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Kredit für Selbstständige Erfahrungen für Umschuldung

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  • Kredit für Selbstständige Erfahrungen für Umschuldung

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Wer hat Kredit für Selbstständige Erfahrungen für eine Umschuldung? Mit der Umschuldung soll meine Restschuld mit einem neuen Darlehen günstiger werden. Ich weiß, dass ich eine Gebühr zahlen muss. Diese kann aber sicher mit dem neuen Darlehen aufgenommen werden, sodass die alte Bank nicht auf das Geld warten muss.

    Aber wie bekomme ich heraus, ob ich spare und wie viel? Es muss sich ja wenigstens etwas lohnen und wenn es nur ein paar Euro sind, die ich im Monat mehr habe. Die Zinsen sollten dann ja sicher niedrig sein, aber wie ist es mit der Laufzeit?

  • #2
    Seit 2010 darf der alte Kreditgeber bei einer vorzeitigen Kreditablösung nicht mehr als einen Prozent von der Restschuldsumme als Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

    Daher kannst Du Dir selber schon mal ausrechnen, wie viel dann an Ablöse auf Dich zukommen würde. Diesen Betrag kannst Du dann auf die eigentliche Kreditsumme, welche Du aufnehmen möchtest, mit drauf rechnen.

    Dann suchst Du über Smava einfach einen Kreditgeber zur Umschuldung. Du kannst dann sehen, wenn die entsprechenden Einstellungen vornimmst, wie viel Du durch die Umschuldung sparen kannst und mit welcher Laufzeit Du am besten fahren würdest.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      39.924 mal von Lesern ausgewählt (65.07 %)
      Kredit-Berater.info
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      2.905 mal von Lesern ausgewählt (4.74 %)
      1.829 mal von Lesern ausgewählt (2.98 %)
      Stand: 19.04.2019

      • #3
        Welche Kredit für Selbstständige Erfahrungen für Umschuldung zu nennen sind, hängt vom Einzelfall ab. Einen ERP-Kredit umzuschulden, das ist beispielsweise sinnwidrig.

        Günstiger und langfristiger als das Förderdarlehen werden Sie keinen Kredit auf dem Markt finden. Anders sieht es bei "Not leidenden" Krediten oder beim Kredit in schwierigen Fällen aus.

        In solchen Fällen zahlen Sie voraussichtlich einen extrem hohen Zinssatz. Über die Umschuldung könnten Sie Zinsen sparen.

        Wie viel Sie genau sparen, rechnen Sie bequem über einen Kreditrechner aus.

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        • #4
          Wenn Sie als Selbstständiger einen Kredit für eine Umschuldung aufnehmen möchten, haben Sie keine große Auswahl an Kreditgebern. Mir sind nur zwei Kreditgeber bekannt.

          Sie können versuchen, einen Kredit bei der Kreditvermittlung Bon Kredit zu beantragen. Der Kredit für Selbstständige wird ab einer Kreditsumme von 5000 Euro vergeben.

          Die zweite Möglichkeit bietet Auxmoney an. Bei diesem Kreditgeber wird der sogenannte Privatkredit von 1000 bis zu 50000 Euro angeboten.

          Sie sollten diese Angebote prüfen.

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          • #5
            Du musst zuerst bei deiner jetzigen Bank fragen, wie hoch die noch offenen Verbindlichkeiten sind und welche Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden muss. Dafür musst du ein festes Ziel festlegen, damit die ganze Sache zu einem bestimmten Stichtag berechnet werden kann.

            Mit der Summe, die dir dann genannt wird, kannst du ganz gezielt nach einem neuen Kredit suchen. Und dann kannst du auch vergleichen, ob der neue Kredit günstiger ausfällt oder ob es doch nicht lohnt, den alten Kredit umzuschulden.

            Du musst also auf jeden Fall ein Angebot erstellen lassen, welches du für den Vergleich nutzen kannst und im Gegenzug auch bei deiner alten Bank die Umschuldung ankündigen und dort eine sogenannte Abrechnung erstellen lassen, damit du weißt, nach welcher Kreditsumme du suchen musst.

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            • Hallo evahf,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Um herauszufinden, ob und wie viel sich eine Umschuldung lohnt, müssen Sie sich die Restsumme des Kredites vornehmen und ausrechnen, wie viel Sie an Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen.

                Dann müssen Sie mit der Hilfe von einem Kreditrechner einen Vergleich durchführen, um zu ermitteln, wo der effektive Jahreszins beginnt und wo die monatliche Rate zur Tilgung liegen würde.

                Ein bisschen Rechnerei ist zwingend notwendig und Sie sollten auch sehen, dass Sie nicht gleich beim ersten Angebot zugreifen.

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                • #7
                  Ob du wirklich Geld sparst, erfährst du erst dann, wenn du eine Kreditanfrage stellst. Du musst ja so ein Bankhaus raussuchen, bei dem du die Umschuldung vornehmen willst.

                  Bei diesem Bankhaus stellst du dann eine Kreditanfrage. Für diese Kreditanfrage wird deine Bonität geprüft.

