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Wer gibt mir 39000 Euro Kredit zur Umschuldung? [GELÖST] - Forum (10/2017 letzte Antwort)

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Wer gibt mir 39000 Euro Kredit zur Umschuldung?

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  • Wer gibt mir 39000 Euro Kredit zur Umschuldung?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Mich erdrücken, meine monatlichen Ratenzahlungen. Dem Teufelskreis entkommen könnte ich durch eine Umschuldung. Zusammen mit einer Verbraucherzentrale habe ich die Unterlagen gesichtet und alle Ablösesummen angefragt.

    Insgesamt 39000 Euro Kredit müsste ich umschulden, damit der Neustart wie geplant gelingt. Jetzt fehlt mir nur noch der Tipp, welcher Kreditanbieter für meinen Kreditbedarf das beste Angebot unterbreitet.

    Persönlich schätze ich meine Bonität als durchschnittlich ein. Ich habe weder einen Schufaeintrag noch lebe ich mit laufenden Mahnverfahren. Damit es so bleibt, die Umschuldung.

  • #2
    Hallo,

    wenn Dich Deine monatlichen Verpflichtungen in Form von verschiedenen Finanzierungsraten "erdrücken", ist eine Umschuldung tatsächlich der beste Weg, um aus diesem Teufelskreis herauszukommen. Darüber hinaus herrscht derzeit eine überaus günstige Zinssituation für Kreditnehmer vor, sodass Du letztendlich mit großer Wahrscheinlich viel Geld durch eine Umschuldung sparen kannst.

    In der Regel findest Du für ein Darlehen in Höhe von 39.000 Euro jede Menge Finanzdienstleister im Internet bei diversen Vergleichsplattformen. Gleichzeitig kannst Du Dich nach aktuellen Angeboten erkundigen und auf diese Weise eventuell noch mehr Geld sparen. Da der Markt für Finanzierungen zunehmend stärker umkämpft ist, solltest Du in relativ kurzer Zeit bereits einige attraktive Angebote finden.

    Wenn Deine Bonität "durchschnittlich" ist und zudem keine laufenden Mahnverfahren vorhanden sind, stehen Deine Chancen für den Erhalt des Kapitals sicherlich gut. Lediglich der veranschlagte Zinssatz dürfte bei der einen oder anderen Bank ein wenig schwanken. Außerdem würde ich Dir empfehlen, dass Du die jeweils angebotenen Sonderkonditionen berücksichtigst. Neben einer Restschuldversicherung könnte die Möglichkeit zur Sondertilgung eine interessante Option für Dich sein.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Kommentar

    • Folgende Banken wählten unsere Leser in den letzten 48 Stunden.
      Bank Unsere Leser wählten wie folgt:
      www.Smava.de
      5084 mal von Lesern ausgewählt (31.21 %)
      www.Targobank.de
      1089 mal von Lesern ausgewählt (6.68 %)
      www.Vexcash.com
      567 mal von Lesern ausgewählt (3.48 %)
      www.Kredit-ohne-Schufa.de
      743 mal von Lesern ausgewählt (4.56 %)
      Antrag bei der Sigma Bank
      771 mal von Lesern ausgewählt (4.73 %)

      Stand: 18.10.2017


    • #3
      Wenn Du monatliche Ratenzahlungen hast, dann hast Du auch Schufaeinträge. Hast Du schon die Schufa überprüft? Du solltest, um ein gutes Angebot zu erhalten, einen Kreditrechner nutzen und dabei einen Umschuldungskredit suchen.

      Achte immer auf den effektiven Jahreszins. Je länger die Laufzeit geht, umso teurer wird er Kredit automatisch.


      Nach dem Kreditvergleich, hast Du dann vielleicht eine Auswahl an Kreditgebern, die einen Umschuldungskredit vergeben. Durch die Schulden wirst Du aber höhere Zinsen zahlen.

