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  • brauche Kredit für eine Umschuldung

    Tipp der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Hallo. Ich bin auf der Suche nach einen Kredit zwecks Umschuldung.

    Wäre schön wenn sich eine Bank finden ließe die mir helfen kann. Mfg

  • #2
    Wenn Ihre Bonität gut ist und Sie ein festes Einkommen haben, dann können Sie sich an jede Bank wenden. Schauen Sie doch mal im Internet. Online Banken haben die besseren Konditionen, als die Filialbanken. Es gibt Kreditrechner, die liefern neutrale Ergebnisse und sind außerdem kostenlos.

    Sie sollten darauf achten, dass Sondertilgungen kostenlos sind. Ratenpausen einmal im Jahr sind ebenfalls interessant. Die Targobank bietet diesbezüglich Kredite an. Sie hat einen Internetauftritt und in vielen deutschen Städten eine Filiale.

    Den Kredit bei einer Online-Bank können Sie direkt auf deren Internetseite beantragen. Eine vorläufige Antwort erhalten Sie innerhalb weniger Sekunden anhand Ihrer gemachten persönlichen Angaben. Die Schufa-Überprüfung findet im Hintergrund statt.

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    • #3
      Hallo,

      im Internet gibt es zahlreiche Angebote, darunter auch Vergleichsportale, zwecks Umschuldungskredit. Check24 hat einen sehr guten Ruf, dort werden alle verfügbaren zweckgebundenen Kredite gelistet. Dort wird ein Umschuldungsrechner bereitgestellt, damit ersichtlich wird, ob eine Umschuldung sinnvoll ist. Abhängig ist das vom aktuellen Sollzinssatz p.a., der Kredithöhe und wie es um die Bonität steht.

      Verivox ist ein Finanzdienstleister, der in verschiedenen Bereichen Unterstützung bietet. Hier zunächst die Informationen durchlesen, die für die Umschuldung bereitgestellt werden. Viel wichtiger ist, dass zuvor mit den Gläubigern verhandelt wird, um die Schulden etwas zu drücken. Beratung bekommt jeder von der örtlichen Schuldnerberatung, die fast immer kostenlos agiert und von sozialen Einrichtungen wie der Kirchengemeinschaft finanziert wird.

      Viel Glück!

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      • #4
        Hallo,

        Der so genannten Umschuldungskredit ist bei nahezu allen deutschen Banken problemlos erhältlich. Wichtig ist, dass Du über keine negativen Schufa-Einträge verfügst und gleichzeitig eine positive Haushaltsbilanz gegenüber der Bank nachweisen kannst.

        Du kannst zum Beispiel im Internet nach "Kredit Umschuldung" suchen und erhältst zahlreiche Treffer, die Dich auf Vergleichsplattformen verweisen. Dort hast Du die Möglichkeit, Deinen gewünschten Umschuldungsbetrag anonym einschließlich Laufzeit einzugeben und Dir die aktuell besten Angeboten ausgeben zu lassen.

        Ich bin mir sicher, dass Deine Hoffnung nach einer passenden Bank nicht an deren Bereitschaft, sondern vielmehr an den Voraussetzungen des Antragstellers scheitern wird. Selbstverständlich spielt die Höhe des Darlehens im direkten Vergleich zum derzeitigen Einkommen eine zentrale Rolle.

        Aufgrund der niedrigen Zinsen erheben Banken aktuell keine allzu hohen Ansprüche, wodurch potentielle Kreditnehmer spürbar profitieren können. Schau Dich einfach auf dem Markt um. Mit großer Wahrscheinlichkeit wirst Du drei bis zehn Angebote als äußerst attraktiv erachten und sie in die engere Auswahl nehmen.

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        • #5
          Kredite zur Umschiuldung bietet eigentlich fast jede Bank an. Kommt eben darauf an, wie gut Deine Bonität noch ist. Hast Du schon negative Einträge in der Schufa, kannst Du nur noch einen Kredit trotz Schufa aufnehmen. Den bieten unter anderem Bon Kredit und Creditolo an. "Normale" Ratenkredite zur Umschuldung gibt es bei der ING-DiBa, der comdirect und vielen anderen Direktbanken. Bei der Suche kann Dir ein Kredit-Vergleich gut helfen, da siehst Du auch, welche Zinsen Du in etwa zahlen müsstest für einen Umschuldungskredit. Viel Glück bei der Suche! Natürlich kannst Du auch einen Kredit über eine Filialbank aufnehmen, aber übers Internet geht es bei einer Direktbank oft schneller mit dem Kredit. Und Du hast die Konditionen auf einen Blick!

