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Kreditoptionen für Geringverdiener: Wie man trotz niedrigem Gehalt finanzielle Unterstützung findet

Antwort in 15 Sekunden:

Suchen Sie nach einer Lösung für einen Kredit trotz niedrigem Gehalt?

Mit Smava finden Sie maßgeschneiderte Angebote, die speziell auf Ihre finanziellen Bedürfnisse zugeschnitten sind, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

Haben Sie eines der 4 großen Probleme aus Sicht der Banken?

Gibt es bei Ihnen aktuell Rücklastschriften, Inkasso Zahlungen, mehr wie 2 laufende Kredite (unabhängig der Kreditsumme) oder einen negativen Schufa Eintrag? Trifft das auf Sie zu, ist Besserfinanz eine sehr gute Lösung. Haben Sie keine Probleme, ist Smava aktuell ideal für Sie.

Soviel Kredit geben Ihnen Banken
Einnahmen des Haushalts

Ausgaben des Haushalts

Mögliche Kreditsumme

Gehen Sie diese Schritte nacheinander durch

1. Schritt: Prüfen Sie, wie viel Kredit Sie bekommen könnten.

2. Schritt: kommt eine Null bei unseren Rechner weiter oben heraus, empfehlen wir erst eine Umschuldung. Besserfinanz ist dafür sehr gut geeignet.

3. Schritt: Stellen Sie im Anschluss eine Kreditanfrage. ( Besserfinanz bei einem der oben genannten 4 Probleme, Smava wenn Sie keines der Probleme haben)

4. Schritt: Bei Smava wählen Sie am Ende der Anfrage einer der angezeigten Bankangebote aus. Besserfinanz ruft Sie nach einer positiven Vorprüfung persönlich an, was uns gut gefällt.

5. Schritt: Führen Sie das PostIdent (Postfiliale) oder VideoIdent (am Handy) durch. PostIdent geht für jeden Kunden, Videoident nur für EU Bürger.

6. Schritt: Das Geld ist wenige Tage später schon auf Ihrem Girokonto.

Gut zu wissen:

Ist es für Sie in Ordnung, einem Anbieter einen digitalen Zugang zu Ihren Kontobewegungen zu geben? Dann passt Smava gut zu Ihnen. Ansonsten wählen Sie Besserfinanz.

Sie haben weitere Fragen?

Melden Sie sich gerne per Whatsapp unter 0174 8330 646

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Alternative Kreditgeber bieten flexible Lösungen für Personen mit niedrigem Einkommen.
  • Die Bewertungskriterien gehen über die traditionellen Bonitätsprüfungen hinaus und berücksichtigen individuelle Umstände.
  • Plattformen wie Smava ermöglichen es, trotz Schufa-Einträgen oder niedrigem Einkommen, Kredite zu erhalten.
  • Es ist wichtig, seriöse Anbieter zu wählen und die Konditionen genau zu prüfen, um eine passende Finanzierung zu finden.

    Schnelleinstieg: Wofür interessieren Sie sich?

    Das Wichtigste in Kürze So gehen Sie vor 56 Banken im Vergleich Kreditantrag

    Stehen Sie vor der Herausforderung, einen Kredit trotz niedrigem Gehalt zu erhalten? Dieser Artikel bietet einen umfassenden Überblick über die Möglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung stehen, und wie Sie Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Kreditgenehmigung verbessern können. Von den Voraussetzungen bis hin zu praktischen Tipps und den hilfreichsten Anbietern – hier finden Sie alles, was Sie wissen müssen.

    Kreditoptionen für Geringverdiener erkunden

    Die Suche nach einem Kredit stellt für Personen mit niedrigem Einkommen oft eine besondere Herausforderung dar. Traditionelle Banken setzen in der Regel ein regelmäßiges und nachweisbares Einkommen voraus, was für Geringverdiener, die finanzielle Unterstützung benötigen, eine hohe Hürde darstellen kann.

