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ING Diba Kredit Umschuldung - welche Grundvoraussetzungen

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  • ING Diba Kredit Umschuldung - welche Grundvoraussetzungen

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Mir hängt ein alter Kredit im Nacken. Diesen habe ich vor zehn Jahren aufgenommen. Eigentlich wäre er schon abbezahlt, aber ich habe ihn in der Zeit drei Mal erhöhen lassen.

    Nun sind mir aber die Zinsen einfach zu hoch. Damit ich auch in Zukunft pünktlich meine Raten zahlen kann, würde ich gern eine ING Diba Kredit Umschuldung aufnehmen.

    Welche Grundvoraussetzungen muss ich dafür erfüllen? Sind es die gleichen, als wenn ich einen normalen Kredit beantragen würde oder ist das bei einer Umschuldung anders?


    Ich hatte den Kredit damals allein aufgenommen. Inzwischen bin ich verheiratet und meine Frau arbeitet von zu Hause aus, was einen guten Lohn mit sich bringt.

    Könnte sie für mich bürgen oder sind Bürgschaften bei der ING Diba nicht vorgesehen?

  • #2
    Die Grundvoraussetzungen sind dieselben wie bei jedem anderen Ratenkredit auch. Sie müssen bei der ING DiBa einen Kredit mit dem Verwendungszweck Umschuldung beantragen.

    Wenn Ihre Schufa keine negativen Einträge aufweist und Ihr Einkommen hoch genug ist, dürfte es keine Probleme geben. Damit die Umschuldung ein Erfolg wird und Sie wirklich sparen, sollten Sie sich aber darauf gründlich vorbereiten.

    Sehen Sie sich zunächst einmal Ihren jetzigen Kreditvertrag genau an. Wenn Sie den Kredit vorzeitig ablösen können, gibt es keine Probleme.

    Manche Banken verlangen jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung. Sollte das bei Ihnen der Fall sein, müssen Sie nachfragen, wie hoch die Strafgebühr ist.

    Danach kalkulieren Sie Ihren Finanzbedarf. Seien Sie lieber etwas großzügig, damit Sie nicht auch den neuen Kredit nach kurzer Zeit aufstocken müssen.

    Vergessen Sie dabei nicht, auch Ihren Dispo abzulösen oder wenigstens drastisch zu reduzieren. Der Dispo ist meistens der teuerste Kredit und wird oft vergessen.

    Ermitteln Sie jetzt die Konditionen für Ihren Kredit. Ihre Frau braucht nicht für Sie zu bürgen, sie beide können aber den Kreditantrag gemeinsam stellen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      51.721 mal von Lesern ausgewählt (49.22 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      32.187 mal von Lesern ausgewählt (30.63 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
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      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.378 mal von Lesern ausgewählt (3.21 %)
      2.789 mal von Lesern ausgewählt (2.65 %)
      1.814 mal von Lesern ausgewählt (1.73 %)
      Stand: 10.12.2018

      • #3
        Wenn du bei der IngDiba einen Kredit umschulden möchtest, dann musst du natürlich verschiedene Voraussetzungen erfüllen können. Zuerst musst du einmal schauen, was für eine Kreditsumme noch offen ist und wie lange die Laufzeit ist, die du aktuell noch abzuleisten hast.

        Wenn du deine Frau als Sicherheit und Bürgen angeben kannst, dann ist das niemals falsch. Also kannst du das auf jeden Fall anbieten und kannst dann sehen, ob dir das Vorteile bringt bei der Umschulung oder nicht. In der Regel gehen mit einer Bürgschaft aber immer Vorteile einher, da der Kredit so deutlich besser abgesichert ist.

        Hast du geschaut, welche Kreditsumme noch offen ist und welche Laufzeit damit einher geht, dann musst du auch schauen, ob die Bank eine momentane vorzeitige Ablöse des Kredites überhaupt ermöglicht. Informationen dazu findest du im Kreditvertrag, den du damals unterschrieben hast.

        Im besten Falle ist es natürlich so, dass du den Kredit kostenfrei ablösen kannst. Fällt nämlich eine Vorfälligkeitsentschädigung an, dann wird diese mit aller Wahrscheinlichkeit relativ hoch sein und die Umschulung würde sich für dich gar nicht mehr lohnen.

        In einem solchen Fall würde ich empfehlen, den Kredit bei der aktuellen Bank zu lassen und lieber darum zu bitten, dass die monatlichen Raten reduziert werden oder die Laufzeit angepasst wird. Je nachdem, was für dich da besser ist. An den Zinsen würde sich dann aber mit aller Wahrscheinlichkeit nichts ändern.