      Kommentar


      • #4
        Hallo,
        wenn die Kreditraten "drücken", wie Sie es umschreiben, scheint eine Umschuldung eine gute Wahl zu sein. Mit der momentanen Zinskonstellation könnten Sie auch einen günstigen Kredit erhalten. Der Sinn einer Umschuldung ist ja, alle Verbindlichkeiten zusammenzufassen und auf einen Nenner zu bringen. Eine Umschuldung sollte deshalb nur dann vorgenommen werden, wenn unter dem Strich eine deutliche Reduzierung der Kreditrate steht.

        Der erste Gang wäre der zu Ihrer Hausbank. Sie schreiben, dass Sie bei der Schufa keinen negativen Eintrag haben, was die Kreditchancen deutlich erhöht. Lassen Sie sich von Ihrer Hausbank ein Angebot unterbreiten, nehmen das aber auf keinen Fall sofort an.

        Wer umschuldet, der sollte sich ein paar Kreditangebote einholen, um so einen günstigen Kredit zu erhalten. Die Möglichkeit dafür besteht in einem Kreditvergleich. Sie geben darin die Kreditsumme ein und andere persönliche Daten. Mit einem Klick erhalten Sie alle Kreditangebote die auf Sie zutreffen.

        Natürlich muss Ihre Bonität in Ordnung sein, d.h. Ihr Einkommen muss entsprechend einem Kredit über 39.000 Euro ausreichend hoch sein. Eine feste Anstellung wird unbedingt vorausgesetzt.

        Kommentar


        • #5
          Wenn Sie nicht zu Ihrer Hausbank wollen, dann schauen Sie in den Vergleichsportalen nach. Sie können einen herkömmlichen Ratenkredit wählen, denn in der Regel fragt bei den Online-Banken keiner nach dem Verwendungszweck. Die Kreditvergleiche liefern Ihnen schnell die günstigsten Angebote und ein Link führt direkt zur Bank, wo Sie den Kredit direkt online beantragen können. Sie sollen neben den Zinsen auch noch die übrigen Konditionen beachten.

          Kommentar


          • Hallo martinazuhause,
            wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

            • #6
              Wenn Sie über ein geregeltes Einkommen verfügen, das zur Deckung aller Lebenshaltungskosten und zur Rückzahlung des Kredites reicht, dann stehen Ihnen alle Banken offen. Die Einzige Ausnahme wäre die Höhe, denn 39.000 Euro sind nicht gerade wenig. Die Verbraucherberatung macht aber auch Bankentests, die hätten Ihnen doch gleich einen Tipp geben können.

              Sie können alternativ über die Kreditrechner im Internet eine günstige Bank finden. Achten Sie bei Ihrer Suche aber nicht nur auf die Zinssätze, sondern auch darauf, welche Konditionen die Bank sonst noch bietet. Besonders attraktiv sind die Online-Angebote der Banken, sofern es sich um Direktbanken handelt.

              Sie verzichten auf ein Filialnetz und bieten ihre Leistungen nur online an. Als Kunde profitieren Sie von den besonderen Konditionen. Neben längeren Laufzeiten bieten diese Banken auch noch kostenlose Sondertilgungen, Ratenpausen und andere Dinge mehr. Grundsätzlich sollten Sie einen Kredit in dieser Höhe mit einer Restschuldversicherung abschließen. Nehmen Sie das Komplettpaket. Dann sind Ihre Angehörigen und Sie gegen den Todesfall, gegen unverschuldete Arbeitslosigkeit und gegen Krankheit versichert. Bei einem solch hohen Betrag macht das Sinn.

              Verzichten Sie in Zukunft auch auf den Dispo. Der ist zu verführerisch und schnell haben Sie dessen Limit erreicht und es wird wieder ein Umschuldungskredit fällig. Halten Sie auch Ihre Schufa sauber, denn negative Einträge können viele Wünsche vereiteln.