    Glücklicherweise gibt es alternative Kreditgeber und Plattformen, die sich auf die Bedürfnisse von Personen mit niedrigem Einkommen spezialisiert haben. Diese Anbieter verstehen, dass auch Menschen mit geringerem Einkommen in Situationen geraten können, in denen sie dringend finanzielle Hilfe benötigen.

    Ein niedriges Gehalt ist kein Stolperstein auf dem Weg zu finanzieller Unterstützung, wenn man weiß, wo man suchen muss.

    Einige dieser alternativen Kreditgeber setzen nicht ausschließlich auf die traditionellen Bonitätskriterien, sondern berücksichtigen auch andere Faktoren bei der Kreditvergabe. Dies öffnet Türen für viele, die von herkömmlichen Banken abgelehnt wurden.

    Alternative Kreditgeber bieten wertvolle Möglichkeiten für Geringverdiener, die finanzielle Unterstützung suchen.

    Warum traditionelle Banken oft ablehnen

    Der Hauptgrund, warum traditionelle Banken Kreditanträge von Geringverdienern oft ablehnen, liegt in der Bonitätsprüfung. Diese Institute bewerten das Risiko eines Kreditausfalls höher, wenn das Einkommen des Antragstellers unter einem bestimmten Schwellenwert liegt.

    Warum herkömmliche Banken oft ablehnen:

    • Strenge Bonitätsprüfungen basierend auf regelmäßigem Einkommen.
    • Hohe Anforderungen an die Einkommenshöhe und Beschäftigungsstabilität.
    • Risikoscheue gegenüber Geringverdienern und Personen mit unregelmäßigem Einkommen.

    Zudem verlangen sie in der Regel einen festen Arbeitsvertrag und ein regelmäßiges Einkommen, das über der Pfändungsfreigrenze liegt, was für viele Geringverdiener nicht zutrifft.

    Diese strikten Anforderungen führen dazu, dass Menschen mit niedrigem Einkommen sich oft von vornherein von der Möglichkeit eines Kredits ausgeschlossen fühlen.

    Die hohen Anforderungen traditioneller Banken machen den Zugang zu Krediten für Geringverdiener schwierig.

    Auxmoney: Eine Alternative?

    Auxmoney gilt als eine der führenden Plattformen für Kredite von Privat an Privat und bietet auch Personen mit niedrigem Einkommen oder weniger optimalen Schufa-Werten eine Chance auf einen Kredit.

    Durch ein eigenes Bewertungssystem, das neben der Schufa auch andere Bonitätsmerkmale berücksichtigt, kann Auxmoney Kredite an Personen vergeben, die von traditionellen Banken abgelehnt werden.

    Dieses Modell ermöglicht es, dass auch Geringverdiener Zugang zu dringend benötigten finanziellen Mitteln erhalten können, ohne sich mit den hohen Hürden traditioneller Kreditgeber auseinandersetzen zu müssen.

    Vergleich von Kreditoptionen für Geringverdiener

    Kreditoption Zinssatz Mindesteinkommen Maximale Kreditsumme Laufzeit
    Auxmoney 3.96% – 19.99% 1.500 Euro 50.000 Euro 12 – 84 Monate
    Smava 0.69% – 19.99% 1.500 Euro 120.000 Euro 12 – 120 Monate
    Sigma Kreditbank 15.10% – 15.12% 1.700 Euro 7.500 Euro 40 Monate

    Auxmoney bietet eine realistische Kreditoption für Personen mit niedrigem Einkommen.

    Wie auxmoney den Zugang erleichtert

    Auxmoney vereinfacht den Kreditantragsprozess erheblich, indem es eine Online-Plattform bietet, auf der Kreditanträge schnell und unkompliziert eingereicht werden können.

    Die Plattform nutzt ein umfassendes Bewertungssystem, das es ermöglicht, innerhalb kurzer Zeit eine Rückmeldung zu geben, ob ein Kredit genehmigt werden kann oder nicht.

