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Kredit Umschuldung in schwierigen Fällen - aber wie?

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  • Kredit Umschuldung in schwierigen Fällen - aber wie?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Wie stelle ich eine Umschuldung an? Wenn ich einen Kredit Umschuldung in schwierigen Fällen beantragen möchte, wird sicher nicht jede Bank in Jubel ausbrechen. Aber auch ich sollte eine Chance bekommen, um endlich wieder geradeaus gucken zu können. Wie wird eine Umschuldung beantragt? Welche Unterlagen braucht die Bank und vor allem, wo kann ich einen Kreditgeber finden, der mir hilft?

  • #2
    Eine Umschuldung wird im Internet sehr oft angeboten. Aber es kommt auf die Kreditsumme an, was du alles brauchst.

    Du brauchst auf jeden Fall deine Lohn - und Gehaltsnachweise, deine Kontoauszüge und auch deine weiteren Ausgaben im Monat als Auflistung.

    Wenn der Kredit sehr hoch ausfallen sollte, wirst du eine Sicherheit brauchen, entweder einen Bürgen oder einen Mitantragsteller.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      56.348 mal von Lesern ausgewählt (50.49 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      31.406 mal von Lesern ausgewählt (28.14 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      6.523 mal von Lesern ausgewählt (5.84 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.712 mal von Lesern ausgewählt (3.33 %)
      3.235 mal von Lesern ausgewählt (2.9 %)
      2.050 mal von Lesern ausgewählt (1.84 %)
      Stand: 17.11.2018

      • #3
        Ich kann mir jetzt nicht vorstellen, was eine Umschuldung in schwierigen Fällen genau sein soll. Daher will ich dir das Prinzip einer Umschuldung kurz erklären.

        Eine Umschuldung ist nichts anderes, als einen alten Kredit durch einen neuen zu ersetzen. Warum man das macht?

        Weil man sich dadurch einen Vorteil bei den Zinsen erhofft. Eine Umschuldung macht daher nur dann einen Sinn, wenn man für den neuen Kredit kleinere Zinsen bezahlen muss als für den alten.

        Für eine Umschuldung beantragt man einen Ratenkredit. Dafür müssen die normalen Kreditbedingungen wie Volljährigkeit, positive Schufa, eigenes Arbeitseinkommen und Kreditwürdigkeit erfüllt werden.

        Den Kredit, den man umschulden möchte, muss allerdings vorzeitig kündbar sein. Einen Dispo kann man immer auf null stellen, Ratenkredite kann man nur dann vorzeitig tilgen, wenn man das Sondertilgungsrecht im Vertrag vereinbart hat.

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        • #4
          Wenn Du eine Umschuldung anstrebst wirst du sicher Einträge in der Schufa haben. Daher solltest du einen Kreditvermittler nehmen, der einen Kredit ohne Schufa vergibt.

          Du brauchst aber ein gutes Einkommen, wenn du ohne Sicherheiten eine Umschuldung aufnehmen willst. Der Kreditgeber kann eine Sicherheit wie eine Bürgschaft verlangen, wenn er das Risiko als zu hoch ansieht.

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          • #5
            Eine Umschuldung erfordert immer, dass die Kreditwürdigkeit so gut wie es geht vorhanden ist. Wenn du diese verbessern willst, dann suche dir vorher einen Bürgen oder zweiten Kreditnehmer.

            Wenn du dann den Antrag auf einen Umschuldungskredit stellst und diese Person gleich angibst, wird es leichter sein. Besuche im Internet ein Vergleichsportal und sieh dich dort nach dem Kredit um.

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            • Hallo morgansj274,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Wenn Du einen Kredit umschulden willst, brauchst du die gleichen Unterlagen wie bei der Kreditaufnahme. Du musst dein Gehalt offen legen und auch deine Kontoauszüge werden verlangt.

                Eine Kopie des Ausweises muss da sein und manche verlangen auch den Arbeitsvertrag. Wenn du diese Unterlagen zusammen hast, stelle im Internet einen Vergleich.

                So findest du dann den Umschuldungskredit am schnellsten.

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                • #7
                  Bei einer Umschuldung handelt es im Wesentlichen den Wechsel des Kreditgebers. Dieser möchte sich vor der Auszahlung ja ein Bild von Dir als Kreditnehmer machen.

                  An Unterlagen benötigst Du die aktuellen Lohn- und Gehaltsabrechnungen sowie - wenn Du erstmals bei einer Bank ein Konto eröffnest- einen gültigen Personalausweis oder Reisepass plus Meldebescheinigung.

                  Zusätzlich sind aktuelle Kontoauszüge von Vorteil, damit der Kreditbearbeiter ein bisschen blättern kann, um die Angaben zu Netto-Gehalt etc. zu prüfen.

                  Diese Informationen könntest Du dem Kreditantrag als PDF beifügen oder bei einem Filialkredit Kopien abgeben.

                  Grundsätzlich hast Du die freie Auswahl zwischen allen Banken. Einen sehr guten Überblick geben Dir die Vergleichsportale wie check24, finanzcheck und ähnliche.

                  Ich würde es erstmal auf diesem Weg probieren. Erst wenn sich zeigen würde, dass Deine SchufA nicht perfekt ist oder die "normale" Kreditvergabe nicht funktioniert, dann kannst Du einen "Kredit trotz SchufA" suchen und finden (smava, maxda).