              Kommentar


              • #7
                39.000 Euro sind sehr viel. Die günstigsten Angebote für Kredite findest du mit Hilfe sogenannter Vergleichsrechner aus dem Internet. Seriöse Anbieter sind Smava, Maxda oder Auxmoney. Dort kannst du bequem nach Krediten bis zu einer Summe um die 100.000 Euro suchen. Außerdem hast du noch die Möglichkeit gezielt nach bestimmten Kriterien zu suchen, wie zum Beispiel nach Krediten mit Sondertilgungsrecht. Du kannst auch die Laufzeit frei wählen und so die Höhe der monatlichen Tilgungsrate bestimmen.

                Ob du 39.000 Euro für die Umschuldung als Kredit bekommst, ist aber fraglich. Da musst du schon ein sehr gutes Einkommen oder hohe Sicherheiten haben. Dass du keinen Eintrag in deiner Schufa hast, ist schon mal sehr gut. Denn nur mit einer sauberen Schufa hast du überhaupt die Möglichkeit, einen günstigen Kredit bei einer Bank in Deutschland zu bekommen. Doch die Bonitätsauskunft der Schufa alleine reicht nicht aus, um einen so hohen Kredit bewilligt zu bekommen. Schließlich musst du den Kredit samt Zinsen zurückbezahlen, was bei der Kreditsumme aus Sicht der Banken ein Problem darstellen könnte.

                Ob man eine Ausreichende Bonität für einen Kredit in dieser Höhe hat, hängt nicht nur von der Auskunft der Schufa ab. Ein Kredit wird mit monatlichen Tilgungsraten zurückbezahlt. Die muss man sich neben seinen normalen Ausgaben leisten können. Du kannst es dir ja mal selbst durchrechnen. Nimm dein Einkommen und ziehe davon alle deine Lebenshaltungskosten ab. Danach weißt du, wie viel dir noch bleibt, um die monatlichen Tilgungsraten für den Kredit zu bezahlen.

                Mit dem Betrag kannst du nun einen Schritt weitergehen. Nimm dir irgendeinen dieser Online Vergleichsrechner, die ich oben erwähnt habe, zum Beispiel Smava. Gib dort den Betrag von 39.000 Euro ein und wähle eine Laufzeit. Danach bekommst du die Angebote, gereiht nach den günstigsten Zinsen. Neben den Zinsen findest du auch die monatliche Tilgungsrate. Wenn es sich ausgeht, dann ist alles in Ordnung. Ist sie zu hoch, kannst du durch Wählen einer längeren Laufzeit die Tilgungsrate reduzieren.

                Wenn es sich noch immer nicht ausgeht, dann musst du einen kleineren Betrag wählen, was bedeutet, dass du nur einen Teil deiner Schulden tilgen kannst. Aber das ist besser als nichts umzuschulden.

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                • #8
                  Du solltest als erstes einen Kreditvergleich machen. Dabei kannst Du den Verwendungszweck angeben. So findest Du einen Anbieter, der eine Umschuldung vergibt. Dabei solltest Du auf die Details achten. Diese findest Du bei den Angaben von dem Kredit. Hierbei erfährst Du unter anderem welche Kreditsicherheiten Du brauchst. Der tatsächliche Zins wird Dir mitgeteilt, wenn Du eine unverbindliche Anfrage stellst.

                  Dabei musst Du Diene Daten eingeben und Dein Gehalt. So kann der Kreditgeber eine Vorentscheidung treffen, ob Du einen Kredit erhalten wirst oder nicht. Durch so hohe Schulden wird die Schufa nicht besonders gut ausfallen. Vielleicht findest Du jemanden im Bekannten - oder Familienkreis jemanden, der für dich bürgen würde. Ein Bürge wäre von Vorteil und könnte die Chance auf eine Umschuldung erhöhen.

                  Kommentar

                  • Folgende Antwort hat der Fragesteller als am hilfreichsten ausgewählt:


                  • #9
                    Vom Finanzierungsvolumen her gesehen gehört ein Privatkredit von 39.000 Euro zu den größeren Finanzierungen - wenn es sich nicht um ein Immobiliendarlehen handelt.

