Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag – geht das?

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Die erfolgreiche Beantragung eines Kredits ohne einen unbefristeten Arbeitsvertrag ist schwer, da die meisten Kreditgeber nur unbefristete Arbeitsverträge als Sicherheit akzeptieren. Sie ist jedoch erforderlich, wenn Selbstständige und Freiberufler oder vorübergehend mit einem befristeten Arbeitsvertrag ausgestattete Arbeitnehmer ein Darlehen beantragen müssen.

Die Angaben zum Arbeitsvertrag im Kreditantrag

Bei der Beantragung eines Darlehens lassen sich Kreditgeber in der Regel die letzte oder die letzten drei Gehaltsabrechnungen vorlegen, zusätzlich fordern sie eine Bankauskunft an und stellen eine Schufa-Anfrage. Aus diesen Dokumenten lässt sich nicht erkennen, ob der Arbeitsvertrag befristet oder unbefristet abgeschlossen wurde, eine zusätzliche Anfrage beim Arbeitgeber ist aus datenschutzrechtlichen Gründen nicht zulässig. Die Möglichkeit zur Nachforderung der Vorlage des Arbeitsvertrages, aus welchem sich die Befristung oder Nichtbefristung eindeutig erkennen lässt, ist grundsätzlich möglich, tatsächlich machen Kreditgeber hiervon aber nur selten Gebrauch.

Von vielen Arbeitgebern ist bekannt, dass sie Arbeitsverträge während der ersten Jahre grundsätzlich nur befristet abschließen, so dass der Kreditgeber anhand der Beschäftigungsdauer des Antragstellers erkennen kann, ob ein Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag beantragt wurde. Grundsätzlich enthalten Kreditverträge zudem die Frage nach der Befristung des bestehenden Arbeitsverhältnisses; eine unwahre Angabe führt zu rechtlichen Konsequenzen, wenn der Kreditnehmer seinen Arbeitsplatz infolge der Befristung verliert und anschließend das aufgenommene Darlehen nicht mehr ordnungsgemäß zurückzahlen kann.

Einen Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag erhalten

Ein Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag erfordert aus der Sicht der meisten Kreditgeber zusätzliche Sicherheiten, obgleich auch unbefristete Arbeitsverträge keine Garantie bieten, dass der Kreditkunde bis zur Rückzahlung der Darlehenssumme seinen Arbeitsplatz behält. Eine hohe Kreditabsicherung besteht, wenn der Kredit zur Finanzierung eines Gegenstandes dient, an welchem die das Darlehen gewährende Bank Eigentumsrechte im Fall ausbleibender Zahlungen geltend machen kann.

Aus diesem Grund vergeben viele Banken Kredite für einen Fahrzeugkauf oder eine Immobilienfinanzierung an Antragsteller ohne unbefristeten Arbeitsvertrag bereitwilliger als Darlehen ohne Zweckbindung. Des Weiteren haben Arbeitnehmer mit befristeten Arbeitsverträgen relativ gute Chancen auf eine Kreditzusage, wenn sie in auf dem Arbeitsmarkt stark nachgefragten Berufen beschäftigt sind, da sie in diesem Fall nach der möglichen Nichtverlängerung eines auslaufenden Arbeitsvertrages vermutlich leicht eine neue Arbeitsstelle finden können.

Die Konditionen für ein Darlehen ohne unbefristeten Arbeitsvertrag vergleichen

Ein Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag stellt aus der Sicht des Kreditgebers immer ein erhöhtes Risiko dar, weshalb er üblicherweise einen erhöhten Zinssatz verlangt. Der Kreditnehmer mit einem befristeten Arbeitsvertrag kann sich somit nicht auf die Angaben hinsichtlich der Zinshöhe in Werbeanzeigen des Kreditgebers verlassen, sondern erfährt seine konkrete Zinsbelastung erst, wenn er eine Kreditanfrage stellt. Damit er nicht übermäßig viel für sein Darlehen bezahlt, prüft er unterschiedliche Angebote. Neben einem günstigen effektiven Jahreszins ist bei einem Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag das Recht auf eine Tilgungsaussetzung sinnvoll, damit der Kreditnehmer bei einer kurzzeitigen Arbeitslosigkeit nicht in Zahlungsverzug kommt.

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