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                  • #8
                    Ihre Frage wirft mehr Fragen auf. Wie sieht denn Ihre Schufa aus? Darauf kommt es letztendlich an.

                    Sobald negative Einträge vorhanden sind, gibt es von deutschen Banken überhaupt keinen Kredit mehr. Sollte diese noch in Ordnung sein, können Sie bei jeder Bank einen Umschuldungskredit beantragen.

                    Sie müssen den Arbeitsvertrag und die letzten Einkommensabrechnungen vorlegen. Das Gehalt oder Lohn muss oberhalb der Pfändungsfreigrenze von 1.130 Euro liegen. Das war es eigentlich schon.

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                      • #9
                        Das hängt von Ihren persönlichen Umständen ab. Solange Sie noch eine saubere Schufa haben und ein festes Einkommen, können Sie bei jeder Bank einen Umschuldungskredit beantragen.

                        Sollte das nicht der Fall sein, dann haben Sie keine Chancen auf einen Kredit von einer deutschen Bank. Sie müssten sich dann an die Sigma Bank in Liechtenstein wenden. Das ist die einzige Bank, die solche Kredite vergibt.

                        Sofern Ihre Schufa aber noch gut ist, dann suchen Sie sich über einen Kreditvergleich die passende Bank. Unter dem Begriff Umschuldungskredit finden Sie reichlich Angebote.

                        Das ist den Banken ihr Geschäft. Notfalls gehen Sie zu Ihrer Hausbank. Mit schlechter Schufa wenden Sie sich gleich an die Sigma Bank.

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                        • #10
                          Für eine Umschuldung in schwierigem Fall ist professionelle Hilfe ratsam. Dazu bieten Schuldnerberatungsstellen kostenlos ihre Hilfe an.

                          Nicht zu verwechseln sind ähnlich klingende Angebote von Vermittlern oder Anwälten. Die kosten entweder Geld oder es fehlt die Unabhängigkeit der Beratung.

                          Die Seite des Kreditverfahrens ist im Grunde genommen ganz einfach. Alle zur Umschuldung anstehenden Verbindlichkeiten auf ihre Ablösesumme anfragen.

                          Anschließend die Verbindlichkeiten zusammenzählen. Den Dispo und eventuelle Kreditkartenschulden nicht vergessen.

                          Den Kreditbedarf kennen Sie nun. Damit wenden Sie sich an einen guten Vergleich.

                          Beispielsweise den Kreditvergleich von Smava. Vergleichen Sie nun die möglichen Kreditangebote auf einen Blick.

                          Spielen Sie etwas mit der Laufzeit, bis der Vergleich Ihre Wunschrate anzeigt. Nun noch den Kredit beantragen und auf die Sofortzusage hoffen.

                          So einfach kann die Kredit Umschuldung in schwierigen Fällen über Smava sein.

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                          • #11
                            Guten Tag lieber User,

                            hier kommt es auch ein bisschen darauf an, was du mit schwierigen Fällen meinst.

                            Wenn du damit die Schufa meinst, dann musst du dich mit deinem Anliegen an Anbieter zum Kreditvergleich im Internet wenden.

                            Da kannst du dein Glück mal bei Smava oder Maxda probieren. Auf die wirst du sowieso automatisch verwiesen.

                            Ich wünsch dir da alles Gute und viel Glück.

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                            • Hallo morgansj274,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Die Frage ist, wie "schwierig" ist der Fall? Eine Umschuldung kann selbstverständlich aus der Schuldenfalle führen.

                                Allerdings klappt das nur, wenn das Schiff nicht schon mit Mann und Maus untergegangen ist. Kredit werden Sie nur dann erhalten, wenn Ihnen der sichere Bonitätsnachweis gelingt.

                                Dabei legen Kreditgeber allerdings unterschiedliche Maßstäbe an. Welcher Kreditgeber zu Ihnen passen könnte, lässt sich relativ leicht herausfinden.

                                Nutzen Sie den Kreditvergleich von Smava. Beantragen Sie - Ihr Antrag ist immer erst unverbindlich & schufaneutral - eines der Angebote.

                                Ohne Zeitverzögerung prüft die smarte Software Ihren Kreditantrag. Sie vergleicht Ihre Möglichkeiten mit den Vorbedingungen aller potenziellen Kreditgeber.

                                Unter dem Strich steht, wenn ein Kredit möglich ist, eine Vorschlagsliste. Die ersten drei Vorschläge gelten als sicher bewilligungsfähig.

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                                • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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                                  Bank
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                                  56.348 mal von Lesern ausgewählt (50.49 %)
                                  Kredit-Berater.info
                                  (zu www.kredit-berater.info )
                                  31.406 mal von Lesern ausgewählt (28.14 %)
                                  3.235 mal von Lesern ausgewählt (2.9 %)
                                  Sigma Kreditbank
                                  (zum Sigma Angebot )
                                  6.523 mal von Lesern ausgewählt (5.84 %)
                                  Kredit-ohne-Schufa.de
                                  (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                  3.712 mal von Lesern ausgewählt (3.33 %)
                                  2.050 mal von Lesern ausgewählt (1.84 %)
                                  Stand: 17.11.2018
                                  • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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