                    Mit einer mittleren Bonität lässt sich dies bei einer entsprechenden Laufzeit und damit Ratenhöhe durchaus darstellen. Du kannst einen Kreditvergleich nutzen oder auch bei einer Direktbank anfragen. Dabei solltest Du zwei Tatsachen deutlich kommunizieren:

                    1.) Du möchtest keinen neuen Kredit aufnehmen, Deine Gesamtverschuldung steigt nicht. Dafür kannst Du den Verwendungszweck "Umschulden" angeben.

                    2.) Wenn Du mit einem Kreditsachbearbeiter sprichst, dann würde ich klar kommunizieren: Du konntest die Raten bisher auch bezahlen, möchtest aber jetzt bei den Zinsen sparen. Im besten Fall bist Du also ein besseres Risiko bzw. hast eine bessere Bonität als vorher.

                    Mit diesem Kommunikationsverhalten kann es durchaus sein, dass der Kredit sehr schnell genehmigt wird.

                    Kommentar


                    • #10
                      Über einen Kreditvergleich im Internet finden Sie die besten Angebote. Geben Sie dazu die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit ein. Innerhalb von Sekunden bekommen Sie die Ergebnisse. Den Kredit können Sie dann sofort online beantragen. Achten sollten Sie auf kostenlose Sondertilgungen, für den Fall, dass Sie den Kredit vorzeitig ablösen wollen.

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                      • #11
                        Oh oh das hört sich aber nach einer argen finanziellen Belastung an. Ob da die Bonität wirklich noch durchschnittlich ist, wage ich zu bezweifeln. Aber wie dem auch sei. Sie haben die Möglichkeit über einen Kreditvergleich, wie Sie ihn z.B. auf dem Kreditmarktplatz smava finden, nach einem Umschuldungskredit zu suchen.

                        Natürlich ist knapp 40000 Euro kein Pappenstiel an Kredit. Da muss sich dann erst einmal eine Bank finden, die dazu bereit ist, einen solch großen Kredit zu vergeben. Wie gesagt, versuchen Sie es über einen solchen Kreditrechner. Darüber finden Sie verschiedene Kreditanbieter, die Ihnen möglicherweise einen passenden Kredit zum Umschulden geben können. Darüber können Sie auch eine Kreditanfrage bzw. besser Konditionenanfrage stellen.

                        Mit letzterem gibt es nicht noch einen Eintrag in der Schufa, wenn Sie einen Kredit anfragen. Ich denke nicht, dass Sie allzu viele Angebote erhalten werden, wenn die Banken Ihre Situation kennen. Deshalb würde ich auch nicht zu hoch pokern, wenn Sie ein Kreditangebot erhalten.

                        Die Frage ist nur: lohnt sich die ganze Umschuldung wirklich? Zahlen Sie dann tatsächlich niedrigere Zinsen als bisher? Oder geht es Ihnen hauptsächlich darum, alles auf eine einzige Rate umzuschulden zu können?

                        Das sind alle Punkte, die auch bedacht werden wollen bei einem Umschuldungskredit. Aber das hat Ihnen die Verbraucherzentrale wahrscheinlich auch bereits gesagt.

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                        • Kredite für jeden Verwendungszweck



                        • #12
                          Bei der Summe von 39000 Euro wirst Du ohne zusätzliche Kreditsicherheit kaum auskommen. Da Du mehrere Schulden hast, wäre es gut einen Bürgen zu haben.

                          So werden die Zinsen nicht zu hoch angesetzt sein. Du kannst im Internet bei einem Vergleich eine Umschuldung als Verwendungszweck angeben.

                          Bei Smava gibt es bei dieser Summe und einer Laufzeit von 120 Monaten einige Anbieter, die einen Kredit vergeben. Hier ist es Dir sogar erlaubt, den Antrag mit einer zweiten Person zu stellen.

                          Kommentar


                          • #13
                            Zwei Punkte: die eigene Einschätzung der Bonität ist häufig nur persönlicher Natur. Banken können das ganz anders sehen.

                            Nun wissen wir natürlich nicht, was die Verbraucherzentrale zu Ihrer Bonität gesagt hat. Das wäre vielleicht auch noch wichtig als Information für uns, damit wir Dir helfen bzw. Deine Fragen detaillierter beantworten können.

