wenn sich deine finanzielle Situation ändert. Das kann sehr nützlich sein, wenn du plötzlich mit unerwarteten Ausgaben konfrontiert wirst.

Außerdem solltest du die Kreditbedingungen sorgfältig lesen. Manchmal gibt es Klauseln, die es dem Kreditgeber erlauben, Gebühren zu erheben oder den Vertrag unter bestimmten Umständen zu ändern.

Und schließlich, denke daran, dass ein Kredit eine langfristige Verpflichtung ist. Du solltest sicherstellen, dass du die monatlichen Zahlungen über die gesamte Laufzeit des Kredits leisten kannst, ohne dich finanziell zu überdehnen.

Nutze Kreditrechner, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie die Zahlungen aussehen könnten, und überlege dir, ob du in der Lage sein wirst, diese zu leisten, auch wenn sich deine Lebensumstände ändern.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[annegretkino]

Ich habe vor einiger Zeit selbst einen Online-Kreditvergleich durchgeführt und kann dir ein paar Tipps aus meiner Erfahrung geben. Zuerst einmal solltest du deine Kreditwürdigkeit prüfen.

Du kannst einmal jährlich eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa anfordern, um zu sehen, wie deine Bonität aussieht. Wenn du negative Einträge hast, kann das die Kreditkonditionen beeinflussen oder sogar dazu führen, dass dir kein Kredit gewährt wird.

Es gibt aber auch spezielle Kredite ohne Schufa, die du in Betracht ziehen könntest, wenn deine Schufa nicht so gut ist. Als nächstes solltest du deine finanzielle Situation genau analysieren.

Wie viel Geld kannst du dir leisten, jeden Monat für die Kreditrückzahlung auszugeben? Vergiss dabei nicht, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen.

Dann geht es an den Vergleich selbst. Es gibt viele Online-Vergleichsportale, aber nicht alle sind gleich gut.

Einige sind an bestimmte Kreditgeber gebunden und zeigen dir daher nicht alle verfügbaren Optionen. Andere sind unabhängig und vergleichen eine breite Palette von Kreditgebern.

Ein gutes Vergleichsportal sollte dir eine Liste von Krediten zeigen, die auf deine finanzielle Situation und deine Bedürfnisse zugeschnitten sind. Du solltest in der Lage sein, die Kriterien anzupassen, um zu sehen, wie sich unterschiedliche Laufzeiten und Kreditsummen auf die monatlichen Raten und die Gesamtkosten des Kredits auswirken.

Achte auch darauf, ob das Vergleichsportal eine Konditionsanfrage oder eine Kreditanfrage bei der Schufa stellt. Eine Konditionsanfrage ist schufaneutral und beeinflusst deinen Score nicht, während eine Kreditanfrage deinen Score negativ beeinflussen kann, wenn sie zu oft durchgeführt wird.

Wenn du ein Angebot gefunden hast, das gut aussieht, lies dir das Kleingedruckte durch. Manchmal gibt es versteckte Gebühren oder Bedingungen, die nicht sofort offensichtlich sind.

Und schließlich, bevor du dich entscheidest, solltest du auch noch einmal persönlich mit deiner Bank sprechen. Manchmal können sie dir ein besseres Angebot machen, wenn sie wissen, dass du dich auch anderweitig umsiehst.

[yugadaw]

Nicht zu vergessen, die Zinsbindungsdauer ist auch wichtig. Bei einer langen Zinsbindung weißt du genau, was du die nächsten Jahre zahlst.

Bei einer kurzen musst du eventuell neu verhandeln.

[alunitaN]

Es ist essentiell, dass du bei einem Online-Kreditvergleich auf eine transparente Darstellung der Gesamtkosten achtest. Einige Anbieter locken mit niedrigen monatlichen Raten, aber die Laufzeit des Kredits ist dann so lang, dass du am Ende deutlich mehr zahlst.

Ebenso solltest du darauf achten, ob die Möglichkeit besteht, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass dafür hohe Gebühren anfallen. Dies kann relevant werden, wenn sich deine finanzielle Situation verbessert und du den Kredit schneller tilgen möchtest.

