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Santander Umschuldung möglich?

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  • Santander Umschuldung möglich?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ich habe mich ein wenig im Internet umgesehen und bin bei der Santander Bank hängen geblieben. Dort kann man ein Kredit, ein Kleinkredit und auch ein Konsumkredit aufnehmen. Aber bekomme ich auch eine Santander Umschuldung?

    Ich habe einen Kredit, der bis jetzt jeden Monat gezahlt wurde, in der Höhe von 4000 Euro. Diesen würde ich gern umschulden. Aber ist das bei der Santander Bank überhaupt möglich und unter welchen Bedingungen kann ich das durchführen?

  • #2
    Es ist möglich, bei der Bank auch eine Umschuldung aufzunehmen, wenn deine Bonität dementsprechend gut ausfällt. Du musst an den Bedingungen immer ein pfändbares Einkommen nachweisen können.

    Dein Konto darf nicht überzogen sein, sonst könnte die Bank keine Raten abbuchen. Je nach Höhe des Einkommens musst du nachsehen, ob du den Umschuldungskredit lieber mit einem Bürgen aufnimmst.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      56.276 mal von Lesern ausgewählt (50.47 %)
      Kredit-Berater.info
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      Sigma Kreditbank
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      2.044 mal von Lesern ausgewählt (1.83 %)
      Stand: 17.11.2018

      • #3
        Guten Tag,
        grundsätzlich können Sie jeden verwendungsfreien Privatkredit zu einer Umschuldung nutzen. Das Darlehen der Santander passt dafür prinzipiell.

        Ob es für Ihren konkreten Fall passt, hängt von Ihrem Einkommen und Ihrer Schufa ab. Die Bank wird überprüfen, ob Sie theoretisch auch eine zweite Darlehensrate schultern könnten, weil es erst einmal keine Garantie gibt, dass Sie das Geld wirklich für die Umschuldung nutzen.

        Wenn die Prüfung einen positiven Befund ergibt, sollten Sie den Kredit von der Santander problemlos erhalten. Ich würde an Ihrer Stelle die Bank aber bereits frühzeitig kontaktieren und darauf hinweisen, dass Ihnen ein entsprechendes Modell mit einer Umschuldung vorschwebt und die Santander autorisieren, den ganzen Vorgang für Sie durchzuführen.

        Dies öffnet gleich einige Türen und beseitigt Widerstände erheblich.

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        • #4
          Bei der Santander Bank kannst du auch eine Umschuldung vornehmen. Du musst als Nachweise erbringen, dass du fest und seit mindestens sechs Monaten angestellt bist.

          Die Bank will immer die letzten beiden Einkommensnachweise sehen und auch die Kontoauszüge. Ein Antrag bei der Santander Bank für die Umschuldung kannst du Online machen.

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          • #5
            In der Regel benötigt man im Leben einmal ein Baudarlehen. Den Dispo und andere Kredite wie den Autokredit, den Möbelkredit und den Ratenkredit benötigt man öfters oder regelmäßig.

            Autokredite, Möbelkredite und Ratenkredite sind im Grunde genommen immer ein und derselbe Kredit. Der Autokredit unterscheidet sich von den anderen dadurch, dass der Kfz-Brief bei der Bank hinterlegt wird, doch viele Banken verzichten auch auf das.

            Alle drei Kredite sind nach derselben Struktur aufgebaut. Der Ratenkredit ist somit auch ein Auto- und ein Möbelkredit und auch ein Umschuldungskredit.

            Die Unterscheidung hat eigentlich keine Bedeutung. Wenn du umschulden möchtest, dann kannst du das mit einem jeden Ratenkredit machen.

            Allerdings musst du zuerst prüfen, ob du deinen laufenden Kredit vorzeitig tilgen kannst. Denn Ratenkredite kann man nicht so einfach auf Null stellen wie den Dispo.

            Das geht nur, wenn du im Kreditvertrag die Sondertilgungsklausel vereinbart hast. Ansonsten musst du der Bank die Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen, was gemeinsam mit den Bearbeitungsgebühren den finanziellen Vorteil einer Umschuldung kaputt macht.

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            • Hallo Brechty,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Wenn du eine Umschuldung machen möchtest, dann kannst du dazu einen Ratenkredit beantragen. Den bekommst du bei einer jeden Bank und Sparkasse, also auch bei der Santander Bank.

