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Hat Stiftung Warentest zum Kredit umschulden eine Meinung?

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  • Hat Stiftung Warentest zum Kredit umschulden eine Meinung?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ich halte sehr viel von der Meinung der Stiftung Warentest. Ich habe dort schon viele Testberichte gelesen, die mich wirklich weitergebracht haben und die mir bei meiner Kaufentscheidung geholfen haben.

    Nun habe ich gesehen, dass die Stiftung Warentest auch Kredite bzw Banken prüft und auch da genau schaut, was der Kunde erwarten kann, was weniger gut ist und was besonders gut ist.

    Doch hat die Stiftung Warentest zum Kredit umschulden auch eine Meinung? Wurde da bereits ein Test durchgeführt?

    Ich habe einen Immobilienkredit, der aktuell noch eine Kreditsumme von 135.000 Euro offen hat. Die Zinsbindung läuft in den nächsten Monaten ab, sodass ich natürlich überlege, ob ich umschulde oder ob ich das neue Angebot der Bank annehme.

    Das neue Angebot der Bank habe ich bereits vorliegen, so dass ich die Möglichkeit zum vergleichen habe. Doch es gibt sehr viele Banken, die Immobilienkredite für eine Umschuldung zur Verfügung stellen. Daher weiß ich gar nicht, wo ich bei meiner Suche nach einem zweiten Angebot schauen kann.

    Wenn die Stiftung Warentest zum Kredit umschulden vielleicht schon Tests durchgeführt und diese ausgewertet hat, dann würde mir das bei meiner Suche helfen. Denn dann könnte ich direkt diese Angebote nutzen und sie mir genauer anschauen.

    Wenn ich das richtig gelesen habe, gibt es in Deutschland mehr als 2000 Banken. Die kann ich natürlich nicht alle abklappern, um nach einem passenden Angebot für eine Umschuldung meines Immobilienkredites zu suchen.

  • #2
    Die Stiftung Warentest nimmt bei weitem nicht alle Kreditangebote unter die Lupe. Möchtest Du verschiedene Banken und ihre Konditionen vergleichen, dann sei Dir ein kostenloser Kreditvergleich auf einem Portal wie Check24 oder Finanzcheck empfohlen.

    Dort solltest Du ganz gezielt nach Immobilienkrediten suchen. 135.000 Euro sind eine hohe Summe, bei der schon geringfügige Zinsunterschiede erhebliche Auswirkungen auf den Geldbetrag haben, den Du im Laufe der Zeit zurückzahlen musst.

    Ein Kreditvergleich hat den Vorteil, dass Dir sämtliche Angebote angezeigt werden, die Deiner Suchanfrage entsprechen und die derzeit auf dem Markt verfügbar sind.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      47.969 mal von Lesern ausgewählt (65.73 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      3.048 mal von Lesern ausgewählt (4.18 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      6.123 mal von Lesern ausgewählt (8.39 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.357 mal von Lesern ausgewählt (4.6 %)
      3.235 mal von Lesern ausgewählt (4.43 %)
      2.134 mal von Lesern ausgewählt (2.92 %)
      Stand: 26.03.2019

      • #3
        Die Stiftung Warentest ist natürlich ein sehr renommiertes Institut und viele Menschen verlassen sich auf deren Tests. Einmal im Jahr testen die so regelmäßig Dienstleistungen und Produkte.

        So testen die auch in regelmäßigen Zeitabständen Kreditangebote und Kreditgeber. Wenn du danach explizit suchst, dann müsstest du eigentlich auch fündig werden.

        Jedoch lassen die sich auch gerne mal ihre Testergebnisse gut bezahlen, sodass viele Tests nicht einfach so kostenlos einsehbar sind. Du kannst aber auch auf andere Meinungen bauen.

        Ich kann dir für dein Vorhaben zur Umschuldung nur Smava ans Herz legen, dort gibt es viele Möglichkeiten zur Umschuldung.

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        • #4
          Hallo,
          ich kann mir sehr gut vorstellen, dass Stiftung Warentest zum Thema Kreditumschuldung eine Meinung hat, allerdings wird sie diese sicherlich nicht kund tun. Scherz beiseite aber Deine Frageformulierung war einfach zu unwiderstehlich für mich.