Auch ist es ratsam, vor Abschluss eines Kreditvertrages zu prüfen, ob die Kreditanstalt Mitglied im Bankenfachverband ist, was ein Indikator für Seriosität sein kann.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

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[kZe-manuel]

Jo, was auch voll wichtig ist: Check mal, ob die Kreditangebote eine feste oder variable Verzinsung haben. Bei einer festen Verzinsung bleibt dein Zinssatz über die gesamte Laufzeit gleich, während er bei einer variablen Verzinsung schwanken kann.

Das kann bei steigenden Zinsen teuer werden. Außerdem solltest du dir die Kreditverträge genau anschauen.

Manchmal sind da Klauseln drin, die dir das Leben schwer machen können, wie zum Beispiel hohe Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits.

[Donnacona]

Ich habe auch gehört, dass es wichtig ist, auf die Unterscheidung zwischen dem Sollzins und dem effektiven Jahreszins zu achten. Der Sollzins gibt nur die reinen Zinskosten an, während der effektive Jahreszins auch weitere Kosten wie Bearbeitungsgebühren einbezieht.

[SasukeZeit]

Eines der wichtigsten Dinge, die du beim Online-Kreditvergleich beachten solltest, ist, dass du einen Kredit findest, der zu deinen persönlichen und finanziellen Umständen passt. Es ist nicht nur der niedrigste Zinssatz, der zählt, sondern auch die Bedingungen, die mit dem Kredit verbunden sind.

Zum Beispiel, einige Kredite haben sehr strenge Rückzahlungsbedingungen, die es schwierig machen könnten, den Kredit zurückzuzahlen, wenn du plötzlich mit finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert wirst. Es ist auch wichtig, dass du dir bewusst bist, dass einige Kreditgeber zusätzliche Produkte wie Versicherungen oder Kontoführungsgebühren in ihre Kreditpakete einbinden, die den Kredit verteuern können.

Deshalb ist es wichtig, dass du alle zusätzlichen Kosten verstehst, bevor du dich entscheidest. Darüber hinaus solltest du die Meinungen und Erfahrungen anderer Kreditnehmer berücksichtigen, indem du Bewertungen und Feedback zu den verschiedenen Kreditgebern liest.

Diese können dir einen Einblick geben, wie es ist, mit diesen Kreditgebern zu arbeiten und ob sie kundenfreundlich sind.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

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[hjt]

Was auch ne Rolle spielt, ist die Flexibilität des Kredits. Manche Banken bieten an, dass du die Raten mal aussetzen kannst, wenn du zum Beispiel kurzzeitig weniger Geld zur Verfügung hast.

Das kann echt hilfreich sein. Und wenn du selbstständig bist, solltest du darauf achten, dass die Bank auch Kredite an Selbstständige vergibt, weil das nicht bei allen der Fall ist.

[dasmania5824]

Als jemand, der sich intensiv mit dem Thema Online-Kreditvergleich beschäftigt hat, möchte ich dir einige wichtige Punkte mit auf den Weg geben. Zuerst einmal, die Höhe des Zinssatzes ist nicht das einzige Kriterium, das du beachten solltest.

Ein niedriger Zinssatz kann verlockend erscheinen, aber es ist wichtig, alle Aspekte des Kreditangebots zu betrachten. Einige Kredite haben niedrige Zinssätze, aber hohe Gebühren oder Strafen für verspätete Zahlungen, die sie letztendlich teurer machen können als Kredite mit einem höheren Zinssatz.

Außerdem ist es wichtig, dass du die Kreditbedingungen genau liest. Manche Kredite haben eine feste Laufzeit, während andere flexibler sind und es dir erlauben, den Kredit früher zurückzuzahlen, ohne zusätzliche Kosten.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Schufa-Abfrage. Einige Kreditvergleichsportale führen eine harte Schufa-Abfrage durch, die deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann, wenn du zu viele Anfragen in kurzer Zeit stellst.

Suche nach Portalen, die eine weiche Schufa-Abfrage durchführen, die keinen Einfluss auf deinen Schufa-Score hat. Und schließlich, achte auf die Transparenz des Kreditvergleichsportals.

Ein gutes Portal sollte dir alle Informationen zur Verfügung stellen, die du benötigst, um eine informierte Entscheidung zu treffen, einschließlich der vollständigen Kreditbedingungen, Gebühren und Strafen. Vergiss nicht, Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte zu lesen, um ein Gefühl für die Zuverlässigkeit und den Kundenservice des Kreditgebers zu bekommen.