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Autokredit umschulden so schnell es geht

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  • Autokredit umschulden so schnell es geht

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Meine private Situation hat sich stark verändert. Lange dachte ich, das ich es schaffe aber ich glaube, jetzt muss ich wirklich meinen Autokredit umschulden. Dieses muss so schnell wie möglich sein, denn mehr als eine weitere Rate kann ich so nicht zahlen. Ist es leicht den Kredit umschulden zu lassen?

  • #2
    Es ist gut, dass Du jetzt schon reagierst bevor es zu Problemen bei der Zahlung der Rate kommt! Dein Kredit gilt ja seit Auszahlung bis jetzt als ordnungsgemäß bedient, was neben einem Einkommensnachweis eine der wichtigsten Voraussetzungen für eine Umschuldung ist.

    Du hättest zwei verschiedene Möglichkeiten, um Deine Monatsbelastung zu senken: Du könntest bei der Bank anfragen, bei der Du Deinen Autokredit bisher hast.

    Und danach fragen, welche Konditionen sich aufgrund der gesenkten Zinsen ergeben würden und ob der Abschluss eines neuen Kredits mit vielleicht sechs oder neun Monaten längerer Laufzeit möglich wäre.

    Eine andere Möglichkeit wäre einen komplett neuen Autokredit aufzunehmen und dabei hinzuweisen, dass es sich um eine Umschuldung handelt. In den großen Onlinevergleichen wie check24 findest Du auch Angaben zur Auszahlungsdauer.

    Schon in wenigen Tagen könntest Du über den neuen Kredit verfügen und damit die Tilgung strecken und die Monatsbelastung senken!
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
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      Unsere Leser wählten wie folgt:
      51.635 mal von Lesern ausgewählt (49.16 %)
      Kredit-Berater.info
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      1.814 mal von Lesern ausgewählt (1.73 %)
      Stand: 12.12.2018

      • #3
        Es ist nur leicht, wenn du den Kredit absichern kannst. Dein Einkommen muss eigentlich reichen.

        Wenn das nicht der Fall ist, musst du dich selber um eine Sicherheit kümmern. Eine Sicherheit verlangt die Bank, damit sicher gestellt ist das der Kredit auf jeden Fall zurückgezahlt wird.

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        • #4
          Da scheinst du ja wirklich in einem großen Schlamassel zu stecken. Aber immer mit der Ruhe, es gibt für alles eine Lösung.

          Ob du deinen Autokredit umschulden kannst, hängt davon ab, um was für einen Kredit es sich handelt. Hast du ihn beim Händler aufgenommen, dann frage den Händler, ob du einfach an der Rate ein wenig was ändern kannst. Wird sie nach unten korrigiert, ist dir ja schon gut geholfen.

          Hast du den Kredit bei einer freien Bank aufgenommen, musst du erst einmal schauen, ob der überhaupt umgeschuldet werden kann. Das steht im Kleingedruckten des Kreditvertrages. Nur wenn dort ein positiver Bescheid hinterlegt ist, kannst du den Kredit auch umschulden.

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          • #5
            So leicht wie viele denken ist es nicht, einen Kredit umschulden zu lassen. Nicht immer ist garantiert, das du auch ein geringere Summe zahlst.

            Zum einen sind die Konditionen sehr unterschiedlich. Jeder Kreditgeber entscheidet für sich, wie er deine Kreditwürdigkeit einstuft.

            Handelt es sich um eine hohe Summe, kann es sein das du eine Sicherheit brauchst. Das kann im besten Fall ein Bürge oder ein Mitantragsteller sein.

            Dann brauchst du einen Umschuldungskredit der hoch genug ist. Du darfst aber bei der Summe nicht vergessen, dass du für die Ablösung des Kredits eine Gebühr zahlen musst.

            Oft macht das ein bis zwei Prozent der Restsumme aus. Diese Summe musst du bei dem neuen Kredit mit einbauen und dann siehst du erst, wie viel Geld du wirklich sparst.

            Du kannst im Internet vergleichen und Anfragen stellen. So bekommst du einen Überblick über die Gesamtkosten und weißt, ob sich eine Umschuldung lohnen wird.

            Manchmal hilft es auch die Bank nicht zu wechseln und die Umschuldung bei der bestehenden Bank durchführen zu lassen. So würdest du zumindest die Gebühr sparen.

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            • Hallo SandiTanni,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Was meinen Sie denn mit Umschulden? Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Kredit, der nicht für andere Zweck genutzt werden darf.

                Es gibt zwei Möglichkeiten. Sie könnten versuchen, die Laufzeit bei dem Autokredit zu verlängern. Das würde die monatliche Rate senken.

