Kredit trotz niedrigem Gehalt

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auch bei kleinem Einkommen

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Viele Personen suchen einen Kredit trotz niedrigem Gehalt. Ob solch ein Kredit grundsätzlich möglich ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. In erster Linie spielt hier eine Rolle, ob das Einkommen als alleinige Sicherheit ausreichen kann. Dies wird in der Regel der Fall sein, wenn das Gehalt über der Pfändungsfreigrenze liegt und darüber hinaus auch noch regelmäßig gezahlt wird. Bei Arbeitnehmern ist dies ebenso der Fall wie bei Beamten. Letztere haben aber in der Regel kein niedriges, sondern ein mittleres bis hohes Gehalt.

Resultiert das niedrige Gehalt aus einer selbständigen Tätigkeit und sind keine weiteren Sicherheiten vorhanden, kann es schwierig werden, einen Kredit trotz niedrigem Gehalt zu bekommen. Das Gleiche gilt für Teilzeitbeschäftigte oder geringfügig Beschäftigte.
Reicht das Gehalt nicht aus, kann die Bank zusätzliche Sicherheiten anfordern. Was dabei konkret infrage kommt, teilt sie bei der Antragstellung mit.

Kreditvoraussetzungen

Die Höhe des Gehaltes spielt eine zentrale Rolle bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit. Dies gilt sowohl bei einem Kredit aus Deutschland als auch bei einem Kredit aus dem Ausland. Auch bei einem Privatkredit dürfte es dem Kreditgeber nicht gleichgültig sein, wie hoch das Einkommen des Kreditnehmers ist. Der zweite wichtige Faktor ist die Schufa. Dies gilt vor allem für die deutschen Banken und Sparkassen. Bei ausländischen Banken ist hingegen allein das Gehalt oder das Einkommen maßgebend.

Die amtliche Pfändungsfreigrenze wird in Deutschland in regelmäßigen Abständen neu festgelegt und den allgemeinen Anforderungen angepasst. Alle Gehaltsbeträge, die darunter liegen, dürfen grundsätzlich von niemand gepfändet werden, sondern dienen einzig und allein der Finanzierung des Lebensunterhaltes. So soll das Existenzminimum auch dann gesichert bleiben, wenn die betreffende Person hoch verschuldet ist.

Ein Gehalt über der Pfändungsfreigrenze ist die Voraussetzung, um regelmäßige Kreditraten zahlen zu können. Aus diesem Grunde wird von jedem seriösen Kreditgeber geprüft, ob die Kreditvoraussetzungen vorhanden sind. In der Höhe, in der das Gehalt die Pfändungsfreigrenze überschreitet, könnten theoretisch Kreditraten gezahlt werden. Dies heißt, dass Sie bei einem Gehalt, das 50 Euro über der Pfändungsfreigrenze liegt, maximal monatliche Kreditraten in Höhe von 50 Euro zahlen könnten. Andernfalls würde die Gefahr bestehen, dass Sie Ihre anderen finanziellen Verpflichtungen vernachlässigen. Dies wäre insbesondere der Fall, wenn die Kreditraten deutlich höher liegen.

Bei einem deutschen Bank-, Sparkassen oder Volksbank-Raiffeisenbank-Kredit wird zusätzlich zur Einkommensprüfung eine Schufa Prüfung durchgeführt. Dies geschieht, nachdem der Kreditantrag bei der Bank eingegangen ist und ist innerhalb von kurzer Zeit erledigt. So hat die Bank einen guten Überblick über die Kreditvoraussetzungen und die persönliche Bonität des Kunden. Ist alles in Ordnung, kann der Kredit trotz niedrigem Gehalt bewilligt werden. Der Kunde erhält eine entsprechende Nachricht und bekommt das Geld auf ein Konto seiner Wahl überwiesen. Dieses Konto kann das Girokonto bei der Hausbank oder ein anderes Konto sein.

Kreditkonditionen

Grundsätzlich können keine allgemeingültigen Aussagen getroffen werden, wie die Kreditkonditionen bei den einzelnen Anbietern gestaltet sind. Dies hängt von jedem Einzelfall ab. Die Kreditgeber entscheiden selbst, welche maximale Kreditsumme sie vergeben können, wie hoch die Zinsen und wie lang die Laufzeiten oder wie hoch die monatlichen Kreditraten sind. Bei vielen deutschen Banken oder Sparkassen sind Kreditlaufzeiten von 12 bis 84 Monaten üblich. Darüber hinaus gibt es Kredite mit kürzeren oder längeren Laufzeiten. Ob diese als Kredit trotz niedrigem Gehalt möglich sind, sei dahingestellt.