          Um mal wieder auf den notwendigen Ernst in diesem Forum zurückzukommen muss ich Dir leider sagen, dass sich die Stiftung Warentest für gewöhnlich mit der reinen Frage einer Umschuldung eher weniger beschäftigt. Vielmehr sind es mehr die Kreditanbieter, für die sich die Stiftung dann interessiert.

          Ich kann Dir jedoch sehr gern meine Meinung zum Thema Umschuldung mitteilen und Dir mit auf den Weg geben, worauf Du so alles zu achten hast. Der Zinssatz ist natürlich bei einem Kreditumfang wie in Deinem Fall ein sehr wichtiges Kriterium, jedoch spielen auch noch andere Faktoren eine sehr wichtige Rolle.

          Die Immobilienfinanzierung läuft natürlich auf sehr viele Jahre, sodass die zusätzlichen Kreditrahmenkonditionen wie beispielsweise die kostenlosen Sondertilgungsmöglichkeiten sowie auch die vollständige Rücktilgung des Kreditkapitals ohne Vorfälligkeitsentschädigung eine wichtige Rolle spielen.

          Letztere findet sich zwar für gewöhnlich in einem Immobilienfinanzierungsvertrag sehr selten, jedoch soll es diesbezüglich auch schon Anbieter geben. Wenn das Gesamtpaket besser ist als das alte Angebot würde ich annehmen.

          Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

          viele Grüße

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          • #5
            Schon vor einigen Jahren drückte die Stiftung Warentest ihre Begeisterung ziemlich deutlich aus!

            "Das Sparpotenzial ist riesig" ist auch heute noch in den Suchergebnislisten zu lesen. Und das aus gutem Grund, wenn Du Dir mal die Konstruktion eines Ratenkredits ansiehst:

            Gibt es von Deiner Seite keine Rückzahlungsstörungen, so läuft der Kredit vom Auszahlungstag an mit fest vereinbarten Konditionen bis zur vollständigen Tilgung.

            Wenn Du die Leistungen der Kredite vergleichen willst, dann gilt tatsächlich: Der Kredit mit dem geringeren Sollzinssatz ist der Bessere!

            Denn außer bei einem bis auf weiteres vereinbarten Dispokredit darf die Bank "unterwegs" auch nicht erhöhen. In der Regel ist es eine Festzinsvereinbarung :-)

            Auch die Internet-Seite finanztip empfiehlt die Kreditumschuldung.

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            • Hallo Sexattage,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Hallo,
                Deine Ansicht im Hinblick auf die Stiftung Warentest wird von vielen Menschen in Deutschland geteilt. Ich persönlich hingegen habe eine recht geteilte Ansicht im Himblick auf die Stiftung Warentest, da auch dieses Institut ja nicht frei von Skandalen war und dementsprechend die Objektivität doch gelitten hatte.

                Was die Umschuldung angeht, so beschäftigt sich die Stiftung Warentest für gewöhnlich in der gängigen Praxis eher weniger mit den Kreditarten. Vielmehr sind es eher die Kreditgeber, die in den Fokus der Stiftung gelangen.

                Du wirst Dich daher wohl oder übel mit meiner Ansicht im Hinblick auf die Umschuldung begnügen müssen. Ich werde versuchen, dies so gut wie möglich auszugleichen.

                Es gibt tatsächlich in Deutschland eine wahre Vielzahl von Banken. Ob diese Zahl sich jetzt bei der von Dir angegebenen Anzahl bewegt oder darüber entzieht sich meiner Kenntnis, es ist auf jeden Fall genügend Auswahl vorhanden.

                Die Anzahl der Banken ist jedoch bei einer Bank eher nebensächlich. Viel wichtiger ist eher das, was die Banken anbieten.

                Eine Umschulldung macht immer dann Sinn, wenn Du mit dem neuen Kredit bessere Konditionen bekommst als es bei dem alten Kredit der Fall ist. Dies ist jedoch ohne einen Blick in Deinen alten Kreditvertrag nur schwerlich abschätzbar.

                Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                viele Grüße

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                • #7
                  Hallo,
                  viele Menschen stützen ihre Entscheidungen auf die Grundlage von Tests, die von Instituten wie Stiftung Warentest durchgeführt werden. Obgleich dies sicherlich ein sehr guter Ansatz ist, so gibt es auch Themen im Leben, bei denen dieses Prinzip nicht angewandt werden kann.

