Die Sberbank Direct ist erst seit einigen Jahren in Deutschland aktiv. Sie kooperiert mit zahlreichen Kreditvergleichen in Deutschland. Vor diesem Hintergrund ist es natürlich sinnvoll, sich ausführlicher mit dem Sberbank Kredit zu beschäftigen.
Wir haben daher alle wichtigen Informationen für Sie in diesem Sberbank Direct Sofortkredit Ratgeber zusammengestellt.
Quelle: www.sberbankdirect.de
Allerdings beschäftigen wir uns hier nur mit dem Sberbank Kredit. Die anderen Produkte wie Tagesgeld bleiben in diesem Sberbank Ratgeber außen vor.
Lesen Sie hier auch einen detaillieren Sberbank Test und am Ende natürlich die entsprechenden Handlungsempfehlungen.
Wer ist die Sberbank und was bekomme ich da?
Bei der Sberbank Direct handelt es sich um eine Bank mit Hauptsitz in Russland. Sie gilt als größte Bank Russlands mit einem Marktanteil von über 30 Prozent.
Erfahrungen:
Das Institut befindet sich in staatlicher Hand. Zur Produktpalette zählen
- Sberbank Direct Sofortkredit
- Tagesgeld
- Festgeld
Bei Tagesgeld und Festgeld bietet die Sberbank solide Konditionen. Das Unternehmen setzt in vollem Umfang auf digitales Banking.
Produktinformation und Konditionenübersicht
Günstige Zinsen, mögliche Kreditsumme, Laufzeiten und kleine Raten sind das, was Kreditnehmer in erster Linie interessiert. Wir haben für Sie diese Konditionen in einer Kurzübersicht zusammengefasst.
| Möglicher Kreditbetrag | 3.000 Euro bis 61.000 Euro |
| Laufzeit | 24 Monate bis 120 Monate |
| Gebundener Sollzins, laufzeitabhängig | 1,58 % bis 12,10 % |
| Effektiver Jahreszins | 1,59 % p.a. bis 12,79 % p.a. |
| Zweidrittelzins | 3,39 % |
Wie bei den meisten Banken, sind die Abstände der Laufzeit nur in zwölf Monaten wählbar. Der Nettodarlehensbetrag selbst kann der Kreditnehmer in Schritten von 500 Euro beantragen.
Positiv fällt der sehr niedrige Zweidrittelzins innerhalb der gesamten Bandbreite der bonitätsabhängigen Zinsen auf.
Voraussetzungen
Wer kann von den günstigen Konditionen der Sberbank Direct profitieren? Zunächst einmal sei gesagt, dass der Sberbank Direct Sofortkredit nicht nur Arbeitnehmern zur Verfügung steht.
Arbeitnehmer müssen allerdings mindestens seit sechs Monaten bei ihrem Arbeitgeber beschäftigt sein. Rentner werden ebenfalls als Kreditnehmer akzeptiert.
Folgende selbstständige Berufsgruppen können das Darlehen ebenfalls nutzen:
- Arbeitnehmer wie gerade beschrieben
- Arzt
- Zahnarzt
- Heilpraktiker
- Notar
- Rechtsanwalt
- Steuerberater
- Wirtschaftsprüfer
- Journalist
- Ingenieur
- Erzieher
- Freiberufler
Die Sberbank Direct räumt allerdings auch ein, dass noch weitere Selbstständige als Kreditnehmer infrage kommen, zählt diese aber nicht explizit auf.
Der Antragsteller muss volljährig sein und seinen gewöhnlichen Aufenthaltsort in Deutschland nachweisen. Dazu benötigt er ein Girokonto bei einer in Deutschland ansässigen Bank.
Ein negativer Schufa Eintrag zählt ebenfalls als Ausschlusskriterium.