                Allerdings weiß ich nicht, ob das überhaupt möglich ist. Die andere Option wäre, dass Sie einen ganz normalen Ratenkredit aufnehmen und diesen nutzen, um den Autokredit abzulösen.

                Das macht natürlich nur dann Sinn, wenn Sie Raten bei diesem Kredit niedriger sind. Die Frage ist nur die, ob die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Tilgung berechnet.

                Das sollten Sie in Erfahrung bringen und diesen Betrag in den neuen Kredit gleich mit einrechnen.

                Einen Autokredit werden Sie nicht wieder als Autokredit umschulden können, weil Sie den Wagen ja bereits gekauft haben. Dieser Kredit ist abhängig vom Verwendungszweck, im Gegensatz von anderen Krediten.

                Wie gesagt, Sie könnten einen Ratenkredit aufnehmen und den Autokredit damit ablösen. Bleibt noch ein Restbetrag übrig, legen Sie sich den zur Seite.

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                • #7
                  – Dieser Beitrag wurde entfernt –. -

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                  • #8
                    – Dieser Beitrag wurde entfernt –. -

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                      • #9
                        Wenn Du den Autokredit bei einer Bank aufgenommen hast, solltest du dort nachfragen, ob du den Kredit in einen Umschuldungskredit umwandeln kannst. Dann kannst du schon einmal eine Sorge weniger.

                        Du brauchst keine neue Bank suchen. Ansonsten musst du im Internet nach einem Umschuldungskredit gucken, den du bei einem Vergleich finden wirst.

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                        • #10
                          Hast du die Bank einmal gefragt, ob sie eine Ratenpause einlegen kann? Schaue einmal in deinem Vertrag, ob das möglich ist.

                          Genauso solltest du fragen, ob du die Umschuldung bei der Bank durchführen kannst. Das wäre ein Vorteil, denn dann müsstest du keine Vorfälligkeitsgebühr bezahlen.

                          Diese wird fällig, wenn du den Kredit bei einer anderen Bank aufnimmst und den alten damit ablöst.

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                          • #11
                            Eine Umschuldung eines Autokredits ist nicht so einfach wie die Umschuldung des Dispo. Das Minus auf dem Dispo kann man jederzeit auf null stellen, dazu benötigt man nicht die Zustimmung der Bank.

                            Bei einem Autokredit ist das anders. Hier gilt der Grundsatz Pacata sunt servanda.

                            Das bedeutet, dass man abgeschlossene Verträge einhalten muss, bis sie vollständig erfüllt wurden. Eine Ausnahme ist dann gegeben, wenn man im Vertrag das außerordentliche Kündigungsrecht vereinbart hat, das auch als Sondertilgungsklausel bezeichnet wird.

                            Die Sondertilgungsklausel regelt, unter welchen Bedingungen ein Vertrag vorzeitig gekündigt werden kann. Nur wenn die Sondertilgungsklausel im Vertrag vereinbart wurde, hat eine Umschuldung einen Sinn.

                            Wenn man die Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen muss und noch Bearbeitungsgebühren anfallen, lohnt sich wegen der hohen Kosten die Umschuldung nicht mehr.

                            Kommentar


                            • Hallo SandiTanni,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Am schnellsten geht es, wenn du mit der Bank redest, wo du den Kredit beantragt hattest. Denn diese könne auch eine Umschuldung vornehmen.

                                Wenn das nicht machbar ist, dann suche im Internet nach einem Umschuldungskredit. Diese werden schnell vergeben, da du nicht erst einen Termin brauchst.

                                Wenn du ein Vergleichsportal im Internet öffnest, musst du als erstes den Verwendungszweck als Umschuldung angeben und dann die Summe. Richte die Laufzeit so ein, dass du die raten tilgen kannst.

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                                • #13
                                  Es ist in Ordnung, dass Sie jetzt die Reißleine ziehen, bevor es zu einem Kreditausfall kommt. Bevor Sie aber eine Umschuldung vornehmen, sollten Sie prüfen ob der Kredit auch abgelöst werden kann. Das sehen Sie in Ihrem Kreditvertrag.

                                  Außerdem müssen Sie eine Kündigungsfrist einhalten. Auch die steht im Kreditvertrag. Nur wenn Sie solche Optionen haben, können Sie eine Umschuldung vornehmen. Sollte der Kreditvertrag aber zeigen, dass eine Umschuldung nur vorgenommen werden kann, wenn Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen, müssen Sie genau rechnen.

                                  Denn so eine Entschädigung muss dann zum neuen Kreditvertrag gerechnet werden. Die Bank darf laut Gesetzgeber 1 % der Restkreditsumme für entgangene Zinsen verlangen.