                  Anhand der Angaben wird die Bank dann ein Kredit Angebot erstellen. Und dieses Kreditangebot kannst du mit dem Angebot oder mit dem Kredit vergleichen, den du aktuell bedienst und den du umschulden willst.

                  Du siehst dann, ob das neue Angebot günstiger ist oder ob dein aktuelles Angebot bzw dein aktueller Kredit doch die bessere Wahl ist. Ohne eine konkrete Anfrage bei einem Bankhaus kannst du das nicht miteinander vergleichen.

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                  • #8
                    Da du selbstständig bist, empfehle ich dir generell, den Kredit nicht alleine aufzunehmen. Du brauchst einen Bürgen, damit die Zinsen besonders niedrig sind und sich deine Umschuldung auf lohnt.

                    Wenn du gute Einnahmen hast, ist es sicherlich auch möglich den Kredit alleine aufzunehmen. Aber der Tipp mit dem Bürgen wäre für mich trotzdem die erste Wahl.

                    Nutze einen Kreditvergleich und schaue, wer welchen Kredit für dich anbietet. Nimm dann erst die neuen Kredit auf, bevor du die Umschuldung vornimmst. Die Gebühr, die für die Umschuldung anfällt, kannst du natürlich im neuen Kredit mitberücksichtigen. Dafür musst du sie aber im Detail erfragen, damit Du genau weißt, wie viel Geld du benötigst.

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                      • #9
                        Nur weil du um schuldest, bedeutet das nicht automatisch, dass du niedrigere Zinsen erhältst. Das sollte dir von vornherein klar sein.

                        Mit einer Umschulung kannst du aber deinen Kredit bzw deine Restschuld neu strukturieren. Du kannst die monatliche Rate besser ausrichten und somit auch die Laufzeit bestimmen.

                        Was dich erwartet, kannst du nur dann sehen, wenn du dir bei einem Bankhaus ein Angebot erstellen lässt. Wichtig ist, dass du nicht nur ein vergleichen nutzt, sondern wirklich beim Bankhaus vor sprichst und dort einen Kredit an fragst. Denn nur dann sind die Zinsen und alle Kondition genau erkennbar.

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                        • #10
                          Dir ist aber klar, dass die Umschuldung bzw. der Kredit zur Umschuldung wahrscheinlich sehr viel teurer ist als Dein bisheriger Kredit? Wenn Du die Raten für Deinen Kredit nicht bezahlen kannst, red mit Deiner Bank, damit die Raten gesenkt werden können.

                          Das kostet zwar bestimmt auch Geld, da ja dann ein neuer Vertrag entsteht. Aber es ist möglicherweise immer noch günstiger, als einen neuen Kredit abzuschließen.

                          Frag mal bei Deiner Bank nach.

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                          • #11
                            Bei einer Umschuldung muss man der Bank mit dem laufenden Kredit die Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen, sollte man im Kreditvertrag nicht die Sonderkündigung vereinbart haben.

                            Doch es können noch weitere Kosten dazukommen, und zwar Bearbeitungsgebühren. Dann können die Kosten so hoch werden, dass sich eine Umschuldung kaum noch lohnt.

                            Daher sollte man zunächst nachfragen, wie hoch sich die Kosten einer Umschuldung belaufen. Die Bank sollte einem dazu eine klare Auskunft erteilen können.

                            Es gibt in deinem Fall aber noch ein weiteres Problem. Eine Umschuldung ist nur dann sinnvoll, wenn man für den neuen Kredit kleine Zinsen bezahlt.

                            Wie ich lese, bist du Selbstständig. Meine Erfahrung ist, dass es gerade Selbstständige nicht leicht haben, einen Kredit zu bekommen.

                            Es könnte daher sein, dass du nicht den gewünschten Zinssatz bekommst. Auch aus dieser Sicht ist der Vorteil einer Umschuldung in Frage zu stellen.

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                            • Hallo,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Da wagst du dich an eine recht schwierige Sache heran. Denn als Selbständiger bekommst du natürlich nicht überall einen Kredit. Und wenn du dann noch umschulden willst, obwohl dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlt werden muss, ist es doppelt schwierig, ein günstigeres Angebot zu finden.

                                Denn die Vorfälligkeitsentschädigung kann relativ hoch ausfallen. Je nachdem, wie hoch die noch offene Kreditsumme ist und welche Laufzeit damit noch einhergehen würde.

                                Pauschal kann nicht gesagt werden, wie viel Geld du sparen kannst, da ich nicht weiß, welches Kreditangebot du nutzen kannst. Das hängt wiederum von deiner Bonität ab und von der noch offenen Kreditsumme.

                                Meistens ist es aber so, dass durch die Vorfälligkeitsentschädigung kaum eine Erleichterung zu verspüren ist. Denn wenn du mehrere 100 EUR mehr zurückzahlen musst, sind die niedrigeren Zinsen schnell aufgebraucht.

                                Kommentar


                                • #13
                                  Guten Tag,

                                  mit "eine Gebühr" ist wohl die Vorfälligkeitsentschädigung gemeint. Gut, dass du an diese bereit jetzt gedacht hast und später nicht völlig überrascht bist.

