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Autofinanzierung umschulden - wieder Autokredit?

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  • Autofinanzierung umschulden - wieder Autokredit?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Wir wollen unsere Autofinanzierung umschulden. Da wir damals einen Neuwagen gekauft haben, haben wir nun noch 10000 Euro offen. Wenn wir die Umschuldung aufnehmen, sollten wir dann eine Autofinanzierung aufnehmen oder kommt dieser Kredit dann nicht mehr in Frage? Wir wollen die Umschuldung so schnell es geht starten, wäre toll wenn jemand Tipps geben kann.

  • #2
    Eine Umschuldung ist wegen der aktuell niedrigen Zinsen sehr modern. Beim Dispo geht eine Umschuldung schnell und vor allem einfach, da man das Minus auf dem Dispo jederzeit ausgleichen kann.

    Bei einem Autokredit ist das nicht so einfach wie beim Dispo. Aber eines noch vorweg: Wenn ihr den Autokredit umschulden möchtet, dann genügt dazu ein Ratenkredit.

    Einen Autokredit nimmt man, wenn man einen Wagen kaufen möchte. Beim Autokredit wird der Kfz-Brief zur Sicherheit bei der Bank hinterlegt, was einen etwas bessere Zinsen verschafft.

    Wenn man jetzt den Autokredit umschulden möchte, dann kann man wieder einen Autokredit nehmen und bei der Bank den Kfz-Brief hinterlegen. Allerdings ist die Kreditsumme nicht mehr so hoch wie beim Autokauf und daher kann man auch einen einfachen Ratenkredit wählen.

    Das ist aber nicht das eigentliche Problem. Das liegt darin, dass man einen Autokredit nicht so einfach umschulden kann, wenn man nicht das Sonderkündigungsrecht vertraglich vereinbart hat.

    Ansonsten muss man die Vorfälligkeitsentschädigung und eine Bearbeitungsgebühr bezahlen, was die Umschuldung wegen der anfallenden Kosten sinnlos macht.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      55.261 mal von Lesern ausgewählt (64.45 %)
      Kredit-Experte.info
      (zu www.kredit-experte.info )
      2.183 mal von Lesern ausgewählt (2.55 %)
      3.982 mal von Lesern ausgewählt (4.64 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      4.982 mal von Lesern ausgewählt (5.81 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      7.952 mal von Lesern ausgewählt (9.27 %)
      2.098 mal von Lesern ausgewählt (2.45 %)
      Stand: 19.08.2018

      • #3
        An Ihrer Stelle würde ich mir zuerst den Vertrag der Autofinanzierung durchlesen. In diesem Vertrag steht normalerweise genau drin, wann und wie Sie diesen Kredit ablösen können.

        Außerdem ist in diesem Vertrag aufgeführt, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung entrichtet werden muss. Sobald Sie den genauen Kreditbedarf ermittelt haben, können Sie nach einer Bank suchen.

        Ich würde Ihnen einen klassischen Ratenkredit zur Umschuldung der Autofinanzierung empfehlen. Die Targobank hat derzeit ein tolles Angebot für Onlinekunden.

        Den sogenannten Online-Vorteilskredit können Sie gemeinsam mit Ihrer Frau aufnehmen. Durch die verbesserte Bonität mit dem zweiten Kreditnehmer erhalten Sie einen günstigeren Zinssatz.

        Da der Kredit zur freien Verfügung vergeben wird, ist auch eine Autofinanzierung oder Umschuldung möglich. Den Kredit können Sie online auf der Webseite aufnehmen.

        Nachdem Sie Ihre Kreditsumme und die Ratenhöhe im Kreditrechner eingestellt haben, geben Sie noch zusätzlich Ihre Gehälter ein. Sie erhalten dann ein erstes Kreditangebot.

        Auf den Folgeseiten werden Ihre persönlichen Daten und Angaben zu Ihren Einnahmen und Ausgaben benötigt. Sie können auch eine Restkreditversicherung abschließen.

        Ihre Identität wird von der Targobank online geprüft. Sie sollten für die Video-Identifizierung daher gültige Ausweispapiere bereithalten.

        In der Regel erhalten Sie danach eine endgültige Zusage. Bis zur Auszahlung des Kredits vergehen etwa drei bis fünf Tage.

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        • #4
          Grundsätzlich gibt es bei der Autofinanzierung natürlich die (freie) Auswahl zwischen dem klassischen Privatkundenkredit, aber auch der eigentlichen Autofinanzierung.