Vorteile und Nachteile beim Sberbank Kredit
Unsere Recherchen im Vorfeld haben, dies sei vorweggesagt, einen positiven Eindruck hinterlassen. Wir haben für Sie die Vorteile und Nachteile einmal gegenübergestellt:
| Vorteile | Nachteile |
| Niedrige Einstiegsgröße | Vergleichsweise niedrige maximale Kreditsumme |
| Vergleichsweise niedriger bonitätsabhängiger effektiver Jahreszins | Negativer Schufa-Eintrag Ausschlusskriterium |
| Sehr lange Laufzeit | Keine kostenlose Sondertilgung möglich |
| Ratenpausen auf Anfrage möglich | Berechnung der Restschuld bei vorzeitiger Ablösung kostenpflichtig |
| Verlängertes Widerrufsrecht bis zu vier Wochen | |
| kleine Raten | |
| Vollständig digitaler Kreditantrag möglich | |
| Auch für Selbstständige möglich |
Wirklich negativ sehen wir die Gebühren bei vorzeitiger Ablösung und Berechnung des Ablösebetrages.
Ablauf der Kreditanfrage
Die Kreditanfrage bei der Sberbank Direct verläuft vollständig digital. Vom Antragsteller ist nur händisch beizutragen, dass er die notwendigen Unterlagen mittels Dokumenten-Upload zur Verfügung stellt.
Der Einstieg erfolgt über die Eingabe des Kreditwunsches und der Laufzeit im Kreditrechner. Mit „Kreditanfrage starten“ gelangt der Antragsteller in die unverbindliche Konditionsanfrage.
Dieser ist klar gegliedert und selbsterklärend. Treten dennoch Fragen auf, findet sich die Rufnummer der Hotline permanent oben rechts am Bildschirmrand eingeblendet.
Die Antragsstrecke punktet mit ihrer extrem übersichtlichen Gestaltung. Insgesamt sind nur fünf Bildschirmseiten notwendig.
Näheres zum Antragsprozess für den Sberbank Direct Kredit findet sich in unserem speziellen Ratgeber Sberbank Kredit – Ablauf Kreditanfrage Schritt für Schritt mit Screenshots.
Wie legt die Sberbank den Kreditzins fest?
Der effektive Jahreszins der Sberbank Direct orientiert sich an der Bonität des Antragstellers. Bei einigen Mitbewerbern fließen noch andere Faktoren mit ein.
Es gibt Anbieter, die den Jahreszins auch von der Darlehenshöhe abhängig machen, was sich dann in den Raten bemerkbar macht. Andere zielen auch auf die Darlehenshöhe ab.
Allen ist gemein, dass bei der Verzinsung der Refinanzierungszinssatz, entweder aus den Spareinlagen anderer Kunden, oder der Europäischen Zentralbank, einfließt.
Welche Unterlagen benötige ich für den Sberbank Kredit Antrag?
Die Sberbank kommt bei der Beurteilung Ihrer Bonität natürlich nicht ohne Informationen oder Unterlagen aus. Folgende Unterlagen müssen Sie einreichen:
- Unterschriebener Kreditvertrag (qualifizierte digitale Signatur möglich)
- Gehaltsabrechnung der letzten zwei Monate
- Kontoauszüge der letzten 30 Tage
Der Sberbank Direct Sofortkredit ermöglicht zwar noch nicht den digitalen Kontocheck. Antragsteller können die notwendigen Dokumente jedoch per Dokumenten-Upload an die Bank senden.
Für das VideoIdent-Verfahren oder das PostIdent-Verfahren ist natürlich ein gültiger Ausweis notwendig. Sollte die Sberbank weitere Unterlagen, beispielsweise über Darlehen wünschen, erfährt der Antragsteller dies im Rahmen der Darlehenszusage.
Unser Testbericht
Wie versprochen, präsentieren wir Ihnen einen umfänglichen Test, der auch nicht sofort offenkundige Dinge berücksichtigt.
Punkte:124 von 192
Zinsen
Abwicklung
Produkteigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
Gesamteindruck
Punkte:124 von 192
Bearbeitungszeit
Die Frage, wann ist das Geld auf meinem Konto, interessiert natürlich jeden Darlehensnehmer. Bei der Sberbank hängt es davon ab, ob der Antragsteller den digitalen oder den postalischen Weg wählt.
Wir empfehlen natürlich den digitalen Kreditantrag, da dieser deutlich schneller geht. Sind alle Unterlagen vollständig und schlüssig, steht das Geld innerhalb von 48 Stunden auf dem Girokonto zur Verfügung.
Wurde der Sberbank Direct Sofortkredit von der Stiftung Warentest getestet?
