Umschuldung mit negativer Schufa – gibt es das?

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Eine Umschuldung mit negativer Schufa ist sehr schwierig, aber nicht unmöglich. Umschuldung bedeutet Aufstockung eines bestehenden Darlehens, Zusammenfassung mehrerer Kredite zu einem Darlehen oder Änderung der Kreditbedingungen, beispielsweise der Zins- oder Ratenhöhe. Das kann sowohl durch Bankwechsel als auch beim gleichen Kreditgeber erfolgen. Das Ziel bei der Umschuldung sollte eine schnellere Entschuldung oder eine Reduzierung der Kreditkosten sein. Die Umschuldung mit negativer Schufa ist deshalb schwierig, weil Banken größten Wert auf Bonität und vertragsgerechte Rückzahlung von Krediten legen. Es gibt ein breites Spektrum von Fällen, die zu einer negativen Schufa führen. Sie reichen von der permanenten Kontoüberziehung, unbezahlten Versandhausbestellungen über den Kreditkartenmissbrauch bis zur Verbraucherinsolvenz.

Welche Möglichkeiten einer Umschuldung trotz negativer Schufa gibt es?

Eine fremde Bank wird bei negativer Schufa-Auskunft kaum bereit sein, die Umschuldung eines Darlehens vorzunehmen. Bei der Hausbank ist das eher möglich, da diese den Kunden besser kennt, sein Zahlungsverhalten aufgrund der jahrelangen Geschäftsbeziehung genauer einschätzen kann. Wichtig ist, welche Art von Darlehen umgeschuldet werden soll und welche Ursache der negative Schufa-Eintrag hat. Die besten Umschuldungschancen sind im Baufinanzierungsbereich gegeben, da es sich hier um grundbuchrechtlich abgesicherte Darlehen handelt.

Anzahl und Höhe der offenen Forderungen können unter Umständen ebenfalls eine Rolle spielen. Weniger Probleme dürfte bei Umschuldungsverhandlungen ein Schufa-Eintrag, der durch die einmalig nicht bezahlte Energie- oder Telefonkostenrechnung ausgelöst wurde, verursachen. Darüber hinaus kann ausschlaggebend sein, wann der negative Eintrag bei der Schufa entstanden ist. Bestimmte Einträge, beispielsweise vollstreckbare Forderungen, werden erst drei Jahre nach ihrer Erledigung gelöscht. Liegt bis dahin kein weiteres Fehlverhalten in Sachen Zahlungsmoral vor, steigen die Chancen auf eine Umschuldung.

Worauf muss man bei einer Umschuldung mit negativer Schufa achten?

Wenn man eine günstigere Finanzierungsmöglichkeit gefunden hat, lohnt es sich, zunächst alle Schritte zur Löschung der negativen Schufa zu unternehmen. Ist das nicht möglich, empfiehlt es sich, offen und zeitnah mit der Bank über die Ursachen des negativen Schufa-Eintrages zu sprechen. In diesem Fall suchen Banken meist gemeinsam mit dem Antragsteller nach Lösungswegen aus der Liquiditätskrise, da sie ihr geliehenes Geld zurück haben möchten. Eine Verteuerung des Kredites durch eine Umschuldung, etwa durch zusätzliche Besicherungen, gilt es aber unbedingt zu vermeiden.

Keine Aussicht auf eine Umschuldung hat, wer bereits wiederholt Zahlungsrückstände bei laufenden Krediten aufwies oder kein pfändbares Einkommen mehr besitzt. Diese Kreditnehmer sind bei der Schuldnerberatung an der richtigen Stelle. Generell sollte man bei blumigen Werbeversprechen Vorsicht walten lassen. Umschuldung mit negativer Schufa – schnell, einfach und kostenlos, das gibt es nicht.

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