          Allerdings würde ich bei der Umschuldung der Autofinanzierung auch tatsächlich einen neuen Autokredit nehmen.

          Der Grund dafür: Hier herrscht ein noch stärkerer Wettbewerb und Ihr könnt zusätzlich noch ein bisschen Zinsen einsparen.

          Die Online-Vergleichsportale sind in den letzten Jahren richtig aktiv geworden, so dass Ihr nicht mehr bei jeder Bank einzeln anfragen könnt.

          Die Umschuldung lohnt sich richtig, wenn der Autokredit schon ein bisschen läuft: Inzwischen ist das allgemeine Zinsniveau gesunken und zusätzlich habt Ihr den ersten Teil des Kredits ja schon zurückbezahlt.

          Damit gilt die Umschuldung Eures Kredits als vergleichsweise risikofrei und Ihr müsstet Zugang zu günstigen Zinsen bekommen. Kreditquellen könnten sein: Check24, finanzcheck oder auch autoscout24.

          Die Portale sind so gut bedienbar, dass das Vergleichen und Geld sparen sogar ein bisschen Spaß machen kann.

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          • #5
            Du musst für die Umschuldung einen Ratenkredit aufnehmen: Ein Autokredit ist dafür nicht vorgesehen.

            Im Internet kannst du in einem Kreditrechner eingeben, das es ein Umschuldungskredit ist. Wie die Zinsen dann ausfallen werden, wirst du sehen wenn du ein Angebot bekommst.

            Du musst dich nur bei unterschiedlichen Banken anmelden und eine Anfrage stellen.

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            • Hallo geniesserhotels,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

              • #6
                Wie viel Ihr an Zinsen einsparen könnt hängt im Wesentlichen davon ab, wann ihr den ursprünglichen Kredit aufgenommen habt Und ob sich Eure persönlichen Voraussetzungen geändert haben.

                Da keine seriöse Bank für ein Kreditangebot Gebühren verlangen darf, könnt Ihr mal ganz risikofrei austesten wie denn die "neuen" Zinsen aussehen würden.

                In der Theorie sind weder Mathematik noch Berechnungsgrundlagen für den Ratenkredit und den Autokredit unterschiedlich. Dennoch würde ich an Eurer Stelle wieder einen Autokredit und nicht einen Kredit zur freien Verwendung nehmen.

                Der Grund dafür ist eher traditionell: Da im Geschäft für Autokredite schon immer ein sehr hoher Wettbewerbsdruck herrschte sind dort die Zinsen oftmals noch günstiger.

                Da Ihr der bisherigen Bank den Kreditgeber-Wechsel erst nach Erhalt des neuen Kredits mitteilen werdet ist dieser Vergleich absolut risikolos.

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                • #7
                  Ihr möchtet Euer Auto weiter finanzieren. Deshalb kommt für Euch natürlich ein Autokredit infrage.

                  Bevor Ihr konkrete Schritte unternehmt, solltet Ihr Euch Zeit für einen Vergleich lassen. Dazu könnt Ihr die Konditionen für einen Händlerkredit mit den Konditionen anderen Banken und Sparkassen vor Ort und im Internet vergleichen.

                  Ratenkredite sind meistens nicht so zinsgünstig wie die Autokredite. Auch dies ist ein Grund, warum Ihr Euch bei Eurer Suche auf einen Autokredit fokussieren solltet.

                  Nur wenn die Konditionen anderer Anbieter besser sind, solltet Ihr eine Umschuldung in Angriff nehmen. Dies ist aber sehr wahrscheinlich, da die Zinsen zur Zeit im allgemeinen niedrig sind.

                  Für einen Autokredit-Vergleich könnt Ihr Kreditportale wie finanzcheck oder smava verwenden. Dort gibt es auch nützliche Infos rund um das Thema.

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                  • #8
                    Du kannst für die Weiterfinanzierung keinen Autokredit nehmen. Dafür musst du einen Kredit auf Raten aufnehmen.

                    Diesen kannst du entweder bei der Bank aufnehmen oder bei einer Onlinebank. Wenn du die Angebote vergleichen willst, dann kannst du bei Smava so einen Vergleich durchführen.

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                      • #9
                        Ich hoffe, ihr habt euch im Vorfeld erkundigt, ob der bereits bestehende Autokredit auch umgeschuldet werden kann. Schaut bitte noch einmal nach, ob eine vorzeitige Ablöse möglich ist.

