So bekommt man einen Kredit für Gewerbetreibende

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Wer eine Gewerbe betreibt, kommt öfters in die Situation, dass er einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken muss. Dies kann sein, weil er selbst noch auf ausstehende Kundenzahlungen warten muss oder weil die aktuelle Auftragslage ungünstig ist. Deshalb hat ein Kredit für Gewerbetreibende oftmals nur eine kurze Laufzeit von bis zu 90 Tagen.

Einen Kredit für Gewerbetreibende beantragen

Wer als Gewerbetreibender einen Kredit bei der Bank beantragt, muss wie private Kreditnehmer auch über eine gute Bonität verfügen. Allerdings ist die Bonitätsprüfung bei Kredit für Gewerbetreibende wesentlich aufwendiger als bei einer Privatperson. Der Grund liegt einfach darin, dass Gewerbetreibende über kein regelmäßiges Einkommen in Form eines monatlichen Lohns oder Gehalts verfügen. Deshalb benötigt die Bank spezielle Unterlagen, anhand derer die Zahlungsfähigkeit eines gewerblichen Kreditnehmers überprüft werden kann. In den meisten Fällen verlangen die Banken hierfür die Einkommenssteuererklärungen der letzten beiden Jahre.

Zudem muss je nach gewählter Kredithöhe und Größe des Unternehmens noch eine betriebswirtschaftliche Analyse (BWA) sowie eine Gewinn-und-Verlust-Rechnung (GuV) bzw. eine Einnahme/Überschussrechnung vorgelegt werden. Neben der höheren Ausfallwahrscheinlichkeit bei gewerblichen Krediten ist die aufwendige Bonitätsprüfung einer der Hauptgründe, warum einige Banken keinen Kredit für Gewerbetreibende vergeben. Wird ein solcher Kredit von der Bank angeboten, sind die Zinsen zumeist etwas höher als bei vergleichbaren Ratenkrediten für private Kreditnehmer.

Kreditangebote vergleichen

Besonders bei einem Kredit für Gewerbetreibende weichen die Konditionen der verschiedenen Kreditinstitute zum Teil deutlich voneinander ab. Deshalb sollten gerade gewerbliche Kreditnehmer einen genauen Vergleich durchführen. Wichtig ist dabei vor allem der effektive Jahreszins. Dieser beinhaltet bereits alle wichtigen Kosten und ist deshalb das wichtigste Vergleichsmerkmal bei Krediten. Die Höhe des Zinssatzes hängt in der Regel von der Kredithöhe, der gewählten Laufzeit sowie der Bonität des Kreditnehmers ab. Bei gewerblichen Krediten sollte man sich zudem immer das Recht auf kostenlose Sondertilgungen im Kreditvertrag festschreiben lassen. Auch eine komplette vorzeitige Ablösung sollte ohne Berechnung von Gebühren möglich sein. Verbessert sich die Auftragslage, kann der Kreditnehmer den Kredit vorzeitig tilgen und so Kosten einsparen.

Kredit für Gewerbetreibende der KfW-Bank

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet für Unternehmen staatlich geförderte Kredite an. Diese werden je nach Zweck des Darlehens zu günstigen Konditionen vergeben. So ist der Zinssatz meistens deutlich niedriger als bei einer privaten Bank und auch die Rückzahlungsmodalitäten sind sehr moderat. In vielen Fällen kann der Kreditnehmer zu Beginn der Laufzeit eine Aussetzung der Tilgung erhalten. Er muss dann in diesem Zeitraum lediglich die Zinsen an die Bank bezahlen. Wer einen Kredit der KfW beantragen möchte, kann sich diesbezüglich direkt an seine Hausbank wenden. Direkt bei der KfW ist eine Beantragung nicht möglich. Fast alle Banken und Sparkassen arbeiten mit der KfW zusammen und bieten deren geförderte Darlehen an.

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