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ING Diba Kredit Umschuldung - welche Grundvoraussetzungen

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  • ING Diba Kredit Umschuldung - welche Grundvoraussetzungen

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Mir hängt ein alter Kredit im Nacken. Diesen habe ich vor zehn Jahren aufgenommen. Eigentlich wäre er schon abbezahlt, aber ich habe ihn in der Zeit drei Mal erhöhen lassen.

    Nun sind mir aber die Zinsen einfach zu hoch. Damit ich auch in Zukunft pünktlich meine Raten zahlen kann, würde ich gern eine ING Diba Kredit Umschuldung aufnehmen.

    Welche Grundvoraussetzungen muss ich dafür erfüllen? Sind es die gleichen, als wenn ich einen normalen Kredit beantragen würde oder ist das bei einer Umschuldung anders?


    Ich hatte den Kredit damals allein aufgenommen. Inzwischen bin ich verheiratet und meine Frau arbeitet von zu Hause aus, was einen guten Lohn mit sich bringt.

    Könnte sie für mich bürgen oder sind Bürgschaften bei der ING Diba nicht vorgesehen?

  • #2
    Die Grundvoraussetzungen sind dieselben wie bei jedem anderen Ratenkredit auch. Sie müssen bei der ING DiBa einen Kredit mit dem Verwendungszweck Umschuldung beantragen.

    Wenn Ihre Schufa keine negativen Einträge aufweist und Ihr Einkommen hoch genug ist, dürfte es keine Probleme geben. Damit die Umschuldung ein Erfolg wird und Sie wirklich sparen, sollten Sie sich aber darauf gründlich vorbereiten.

    Sehen Sie sich zunächst einmal Ihren jetzigen Kreditvertrag genau an. Wenn Sie den Kredit vorzeitig ablösen können, gibt es keine Probleme.

    Manche Banken verlangen jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung. Sollte das bei Ihnen der Fall sein, müssen Sie nachfragen, wie hoch die Strafgebühr ist.

    Danach kalkulieren Sie Ihren Finanzbedarf. Seien Sie lieber etwas großzügig, damit Sie nicht auch den neuen Kredit nach kurzer Zeit aufstocken müssen.

    Vergessen Sie dabei nicht, auch Ihren Dispo abzulösen oder wenigstens drastisch zu reduzieren. Der Dispo ist meistens der teuerste Kredit und wird oft vergessen.

    Ermitteln Sie jetzt die Konditionen für Ihren Kredit. Ihre Frau braucht nicht für Sie zu bürgen, sie beide können aber den Kreditantrag gemeinsam stellen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      Stand: 21.06.2018

      • #3
        Wenn du bei der IngDiba einen Kredit umschulden möchtest, dann musst du natürlich verschiedene Voraussetzungen erfüllen können. Zuerst musst du einmal schauen, was für eine Kreditsumme noch offen ist und wie lange die Laufzeit ist, die du aktuell noch abzuleisten hast.

        Wenn du deine Frau als Sicherheit und Bürgen angeben kannst, dann ist das niemals falsch. Also kannst du das auf jeden Fall anbieten und kannst dann sehen, ob dir das Vorteile bringt bei der Umschulung oder nicht. In der Regel gehen mit einer Bürgschaft aber immer Vorteile einher, da der Kredit so deutlich besser abgesichert ist.

        Hast du geschaut, welche Kreditsumme noch offen ist und welche Laufzeit damit einher geht, dann musst du auch schauen, ob die Bank eine momentane vorzeitige Ablöse des Kredites überhaupt ermöglicht. Informationen dazu findest du im Kreditvertrag, den du damals unterschrieben hast.

        Im besten Falle ist es natürlich so, dass du den Kredit kostenfrei ablösen kannst. Fällt nämlich eine Vorfälligkeitsentschädigung an, dann wird diese mit aller Wahrscheinlichkeit relativ hoch sein und die Umschulung würde sich für dich gar nicht mehr lohnen.

        In einem solchen Fall würde ich empfehlen, den Kredit bei der aktuellen Bank zu lassen und lieber darum zu bitten, dass die monatlichen Raten reduziert werden oder die Laufzeit angepasst wird. Je nachdem, was für dich da besser ist. An den Zinsen würde sich dann aber mit aller Wahrscheinlichkeit nichts ändern.

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        • #4
          Wenn Du einen Umschuldungskredit aufnehmen möchtest, dann wird dieser etwas anders berechnet als der "neue" Kredit.

          Dies siehst Du schon daran, dass es in den Kreditvergleichen (wie check24, finanzcheck) im Hauptmenü gleich eine Unterscheidung nach dem Verwendungszweck gibt.

          Beim Umschuldungskredit hast Du deshalb gute Karten, weil Du einen Kredit vorweisen kannst, den Du schon einige Jahre lang tilgst.

          Das wäre in der Sprache der Kreditauskunftei bzw. SchufA ein Positivmerkmal (bedientes Dauerschuldverhältnis).

          Wenn Du einen Einkommensnachweis (wie Lohn- und Gehaltsabrechnung u. ä.) vorlegen kannst, dann brauchst Du in der Regel keinen weiteren Bürgen oder Sicherheiten.

          Als mögliche Kreditbeträge gibt die ING.DiBa Beträge zwischen 5.000 und 50.000 Euro an.

          Die Internetseite der Bank ist gut aufgebaut: Dort kannst Du mit einem "digitalen Einkommenscheck" einige Kredithöhen und Laufzeiten nachrechnen.

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          • #5
            Guten Tag,
            beginnen wir bei Ihren Fragen ganz am Ende. Ihre Frau kann problemlos für Sie bürgen oder den neuen Kredit gemeinsam mit Ihnen aufnehmen - eine Bürgschaft mag jeder Geldgeber sehr.

            Sie müssen übrigens nicht notgedrungen den neuen Kredit auch bei der ING DiBa aufnehmen. Ihnen steht es frei, mit jedem Darlehen umzuschulden.

            Einzurechnen ist lediglich die Vorfälligkeitsentschädigung, die Sie für die vorzeitige Abbezahlung Ihres bisherigen Kredits einberechnen müssen. Eigentlich gibt es für jene ein gesetzliches Limit, aber leider ist Ihr Darlehen so alt, dass diese Grenze hier nicht greift.

            Ansonsten sind die Konditionen für eine Umschuldung die üblichen: Sie dürfen keine negative Schufa haben und müssen ausreichend verdienen, um sich den neuen Kredit auch wirklich leisten zu können. Diesbezüglich dürfte die Unterstützung von Ihrer Frau sehr helfen.

            Überdies sollten Sie im Kreditantrag angeben, dass es sich um ein Darlehen handelt, das für eine Umschuldung gedacht ist. Dies macht die Dinge bei der Vergabe einfacher.

            Möglicherweise müssen Sie sogar gleich vermerken, welchen Kredit Sie konkret umschulden möchten. Dann erledigt das gleich die Bank für Sie.

            Erkundigen Sie sich deshalb vor dem Antrag nach dem Restsaldo für das bisherige Darlehen, wenn Sie jenes jetzt ablösen würden.

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            • Hallo a.reich,
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