                        Für die Umschuldung könnt ihr euch für einen Autokredit entscheiden oder aber auch für einen einfachen Ratenkredit. Das liegt ganz bei euch.

                        Wenn ihr euch wieder für eine Autofinanzierung entscheidet, dann müsst ihr diese über ein Bankhaus abschließen. Der Händler wird euch eine solche Finanzierung nicht geben.

                        Auch beim Ratenkredit wendet ihr euch an ein Bankhaus. Der Vorteil beim Ratenkredit ist, dass ihr ein wenig mehr Einfluss auf die monatlichen Raten und auf die Laufzeit habt. Außerdem müsst ihr dem Bankhaus nicht angeben, wofür das Geld aus dem Kredit zum Einsatz gebracht werden soll. So könnt ihr verschweigen, dass ihr euer Auto umschuldet und die Bank wird das Auto nicht als Sicherheit anerkennen.

                        Bei einer Autofinanzierung über ein Bankhaus wird das Auto als Sicherheit anerkannt. Ihr müsst also wieder alle Angaben zum Auto tätigen und die Bank wird einen Teil des Fahrzeugbriefes einbehalten, bis ihr das Auto komplett bezahlt habt. Ihr müsst überlegen, was für euch besser ist.

                        Vergleicht einfach beide Optionen miteinander. Im Internet findet ihr viele Vergleichsrechner, die euch dabei helfen und euch genau aufzeigen, welcher Kredit für euch der beste ist.

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                        • #10
                          Ein Autokredit wird vergeben, wenn ein Fahrzeug finanzierte werden soll. Wenn du die Anschlussrate nicht zahlen kannst, dann musst du einen Ratenkredit aufnehmen.

                          Autokredite werden so nicht vergeben. Aber ein Ratenkredit ist über ein Kreditvergleich schnell gefunden und du kannst dennoch mit günstigen Zinsen rechnen, wenn deine Kreditwürdigkeit gut ausfällt.

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                          • #11
                            Die Umschuldung des Autokredits lohnt sich dann, wenn der Sollzinssatz des "neuen" Autokredits unter dem des bisherigen Kredits liegt.

                            Wenn Ihr also aus irgendeinem Grund sehr hohe Zinsen gezahlt habt oder aufgrund der Größe der Finanzierung sehr viel Zinsen verlangt wurden: Dann könnt Ihr viel Geld einsparen. Oder wenn der Kredit noch aus einer Phase höherer Zinsen stammen sollte.

                            Bei seriösen Anbietern ist zudem das Erstellen eines Kredit-Angebots immer und grundsätzlich kostenfrei. Ihr geht also kein Risiko ein.

                            Check24 oder autoscout24 wären zwei Portale, auf denen Ihr Euch sehr gut über die Kredite informieren könnt, wenn Ihr mögt. Das Zins- bzw. Kostenergebnis lässt sich dann noch sehr gut auf der Webseite einer der großen Banken gegenrechnen.

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                            • Hallo geniesserhotels,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Für eine Umschuldung kannst du keinen Autokredit aufnehmen. Dafür musst du einen klassischen Ratenkredit wählen.

                                Diesen bekommst du von der Sparkasse oder Hausbank, aber auch im Internet. Wenn du vergleichen möchtest, was ratsam ist, kannst du einen Kreditrechner von Smava nutzen.

                                Dort musst du den Verwendungszweck der Umschuldung eingeben und die Summe. Dann suchst du dir eine Laufzeit aus und wartest ab, welche Kreditangebote angezeigt werden.

                                Wenn du ein paar Anfragen stellst, bekommst Du Angebote. Dann wird dir auch mitgeteilt, ob du eine Kreditsicherheit brauchen wirst oder ohne Sicherheit einen Antrag stellen kannst.

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                                • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                  Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
                                  Bank
                                  Unsere Leser wählten wie folgt:
                                  55.261 mal von Lesern ausgewählt (64.45 %)
                                  Kredit-Experte.info
                                  (zu www.kredit-experte.info )
                                  2.183 mal von Lesern ausgewählt (2.55 %)
                                  3.982 mal von Lesern ausgewählt (4.64 %)
                                  Kredit-ohne-Schufa.de
                                  (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                  4.982 mal von Lesern ausgewählt (5.81 %)
                                  Sigma Kreditbank
                                  (zum Sigma Angebot )
                                  7.952 mal von Lesern ausgewählt (9.27 %)
                                  2.098 mal von Lesern ausgewählt (2.45 %)
                                  Stand: 19.08.2018
                                  • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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