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          • #6
            Hallo,

            bei einem Kredit zur Umschuldung bietet sich eigentlich jede Bank an. Da Du Dich gerade auf der "Suche" nach einem Kredit befindest, würde ich mir aktuelle Angebote zukommen lassen und diese mit Deinem derzeitigen Darlehen vergleichen. Fallen die neuen Offerten günstiger aus, solltest Du zuschlagen und von niedrigeren Raten profitieren.

            Ob Du Dich im Rahmen der Angebotsfindung an ortsansässige Banken in Deiner Umgebung wendest oder Dein Interessen gegenüber Onlinebanken bekundest, spielt während dieser Phase keine wesentliche Rolle. Ich würde mein Augenmerk zunächst auf den günstigsten Preis einschließlich aller berechneten Konditionen legen. Angebote mit Bearbeitungsgebühren würde ich zudem bereits von Beginn an ausschließen.

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            • #7
              Es gibt viele Anbieter, unter anderem Deine Hausbank, die einen Kredit für eine Umschuldung anbieten. Du kannst im Internet einen Kreditvergleich unternehmen. Dieser kostet Dich nur ein paar Minuten Zeit. So kannst Du sehen, welche Anbieter einen günstigen Zinssatz haben, um Dich dann für ein Angebot zu entscheiden. Das muss nicht zwingend Deine Hausbank sein. Auch Direktbanken im Internet bieten diesen Kredit an.

              Wichtig ist, dass Du bei dem Kredit für eine Umschuldung ein pfändbares Einkommen hast, kaum bis gar keine Schufaeinträge und volljährig bist. Mit diesen Voraussetzungen, die Du erfüllen musst, dürfte es kein Problem sein, einen passenden Anbieter zu finden, der Dir einen Kredit für eine Umschulung geben wird.

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              • #8
                Du kannst bei jeder Bank einen Kredit für eine Umschuldung aufnehmen. Wenn Du »Umschuldungskredit« in eine Suchmaske eingibst, bekommst Du vorwiegend Angebote von Banken angezeigt, die bei nachgewiesener Geldverwendung für eine Umschuldung den Zinssatz gegenüber Darlehen ohne Zweckbindung verringern. Welches Ziel verfolgst Du mit der geplanten Kreditablösung? Möchtest Du die monatlichen Raten verringern oder Zinsen sparen? Denke im zweiten Fall bei Deiner Ersparnisberechnung daran, dass Du möglicherweise Vorfälligkeitszinsen zahlen möchtest. Noch ein Tipp: Wenn Du eine Umschuldung vornimmst, gleiche auch Deinen Dispositionskredit aus. Entscheide Dich für eine ausreichend lange Laufzeit, damit Du alle Raten sicher bezahlen kannst, ohne auf den Dispo zurückgreifen zu müssen. Falls Du über mindestens einen Kredit mit deutlich ermäßigten Zinsen verfügst, wählst Du für die Umschuldung ein Geldinstitut, das nicht auf der Einbeziehung aller Bestandskredite besteht.

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                • #9
                  Du kannst Dich prinzipiell an jede Bank wenden, die einen Ratenkredit anbietet. Dies kann die Hausbank sein, muss es aber nicht. Vergleiche erst einmal und dann entscheide Dich in aller Ruhe. Dabei wäre es gut, wenn Du einen Kredit findest, bei dem die Zinsen niedriger sind als bei Deinem bisherigen Kredit. Du kannst auch mehrere Kredite umschulden und zu einem einzigen Kredit zusammenfassen. Der Vorteil dieser Vorgehensweise ist es, dass Du nur noch eine monatliche Rate hast, die Du an eine einzige Stelle zahlen musst.

                  Bei der Suche nach einem Kredit für eine Umschuldung solltest Du immer bedenken, dass die alte Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen kann. Hier solltest Du genau gegenrechnen und Dich fragen, ob Du durch niedrige Zinsen Geld sparst, wenn Du eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen musst.

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                  • #10
                    Bei der Umschuldung von einem Kredit ist es natürlich sehr wichtig, dass Sie auf gute Zinsen achten, um dementsprechend Ihre monatliche Belastung bei der Rückzahlung vom Darlehn zu reduzieren. Welche Banken dabei besonders günstige Offerten für Sie offerieren, kann sich immer wieder unterscheiden. Entsprechend bedeutend ist es, dass Sie vor der Auswahl einen Vergleich der möglichen Umschuldungs-Kredite durchführen. Über das Internet auf der Seite von Check24.de oder auch Finanzcheck.de können Sie sich hierbei die besten Banken für die Umschuldung anzeigen lassen.
                    Aktuell kann ich Ihnen vor allem folgenden Kreditgeber und Angebote empfehlen:

                    - Bank of Scotland
                    - Barclaycard
                    - SWKBank
                    - Santander
                    - OYAK Anker Bank

                    Hier können Sie nicht nur leicht einen Umschuldungs-Kredit erhalten, sondern Ihnen werden auch faire Zinsen und eine gute Laufzeit geboten.

