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Kredit umschulden trotz Schufa - wie geht's richtig?

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    Kredit umschulden trotz Schufa - wie geht's richtig?

    Leider sind wir in der dummen Situation trotz Schufa umschulden zu müssen. Müssen deshalb, weil ich gern eine niedrige monatliche Rate zahlen möchte.

    Außerdem sollen meine Finanzen endlich transparenter werden. Ich möchte nicht mehr dauernd mitrechnen müssen, ob eine Ausgabe jetzt noch ins Budget passt oder nicht.

    Schön wäre es, wenn ich alle Schulden zusammenfassen könnte und dann nur noch eine Rate zahle. Sobald diese Rate und die Miete abgebucht sind, ist der Rest des Geldes für die Haushaltskasse.
    Ganz leicht ist es jedoch nicht, mit negativer Schufa eine Umschuldung hinzubekommen. Sie bitte ich, mir durch fachkompetente Tipps zu helfen.

    Anders formuliert, Kredit umschulden trotz Schufa, wie geht es richtig? Worauf muss ich bei der Vorbereitung achten?

    Ist ein Bürge notwendig? Welche Kreditgeber spreche ich auf die Refinanzierung an? Wie kann ich Pannen bei der Umschuldung vermeiden? Letzte Frage zu Thema Vermittler.

    Hand aus Herz lohnt es sich, einen Vermittler einzuschalten oder nicht. Mal heißt es "Geldschneiderei und sinnlos", dann steht in anderen Quellen, war eine "große Hilfe".

    Was meinen Sie? Besser ohne oder besser mit Vermittler umschulden? Wie sind die Erfahrungen anderer bei schwierigen Umschuldungen?

    Hilfreichste Antwort (vom Fragesteller gewählt)
    Oftmals lohnt es sich, einen Vermittler einzuschalten. Vermittler haben den Vorteil, dass sie mit unterschiedlichen Kreditgebern zusammenarbeiten.

    Hast Du eine Kreditanfrage gestellt, können sie Deine Daten mit den Konditionen der einzelnen Kreditgeber vergleichen. Dadurch ist es möglich, schnell einen geeigneten Kreditgeber für Dich zu finden.

    Das setzt aber immer voraus, dass bei Dir ein gewisses Mindestmaß an Bonität vorhanden ist. Achte unbedingt darauf, dass der Vermittler, den Du auswählst, seriös ist.

    Das kannst Du unter anderem daran erkennen, dass er Dir keine Vorkosten für die Kreditaufnahme berechnet. Natürlich kann die Dienstleistung etwas kosten.

    Der Vermittler wird Dir darüber jedoch keine gesonderte Rechnung stellen, sondern mögliche Kosten in die monatlichen Kreditraten einfließen lassen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      Es gibt zwei Wege, um eine Umschuldung hinzubekommen:

      Sie wenden sich an die Von Essen Ban, die trotz Schufa Umschuldung anbietet. Eine Einzelbewertung ist erst nach der Bonitätsprüfung möglich.

      Oder Sie schalten einen Kreditvermittler ein. Das kommt auf die Schufa an, wie die Ihre Kreditwürdigkeit einstuft. Haben Sie das selber geprüft? Ich empfehle Ihnen eine Selbstauskunft einzuholen.

      Als Vermittler empfehle ich Ihnen Smava, denn trotz Schufa haben Sie gute Chancen auf einen Kredit.

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      • Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

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        Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de


        Sie schreiben in Ihrer Frage leider nicht, ob Ihre Schufa-Auskunft harte oder weiche Negativmerkmale enthält. Bei harten Merkmalen ist eine Umschuldung meiner Meinung nach sinnlos.

        Der Kredit ohne Schufa ist nicht flexibel und es werden nur drei verschiedene Kreditsummen angeboten. Anders sieht es aus, wenn Sie nur leichte Negativmerkmale in Ihrer Schufa haben.