                            Dass Deine monatlichen Raten Dich erdrücken, kann ich nur zu gut verstehen. Gerade Altkredite sind ja oft noch mit hohen Zinsen versehen, die Du Monat für Monat bedienen musst.

                            Der zweite Punkt: Jetzt bekommst Du bei einem Umschuldungskredit natürlich nicht die Top-Zinsen. Das dürfte Dir hoffentlich klar sein.

                            Der Grund sit einfach: Du hast bereits Schulden, wodurch Deine Bonität natürlich getrübt ist. Selbst wenn eine Bank sagt, ok, das machen wir, dürften die Zinsen nicht auf unbedingt niedrigem Niveau sein.

                            Zwar hast Du den eigenen Angaben nach keinen Eintrag in der Schufa und auch kein Mahnverfahren am Laufen. Trotzdem verschlechtert jeder aufgenommene Kredit, der aktuell noch abgezahlt wird, natürlich die Bonität.

                            Das beste Angebot, dass Du dann bekommst, entspricht deshalb dann vielleicht nicht dem an bestem Angebot für einen Kredit, das Du Dir vorstellst. Darauf solltest Du Dich gefasst machen.

                            Zum Kredit selbst. Du kannst einen normalen Ratenkredit zur freien Verwendung aufnehmen, und den zur Umschuldung nutzen.

                            Du kannst aber auch gezielt einen Umschuldungskredit aufnehmen. Ich würde an Deiner Stelle mal beides mit einem Kreditrechner durchtesten.

                            Da kannst Du bereits unverbindlich sehen, welche Möglichkeiten Du hast. Und in der Folge einen Konditionenanfrage für den einen oder anderen Kredit stellen.

                            Aber Vorsicht: das ist alles noch unverbindlich! Eine Kreditzusage bekommst Du erst, wenn die Bank alles an Infos und Unterlagen etc. von Dir hat, und Deine Bonität dann ausführlich geprüft hat.

                            Auf die Konditionenanfrage hin kannst Du dann einen Kreditantrag stellen. Aber auch hier gilt natürlich Vorsicht. Das Ergebnis der Konditionenanfrage kann mit dem späteren Kredit wenig zu tun haben, falls die Bank Deine Bonität anders bewertet als anfangs.

                            Deshalb gilt letztlich nur das als verbindlich, was dann im finalen Kreditvertrag steht. Denn kannst Du dann unterschreiben, wenn Dir die Kreditvereinbarungen passen.

                            Wie gesagt, nutz einen Kreditrechner für die Suche. Das ist am einfachsten, und geht auch am schnellsten.

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                            • #14
                              Wenn dein Einkommen hoch genug ist, kannst Du im Internet einen Antrag abschicken. Zuvor nutze einen Kreditrechner.

                              Dieser zeigt Dir, wie hoch die Raten sein werden und welche Bank die Umschuldung vergibt. Sollte dein Einkommen nicht sehr hoch sein, musst Du eventuell einen Bürgen haben.

                              Das wird Dir die Bank dann mitteilen, wenn Du eine Anfrage gestellt hast.

                              Kommentar


                              • Hallo martinazuhause,

                                wir haben noch einen wirklich hilfreichen Autor gefunden, der Emails zu zu genau Deinem Problem schreibt.

                                Du kannst Dich direkt hier
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                                • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                  basierend auf Auswahl in den letzten 48 Stunden
                                  Bank Unsere Leser wählten wie folgt:
                                  www.Smava.de
                                  5084 mal von Lesern ausgewählt (31.21 %)
                                  www.Targobank.de
                                  1089 mal von Lesern ausgewählt (6.68 %)
                                  www.Vexcash.com
                                  567 mal von Lesern ausgewählt (3.48 %)
                                  www.Kredit-ohne-Schufa.de
                                  743 mal von Lesern ausgewählt (4.56 %)
                                  Antrag bei der Sigma Bank
                                  771 mal von Lesern ausgewählt (4.73 %)

                                  Stand: 18.10.2017

                                  • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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