Kredit ohne Auskunft – wer vergibt ihn?

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Nicht immer erkennt man auf den ersten Blick, womit eine Bank eigentlich bei einem speziellen Kreditangebot wirbt. Wer weiß wirklich ganz genau, was Vermittlungsgebühren sind und an wen sie gezahlt werden? Wer kann zu einhundert Prozent den Unterschied zwischen einem Sollzinssatz und dem effektiven Jahreszins erklären? Wo ist der Unterschied zwischen einer Gebühr und einem Entgelt? Ein ähnliches Phänomen ist es, wenn die Geldhäuser einen Kredit ohne Auskunft anbieten.

Der Kredit ohne Auskunft: Die Idee dahinter

Der Titel Kredit ohne Auskunft ist für ein Darlehen sehr gut gewählt, denn er gibt eben Raum zu Fantasien. Die meisten Menschen wissen, dass ihre Kreditwürdigkeit überprüft wird, wenn sie ein Darlehen haben möchten, doch sie wissen nicht konkret, wie dies geschieht. Die Phrase „ohne Auskunft“ weckt die Hoffnungen, dass diese Prüfung gestrichen wird, dass es sich um ein Darlehen handelt, dass auch an Personen vergeben wird, die eigentlich nicht kreditwürdig sind. Dass diese Hoffnungen falsch sind, lässt sich aber auch mit der Logik erklären. Banken sind keine gemeinnützigen Organisationen, sondern müssen Profit machen. Wenn sie ein Darlehen ohne Auskunft anbieten, dann verzichten sie meistens auf einen der beiden Schritte zur Darlehensüberprüfung.

Der Kredit ohne Auskunft: Keine Informationen von der Schufa

In aller Regel ist ein Kredit ohne Auskunft ein Darlehen, bei dem die Auskunft über den Eintrag bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung wegfällt. Dies geht deshalb, weil der Schufa Eintrag lediglich über die alte Verschuldung und das Zahlungsverhalten des Darlehensnehmers in der Vergangenheit (wurden schon einmal Zahlungen zu spät oder gar nicht getätigt, die eigentlich getätigt hätten werden müssen) informiert, nicht jedoch über die Bonität. Zudem speichert die Schufa nur drei Jahre Einträge, einen kompletten historischen Überblick gewinnt man auf diese Weise auch nicht. So sind die Daten, die man durch den Schufa Eintrag erhält, zwar zweifelsfrei nützlich, nicht jedoch unverzichtbar.

Der Kredit ohne Auskunft: Keine Informationen über die Bonität

Sehr selten bezeichnet ein Darlehen ohne Auskunft auch ein Szenario, bei dem die Bank darauf verzichtet, vor der Vergabe eines Darlehens die Bonität zu überprüfen. In solchen Fällen kann man allerdings sicher davon ausgehen, dass man andere Nachweise beibringen muss, um ein Darlehen zu erhalten. Dazu gehören beispielsweise Bürgen oder aber andere Sicherheiten. Ein Kredit gänzlich ohne jede Auskunft ist faktisch ausgeschlossen.

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