    Zudem sind die Kreditbedingungen oft flexibler als bei traditionellen Banken, was auxmoney zu einer attraktiven Alternative für viele macht, die finanzielle Unterstützung benötigen.

    Auxmoney erleichtert Geringverdienern den Zugang zu Krediten durch einen vereinfachten Antragsprozess und flexible Kreditbedingungen.

    Voraussetzungen für Kredite bei niedrigem Einkommen

    Für Personen mit niedrigem Einkommen ist es entscheidend, die spezifischen Voraussetzungen der Kreditgeber zu kennen, um ihre Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen.

    Viele alternative Kreditgeber verlangen zwar ein regelmäßiges Einkommen, sind aber in Bezug auf die Höhe flexibler als traditionelle Banken. Dies öffnet die Tür für Geringverdiener, die sonst keine Finanzierungsmöglichkeiten hätten.

    Zudem spielen andere Faktoren wie die Dauer der Beschäftigung, die Art des Arbeitsvertrags und vorhandene Sicherheiten eine Rolle bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit.

    Die Kenntnis der spezifischen Voraussetzungen kann die Kreditchancen für Personen mit niedrigem Einkommen erheblich verbessern.

    Einkommensgrenzen verstehen

    Eine der wichtigsten Voraussetzungen für die Kreditvergabe ist das Einkommen. Viele Kreditgeber setzen Mindesteinkommensgrenzen fest, die jedoch je nach Anbieter variieren können.

    Es ist wichtig, sich vor der Antragstellung über diese Grenzen zu informieren, um Enttäuschungen zu vermeiden. Manche Kreditgeber sind speziell auf Geringverdiener ausgerichtet und bieten entsprechend angepasste Kreditlösungen an.

    Durch das Verständnis der Einkommensgrenzen können Antragsteller besser einschätzen, welche Kreditoptionen ihnen tatsächlich zur Verfügung stehen.

    Das Verständnis der Einkommensgrenzen ist entscheidend für die erfolgreiche Kreditantragstellung.

    Wichtige Unterlagen für die Antragstellung

    Um einen Kreditantrag zu stellen, sind verschiedene Unterlagen erforderlich, die dem Kreditgeber einen Einblick in die finanzielle Situation des Antragstellers geben.

    Dazu gehören in der Regel Einkommensnachweise, Kontoauszüge und bei einigen Anbietern auch Informationen zur aktuellen Wohnsituation und bestehenden Verbindlichkeiten.

    Eine sorgfältige Vorbereitung und das Zusammenstellen aller erforderlichen Dokumente können den Antragsprozess erheblich beschleunigen und die Chancen auf eine Kreditzusage verbessern.

    Die sorgfältige Vorbereitung der erforderlichen Unterlagen ist ein entscheidender Schritt für eine erfolgreiche Kreditantragstellung.

    Sonderfall: Arbeitslose und Kreditchancen

    Für Arbeitslose stellt die Kreditbeantragung eine besondere Herausforderung dar, da das fehlende regelmäßige Einkommen ein hohes Risiko für Kreditgeber darstellt.

    Sonderfall Arbeitslose:

    • Herausforderung: Fehlendes regelmäßiges Einkommen.
    • Mögliche Lösungen: Kredite mit zusätzlichen Sicherheiten oder Bürgschaften.
    • Vorsicht: Risiko der Schuldenfalle durch unseriöse Anbieter.

    Einige spezialisierte Anbieter bieten jedoch Kreditlösungen für Personen in dieser Situation an, wobei oft zusätzliche Sicherheiten oder Bürgschaften gefordert werden.

    Es ist wichtig, sich vorab gründlich zu informieren und die Angebote sorgfältig zu prüfen, um nicht in eine Schuldenfalle zu geraten.

    Auch für Arbeitslose gibt es unter bestimmten Voraussetzungen Kreditmöglichkeiten, allerdings ist Vorsicht geboten.

    Thomas Mücke

    Thomas Mücke

    Jahrgang 1975

    Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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    Referenzen

    • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
    • über 13 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
    • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

    Lebenslauf

    Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.