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                    • #11
                      Du könntest entweder einen Kredit bei deiner Hausbank aufnehmen oder einen aus dem Internet. Je nachdem, wie hoch Dein Einkommen ist, wird die Bank entscheiden, wie hoch die Kreditsumme sich belaufen wird. Wenn Du eine Kostenrechnung erstellen kannst, zeigt sie Dir auf, wie viel Geld Du wirklich benötigst. So kannst Du besser kalkulieren und eine Kreditrate und die passende Laufzeit für einen Umschuldungskredit wählen.

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                      • #12
                        Hallo, nachdem du mir so wenig von dir erzählst, muss ich dir alles sagen, was ich weiß. Für eine Umschuldung musst du in deinem Kreditvertrag die Option vorzeitige Tilgung vereinbart haben. Wenn das nicht drinnen steht, dann wird es schwierig, den Kredit mit einem anderen Kredit vorzeitig zu tilgen. Die Option ist hinfällig, wenn du mit dem Kredit deine Schulden auf dem Girokonto tilgen möchtest. Das ist jederzeit möglich. Für einen Kredit bei einer Bank in Deutschland brauchst du eine gute Bonität und ein eigenes Arbeitseinkommen. Wenn du einen Eintrag in der Schufa hast, dann bleiben dir noch Schweizer Kredite oder Privatkredite. Schweizer Kredite sind mit hohen Sicherheitsauflagen wie ein garantiertes Mindesteinkommen und ein unbefristetes Arbeitsverhältnis verbunden. Weniger streng sind private Kreditgeber.

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                        • #13
                          Sofern Sie keinen negativen Eintrag in der Schufa haben, macht das jede Bank. Zur Auswahl stehen die Hausbank, eine andere Filialbank oder eine Direktbank. Die Angebote der Direktbanken haben sogar bessere Konditionen, bis es zur Auszahlung kommt, dauert es länger.

                          Über einen Kreditrechner finden Sie die günstigste Direktbank. Die können Sie kostenlos nutzen. Die Kreditrechner sind neutral und bevorzugen nicht irgendwelche Banken.

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                          • #14
                            Wenn Du keine negative Schufa und eine feste Anstellung hast, wird Dir jede Bank einen Kredit für die Umschuldung geben. Du musst lediglich die Angebote miteinander vergleichen und schauen, wer die besten Konditionen bietet.
                            Kleiner Tipp: Nimm den Kredit nicht bei dem Bankhaus auf, wo Du aktuell deine Schulden hast. Es wird Dir mit Sicherheit nicht das beste Angebot unterbreiten.

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                            • #15
                              Ich weiß jetzt nicht, wo genau dein Problem liegt. Eine Umschuldung lohnt sich nur, wenn du eine positive Bonität hast. Denn nur dann kommst du an Kredite mit niedrigen Zinsen. Sobald du einen Eintrag in der Schufa hast, wird es schwierig. In der Regel bekommst du dann bei keiner Bank in Deutschland noch Kredit. Und wenn, dann nur noch zu hohen Zinsen. Auch die sogenannten Schweizer Kredite eignen sich nicht zum Umschulden, da sie einfach zu teuer sind. Außerdem stellt sich die Frage, welchen Kredit du umschulden möchtest. Wenn du das Girokonto überzogen hast, dann kannst du einfach umschulden, indem du einen Ratenkredit nimmst. Wenn du einen alten Ratenkredit gegen einen neuen, billigeren umschulden möchtest, könnte es Probleme geben, den alten Ratenkredit vorzeitig zu kündigen.

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                              • #16
                                Ich weiß jetzt nicht, wo genau dein Problem liegt. Eine Umschuldung lohnt sich nur, wenn du eine positive Bonität hast. Denn nur dann kommst du an Kredite mit niedrigen Zinsen. Sobald du einen Eintrag in der Schufa hast, wird es schwierig. In der Regel bekommst du dann bei keiner Bank in Deutschland noch Kredit. Und wenn, dann nur noch zu hohen Zinsen. Auch die sogenannten Schweizer Kredite eignen sich nicht zum Umschulden, da sie einfach zu teuer sind. Außerdem stellt sich die Frage, welchen Kredit du umschulden möchtest. Wenn du das Girokonto überzogen hast, dann kannst du einfach umschulden, indem du einen Ratenkredit nimmst. Wenn du einen alten Ratenkredit gegen einen neuen, billigeren umschulden möchtest, könnte es Probleme geben, den alten Ratenkredit vorzeitig zu kündigen.