                                  Wenn dies der Fall ist, sollten Sie die Umschuldung bei Ihrer Bank vornehmen. Zumindest sparen Sie da eine Vorfälligkeitsentschädigung und eventuell anfallende andere Gebühren.

                                  Sie haben somit zwei Möglichkeiten. Verlängern Sie einfach die Laufzeit Ihres Kredites. Damit erhalten Sie auch niedrigere Raten. Sie können aber auch einen normalen Ratenkredit aufnehmen und den Autokredit damit ablösen. Dazu sollten Sie aber auf die vorgenannten Bedingungen achten.

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                                  • #14
                                    Du willst durch die Umschuldung weniger zahlen. Aber du musst bedenken, dass bei einer vollständig Ablösung von einem Kredit eine Gebühr zahlen musst.

                                    Wenn du diese Gebühr mit in den neuen Kredit legst, dann kann es sein, dass du nicht weniger zahlst. Das solltest du mit einem Kreditrechner herausfinden.

                                    Alternativ kannst du die Bank auch bitten, eine neue Berechnung für den Autokredit zu erstellen. Vielleicht ist es möglich dort eine Umschuldung durchführen zu lassen, sodass du zumindest die Gebühr sparen kannst.

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                                      • #15
                                        Um einen Autokredit umschulden zu können, brauchst du einen Ratenkredit. Diesen findest du im Internet.

                                        Auf einem Vergleichsportal kannst du den Grund angeben, also die Umschuldung. Dann vergleichst du die Kredite.

                                        Gebe die Summe so hoch ein, dass du die Vorfälligkeitsgebühr von dem Autokredit gleich mit zahlen kannst.

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                                        • #16
                                          Einen Kredit umschulden ist nicht so einfach wie den Dispo umschulden. Möglich ist es dennoch.

                                          Das setzt allerdings voraus, dass man im Kreditvertrag das Sondertilgungsrecht vereinbart hat. Nach diesem Recht kann man den Kredit vorzeitig kündigen und spart sich so die Zinsen.

                                          Ist dieses Recht nicht vereinbart worden, dann kann man dennoch vorzeitig tilgen, indem man der Bank die Vorfälligkeitsentschädigung bezahlt. Das kostet allerdings Geld.

                                          Kommen dann noch Bearbeitungsgebühren hinzu, dann kann die Kündigung deines Autokredits so teuer werden, dass jeder Vorteil kleinerer Zinsen verlorengeht.

                                          Jetzt heißt es im Kreditvertrag nachsehen, ob dort eine Sondertilgungsklausel vereinbart wurde.

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                                          • #17
                                            Du musst für die Umschuldung einen Ratenkredit aufnehmen. So leicht wird es nicht, denn deine Kreditwürdigkeit muss erneut geprüft werden.

                                            Dann musst du erst einmal eine Bank finden. Es gibt viele, die eine Umschuldung anbieten.

                                            Mit einem Vergleichsportal, wo du einen Kreditrechner nutzen kannst, findest du am schnellsten einen Kreditgeber. Du solltest als Verwendungszweck auch die Umschuldung angeben.

                                            Wenn deine Kreditunterlagen eingereicht sind, wird deine Bonität geprüft, bevor es zu einer Entscheidung kommt.

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                                            • Hallo liebe Leser,

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                                              • #18
                                                Du kannst die Bank fragen, ob sie eine neue Laufzeit vereinbart. Dann kann die Rate geringer ausfallen und du sparst die Gebühr für die vollständige Ablösung.

                                                Diese müsstest du zahlen, wenn du eine andere bank auswählst, was unnötig Kosten verursacht. Sollte die Bank nicht einverstanden sein, kannst du einen Ratenkredit im Internet suchen.

                                                Einen Autokredit kannst du für die Umschuldung nicht nehmen.

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                                                • #19
                                                  Hallo,

                                                  eine Umschuldung ist immer gut, und sollte regelmäßig neu berechnet werden.

                                                  Die Zinsen sind so unterschiedlich bei den Banken, dass sich dadurch sogar eine Ersparnis ergeben kann. Am besten beantragst du das über einen Kreditanbieter im Internet.

                                                  Dort bekommst du die Angebote von unterschiedlichen Banken direkt nach Hause geliefert.

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                                                    51.635 mal von Lesern ausgewählt (49.16 %)
                                                    Kredit-Berater.info
                                                    (zu www.kredit-berater.info )
                                                    32.261 mal von Lesern ausgewählt (30.72 %)
                                                    2.779 mal von Lesern ausgewählt (2.65 %)
                                                    Sigma Kreditbank
                                                    (zum Sigma Angebot )
                                                    6.006 mal von Lesern ausgewählt (5.72 %)
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                                                    1.814 mal von Lesern ausgewählt (1.73 %)
                                                    Stand: 12.12.2018
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