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Umschuldungskredit Schufa Probleme lösen - wie geht das?

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  • Umschuldungskredit Schufa Probleme lösen - wie geht das?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Mein Problem ist die Schufa. In der Vergangenheit habe ich streckenweise auf Pump gelebt.

    Mir war schon klar, dass das nicht ewig gut geht. Aber seiner Zeit sah ich keine Alternativen.
    Das Unvermeidliche geschah. Mein finanzielles Kartenhaus brach zusammen, so viel zur Vorgeschichte.

    Heute komme ich mit meinem Einkommen gut über die Runden. Viele der Altschulden sind mittlerweile schon getilgt.

    Jetzt denke ich, wäre ein guter Zeitpunkt, einen endgültigen Strich unter die Sache zu machen. Dazu würde ich gern umschulden.

    Alles in einem Kredit zusammenfassen und den ordentlich langfristig abzahlen. Dafür muss ich aber beim Umschuldungskredit Schufa Problem lösen. Bloß wie mache ich das? Die Sparkasse, bei der ich mein Girokonto habe, hat schon abgewinkt.

    Erst muss der Score einigermaßen passabel sein, dann könnten wir über Kredit reden. Bei anderen klappt die Umschuldung trotz Schufa doch auch?

    Was machen die besser als ich? An wen kann ich mich mit meinem Problem wenden? Ich suche eine echte Hilfestellung. Bitte unterstützen Sie mich mit Ihren Ideen und Erfahrungen.

  • #2
    Sie sollten sich zuerst einmal mit eigenen Augen davon überzeugen, wie gut oder schlecht Ihre Schufa wirklich ist, anstatt sich auf den Angestellten bei der Sparkasse zu verlassen. Dazu besuchen Sie einfach die Homepage der Schufa und fordern dort Ihre kostenlose Selbstauskunft an.

    Alle Einwohner der Bundesrepublik dürfen das einmal pro Jahr tun. Leider machen nur die wenigsten Gebrauch davon.

    Die Selbstauskunft wird Ihnen nach ca. 2 Wochen als Brief zugeschickt. Sie stellt eine Momentaufnahme Ihrer finanziellen Situation dar.

    Sie sehen da nicht nur Ihren Score, sondern auch alle erledigten und offenen Forderungen. Lesen Sie alles sorgfältig durch, denn es passiert immer wieder, dass die Schufa Fehler macht.

    Ziemlich häufig wird beispielsweise vergessen, längst erledigte Einträge nach Ablauf der Dreijahresfrist löschen zu lassen. Vielleicht trifft das ja auch auf Sie zu und die Sparkasse hat Ihnen ohne Grund den Kredit verweigert.

    Sollten Sie Fehler bemerken, setzen Sie sich mit der Schufa in Verbindung und veranlassen zum Beispiel die Löschung eines Eintrags. Sollte Ihre Schufa jedoch in der Tat schlecht sein, werden Sie mit Ihrer Suche nach einem Kredit in Deutschland keinen Erfolg haben.

    Für Sie käme dann nur ein Kredit ohne Schufa von der Sigma Bank in Liechtenstein in Frage. Sie bietet für Privatkunden aus Deutschland schufafreie Kredite in 3 Varianten an: 3.500, 5.000 und 7.500 Euro.

    Die schufafreien Kredite sind aber nur bedingt zur Umschuldung geeignet. Sie sind mit mehr als 11 Prozent effektiver Jahreszins viel teurer als Kredite mit Schufa aus Deutschland.

    Außerdem sind die Kreditsummen relativ klein und die Sigma Bank setzt hohe Hürden für die Genehmigung des Kreditantrags. Sie müssen seit mehreren Jahren fest und unbefristet bei Ihrem Arbeitgeber beschäftigt sein und müssen einen hohen Nettoverdienst nachweisen können.

    Die genauen Konditionen stehen auf der Homepage der Sigma Bank. Dort können Sie sich auch den Kreditantrag herunterladen und ausdrucken.

    Ich rate Ihnen jedoch, lieber mit der Tilgung Ihrer Schulden auf dem bisherigen Weg fortzufahren. Darin waren Sie ja schon sehr erfolgreich.