                Manche Banken bieten explizit Umschuldungskredite an. Das sind jedoch keine speziellen Umschuldungskredite, sondern in der Regel ganz einfache Ratenkredite.

                Du kannst den Kredit der Santander Bank beantragen oder dich vorher ganz unverbindlich im Internet umsehen. Dort gibt es wirklich sehr günstige Angebote.

                Für die Suche nach einem günstigen Ratenkredit nutzt man einen Kreditvermittler wie zum Beispiel Smava oder Check24. Den Kreditantrag stellt man gleich online.

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                • #7
                  Der Name sagt viel über das Kerngeschäft der Santander Consumer Bank aus. Hier geht es vordergründig um Konsumkredite und nicht um Umschuldungen und andere Kreditprodukte.

                  Bei Tests fällt die Santander im Bezug auf Umschuldung eher mittelmäßig aus, wo zum Beispiel die Bank of Scotland sehr gut abschneidet, um nur eine Alternative zur Santander zu nennen.

                  Wenn Sie auf eine Umschuldung bei der Santander bestehen, so müssen Sie einen Konsumkredit beantragen, was Sie letztlich mit dem Geld machen, wird von Santander nicht geprüft. Sollten Sie danach gefragt werden, so geben Sie mündlich Investitionen an.

                  Sie müssen das gesamte Prozedere des Kreditantrags durchstehen. Erst eine Kreditanfrage stellen, auf das Ergebnis warten, dann den Kreditantrag ausfüllen und die letzten zwei Lohnzettel in Kopie beilegen.

                  Zudem wird von Ihnen ein Kontoauszug (eine DIN A4 Seite) verlangt, wo alle Ein- und Ausgaben festgehalten sind. Die werden geprüft, um eine Überschuldung des Kunden zu vermeiden.

                  Der Kredit unterliegt einem Festzins von etwas über 6% oder Sie erhalten je nach Bonität einen Zins und profitieren eventuell von günstigeren Konditionen.

                  Nachdem Sie die Unterlagen bei der Bank eingereicht haben, dauert es nur wenige Tage bis zur Entscheidung. Erst wenn diese positiv ausfällt, kündigen Sie schriftlich den bestehenden Kredit.

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                  • #8
                    Du kannst einen Kredit der Santander Bank umschulden. Dabei kannst Du Dich wieder an die Santander Bank oder an jede andere Bank wenden.

                    Es wird immer empfohlen, nicht zu früh zu entscheiden, sondern erst diverse Angebote zu vergleichen. Dazu kannst Du Check24 oder andere Kreditportale im Internet gezielt nutzen.

                    Bevor eine Umschuldung genehmigt wird, muss auf jedem Fall Deine Bonität erneut überprüft werden. Bei der Beurteilung Deiner Kreditwürdigkeit zählt immer die aktuelle Situation und nicht das, was in der Vergangenheit einmal gewesen ist.

                    Ist die Umschuldung durchgeführt worden, ist der alte Kredit erledigt. Nun zahlst Du nur noch die monatlichen Kreditraten für den neuen Kredit.

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                      • #9
                        Wenn Du eine Umschuldung bei einer bestimmten Bank suchst, wie hier bei der Santander Bank, dann ist der einfachste Weg, Dich direkt an die jeweilige Bank zu wenden. Wir hier im Kredit-Forum können zwar viele Tipps geben, und auch die eine oder Warnung, aber wir können nicht alle Details zu bestimmten Krediten und Banken kennen.

                        Da musst Du schon direkt bei der Santander Bank anfragen, wie das mit einer Umschuldung aussieht. Um zu wissen, ob Du eine Santander Umschuldung machen könntest, musst Du dann direkt eine Kreditanfrage stellen.

                        Erst dann kann die Bank auch sehen, ob Deine Bonität passt, und alles andere auch. Wir können da weniger dazu sagen, auch wenn Dich das jetzt wahrscheinlich enttäuscht.

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                        • #10
                          Wenn du eine Umschuldung vornehmen möchtest, dann ist ein Ratenkredit die richtige Wahl. Im Internet werden gelegentlich auch sogenannte Umschuldungskredite angeboten, das sind aber nur einfache Ratenkredite.