        Sie können sich dann zum Beispiel au dem Kreditmarktplatz von Auxmoney als Kreditnehmer registrieren. Auf diesem Kreditmarktplatz werden Kreditsummen von 1000 bis 50000 Euro angeboten.

        Sie können je nach Höhe der Kreditsumme eine Kreditlaufzeit von 12 bis 84 Monate wählen. Der Kreditantrag ist recht unkompliziert, weil er online auf der Webseite gestellt werden kann.

        Die Finanzierung kann einige Tage dauern.

        Kommentar


          Ich kann mir leider überhaupt nicht vorstellen, dass Sie ein Kredit ohne Schufa für eine Umschuldung rentiert. Diese Kredite sind sehr starr und teuer.

          Mit starr meine ich die Kreditsumme und die Laufzeit. Kreditvermittler bieten nur drei verschiedene Kreditsummen und eine Kreditlaufzeit an.

          Wenn Sie sich zum Beispiel an Creditolo wenden, können Sie je nach der Höhe Ihres Einkommens 3500, 5000 oder 7500 Euro beantragen. ^Die Laufzeit beträgt immer 40 Monate.

          Der Sollzinssatz liegt bei diesen Krediten bei etwa 11 Prozent. Kommt es zu einem Kreditgeschäft, müssen Sie noch zusätzlich eine Vermittlungsgebühr entrichten.

          Kommentar


          • Hallo OwenNolan,

            wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

            Guten Tag,

            leider befindet ihr euch meiner Meinung in einem Teufelkreis, der nur sehr schwer zu durchbrechen ist. Durch die negative Schufa-Kartei müsst ihr euch natürlich zwangsläufig an einen Kreditvermittler wenden, welcher euch Darlehen aus dem Ausland beschaffen kann.

            Da diese Finanzierungen allerdings sehr teuer sind, wird sich eine Umschuldung mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht für euch lohnen. Es spricht natürlich nichts dagegen, wenn ihr euch das eine oder andere Angebot anschaut und mit den derzeitigen Konditionen vergleicht.

            Allzu große Hoffnungen solltest ihr euch jedoch nicht machen.

            Kommentar


              Guten Tag,

              eine Umschuldung trotz negativer Schufa in Angriff zu nehmen, halt ich persönlich für eine Form des finanziellen Selbstmordes. Schufafreie Darlehen aus dem Ausland sind überaus teuer und werden mit Sicherheit nicht zu dem gewünschten Ziel führen, sondern eure Lage eher noch weiter verschlechtern.

              Wenn du einen Kredit aus dem Ausland erhalten möchtest, kann ein Bürge durchaus hilfreich sein, um den ohnehin hohen Zinssatz zu senken. Aber wie gesagt, ich kann euch von eurem Vorhaben nur abraten.

              Kommentar


                Aus Ihrem Plan wird wahrscheinlich nichts werden. Da Ihre Schufa schlecht ist, wird sich keine Bank bereit finden, Ihnen Geld zu leihen.

                Die einzige Möglichkeit, ein Darlehen zu erhalten wäre ein schufafreier Kredit der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Der eignet sich aber nicht als Umschuldungskredit.

                Erstens ist er viel zu teuer. Die Sigma Bank verlangt für alle Kredite mehr als 11 Prozent effektiven Jahreszins.

                Eine Umschuldung wäre dadurch sinnlos, weil Sie nichts sparen würden. Eventuell würden Sie sogar noch mehr als jetzt bezahlen.

                Zweitens sind die Kreditbeträge nur gering. Sie können nur 3.500, 5.000 oder maximal 7.500 Euro schufafreien Kredit aufnehmen.

                Selbst der Maximalbetrag dürfte nicht ausreichen. Sie müssen Ihr Problem anders lösen. Bei einem großen Kredit bitten Sie die Bank um eine Verlängerung der Laufzeit.

                Das senkt die monatliche Rate. Bei mehreren kleineren Krediten bitten Sie die Gläubiger darum, einen oder zwei Kredite stunden zu lassen.