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        • #4
          Wenn Du einen Umschuldungskredit aufnehmen möchtest, dann wird dieser etwas anders berechnet als der "neue" Kredit.

          Dies siehst Du schon daran, dass es in den Kreditvergleichen (wie check24, finanzcheck) im Hauptmenü gleich eine Unterscheidung nach dem Verwendungszweck gibt.

          Beim Umschuldungskredit hast Du deshalb gute Karten, weil Du einen Kredit vorweisen kannst, den Du schon einige Jahre lang tilgst.

          Das wäre in der Sprache der Kreditauskunftei bzw. SchufA ein Positivmerkmal (bedientes Dauerschuldverhältnis).

          Wenn Du einen Einkommensnachweis (wie Lohn- und Gehaltsabrechnung u. ä.) vorlegen kannst, dann brauchst Du in der Regel keinen weiteren Bürgen oder Sicherheiten.

          Als mögliche Kreditbeträge gibt die ING.DiBa Beträge zwischen 5.000 und 50.000 Euro an.

          Die Internetseite der Bank ist gut aufgebaut: Dort kannst Du mit einem "digitalen Einkommenscheck" einige Kredithöhen und Laufzeiten nachrechnen.

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          • #5
            Guten Tag,
            beginnen wir bei Ihren Fragen ganz am Ende. Ihre Frau kann problemlos für Sie bürgen oder den neuen Kredit gemeinsam mit Ihnen aufnehmen - eine Bürgschaft mag jeder Geldgeber sehr.

            Sie müssen übrigens nicht notgedrungen den neuen Kredit auch bei der ING DiBa aufnehmen. Ihnen steht es frei, mit jedem Darlehen umzuschulden.

            Einzurechnen ist lediglich die Vorfälligkeitsentschädigung, die Sie für die vorzeitige Abbezahlung Ihres bisherigen Kredits einberechnen müssen. Eigentlich gibt es für jene ein gesetzliches Limit, aber leider ist Ihr Darlehen so alt, dass diese Grenze hier nicht greift.

            Ansonsten sind die Konditionen für eine Umschuldung die üblichen: Sie dürfen keine negative Schufa haben und müssen ausreichend verdienen, um sich den neuen Kredit auch wirklich leisten zu können. Diesbezüglich dürfte die Unterstützung von Ihrer Frau sehr helfen.

            Überdies sollten Sie im Kreditantrag angeben, dass es sich um ein Darlehen handelt, das für eine Umschuldung gedacht ist. Dies macht die Dinge bei der Vergabe einfacher.

            Möglicherweise müssen Sie sogar gleich vermerken, welchen Kredit Sie konkret umschulden möchten. Dann erledigt das gleich die Bank für Sie.

            Erkundigen Sie sich deshalb vor dem Antrag nach dem Restsaldo für das bisherige Darlehen, wenn Sie jenes jetzt ablösen würden.

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            • Hallo a.reich,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Die Bedingungen für eine Umschuldung sind die gleichen, wie bei einem herkömmlichen Kredit. Ob eine Umschuldung möglich ist, hängt von Ihrer Bonität und Ihrem Einkommen ab.

                Ihre Frau müsste noch nicht einmal als Bürge eingetragen werden, wenn Sie entsprechend gut verdienen. Sie könnte aber als Mitantragsteller in den Kreditvertrag mit aufgenommen werden.

                Das würde dich Chancen für eine Umschuldung unter Umständen erhöhen. Sie brauchen beide ein entsprechendes Einkommen. Schwierigkeiten könnte es aber dann geben, wenn Ihre Frau selbstständig ist.

                Sie schreiben, dass sie von zuhause aus arbeitet. Dann ist sie höchstwahrscheinlich selbstständig. Diese Berufsgruppe hat leider Schwierigkeiten mit einer Kreditzusage.

                Es gibt vereinzelt Banken, die Kredite auch an Selbstständige vergeben. Ob die ING Diba dazu bereit ist, weiß ich nicht.

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                • #7
                  Ein Gemeinschaftskredit ist bei der ING DiBa möglich, wenn beide die Voraussetzungen erfüllen können. So darf keiner von euch einen negativen Eintrag in der Schufa besitzen.

                  Beide müssen ein festes Einkommen haben, welches unbefristet ist. Nur so kann die Umschuldung zu zweit aufgenommen werden.

                  Das Einkommen muss pfändbar sein, von beiden. Die Pfändungsfreigrenze ist bei jeden anders. Im Internet könnt ihr das aber schnell herausfinden, wie die Grenze bei Verheirateten ist.