Die Meinung der Verbraucherschützer aus Berlin ist für viele Menschen immer noch eine Leitlinie bei der Entscheidung für einen bestimmten Anbieter. So ist die Frage nach einem Test der Sberbank nur natürlich.
Im Rahmen des Ratenkredittests der Stiftung Warentest wurde auch die Sberbank in die Gruppe der untersuchten Banken mit einbezogen. Der Test datiert vom 4. März 2020.
Allerdings betrachtete die Stiftung Warentest nur die üblichen Eckdaten wie Effektivzins und Zweidrittelzins, ohne auf die Details der berücksichtigten Banken einzugehen. Diese Informationen finden Sie in unserem ausführlichen Test der Sberbank.
Annahmequote der Sberbank
Zu der Frage, wie viele angefragte Kredite letztendlich auch vergeben werden, können wir in Bezug auf die Sberbank keine Aussage treffen. Das Unternehmen hüllt sich dazu in Schweigen.
Sberbank Kredit Erfahrungen
Neben der Stiftung Warentest spielen für viele Verbraucher auch die Erfahrungen anderer Kreditnehmer eine Rolle. Wir wurden weder bei eKomi noch bei Trustpilot zu Sberbank Erfahrungen fündig.
Abseits dieser beiden großen Verbraucherplattformen finden sich auch keine Kredit Erfahrungen. Die Meinungen von Sberbank-Kunden beziehen sich ausschließlich auf Festgeld und Tagesgeld.
Zum heutigen Tag (Stand 22.05.2023) liegen uns 2 Sberbank Erfahrungen unserer Leser vor. Von den Bewertungen sind 100,00 % positiv, getTheReview neutral und 0,00 % negativ.
Die Lesererfahrungen können Sie hier im Details nachlesen:Sberbank Erfahrungen
PostIdent oder auch VideoIdent?
Die Sberbank bietet ihren Kunden beide Identifikationsverfahren an. Damit können sich Antragsteller im Rahmen des VideoIdent-Vefahrens bis abends um 22:00 Uhr legitimieren.
Das PostIdent-Verfahren gerät immer weiter in den Hintergrund. Öffnungszeiten und Anfahrtswege sprechen inzwischen bei den meisten Antragstellern dagegen.
Sberbank Kredit trotz negativer Schufa?
Die Sberbank weist in ihren Annahmerichtlinien ausdrücklich darauf hin, dass ein negativer Schufa-Eintrag eine Kreditaufnahme unmöglich macht.
Andere Mitbewerber zeigen sich hier deutlich kulanter. In unserem unabhängigen Kreditvergleich könne Sie Anbieter danach filtern.
Sberbank Kredit ohne Schufa?
Die Sberbank stellt in den Vordergrund, dass die Bonitätsprüfung mit einer Schufa-Anfrage und Anfragen bei anderen Auskunfteien einhergeht. Ein Kredit ohne Schufa-Anfrage und ohne Schufa-Meldung ist bei der Sberbank nicht möglich.
Kann man den Sberbank Kredit aufstocken?
Selbstverständlich ist es möglich, den Sberbank Kredit zu erhöhen. Banken leben davon, möglichst viele Kredite zu vergeben.
Der Antragsteller muss nur einen neuen Kreditantrag mit der gewünschten Summe stellen. Der laufende Kredit wird im Antrag unter „bestehende Kredite“ aufgeführt.
Sberbank Hotline
Die Kredithotline der Sberbank ist unter der Rufnummer 069 / 66 77 74 57 88 erreichbar. Die Leitungen sind von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 7:30 Uhr und 20:00 Uhr besetzt. Mittels Mail ist die Sberbank unter der Adresse kundenbetreuung@sberbank-direct.de erreichbar.
Ratenpause
Trotz bester finanzieller Planung lässt es sich manchmal nicht vermeiden, dass eine Ratenpause notwendig wird. Gerade junge Familien wissen in der Vorweihnachtszeit ein Lied davon zu singen, wie schwierig die nächste Rate sein kann.
Die Sberbank macht einmal im Jahr eine Ratenpause für einen Monat möglich. Die Darlehenslaufzeit verlängert sich um die Ratenpause, es fallen jedoch die Zinsen dafür an.