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                                • #17
                                  Es gibt durchaus einige Banken die so einen Kredit vergeben. Wichtig dabei ist aber, dass Du nicht zu viele Einträge in der Schufa besitzt, die zeigen, dass Du nicht zahlungswillig bist. Schwer wird es vor allem dann, wenn zu viele Zahlungsrückstände vorhanden sind. Bevor Du einen Kredit für eine Umschulung aufnimmst, überlege erst einmal wie viel Geld Du wirklich brauchst. Sollte der Kredit am Ende nicht reichen, wirst Du vorerst keinen weiteren aufnehmen können.

                                  Also erstelle Dir erst einmal eine Liste mit allen Schulden. Dann suche Deine Lohnabrechnungen heraus und mache davon Kopien. Das alles erspart Dir bei der Beantragung Zeit. Wenn Du im Internet gezielt nach einem Umschuldungskredit suchst, wirst Du schnell Angebote finden. Damit dieser nicht zu teuer für Dich wird, vergleiche die Angebote miteinander.

                                  Oft bieten die Banken im Internet eine schnell Bearbeitung an und so erfährst Du recht schnell, ob Dein Gehalt ausreichen wird, um einen Umschuldungskredit aufzunehmen. Die Banken im Internet arbeiten ebenfalls mit der Schufa zusammen, sodass auch hier ein Blick drauf geworfen wird, bevor eine Entscheidung getroffen wird.

                                  Jede verbindliche Anfrage für einen Kredit wird in der Schufa vermerkt. Also solltest Du unbedingt

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                                  • #18
                                    Du schreibst leider nicht, aus welchen Gründen Du eine Umschuldung vornehmen möchtest. Sind Dir die Kreditraten zu hoch und Du suchst nach einem neuen Bankkredit mit einer längeren Laufzeit? Hast Du die bestehenden Kredite schon vor längerer Zeit abgeschlossen und Du suchst jetzt nach einem Darlehen mit günstigeren Zinsen? Oder möchtest Du schlicht mehrere bestehenden Kredite zu einer einzigen Verbindlichkeit zusammenfassen, um eine bessere Übersicht zu erhalten?

                                    Je nach dem Grund für Deine gewünschte Umschuldung kommt eine andere Bank infrage. Falls Du auf eine niedrigere Kreditrate angewiesen bist, bevorzugst Du ein Darlehen mit einer möglichst langen Laufzeit. Solltest Du in erster Linie Zinsen sparen wollen, entscheidest Du Dich für einen Kreditgeber und eine Kreditlaufzeit mit einem niedrigen Zinssatz. Einen solchen erhältst Du zumeist für mittlere Laufzeiten, da lange Tilgungsfristen das Ausfallrisiko erhöhen.

                                    Immerhin ist die grundsätzliche Vorgehensweise bei allen Motiven für eine Kreditumschuldung identisch: Du suchst im Kreditvergleichsrechner gezielt nach Angeboten für eine Umschuldung. Einige Geldinstitute räumen ihren Kunden bei diesem Verwendungszweck nämlich einen Preisnachlass gegenüber typischen Verbraucherkrediten ohne Zweckbindung ein. Alternativ kannst Du einen zuverlässigen, seriösen und erfahrenen Vermittler mit der Suche nach einer günstigen Umschuldung beauftragen. Empfehlenswert und bundesweit ohne Berechnung von Vorkosten tätig sind beispielsweise Creditolo, Maxda und Bonkredit.

                                    Da Du nicht schreibst, welche Kredite Du umschulden lassen möchtest, ist ein zusätzlicher Hinweis angebracht: Die meisten Geldinstitute fordern bei der Vergabe von Umschuldungsdarlehen, dass ihre Kunden alle bestehenden Verbindlichkeiten in diese Maßnahme einbeziehen. Falls zu Deinen aktuellen Kredite besondere Verträge mit Zweckbindung und extrem günstigen Zinsen gehören und Du diese nicht mit umschulden willst, verringert sich die Auswahl der möglichen Umschuldungspartner enorm. Mache hierauf bei der Beauftragung eines Vermittlers unbedingt aufmerksam, damit Du ausschließlich zu Deinem Vorhaben passende Kreditangebote erhältst. Prüfe zugleich, ob Du möglicherweise bald weiteres Geld benötigt. Eine Kreditaufstockung ist im Rahmen einer Umschuldung grundsätzlich möglich.

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