                  Dann müsst ihr nur eure Unterlagen einreichen. Zu euren Unterlagen gehören jeweils die Lohnabrechnungen der letzten drei Monate.

                  Des weiteren werden die Kontoauszüge verlangt, wenn ihr bei der Bank kein Kunde seit. Dadurch wird die Bank prüfen, ob ihr die Raten zahlen könnt oder das Konto überzogen ist.

                  Nutzt den Kreditrechner, damit ihr schon einen Überblick über die Gesamtkosten gewinnen könnt. So könnt ihr jetzt schon entscheiden, welche Laufzeit ihr nehmen wollt und wie hoch die raten im Monat ausfallen sollen.

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                  • #8
                    Ihr könntet den Kredit zusammen aufnehmen, da ihr beide ein Einkommen habt. Die ING Diba vergibt die Umschuldung nur, wenn die Schufa in Ordnung ist.

                    Alle Raten müssen bisher pünktlich gezahlt worden sein. Ihr könnt mit der Umschuldung die Raten so setzen, dass sie keine finanzielle Belastung mehr darstellt.

                    Ein Antrag kann Online gestellt werden. Nutzt vorher den Kreditrechner, um sehen zu können, wie viel Geld ihr sparen könnt und welche Raten auch euch warten.

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                      • #9
                        Natürlich könnte Deine Frau für Dich bürgen. Alternativ könnt Ihr auch den Kreditantrag zusammen stellen.

                        Für die Umschuldung musst Du in etwa die gleichen Voraussetzungen wie für einen anderen Kredit erfüllen. Dein Einkommen sollte hoch genug und Deine Schufa sauber sein.

                        Es ist ein Unterschied, ob Deine Frau Ihr Einkommen aus einer Selbständigkeit erzielt oder ob es aus einer Festanstellung resultiert. Bei einer Selbständigkeit ist eine Bürgschaft schwierig, da das Einkommen auch einmal wegfallen oder sich zumindest deutlich verringern kann.

                        Eine Umschuldung bei der ING DiBa ist immer lohnenswert, um Ordnung in die eigenen Finanzen zu bekommen. Überlege Dir genau, wie hoch die monatlichen Tilgungsraten sein können, ohne dass Du in Schwierigkeiten gerätst.

                        Nutze auch einen kostenlosen Kreditrechner, um die ideale Laufzeit zu ermitteln. Den Antrag auf die Umschuldung kannst Du online stellen.

                        Die ING DiBa prüft Deine Bonität und wenn es nichts zu beanstanden gibt, wird Dein Antrag sicherlich schnell bewilligt. Nun kannst Du Deine alten Verbindlichkeiten ablösen, solltest aber unbedingt darauf achten, die Kreditraten pünktlich und vollständig an die ING DiBa zu zahlen.

                        Nur so kannst Du Deine Schulden wirklich loswerden und musst nicht erneut aufstocken oder umschulden.

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                        • #10
                          Bei einer Umschuldung werden die gleichen Dinge geprüft, wie bei dem ersten Kredit. Vor allem ist es wichtig, dass dein Einkommen reiht und dein Konto nicht in den roten Zahlen ist.

                          Du kannst den Kreditrechner der Bank nutzen. Mit diesem Kreditrechner wird dir angezeigt, wie hoch die Raten im Monat sein werden.

                          Kommentar


                          • #11
                            Eins gleich vornweg: Kein Wunder, dass Du hohe Raten hast, wenn Du Deinen Kredit während der Laufzeit gleich drei Mal hast erhöhen lassen. Das geht natürlich auf die Kreditzinsen.

                            Ob Du einen Umschuldungskredit bei der ING-DiBa aufnehmen kannst, kann Dir aber niemand versprechen. Das hängt davon ab, wie es mit Deiner Schufa aussehen, und insgesamt mit Deiner Bonität.

                            Dein Frau kann natürlich in den neuen Kredit als zweiter Kreditnehmer mit aufgenommen werden, wenn sie entsprechende Einkommensnachweis vorlegen kann. Aber Du solltest das, was Du hier fragst, lieber bei der ING-DiBa direkt anfragen, wenn Du dort einen Kredit zur Umschuldung aufnehmen willst.

                            Wir hier im Kredit Forum können zwar zahlreiche Tipps geben. Aber welche Bank was genau anbietet, und wie die jeweiligen Konditionen und Kreditvoraussetzungen sind, können wir nicht parat haben.

                            Kommentar


                            • Hallo a.reich,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Grundsätzlich sind die Voraussetzungen für eine Umschuldung identisch mit den Voraussetzungen für einen anderen Kredit. Deine Frau könnte nicht nur für den Kredit bürgen, sondern ihn auch zusammen mit Dir aufnehmen.