    Einen schufafreien Kredit aus Liechtenstein würde ich nur beantragen, wenn es keine andere Möglichkeit gäbe, um meine finanziellen Probleme in Ordnung zu bringen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      50.034 mal von Lesern ausgewählt (66.5 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      3.590 mal von Lesern ausgewählt (4.77 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      6.143 mal von Lesern ausgewählt (8.16 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.196 mal von Lesern ausgewählt (4.25 %)
      3.110 mal von Lesern ausgewählt (4.13 %)
      2.000 mal von Lesern ausgewählt (2.66 %)
      Stand: 20.02.2019

      • #3
        Um eine Umschuldung mit Schufa Problem vorzunehmen, ist ein Umdenken wichtig. Hiesige Banken vergeben bei einem schlechten Schufa Score keinen Kredit, weil ihnen das Ausfallrisiko der Tilgung zu hoch ist.

        Die einzige Möglichkeit sind Plattformen für Finanzprodukte wie Auxmoney oder Smava. Oder Kreditbroker wie Bon Kredit.

        Bei diesen Vermittlern ist ein Kredit trotz Schufa möglich, wenn zumindest ein pfändbares Einkommen und sicherer Arbeitsplatz besteht. Denn der Verbraucher muss die Tilgung gewährleisten.

        Bei Smava gibt es einen Umschuldungskredit auch in schwierigen Situationen, also, wenn der Schufa Score niedrig ist. Die Raten werden so berechnet, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, die Tilgung einzuhalten.

        Deshalb ist eine Analyse der Bonität wichtig. Denn ohne genaue Informationen kann der Kreditgeber keine genaue Tilgungshöhe festlegen.

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        • #4
          Du wirst einen schufafreien Kredit benötigen, damit deine Schufa nicht der Bestimmer über den Kredit ist. Allerdings sind diese Kredite mit recht hohen Zinsen versehen, sodass ich nicht weiß, ob ein solcher Kredit wirklich ein Vorteil für dich ist.

          Wie viel Geld ist da noch offen? Wie viele Schulden musst du noch bezahlen und wie viele sollen in dem Kredit enthalten sein?

          Empfehlenswert ist es, den Kredit über die Sigma Kreditbank aufzunehmen. Sie fragt deine Schufa nicht ab und hinterlässt mit dem Kredit auch keine Spuren in deiner Schufa. So hast du keinen zusätzlichen Eintrag, der deinen Score weiter belastet.

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          • #5
            Sollte Ihre Schufa nur leichte Negativmerkmale enthalten, können Sie sich an Auxmoney wenden. Auf dem Kreditmarktplatz werden auch Kredite für Umschuldungen angeboten.

            Die Finanzierung der Kredite findet ausschließlich über private Geldanleger statt. Sie können eine beliebige Kreditsumme von 1000 bis 50000 Euro beantragen.

            Den Kreditantrag können Sie bei Auxmoney online stellen, sobald Sie sich als Kreditnehmer registriert haben. Je nach Höhe der Kreditsumme dauert die Finanzierung einige Tage.

            Ich wünsche Ihnen alles Gute.

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            • Hallo ElizabethZeit,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Bei den Banken spielt die Schufa eben eine sehr wichtige Rolle. Sollten Sie aber nur noch leichte Negativmerkmale in Ihrer Auskunft haben, können Sie vielleicht mit Auxmoney umschulden.

                Auxmoney ist ein Kreditmarktplatz im Internet, auf dem Verbraucher Kreditsummen von 1000 bis 50000 Euro beantragen können. Die Kreditsummen werden von privaten Geldgebern finanziert.

                Die Zinssätze werden individuell berechnet, weil Auxmoney dazu ein eigenes System entwickelt hat. Sie können Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten wählen.

                Damit Sie bei Auxmoney einen Antrag stellen können, müssen Sie sich zuvor registrieren. Bis zur Auszahlung können mehrere Tage vergehen.

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                • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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                  Kredit-Berater.info
                  (zu www.kredit-berater.info )
                  3.590 mal von Lesern ausgewählt (4.77 %)
                  3.110 mal von Lesern ausgewählt (4.13 %)
                  Sigma Kreditbank
                  (zum Sigma Angebot )
                  6.143 mal von Lesern ausgewählt (8.16 %)
                  Kredit-ohne-Schufa.de
                  (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                  3.196 mal von Lesern ausgewählt (4.25 %)
                  2.000 mal von Lesern ausgewählt (2.66 %)
                  Stand: 20.02.2019
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