                  Eine Umschuldung gehört definitiv in diesen Bereich, da sich Stiftung Warentest nicht mit dem Prinzip sondern vielmehr mit den Anbietern für dieses Prinzip beschäftigt. Du wirst also von Stiftung Warentest keinen Test finden, der Dir eine gute oder schlechte Umschuldung an sich aufzeigt.

                  Du kannst jedoch Kreditanbieter auf der Grundlage von Stiftung Warentest auswählen, obwohl ich dazu auch nur sehr bedingt raten würde. Eigenes Wissen ist stets der bessere Weg.

                  Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                  viele Grüße

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                  • #8
                    Die Stiftung Warentest gehört sozusagen zu den Pionieren der Umschuldung von Krediten, auch wenn sie selbst keine Kredite vergibt oder vermittelt.

                    Denn: Sie plädiert seit Jahren dafür, dass Verbraucherinnen und Verbraucher auch bei Bankdienstleistungen selbstbewusst werden und vergleichen.

                    Auf der Webseite würdest Du eine Schritt-für-Schritt Anleitung finden. Diese besagt: Du solltest erst vergleichen, dann nachrechnen und dann eventuell umschulden.

                    Dazu gehört auch noch der Hinweis, dass die Kredite anhand ihres Effektivzinssatzes verglichen werden sollten! Grundaussage: Der Kredit mit dem niedrigsten Effektivzins ist auch tatsächlich der Günstigste.

                    Die Wissensgrundlage der Stiftung Warentest sollte Dich motivieren einen der großen Kreditvergleiche zu starten. Und nachzusehen wie viel Du einsparen kannst.

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                      • #9
                        Die Stiftung Warentest befasst sich schon vergleichsweise lange mit dem Thema des Zinsvergleiches und der Kreditumschuldung. Im Internet-Angebot lässt sich dies sogar bis ins Jahr 2004 (!) zurückverfolgen.

                        Das finde ich erstaunlich und hätte ich so nicht erwartet! Da gibt es sogar ein kleines Tabellenkalkulationsmakro mit dem Du den Vorteil der Umschuldung in Euro und Cent nachrechnen könntest. Dieser ist speziell auf "normale" Ratenkredite zugeschnitten.

                        Dieses Wissen und diese Idee kannst Du natürlich auch für die Umschuldung Deines Immobilienkredits mitnehmen. Denke mal darüber nach, wie viel wertvolle Rückzahlungszeit sich einsparen lässt oder um wieviel geringer die Monatsrate bei gleicher Rückzahlungsdauer ausfallen würde.

                        Die Stiftung Warentest ist ja teilweise im öffentlichen Auftrag tätig, darf deshalb nur testen - aber keine Kredite vermitteln.

                        Das ist aber nicht schlimm. Denn im Lauf der Zeit haben sich zwei Immobilienkreditprofis herauskristallisiert, die aus den über 2.000 Banken die besten Angebote heraussuchen.

                        Es handelt sich um die Interhyp AG und die comdirect Bank bzw. den comdirect Broker aus Quickborn. Die holen teilweise eine dreistellige Anzahl an Angeboten ein, so dass Du eine große Auswahl für den Vergleich nutzen kannst.

                        Zudem scheinen die Zinsen momentan sehr günstig zu sein wie die Bundesbank gerade in ihrem Monatsbericht vermeldete. Vielleicht gelingt ja sogar die "2" vor dem Zinskomma gefolgt von einer möglichst günstigen Zahl?

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                        • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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                          Bank
                          Unsere Leser wählten wie folgt:
                          47.969 mal von Lesern ausgewählt (65.73 %)
                          Kredit-Berater.info
                          (zu www.kredit-berater.info )
                          3.048 mal von Lesern ausgewählt (4.18 %)
                          3.235 mal von Lesern ausgewählt (4.43 %)
                          Sigma Kreditbank
                          (zum Sigma Angebot )
                          6.123 mal von Lesern ausgewählt (8.39 %)
                          Kredit-ohne-Schufa.de
                          (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                          3.357 mal von Lesern ausgewählt (4.6 %)
                          2.134 mal von Lesern ausgewählt (2.92 %)
                          Stand: 26.03.2019
                          • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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