                                Auf der Webseite der ING DiBa findest Du einen Kreditrechner. Dort kannst Du Dir den gewünschten Kredit ermitteln und direkt im Anschluss daran einen Antrag stellen.

                                Er wird überprüft wie jeder Kreditantrag. Wenn Du die Bewilligung in der Tasche hast, kannst Du den alten Kredit ablösen.

                                Kommentar


                                • #13
                                  Wenn Sie noch einen Altkredit mit hohen Zinsen haben, sollten Sie auf jeden Fall eine Umschuldung vornehmen. Dies ist bei vielen Banken auch mit Ihrer Frau gemeinsam möglich.

                                  Eine relativ günstige Bank für eine Umschuldung ist die Targobank. Sie können bei dieser Bank für Ihr Vorhaben den Online-Vorteilskredit beantragen.

                                  Die Bank bietet diesen Kredit von 1500 bis 65000 Euro an. Sie können für eine niedrige Rate extra lange Kreditlaufzeiten bis zu 84 Monate wählen.

                                  Den Kreditantrag stellen Sie bei der Targobank online auf der Webseite. Eine positive Schufa ist sehr wichtig.

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                                  • #14
                                    Eigentlich sind es die gleichen, wie bei dem ersten Kredit. Du darfst aber nicht eine Rate von dem alten Kredit versäumt haben, damit du keinen negativen Eintrag hast.

                                    Dann rechne dir aus, wie hoch die Vorfälligkeitsgebühr ist, wenn du den Kredit bei der ING Diba ablöst. So weißt du, wie hoch diese ist und kannst sie mit dem neuen Kredit aufnehmen.

                                    Suche dann erst einen neuen Kreditgeber. Dafür eignet sich hervorragend für die Suche, sodass du recht schnell einen neuen Kreditgeber finden wirst.

                                    Stelle Anfragen und wenn dir ein Kredit zusagt, einen Antrag. Erst wenn der Kredit sicher ist, kündigst du den alten Kredit.

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                                      • #15
                                        Welche Grundvoraussetzungen für eine ING Diba Kredit Umschuldung gelten, findest Du am schnellsten, und am sichersten raus, in dem Du die ING Diba selbst fragst. Da werden wir Dir hier im Forum kaum weiterhelfen können.

                                        Wir kennen nicht Deine Bonität, und wissen auch nicht, wie diese von der Bank für die ING Diba Kredit Umschuldung bewertet wird. Du musst Dich schon direkt an die Bank wenden, wenn Du die genaueren Konditionen wissen willst.

                                        Dann kannst Du auch gleich fragen, ob bei der ING Diba Kredit Umschuldung auch eine Bürgschaft seitens Deiner Frau möglich ist.

                                        Kommentar


                                        • #16
                                          Guten Tag,

                                          im Prinzip sind die Voraussetzungen für den Kredit der ING DiBa keine sonderlich anderen als die, die du kennst. Dabei spielt es auch keine Rolle, dass es sich um eine Umschuldung handelt.

                                          Diese macht sich im Antrag lediglich dadurch bemerkbar, dass du hier angeben musst, dass es eine Umschuldung ist. Gefragt wird nach dem Restsaldo (das solltest du umgehend erfragen) und dem Kreditkonto (würde ich auch erfragen).

                                          Ansonsten gilt: Regelmäßiges Einkommen, eine sichere Beschäftigung und eine saubere Schufa sollten vorliegen, um das Darlehen zu erhalten. Deine Frau kann problemlos als Bürgin fungieren.

                                          Einfacher wäre es allerdings, wenn sie zweite Antragstellerin wäre. Im Prinzip gibt es keinen großen Unterschied zur Bürgschaft, nur lässt sich ihre Teilnahme dann auch schon im Kreditantrag vermerken.

                                          Es wäre etwas weniger bürokratischer Aufwand.

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                                          • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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                                            Bank
                                            Unsere Leser wählten wie folgt:
                                            51.721 mal von Lesern ausgewählt (49.22 %)
                                            Kredit-Berater.info
                                            (zu www.kredit-berater.info )
                                            32.187 mal von Lesern ausgewählt (30.63 %)
                                            2.789 mal von Lesern ausgewählt (2.65 %)
                                            Sigma Kreditbank
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                                            Kredit-ohne-Schufa.de
                                            (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                            3.378 mal von Lesern ausgewählt (3.21 %)
                                            1.814 mal von Lesern ausgewählt (1.73 %)
                                            Stand: 10.12.2018
                                            • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
                                            • ING Diba Kredit Umschuldung - welche Grundvoraussetzungen


                                              Bewertung
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