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Umschuldung Kredit trotz Schufa bei Banken?

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  • Umschuldung Kredit trotz Schufa bei Banken?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ich habe versucht, eine Umschuldung Kredit trotz Schufa zu finden. Leider steht bei den meisten Banken, dass bei der Umschuldung die Schufa positiv sein muss.

    Das ist sie aber leider nicht bei mir. Daher wollte ich mich einmal darüber erkundigen, ob es überhaupt möglich ist, bei einer Bank eine Umschuldung Kredit trotz Schufa zu bekommen?

    Wenn das nicht möglich sein sollte, welche Alternativen hätte ich dann noch? Die Schufa ist wichtig, das weiß ich. Aber was machen Kreditnehmer, die eben keine gute Schufa haben und dennoch umschulden wollen?

  • #2
    Bei einer schlechten Schufa können Banken keinen Kredit vergeben, auch keinen Umschuldungskredit. Du musst dich für einen Umschuldungskredit an einen Vermittler wenden.

    Diese vergeben nicht nur den Umschuldungskredit, sondern auch ohne Schufa. Dann zählt nur, wie viel du im Monat verdienst und ob du Kreditsicherheiten hast, um den Kredit abzusichern.

    Du kannst eine Umschuldung mit einem Bürgen aufnehmen, sodass du die erforderliche Sicherheit auf jeden Fall hast. Der Bürge muss erst für dich einspringen, wenn du die Raten nicht mehr tilgen kannst.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      39.227 mal von Lesern ausgewählt (65.04 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      2.294 mal von Lesern ausgewählt (3.8 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.149 mal von Lesern ausgewählt (8.54 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      2.850 mal von Lesern ausgewählt (4.73 %)
      2.869 mal von Lesern ausgewählt (4.76 %)
      1.801 mal von Lesern ausgewählt (2.99 %)
      Stand: 20.04.2019

      • #3
        Wenn Sie nur leichte Negativmerkmale in Ihrer Schufa haben, können Sie sich bei Auxmoney anmelden. Auf diesem Kreditmarktplatz werden die Ratenkredite von privaten Geldgebern finanziert.

        Sie können den Kreditantrag online auf der Webseite stellen. Sie müssen einen Antrag, einen Finanzbericht und ein privates Kreditprojekt erstellen.

        Es sind Kredite von 1000 bis 50000 Euro möglich. Die Finanzierung von höheren Kreditsummen kann bei Auxmoney mehrere Tage dauern.

        Ich habe sechs Tage auf meinen Kredit gewartet.

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        • #4
          Die Schufa ist nicht überall wichtig. Du kannst einen schufafreien Kredit bei der Sigma Bank bekommen, die in Liechtenstein liegt oder von Vermittlern.

          Bei der Sigma Bank darf dein Konto aber nicht überzogen sein, du musst fest angestellt sein und die Summen liegen nur bei 3500 Euro, 5000 Euro und 7500 Euro, die du aufnehmen kannst.

          Bei einem Vermittler kannst du die Umschuldung nutzen, um dein Konto auszugleichen oder einen alten Kredit abzulösen. Dabei kannst du auch andere Kreditsummen wählen, als die Bank es anbietet.

          Wenn du den Umschuldungskredit aufnehmen willst, kannst du ihn mit Sicherheiten absichern und so deine Kreditchance auch erhöhen.

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          • #5
            Die einzige Bank die es gibt, ist die Sigma Bank. Diese vergibt aber nur schufafreie Ratenkredite. Ich würde mich an einen Vermittler wenden, da diese auch Umschuldungskredit besitzen.

            Wenn du dich kostenlos anmeldest und eine Anfrage stellst, weißt du, ob du da den Kredit erhalten kannst.

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            • Hallo Flooring Guy,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Kreditnehmern mit einer schlechten Schufa bleibt nur übrig, einen schufafreien Kredit zu beantragen. Leider gibt es dafür nicht viel Auswahl, weil nur die Sigma Kreditbank in Liechtenstein die Genehmigung hat, solche Kredite an Deutsche mit Wohnsitz in der Bundesrepublik auszuzahlen.

                Die schufafreien Kredite sind jedoch zur Umschuldung nicht gut geeignet, weil sie sehr teuer sind. Die Sigma Bank verlangt einen Festzins von über 11 Prozent.

                Dazu kommt, dass die schufafreien Kredite nur in 3 Beträgen verfügbar sind, 3.500, 5.000 und 7.500 Euro. Voraussetzung sind ein hohes Nettoeinkommen und ein langjähriges, unbefristetes Arbeitsverhältnis.

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                • #7
                  Potentielle Kreditnehmer, die eine schlechte Schufa haben, stehen nicht viele Möglichkeiten offen. Sie müssen in den sauren Apfel beißen und einen Kredit ohne Schufa beantragen.