                Das eingesparte Geld verwenden Sie dazu, den anderen Kredit abzuzahlen. Wenn er getilgt ist, nehmen Sie die Ratenzahlung der anderen Kredite wieder auf.

                Kommentar


                • Kredite für jeden Verwendungszweck

                  Der Schufa Score ist nicht das einzige Bonitätsmerkmal, welches bei der Bonitätsprüfung berücksichtigt wird. Deshalb ist trotz Schufa eine Umschuldung mit einem guten Finanzpartner jederzeit möglich.

                  Entscheidend ist, welche Einkünfte ein Kreditnehmer erzielt, wie sicher der Job ist und wie die künftige Entwicklung eingeschätzt wird. Liegt ein pfändbares Einkommen vor, ein unbefristeter Job und der Kreditnehmer noch im besten erwerbsfähigem Alter, dann stehen die Chancen sehr gut, dass eine Umschuldung funktioniert.

                  Sie müssen vorher prüfen, ob Sie über dem Pfändungssatz verdienen. Wie sicher ist Ihr Job? Gibt es von Seiten der Firma Pläne einer Umstrukturierung oder bleibt alles so wie es ist, denn das ist zu wünschen.

                  Bürgen werden nur fällig, wenn die Bonität Mängel aufweist, die durch eine weitere finanzielle Absicherung ausgleichen lassen. Dafür muss der Kreditgeber die Schufa, das Einkommen und den Job prüfen, um eine zuverlässige Aussage mitteilen zu können.

                  Mein Tipp: Als einer der besten Vermittler für Kredit trotz Schufa ist Smava auf dem Kreditmarkt tätig.

                  Kommentar


                    Du musst erstmal einen Geldgeber finden, der dein Vorhaben unterstützt. Und das ist bei einer schlechten Schufa gar nicht so einfach.

                    Wenn du mit einem Bürgen arbeitest, dann hast du die Möglichkeit, hier in Deutschland den Kredit aufzunehmen. Du müsstest dann eine Bank finden, die dein Bürgen akzeptiert und die dir trotz der negativen Schufa in Kombination mit dem Bürgen den Kredit bewilligt.

                    Willst du das nicht, dann benötigst du einen Auslandskredit. Nur den kannst du bei schlechter Schufa alleine aufnehmen.

                    Ansprechpartner wäre dann die Sigma Kreditbank in Lichtenstein für dich. Ein Geldgeber, der ausschließlich schufafreie Kredite vergibt und der seit Jahren damit Erfahrung hat.

                    Allerdings bekommst du dort nicht jede Kreditsumme und die Konditionen für den Kredit sind auch festgeschrieben. Du hast also keine Möglichkeit, darauf Einfluss zu nehmen.

                    Für einen solchen Kredit benötigst du immer ein sehr gutes Einkommen. Und eine Festanstellung bei deinem Arbeitgeber, die schon seit einiger Zeit bestehen muss. Absatz. Bist du selbständig, Freiberufler, arbeitslos oder beziehst du Krankengeld, kannst du einen solchen Kredit nicht aufnehmen. Und dann klappt deine Umschuldung auch nicht.

                    Trage für deine Umschuldung zuerst einmal alle offenen Verbindlichkeiten zusammen und rechne aus, welche Kreditsumme du benötigst. Und dann kannst du die weiteren Schritte in Ruhe gehen.

                    Kommentar


                      Wenn sich Eure SchufA seit der Kreditaufnahme verschlechtert hat, dann könnte durchaus Folgendes passieren:

                      Bei einer Umschuldung - also eines Wechsels des Kreditgebers - würde die neue Bank die Kreditkonditionen aufgrund der aktuellen, vorliegenden Informationen berechnen. Dies bedeutet: Der pünktlich bediente Kredit gilt zwar als Positivmerkmal, der andere SchufA-Eintrag kann aber zinssteigernd wirken.