Die Zinsen spielen eine ganz wesentliche Rolle, wenn es darum geht, einen passenden Kreditgeber zu finden. Sie können sich bei den einzelnen Banken deutlich voneinander unterscheiden. Maßgebend dafür sind die Konditionen der Bank und die allgemeinen Marktzinsen. Außerdem müssen Sie damit rechnen, dass die Zinsen bei ausländischen Krediten, die ohne die Einsicht in die Schufa Auskunft vergeben werden, höher sind als die Zinsen für einen Bankkredit in Deutschland.

Ist Ihr Gehalt hinreichend sicher, können Sie durchaus größere Kreditsummen aufnehmen und kleine monatliche Tilgungsraten über einen längeren Zeitraum leisten. Dies gilt allerdings nicht, wenn Ihr Arbeitsplatz nicht sicher genug ist. Beamte oder Angestellte des Öffentlichen Dienstes dürften hingegen jederzeit einen Kredit trotz niedrigem Gehalt, mit langer Laufzeit und mit geringen monatlichen Raten erhalten.

Kreditsicherheiten

Kommt die Bank zu dem Schluss, dass das Gehalt zu niedrig ist, wird sie vom Kreditnehmer zusätzliche Sicherheiten einfordern. Bei diesen Sicherheiten kann es sich um ganz unterschiedliche Dinge handeln. Denkbar wäre zum Beispiel die Verpfändung von Wertsachen für die Dauer der Kreditlaufzeit, die Verpfändung von Ansprüchen aus einer Kapital-Lebensversicherung oder aus einer vergleichbaren Versicherung.

Sehr gut wirkt sich die Stellung eines Bürgen oder eines solventen Mitantragstellers aus. Dies hat für den Kreditnehmer den Vorteil, dass sich die Bank jederzeit an den Bürgen oder den Mitantragsteller wenden kann, wenn der eigentliche Kreditnehmer nicht in der Lage ist, seinen Zahlungsverpflichtungen, die er durch die Aufnahme von einem Kredit trotz niedrigem Gehalt eingegangen ist, nachzukommen. Ein Bürge wird erst dann in die Zahlungspflicht genommen, wenn der Kreditnehmer mit der Ratenzahlung in den Rückstand gerät. Ein Mitantragsteller ist hingegen in gleichem Maße wie der Kreditnehmer für die Erfüllung der Kreditverpflichtungen verantwortlich.

Sind die Voraussetzungen für einen Kredit trotz niedrigem Gehalt nicht oder nur in einem unzureichenden Maße gegeben, wäre es deshalb sinnvoll, dass Sie sich im Vorfeld rechtzeitig Gedanken machen, wie Sie den Kredit absichern möchten.

Privatkredite

Ein Kredit trotz niedrigem Gehalt muss kein Bankkredit, sondern kann auch ein Privatkredit sein. Solch ein Kredit trotz niedrigem Gehalt muss nicht unbedingt von einer bekannten, sondern kann auch von einer bis dahin fremden Person stammen. Wenn Sie an einem Privatkredit interessiert sind, können Sie sich im Internet über die Möglichkeiten informieren. Es gibt verschiedene Kreditportale, die sich auf die Vermittlung von Privatkrediten spezialisiert haben.

Private Kreditgeber können grundsätzlich selbst entscheiden, wem sie einen Kredit trotz niedrigem Gehalt gewähren können und möchten. Im Gegensatz zu den Banken macht ihnen der Gesetzgeber an diesem Punkt nur sehr wenige Vorgaben. Dennoch sollten eindeutige vertragliche Vereinbarungen bezüglich der Auszahlung und der Rückzahlung von einem Kredit trotz niedrigem Gehalt getroffen werden und diese vertraglichen Verpflichtungen müssen dann auch eingehalten werden.
Wer Interesse daran hat, einen privaten Kredit an eine fremde Person zu verleihen und dafür Zinsen zu erhalten, kann sich ebenfalls auf einem Kreditportal registrieren.

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