Welche Banken automatische Ratenpausen anbieten, finden Sie hier in unserer Übersicht.
Kann ich den Sberbank Kredit ablösen?
Der Sberbank Kredit kann jederzeit durch eine Umschuldung oder eigene Zahlung abgelöst werden. Allerdings berechnet die Sberbank in diesem Fall die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung.
Diese beträgt bei einer Restlaufzeit von weniger als 12 Monaten 0,5 Prozent der Restschuld. Bei einer Dauer von mehr als einem Jahr ist es ein Prozent, das in Rechnung gestellt wird.
Die Ermittlung der abzulösenden Restschuld ist ebenfalls kostenpflichtig.
Kredit wurde abgelehnt
Es ist nicht auszuschließen, dass die Sberbank das Darlehen ablehnt. Auch wenn es dafür verschiedene Gründe geben kann, ist es kein Grund, den Kopf in den Sand zu stecken.
Möglicherweise stimmen die persönlichen Voraussetzungen einfach nicht mit den Annahmerichtlinien überein. Möglicherweise war auch die Schufa nicht so bestechend.
Zunächst einmal empfehlen wir, die kostenlose Schufa-Selbstauskunft zu nutzen. Diese steht jedem Bürger einmal im Jahr zu.
Finden sich falsche oder fehlerhafte Einträge, muss der Betroffene den Verursacher zur Löschung auffordern. In unserem Ratgeber „13 Tipps, um die Schufa zu verbessern“ finden Sie wertvolle und hilfreiche Hinweise, wie Sie Ihre Schufa wieder „salonfähig“ machen können.
Ein weiterer Schritt wäre es, anstelle bei einer Bank anzufragen, einen Kreditvergleich wie Smava oder Check24 zu nutzen. Diese Portale kooperieren auch mit Banken, die eine etwas großzügigere Interpretation von negativer Schufa oder schwacher Bonität zulassen.
Dazu kommen wir aber noch später ausführlicher.
Ist der Kredit auch für Rentner?
Die Sberbank führt den Personenkreis der Rentner ausdrücklich in der Gruppe auf, die den Sberbank Direct Kredit nutzen können.
Welche Banken sich insgesamt über Rentner anbieten, können Sie in unserer Übersicht über Kredite für Rentner nachlesen.
Alternativen zur Sberbank
Wir hatten es gerade angekündigt, es gibt auch institutsübergreifende Alternativen zur Sberbank. Darunter verstehen wir die erwähnten Kreditvergleichsportale.
Diese arbeiten nach zwei unterschiedlichen Vorgehensweisen. Es gibt die Portale, die sofort den Vergleich der einzelnen Banken anzeigen.
Der Antragsteller wendet sich nach Auswahl der Bank direkt an diese und durchläuft die Antragsroutine. Die zweite Variante fällt deutlich effizienter aus.
Sie können beispielsweise das Vergleichsportal Smava nutzen. Smava arbeitet mit über 20 Banken zusammen.
Zu Beginn durchlaufen Sie die Antragsroutine. Erst dann öffnet sich der Kreditvergleich.
Sie wählen eine Bank aus und Smava leitet Ihre Anfrage an die Bank weiter. Im Hintergrund geschieht aber noch etwas anderes.
Smava prüft anhand Ihrer Angaben, ob noch andere Banken als Finanzierer infrage kommen. Ist dies der Fall, erhalten Sie automatisch bis zu sechs Kreditvorschläge übermittelt.
Angenommen, Sie haben sich mit schwacher Schufa für die Sberbank entschieden. Was Sie noch nicht wissen, ist, dass Ihre Anfrage abgelehnt wird.
Smava sieht aber die schwache Schufa und fragt von sich aus bei den Banken an, die damit weniger Probleme haben. Ihre Chancen auf einen Kredit steigen zwangsläufig. Somit vergleichen Sie auf einfache Art verschiedene Banken und erhöhen Ihre Chancen.
Zusammenfassung und Handlungsempfehlung
Zusammenfassend können wir sagen, dass das Angebot der Sberbank durchaus akzeptabel ist, aber leider auch recht restriktiv in Bezug auf die Bonität. Positiv werten wir, dass auch Freiberufler den Kredit nutzen können.