                      Damit kann durchaus passieren, dass Ihr nicht wirklich Geld spart. Ich würde deshalb wie folgt vorgehen: Fragt doch mal bei der bisherigen Bank an, ob Ihr die Kreditlaufzeit bei *gleichen, unveränderten Zinsen* nicht um sechs Monate verlängern könntet. Dann würdet Ihr durch eine erheblich niedrigere Monatsrate entlastet werden können.

                      Dies würde für den bestehenden Ratenkredit gelten. Habt Ihr zusätzlich noch einen Dispo laufen, so würde dieser wahrscheinlich mit 10 oder mehr Prozent Zinsen in Rechnung gestellt werden.

                      Dort könntet Ihr ganz getrennt von der Laufzeitverlängerung des Ratenkredits zwei unterschiedliche Varianten der Dispokredit-Umschuldung in Angriff nehmen: Habt Ihr das Limit seit längerem voll genutzt, dann besteht seitens der Bank sogar eine Beratungspflicht.

                      Unabhängig von Beidem und in Ergänzung kann es wirklich nicht schaden, wenn Ihr einen besseren Überblick über die Finanzen bekommt, Ich fürchte schon fast, dass Ihr mehr als einen Tick zu viel ausgeben könntet.

                      Durch ein bisschen einsparen bei den Ausgaben lässt sich langfristig gesehen die finanzielle Situation stabilisieren.

                      Kommentar


                      • Hallo,

                        ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                        Euro Testsieger
                        Finanztip
                        Tüv Saarland
                        Ekomi

                        Man sollte erst einmal wissen, wie stark Ihre Schufa belastet ist. Wenn Sie zum Beispiel eine erledigte Pfändung haben, können Sie nur bis zu 7500 Euro beantragen.

                        Dies wäre dann der Kredit ohne Schufa von einem Kreditvermittler oder von der Sigma Kreditbank. Bei einem Kredit trotz Schufa könnten Sie sich auf einem Kreditmarktplatz anmelden.

                        Sie haben zum Beispiel bei Auxmoney die Möglichkeit, eine Kreditsumme von 1000 bis 50000 Euro zu beantragen. Es werden Ihnen auch extra lange Laufzeiten von bis zu 84 Monaten angeboten.

                        Ein Bürge wird bei diesem Kredit nicht benötigt.

                        Kommentar


                          Die Umschuldung mehrerer Kredite muss sich für einen Kreditnehmer immer rentieren. Es kommt aber immer darauf an, wo Ihre Prioritäten liegen.

                          Da Sie bei einer Umschuldung trotz oder ohne Schufa nicht sparen können, liegt Ihr Augenmerk bestimmt auf einer niedrigeren Kreditrate.

                          Einen Kredit trotz Schufa erhalten Sie zum Beispiel bei Maxda. Sie müssen bei diesem Kredit für zusätzliche Kreditsicherheiten sorgen.

                          Ein Bürge oder ein zweiter Antragsteller wären hilfreich. Bei einem Kredit ohne Schufa zählt einzig und allein Ihr monatliches Nettoeinkommen als Sicherheit.

                          Diesen Kredit könne Sie ebenfalls bei Maxda beantragen.

                          Kommentar


                            Eine Umschuldung bei einer schlechten Schufa-Auskunft ist selten rentabel. Einen niedrigen Zinssatz werden Sie mit Sicherheit nicht von den Kreditgebern erhalten.

                            Kreditvermittler verlangen für den Kredit ohne Schufa einen effektiven Jahreszins von etwa 16 Prozent. Außerdem sind höchstens 7500 Euro möglich.

                            Für den Kredit trotz Schufa sind die Zinssätze sehr ähnlich. Sie können sich allerdings Entlastung mit einer längeren Kreditlaufzeit verschaffen.

                            Ich würde Ihnen den Kreditmarktplatz von Smava als Kreditgeber empfehlen.