                                  Wenn du wissen möchtest, ob du sparst, lohnt sich das Einholen von verschiedenen Angeboten unterschiedlicher Finanzdienstleister. Dort werden dir konkrete Zahlen genannt, mit denen du gut kalkulieren kannst.

                                  Natürlich weißt du selbst, dass deine Selbständigkeit aufgrund des schwankenden Einkommens zu einem echten Problem für dich bzw. die Bank werden können. Du bist also gut beraten damit, wenn du einen BWA vorlegen kannst, der für dich spricht und eine möglichst gute Bonität untermauert.

                                  Was die Laufzeit angeht, darf diese auf keinen Fall länger als, als die derzeitige Restlaufzeit.

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                                  • #14
                                    Eine Umschuldung zu machen, ist gar nicht so einfach. Das gilt vor allem dann, wenn man einen laufenden Ratenkredit umschulden möchte.

                                    Wenn man das Minus am Dispo umschulden möchte, ist das etwas einfacher. Das kommt auch daher, dass man hier bei den Zinsen immer spart.

                                    Denn für das Minus am Dispo zahlt man hohe Zinsen. Wenn man aber einen Ratenkredit umschuldet, dann ist der Unterschied zwischen den Zinsen nicht so hoch und die Vorfälligkeitsentschädigung muss man auch noch bezahlen.

                                    Zuerst musst du dich bei deiner Bank erkundigen, wie hoch die Gebühr ist, die du im Fall einer vorzeitigen Kündigung bezahlen musst. Es gibt im Internet auch Rechner, wo du dir die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ausrechnen lassen kannst.

                                    Aber es können auch noch Bearbeitungsgebühren verrechnet werden. Das kann einem die Kalkulation kaputt machen.

                                    Dann musst du einen günstigen Ratenkredit finden. Genau hier gibt es für Selbstständige aber immer Probleme.

                                    Denn ohne eine zusätzliche Sicherheit bekommen Selbstständige kaum einen Ratenkredit. In den meisten Fällen wird ein Bürge benötigt.

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                                      • #15
                                        Wenn Du als Selbständiger eine Umschuldung bei einer Bank Deiner Wahl beantragen möchtest, musst Du keine Gebühr zahlen. Das wird zwar gern von unseriösen Kreditgebern oder Kreditvermittlern behauptet, entspricht aber nicht der Wahrheit.

                                        Die Prüfung Deines Kreditantrages solltet immer kostenlos sein. Sofern die Kreditgeber Gebühren berechnen, sind sie später Teil der monatlichen Tilgungsraten.

                                        Sie fließen dann in den effektiven Jahreszins ein und dürfen nicht extra ausgeführt werden. Genau das ist der Punkt, an dem Du unseriöse von seriösen Kreditanbietern unterscheiden kannst.

                                        Du solltest außerdem vorsichtig sein, wenn Dir jemand eine Versicherung aufschwatzen möchte, da Du ja als Selbständiger ein Risiko darstellst. Das ist zwar richtig, darf aber trotzdem nicht dazu führen, dass Du abgezockt wirst.

                                        Nicht immer ist es leicht, die Machenschaften der Schwarzen Schafe zu durchschauen. Achte unbedingt auf die genannten Dinge und halte im Zweifelsfalle eher Abstand.

                                        Natürlich ist es alles andere als leicht, als Selbständiger einen Kredit zur Umschuldung zu finden. Der erste Schritte besteht erst einmal darin, einen Kreditgeber ausfindig zu machen, der grundsätzlich bereit ist, Kredite an Selbständige zu vergeben.

                                        Dann muss dieser Kreditgeber prüfen, ob Du dafür infrage kommst. Dazu sollte Deine Schufa in Ordnung sein und Dein Einkommen eine Höhe haben, die die Kreditvergabe gerechtfertigt erscheinen lässt.

                                        Das musst Du durch entsprechende Unterlagen belegen können. Geeignet wäre zum Beispiel der Einkommenssteuerbescheid des letzten Jahres, eine BWA oder eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung.

                                        Bei einer Umschuldung werden mehrere Kredite zu einem Kredit zusammengefasst oder ein alter, meist zu teurer Kredit wird durch einen neuen Kredit mit günstigeren Zinsen abgelöst. Möchtest Du Dein konkretes Sparpotential ermitteln, kannst Du einen Kreditrechner verwenden, den Du auf allen Kreditvergleichsportalen und auf den meisten Webseiten der Bank findest.

                                        Durch einfaches Verschieben und Einstellen der Kreditsumme sowie der Laufzeit kannst Du ganz schnell die Höhe der monatlichen Kreditrate ermitteln. Dann werden Dir auch die Zinsen angezeigt.

                                        Gefällt Dir der Kredit, kannst Du direkt zum Antragsformular gelangen und alle weiteren Formalitäten erledigen. Oftmals wirst Du aufgefordert, erst eine kostenlose Anfrage zu stellen.

                                        Sie mündet im positiven Fall in einem Angebot, das Du bei Interesse annehmen und sofort beantragen kannst. Nun wird Deine Bonität überprüft und anschließend die Kreditentscheidung getroffen.

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                                          Stand: 19.04.2019
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