Als unschön betrachten wir den Sachverhalt der Gebühren für eine vorzeitige Ablösung. Wem die Sberbank zusagt, sollte seine Anfrage allerdings über Smava stellen. Zum einen findet sich vielleicht ein besseres Angebot, zum anderen ist das Auffangnetz gegeben, wenn die Sberbank ablehnen sollte.
Smava hat sich in den letzten Jahren einen herausragenden Ruf erarbeitet, was die Vermittlung schwierigerer Anfragen oder Umschuldungen angeht.
Smava stellt seinen Service übrigens völlig kostenfrei zur Verfügung. Der Kunde zahlt keine Gebühren oder Provisionen, nur die günstigen Zinsen für den zustande gekommenen Kredit.
Lesen Sie sich unseren Ratgeber über Smava durch. Wir beschreiben auch Schritt für Schritt den Ablauf einer Kreditanfrage.
Häufige Fragen – FAQ
Aus der Erfahrung wissen wir, dass häufig identischen Fragen zum Sberbank Kredit unserer Leser auftauchen. Wir haben diese und die entsprechenden Antworten für Sie in diesem abschließenden FAQ Abschnitt zusammengefasst.
Was sind die Sberbank Kredit Voraussetzungen?
– Volljährigkeit
– Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank
– Wohnsitz in Deutschland
– Mindestens seit sechs Monaten bei einem Arbeitgeber
– Zughörigkeit zu bestimmten selbstständigen Berufsgruppen
– Kein negativer Schufa-Eintrag
Welche Erfahrungen gibt es?
Zur Sberbank finden sich hinsichtlich des Kredites zurzeit noch keine Erfahrungsberichte bei eKomi, Trustpilot oder anderen Verbraucherportalen.
Mein Sberbank Kredit wurde abgelehnt. Was tun?
Zunächst sollten Sie Ihre Schufa überprüfen. Es empfiehlt sich, die nächste Kreditanfrage über ein Portal wie Smava zu stellen, da hier auch schwächere Bonitäten eine Chance haben.
Bietet die Sberbank einen Kredit ohne Schufa?
Nein, die Sberbank sieht Schufa-Anfragen und Schufa-Meldungen bei vergebenen Darlehen vor. Dazu müssen Sie sich an Anbieter wie die Sigma Kreditbank wenden.
Wie ist die Sberbank Kredit Bearbeitungszeit?
Die Bearbeitungszeit hängt in erster Linie davon ab, ob der Antragsteller den digitalen Kreditantrag oder den Postweg nutzt. Bei digitaler Antragstellung fällt die Bearbeitungszeit extrem kurz aus.
Wo kann ich einen Kredit online abschließen ohne Schufa?
Üblicherweise werden diese Darlehen über die Sigma Bank in Liechtenstein vergeben.
Wo finde ich das Sberbank direct login?
Das Login findet sich auf der Bildschirmseite oben rechts unter dem Button „Login“.
Wie lautet die Adresse der Sberbank?
Anbieter / Herausgeber: Sberbank Europe AG, Zweigniederlassung Deutschland, Gerbermühlstraße 9, 60594 Frankfurt am Main
Postadresse: Sberbank Direct, Postfach 6 20, 45956 Gladbeck
Wie ist die Telefonnummer vom Kundenservice?
Die Telefonnummer lautet 069 / 66 77 74 57 88 und ist je nach Telefonanbieter gebührenfrei. Die Kundenbetreuung an sich ist natürlich kostenlos.
Wie lange ist die Dauer bis zur Auszahlung?
Die Dauer bis zur Auszahlung hängt davon ab, wie schnell die vollständigen Unterlagen zur Prüfung vorliegen. Ist dies der Fall, steht der Kredit innerhalb kürzester Zeit zur Verfügung.
Bekomme ich den Kredit auch während der Probezeit?
Die Sberbank sieht nur vor, dass der Antragsteller seit sechs Monaten beim selben Arbeitgeber tätig ist. Dauert die Probezeit länger, ist dieser Sachverhalt zunächst nicht ausschlaggebend.
Kann ich den Kredit online unterschreiben?
Ja, die Sberbank bietet die Möglichkeit der qualifizierten digitalen Signatur.