                          Günstige Raten- bzw. Umschuldungskredite findest du mit einem Kreditvermittler, wie zum Beispiel Smava. Das Problem ist aber nicht der Kredit für die Umschuldung, sondern der laufende Kredit.

                          Damit du umschulden kannst, musst du den laufenden Kredit vorzeitig tilgen können. Das geht nur, wenn du im Kreditvertrag das Sondertilgungsrecht vereinbart hast.

                          Ist das nicht der Fall, musst du der Bank die Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen, die allerdings sehr teuer ist.

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                          • #11
                            Wenn du ein festes und unbefristetes Arbeitsverhältnis besitzt und sonst keine Einträge in der Schufa hast, kannst du eine Umschuldung vornehmen. Bei einem Kreditvergleich von Smava, kannst du den Verwendungszweck der Umschuldung angeben.

                            So kannst du das Angebot gleich mit anderen noch einmal vergleichen und direkt einen Antrag stellen, wenn dir das Angebot zusagen sollte.

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                            • Hallo Brechty,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Ein Kredit für eine Umschuldung ist nichts anderes als ein Ratenkredit. Der Ratenkredit begegnet uns immer wieder. Man kennt ihn auch als Autokredit und als Möbelkredit.

                                Immer ist es dasselbe Kreditmodell, nur mit anderem Namen. Günstige Ratenkredite findest du im Internet.

                                Für die Suche nach einem günstigen Angebot kannst du einen Kreditvermittler nutzen. Ich verwende gerne die Kreditvermittler Smava und Check24.

                                Wenn du ein Angebot gefunden hast, dann kannst du den Kreditantrag gleich online stellen.

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                                • #13
                                  Ein Umschuldungskredit gibt es bei der Santander Bank auch. Wichtig ist, dass du den alten Kredit bisher immer pünktlich gezahlt hast, sonst würdest du negative Einträge haben.

                                  Du musst bei dem Umschuldungskredit genau das gleiche erfüllen können, wie bei dem ersten Kredit. Ein festes Einkommen ist genauso wichtig wie die Schufa.

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                                  • #14
                                    Bei der Santander Bank werden auch Umschuldungskredite möglich sein, wenn du solvent bist. Du darfst keine schlechte Schufa haben und musst der Bank nachweisen, dass du ein Einkommen hast.

                                    Das Einkommen muss pfändbar sein. Wenn du willst, musst du den Antrag nicht allein stellen.

                                    Du kannst auch einen Bürgen oder Mitantragsteller dabei haben, der ebenfalls die Voraussetzungen erfüllen muss.

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                                      • #15
                                        Hallo,
                                        ja eine Umschuldung ist möglich, wenn Du bis jetzt keine Bonitätsprobleme bekommen hast. Die Bonität ist alles, um das es sich bei der Umschuldung dreht.

                                        Im Endeffekt ist ein Umschuldung ja nichts anderes, als dass Du einen neuen Kredit bei einem anderen Kreditgeber aufnimmst und mit diesem Geld den alten Kreditgeber bezahlst. Die Santander ist wirklich eine gute Bank aber Du solltest vorab sicher gehen, dass sie auch wirklich das bestmögliche Angebot zu bieten hat.

                                        Ein kostenloser Kreditvergleich via Smava oder Auxmoney könnte Dir Aufschluss bringen.

                                        Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                                        viele Grüße

                                        Kommentar


                                        • #16
                                          Sie sollten nur umschulden, wenn dadurch eine Ersparnis entsteht. Auch sollten Sie den alten Kredit nicht kündigen, bevor ein neuer Kreditgeber feststeht.

                                          Ebenfalls ist auf eine eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung zu achten, die bei einer vorzeitigen Ablöse eines Kredites von den meisten Banken berechnet wird.

                                          Nachsehen können Sie das in Ihrem Kreditvertrag. Stehen dort kostenlose Sondertilgungen könnte so eine Vorfälligkeitsentschädigung entfallen.

                                          Damit sich die Raten reduzieren, sollten Sie eine entsprechend lange Laufzeit wählen. Übrigens können Sie mit einem Kreditvergleich einen günstigen Anbieter für Ihre Umschuldung finden.

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                                          • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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                                            Kredit-Berater.info
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                                            Stand: 17.11.2018
                                            • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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