                  Der Apfel ist deshalb sauer, weil schufafreie Kredite sehr teuer und an hohe Auflagen geknüpft sind. Der effektive Jahreszins liegt bei mehr als 11 Prozent und die Kreditbeträge sind mit 3.500, 5.000 oder maximal 7.500 Euro ziemlich klein.

                  Deswegen sind sie für eine Umschuldung nur bedingt geeignet. Der Grund dafür ist der Geldgeber, die Sigma Bank in Liechtenstein.

                  Sie hat als einzige Bank die Genehmigung der EU und der Bundesregierung, schufafreie Kredite an Deutsche zu vergeben. Das nutzt die Bank natürlich aus.

                  Sie können sich auf der Homepage der Bank über die Konditionen informieren und dort das Formular für den Antrag herunterladen.

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                  • #8
                    Eine Umschuldung ist mit einer schlechten Schufa bei den deutschen Banken nicht möglich. Sie könnten auf eine ausländische Bank ausweichen.

                    Es gibt eine Bank in Liechtenstein, die schufafreie Kredite nach Deutschland an den Mann bringt. Sie heißt Sigma Bank, aber die Bedingungen sind sehr streng.

                    Ich kenne Ihre gewünschte Kreditsumme nicht. Deshalb ist es sinnvoll, wenn Sie sich die Seite selbst ansehen. Es gibt insgesamt drei Kreditbeträge.

                    Die Laufzeit ist mit 40 Monaten immer gleich. Die Sigma Bank darf als einzige Bank solche Kredite nach Deutschland vergeben. Ursprünglich ist diese Darlehensform als "Schweizer Kredit" bekannt.

                    Den gibt es aber in seiner ursprünglichen Form nicht mehr, aber dieses Angebot könnte vielleicht für Sie interessant sein.

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                      • #9
                        Wenn Sie schwerwiegende negative Einträge in Ihrer Schufa haben (was bei Ihnen anscheinend der Fall ist), bekommen Sie bei keiner Bank in Deutschland einen Kredit. Per Gesetz sind alle Banken verpflichtet, bei jedem Kreditantrag die Schufa des Antragstellers zu überprüfen.

                        Es gibt zwar Kredite ohne Schufa, die eignen sich jedoch nicht besonders gut für eine Umschuldung. Die maximale Kreditsumme beträgt 7.500 Euro und der effektive Jahreszins stolze 11,11 Prozent!

                        Zudem müssen Sie hohe Voraussetzungen erfüllen, damit Ihr Kreditantrag genehmigt wird. Ihr Arbeitsverhältnis muss seit wenigstens 4 Jahren bestehen und unbefristet sein.

                        Sie müssen netto 1.850 Euro verdienen und die deutsche Staatsbürgerschaft besitzen. Sollten Sie diese Konditionen nicht erfüllen, wird Ihr Kreditantrag abgelehnt.

                        Warum wollen Sie überhaupt umschulden? Sind Ihnen die monatlichen Raten zu hoch?

                        Dann gibt es noch eine andere Möglichkeit. Reden Sie mit den Banken, bei denen Sie Kredite abzahlen und fragen Sie, ob Sie die Laufzeit der Darlehen verlängern können.

                        Bei einer längeren Laufzeit des Kredits verringert sich die monatliche Belastung. Das ist zwar nicht ideal, aber besser als gar nichts.

                        Unabhängig davon sollten Sie bei der Schufa Ihre Selbstauskunft anfordern und prüfen, ob alles mit rechten Dingen zugeht. Vielleicht stimmen bei Ihnen ja auch die Daten nicht oder sind veraltet.

                        Es könnte sein, dass Sie unnötig leiden und Sie Ihre Schufa in Ordnung bringen können. Dann stünde einer Umschuldung nichts mehr im Wege.

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                        • #10
                          Wenn Sie nach einer Bank suchen, kommt für den Kredit ohne Schufa nur die Sima Kreditbank AG infrage. Das kleine Bankhaus aus Liechtenstein bietet den Kredit zu 3500, 5000 und 7500 Euro an.

                          Für alle drei Kreditsummen wird Ihnen eine Kreditlaufzeit von 40 Monaten angeboten. Der effektive Jahreszins liegt bei etwas mehr als 11 Prozent.

                          Sie können den Antrag nur auf dem Postweg stellen. Das Formular erhalten Sie auf der Webseite der Bank.

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                          • #11
                            Die Schufa verhindert bei vielen Kreditnehmern einen Kredit. Zeigt Sie doch dem Kreditgeber, dass es bereits zu Zahlungsauffälligkeiten gekommen ist.