                            Kommentar


                              Guten Tag,

                              eine Umschuldung durchführen zu wollen und gleichzeitig eine negative Schufa mit sich herumzutragen, passt einfach nicht zusammen, wenn man wirklich vorhat, monatlich bares Geld zu sparen.

                              Grundsätzlich ist deine Idee gut, aber über einen schufafreien Kredit aus dem Ausland kaum realisierbar. Grund dafür ist die Tatsache, dass derartige Darlehen durch die Provision für den Vermittler sowie die Bearbeitungsgebühren der jeweiligen Bank enorm teuer sind und deinen gewünschten Spareffekt nicht eintreten lässt.

                              Darüber hinaus musst du die Vorfälligkeitsentschädigung für deine derzeitige Bank berücksichtigen. Die Frag ob mit oder ohne Vermittler stellt sich, weil du diesen Weg gehen musst, wenn du dich für eine Umschuldung entscheidest.

                              Ich persönlich kann dir von diesem Schritt allerdings nur abraten.

                              Kommentar


                                Eigentlich ist dein Vorhaben kaum in die Tat umzusetzen. Denn mit einem Kredit trotz Schufa nimmst du auch gleichzeitig sehr hohe Zinsen in Kauf .

                                Du müsstest also entweder einen Bürgen haben, damit du einen normalen Kredit aufnehmen kannst oder die hohen Zinsen tragen. Und dann lohnt die Umschuldung meistens gar nicht.

                                Lass dir zuerst ein Angebot erstellen und schaue, ob du mit dem neuen Angebot wirklich besser fährst als mit dem, was du aktuell hast. Ich weiß, dass eine Umschuldung nicht nur bezüglich der Zinsen wichtig ist, sondern auch der Belastung, die man jeden Monat durch den Kredit hat. Aber manchmal ist es besser, wenn man den alten Kredit einfach anpasst, als einen neuen Kredit mit schlechten Konditionen aufzunehmen.

                                Kommentar


                                  Ich fange mal von hinten mit der Beantwortung von deinen vielen Fragen an. Daher gehe ich zuerst auf den Punkt Vermittler ein. Es gibt nämlich schon einige im Internet und ich für mich, vertraue dabei aber nur auf eine Handvoll.

                                  Allen voran nutze ich in erster Linie Smava, da ich aber auch schon eine Lebensphase mit Schulden hinter mir habe und somit leider auch einen schlechten Score in der Schufa hatte, kenne ich Maxda als besonderer Kreditvermittler in diesem Segment.

                                  Maxda vermittelt natürlich nicht nur Kredite, wenn es um Problemfälle geht, sondern auch ganz normal klassisch aus Deutschland. Ein Kredit für eine Umschuldung ist schon etwas komplizierter, als wenn ich 2.000 Euro für meinen nächsten Urlaub benötige.

                                  Daher gebe ich dem Vermittler immer ein Go. Und jetzt geht es weiter mit deiner Schufa. Die muss ja zwangsläufig belastet sein, ansonsten müsstest du keinen Kredit zur Umschuldung beantragen.

                                  Inwieweit aber in deinem individuellen Fall welcher Kreditgeber zur Kreditvergabe bereit ist, kannst du halt am besten durch einen solchen Vermittler in Erfahrung bringen. Und ich würde hier bei Maxda ansetzen.

                                  Denn wenn deine Schufa es nicht zulässt, dass du den Kredit aus Deutschland bekommst, werden die auf deinen Wunsch hin, ihre Fühler zur Sigma Bank ausstrecken.

                                  Kommentar


                                  • Umschuldungen sind sinnvoll & gefragt
                                    Wusstet ihr, dass allein ca. 13% unserer User Interesse an einer Umschuldung haben?

                                    Eine Umschuldung kann bares Geld sparen. Solltet auch ihr Interesse an einer Umschuldung haben, können wir euch folgenden Anbieter empfehlen: Smava (hier klicken zu www.smava.de).

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                                    561 mal von Lesern ausgewählt (4,26 %)

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