Ist der Sberbank Kredit ein Kredit ohne Kontoauszüge?
Trotz vollständig digitalen Kreditantrages muss der Antragsteller seine Kontoauszüge der letzten 30 Tage der Bank mittels Dokumenten-Upload zur Verfügung stellen. Der digitale Kontocheck ist nicht möglich.
Eine Übersicht über Kredite ohne Kontoauszüge finden Sie in unserem speziellen Ratgeber.
Ist der Kredit auch für Rentner möglich?
Die Sberbank vergibt den Direct Sofortkredit auch an Rentner.
Brauche ich einen Bürgen für den Kredit?
Nein, bei ausreichender Bonität ist kein Bürge notwendig.
Wo und wie kann ich den Status meiner Bearbeitung abfragen?
Eine Statusabfrage kann entweder über das Onlinebanking-Login oder telefonisch bei der Kundenbetreuung erfolgen.
Was ist Smava?
Bei Smava handelt es sich um einen Kreditvermittler, der auf der Basis eines Kreditvergleichsportals arbeitet. Smava kooperiert mit über 20 Banken. Der Sberbank Direct Sofortkredit ist bei Smava auch enthalten.
Ziel des Portals ist es, auch Darlehen unter schwierigeren Bedingungen zu vermitteln. Dabei stellt die Plattform ihren Kunden mit nur einer Anfrage Angebote von bis zu sechs Banken zur Verfügung.
Wie hoch ist die Gesamtsumme, die ich bekommen kann?
Die maximale Summe als Kreditbetrag beträgt beim Sberbank Direct Sofortkredit 61.000 Euro. Fragen Sie uns bitte nicht, warum die maximale Summe ein so schiefer Betrag ist.
Wie viele Mitarbeiter hat die Bank?
Mit dem russischen Kerngeschäft hat die Sberbank über 250.000 Mitarbeiter. Über die Anzahl der Mitarbeiter in Deutschland ist nichts bekannt.
Wie lautet die Bankleitzahl und BIC?
Die Bankleitzahl lautet 50020000
die BIC lautet SEZDDEF1
Bietet die Bank auch einen Autokredit an?
Nein, einen speziellen Autokredit gibt es nicht. Sie können den Ratenkredit (der ja zur freien Verwendung ist) auch für die Finanzierung eines Fahrzeugs verwenden.
Fragt die Sberbank auch CRIF Bürgel ab?
Im Grunde fragen alle Banken nicht nur die Schufa, sondern auch anderen Auskunfteien wie CRIF Bürgel oder Arvato ab.
Wie lautet das repräsentative Beispiel?
Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV:
Nettodarlehensbetrag 10.000 € / Laufzeit 60 Monate: Zwei Drittel aller Kunden erhalten einen festen Sollzins von 3,34% und einen effektiven Jahreszins in Höhe von 3,39% (monatliche Rate à 181,19 €, Gesamtbetrag: 10.871,69 €).
Erhalte ich auch einen Kredit, wenn ich kein Konto habe?
Nein, wenn Sie kein Konto haben, zahlt Ihnen leider keine Bank in Deutschland einen Kredit aus.
Wie hoch sind die Bearbeitungsgebühren?
Bearbeitungsgebühren gibt es keine. Dies ist in Deutschland seit einigen Jahren im Privatkundengeschäft nicht mehr erlaubt.
Wo finde ich einen Kreditrechner der Sberbank?
Einen Kreditrechner finden Sie auf der Webseite am Anfang des Kreditantrags. Über diesen Link gelangen Sie direkt zum Kreditrechner.
Wie hoch ist die monatliche Raten für den Kredit?
Die monatliche Rate hängt natürlich von dem Kredit ab. Ob 36 Monate, 60 Monate oder 96 Monate; die Rate ist natürlich unterschiedlich. Bei 5.000 Euro und 120 Monaten Laufzeit beträgt die Rate günstige 45 Euro. Bei 61.000 Euro und 24 Monaten Laufzeit beträgt die Rate 2.583 Euro.
Brauche ich eine Mobilfunknummer für den Kreditantrag?
Nein, eine Mobilfunknummer wird nicht benötigt. Es reicht auch eine Festnetznummer.