                            Sie erhöhen Ihre Kreditchancen aber, wenn Sie einen Bürgen oder Mitantragsteller präsentieren könnten. So eine Person kann aus dem Familien- oder Freundeskreis kommen und muss eine einwandfreie Bonität haben.

                            Da sich aber ein Bürge schlecht finden lässt, sollten Sie sich auf andere Kreditmöglichkeiten konzentrieren. Zuerst sollten Sie in Ihrem Kreditvertrag nachsehen, ob bei einer vorzeitigen Ablöse des Kredites eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird.

                            Banken berechnen so eine Entschädigung, wenn ein Kredit vor Ablauf seiner Zeit abgelöst wird. Steht es fest, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung zu bezahlen ist, so muss diese Summe zu der Kreditsumme gerechnet werden.

                            Da Ihre Schufa schlecht ist, sollten Sie einen seriösen Kreditvermittler wie Maxda oder Bon Kredit mit der Kreditsuche beauftragen. Meist kommt es dann zu einem schufafreien Kredit.

                            Diese Vermittlungen werden eine Vorprüfung Ihres Kredites durchführen. Sollten Sie sich für einen Kredit nicht qualifizieren, wird Ihnen der Vermittler das sofort mitteilen.

                            Damit verschlechtert ein abgelehnter Kreditantrag zumindest Ihre Schufa nicht weiter. Damit Sie den kleinsten Kredit über 3500 Euro erhalten, brauchen Sie ein Nettoeinkommen von 1150 Euro.

                            Außerdem muss eine feste Anstellung seit einem Jahr vorliegen. Die Laufzeit des Kredites beträgt 40 Monate, die Rate ist mit etwa 105 Euro festgelegt.

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                            • Hallo,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Wenn du eine negative Schufa hast, dann kannst du dir den Weg zur Bank eigentlich sparen. Denn mit einem negativen Eintrag in der Schufa bekommst du bei den deutschen Banken keinen Kredit - egal ob das nun eine Bankfiliale ist oder eine Onlinebank.

                                Du wirst einen Bürgen brauchen, damit du dennoch einen der günstigen Kredite deutscher Banken bekommst. Denn nur bei diesen Banken bekommst du diese günstigen Kredite.

                                Banken, die auch ohne einen Bürgen bei einer negativen Schufa Kredite vergeben, gibt es natürlich auch. Aber die eignen sich nicht für eine Umschuldung.

                                Denn für diese Kredite bezahlt man sehr hohe Zinsen. Bis zu 16 Prozent und in manchen Fällen sogar etwas mehr werden da verrechnet.

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                                • #13
                                  Es wird sehr schwierig, eine Umschuldung mit einer negativen Schufa von einer Bank zu erhalten. Ausnahmslos alle deutschen Banken prüfen die Schufa und lehnen zumindest bei gravierenden Negativeinträgen den Antrag ab.

                                  Du hast verschiedene Alternativen, vorausgesetzt Du beziehst ein regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer. So kannst Du einen Online Kreditantrag bei der Sigma Kreditbank in Liechtenstein stellen.

                                  Außerdem kannst Du Dich an einen Kreditvermittler wenden. Bei Maxda oder Bon Kredit werden zum Beispiel regelmäßig Kredite und Umschuldungen ohne Schufa bewilligt.

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                                  • #14
                                    Guten Tag,

                                    ich denke nicht, dass diese Information lediglich "bei den meisten Banken", sondern bei allen Kreditinstituten in Deutschland stehen wird. Ein positive Schufa-Kartei von Verbrauchern ist für die Durchführung von Finanzierungsgeschäften unbedingt Voraussetzung und darüber hinaus nicht verhandelbar.

                                    Du kannst dich mit deinem Wunsch nach einer Finanzierung an verschiedene Kreditvermittler wenden, welche schufafreie Darlehen anbieten. Von einer Umschuldung würde ich allerdings abraten, da ein Kredit trotz Schufa enorm teuer ist.

                                    Der Sinn einer Umschuldung ist dann verfehlt, wenn du einen höheren Zinssatz bezahlst und eine längere Laufzeit zu Gunsten von niedrigeren Raten in Anspruch nehmen musst.

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                                      • #15
                                        Diese Kreditnehmer müssen entweder auf die Umschuldung verzichten oder sich an die Sigma Bank in Liechtenstein wenden.

                                        Die Höchstsumme ist einkommensabhängig und auf 7.500 Euro begrenzt. Wenn Ihnen das reicht und Sie das nötige Gehalt haben, dann versuchen Sie es.

                                        Sie müssten netto 1.800 Euro Verdienst nachweisen. Außerdem müssen Sie seit mindestens vier Jahren beim Arbeitgeber beschäftigt sein.

                                        Auf der Seite der Sigma Bank gibt es den Kreditantrag zum Download.

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                                        • #16
                                          Umschuldung Kredit trotz Schufa bei Banken ist möglich. Groß ist die Auswahl allerdings nicht.

                                          Als wichtigster Ansprechpartner für Bankkredite mit negativer Schufa ist die Von Essen Bank bekannt. Das ist auch die Bank, die Vermittler in der Regel auf eine Umschuldung trotz Schufa ansprechen.

                                          Ihre Frage nach Alternativen beantwortet sich ebenso eindeutig. Eine Alternative durch Umschuldung auf schufafreien Auslandskredit, die gibt es im nur für die Kreditsummen 3500, 5000 oder 7500 Euro.

                                          Ansprechpartner dafür wäre die Sigma Kreditbank mit Sitz in Liechtenstein. Beide Banken sind ausschließlich bereit, Kredite mit negativer Schufa an fest angestellte Arbeitnehmer auszureichen.

                                          Die dritte Alternative, auch für Selbstständige, wäre ein Kredit von privat. Passende Angebote in nennenswerten Umfang finden Interessenten bei den Kreditportalen Smava und Auxmoney.

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                                          • #17
                                            Was willst du denn umschulden? Alte Kredite, offene Rechnungen, deinen Dispo, oder sonstige Verbindlichkeiten? Das wäre zuerst einmal wichtig, um prüfen zu können, ob sich eine Umschuldung bei deinen Voraussetzungen überhaupt lohnt. Und dann kann geschaut werden, wo sie vorgenommen werden kann.

                                            Eine negative Schufa ist immer ungünstig für eine Umschuldung, weil das bedeutet, dass du hohe Zinsen bezahlen musst. Nämlich bei den Anbietern, die schufafreie Kredite vergeben.

                                            Beispielsweise die Sigma Kreditbank. Der Zinssatz liegt dort über 11%. Noch wenig für einen schufafreien Kredit, aber doch deutlich höher als bei einem normalen Kredit.

                                            Wenn du einen günstigen Kredit für die Umschuldung haben möchtest, benötigst du einen Bürgen, der mit Dir gemeinsam den Kredit aufnehmen. Und dann musst du vergleichen, ob du günstigere Zinsen erhältst, als du jetzt eventuell für Kredite bezahlst. Ich weiß ja nicht, was du umschulden willst.

                                            Mit einem Bürgen kannst du den Kredit bei jeder Bank aufnehmen. Ohne Bürgen brauchst du einen Auslandskredit, der aber deutlich teurer ist.

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                                            • Hallo liebe Leser,

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                                              • #18
                                                Mit einer schlechten Schufa kannst du die Umschuldung nur dann direkt bei einer Bank vornehmen, wenn du einen Bürgen hast. Der Bürge muss also deine Umschuldung absichern und muss sie auch über die gesamte Laufzeit begleiten.

                                                Das ist meistens relativ schwierig, da sich nicht immer eine passende Person finden lässt, die als Bürge wirklich geeignet ist. Du müsstest im Vorfeld also genau schauen, ob der jemand helfen möchte und ob die Person auch solvent genug ist, um als Bürge in Erscheinung zu treten.

                                                Hast du keinen Bürgen, funktioniert die Umschuldung bei der Bank nicht. Dann benötigst du ein ausländisches Kreditangebot, bei dem die Schufa nicht abgefragt wird.

                                                Hier wäre es die Sigma Kreditbank, die dir unter Umständen helfen kann. Allerdings nur bis maximal 7500 EUR. Ob das für deine Umschulung reicht, musst du selbst einschätzen.

                                                Du brauchst für dieses Angebot definitiv ein sehr gutes Einkommen. Und du musst dich mit den Konditionen der Sigma Kreditbank anfreunden, da diese nicht verhandelbar sind. Du kannst sie auf der Internetseite des Anbieters genau nachlesen und prüfen, ob das Angebot zu dir passen würde.

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                                                • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                                  Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
                                                  Bank
                                                  Unsere Leser wählten wie folgt:
                                                  39.227 mal von Lesern ausgewählt (65.04 %)
                                                  Kredit-Berater.info
                                                  (zu www.kredit-berater.info )
                                                  2.294 mal von Lesern ausgewählt (3.8 %)
                                                  2.869 mal von Lesern ausgewählt (4.76 %)
                                                  Sigma Kreditbank
                                                  (zum Sigma Angebot )
                                                  5.149 mal von Lesern ausgewählt (8.54 %)
                                                  Kredit-ohne-Schufa.de
                                                  (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                                  2.850 mal von Lesern ausgewählt (4.73 %)
                                                  1.801 mal von Lesern ausgewählt (2.99 %)
                                                  Stand: 20.04.2019
                                                  • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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