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Kredit umschulden sinnvoll

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  • Kredit umschulden sinnvoll

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Wie kann man einen Kredit umschulden sinnvoll gestalten?
    Meine Schulden belaufen sich leider auf 20000 Euro. Die Schufa ist angegriffen und ich bekomme das ohne einen Kredit einfach nicht in den Griff.

    Ich habe ein gutes Einkommen, aber da ständig Mahnungen kommen, steigen die Schulden immer wieder. Habe ich eine Rechnung bezahlt, kommt die zweite Mahnung einer alten Rechnung.

    Welche Möglichkeiten kann ich nutzen, um endlich die Schulden los zu werden?

  • #2
    Dein Problem ist nicht ein fehlender Kredit, sondern ganz einfach eine Überschuldung. Du hast dir so viele Kredite aufgenommen, dass dir die Tilgungsraten dafür über den Kopf wachsen.

    Aber wie soll sich das bessern, wenn du jetzt einen weiteren Kredit beantragst und bewilligt bekommst. Damit kannst du zwar die alten Kredite auszahlen, aber den neuen Kredit musst du samt den Zinsen ebenfalls zurückzahlen.

    Da du eine negative Schufa hast, hast du nur Chancen auf eine Schweizer Kredit. Für die muss man aber hohe Zinsen bezahlen.

    Deine Verbindlichkeiten würden also wachsen anstatt zu schrumpfen.

    Wenn du mit deinen Schulden nicht mehr klarkommst, dann hilft nur der Weg zur Schuldnerberatung.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      51.138 mal von Lesern ausgewählt (67.27 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      304 mal von Lesern ausgewählt (0.4 %)
      3.195 mal von Lesern ausgewählt (4.2 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.722 mal von Lesern ausgewählt (4.9 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      6.487 mal von Lesern ausgewählt (8.53 %)
      2.036 mal von Lesern ausgewählt (2.68 %)
      Stand: 14.11.2018

      • #3
        Hast du schon einmal einen Vergleich der Umschuldungskredite gemacht? Wenn nicht, solltest du das tun.

        So kannst du ausrechnen, ob es sich lohnt eine Umschuldung zu machen. Wenn du eins zu eins heraus kommst, dann lohnt es sich nicht.

        Aber wenn du Zinsen sparen kannst, dann sind auch die monatlichen Raten oft geringer. So wäre für dich die monatliche Belastung nicht so hoch.

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        • #4
          Ich glaube nicht, dass ein neuer Kredit für Sie die Lösung Ihrer Probleme darstellen würde. Bereits jetzt können Sie ja Ihren aktuellen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen.

          Durch einen neuen Kredit würde sich Ihre Situation nur noch mehr verschärfen. Der Ausweg aus Ihrer zugegeben schlechten Lage heißt: außergerichtliche Schuldenbereinigung.

          Suchen Sie sich einen Anwalt, der auf Schuldprobleme spezialisiert ist. Wenn er Sie als Mandanten akzeptiert, setzt er sich an Ihrer Stelle mit Ihren Gläubigern in Verbindung und wird versuchen, mit ihnen eine Einigung zu erreichen.

          Ein erfahrener Anwalt kann erreichen, dass Ihnen die Hälfte der Schulden erlassen werden. Anstatt 20.000 Euro brauchen Sie also nur 10.000 zurückzuzahlen.

          Er verhandelt an Ihrer Stelle mit den Gläubigern und bietet ihnen einen Vergleich an. Sie verpflichten sich, jeden Monat eine bestimmte Summe freiwillig zurückzuzahlen. Im Gegenzug erlässt der Gläubiger Ihnen einen Teil der Schulden.

          Welche Vorteile hat das Verfahren? Erstens sparen sie viel Geld, konkret gesagt, mehrere Tausend Euro.

          Zweitens vermeiden Sie eine Privatinsolvenz oder eine Lohnpfändung mit all ihren negativen Folgen (Schufa-Eintrag). In der Regel dauert es weniger als 6 Jahre, bis Sie Ihre Schulden abgezahlt haben.

          Der Anwalt verlangt zwar ein paar Hundert Euro Honorar, das sollte Ihnen aber die Schuldenfreiheit wert sein. Staatliche Schuldenberater arbeiten kostenlos, sind aber auf Monate im Voraus ausgebucht.

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          • #5
            Ehrlich gesagt: den Hintern ganz fest zusammenklemmen und jeden Euro, der nicht auf Essen und die Fixkosten wie Miete drauf geht, in die Rückzahlung der Schulden stecken. In der Höhe gibt es keine schufafreien Kredite, auch nicht zum Umschulden.

            Da gibt es maximal um die 7.500 Euro. Was aber auch von den Konditionen des Kreditvermittlers abhängt.

            Und davon, wie es mit Deiner Bonität abseits der Schufa aussieht. Reicht Dein Einkommen aus, um den Kredit überhaupt zurückzahlen zu können, ist dabei nur eine Frage.

            Es geht dann auch darum, wie es um Deine Ausgaben bestellt ist. Musst Du Forderungen zurückzahlen, die Dein Haushaltsbudget schmälern, und damit auch möglicherweise verhindert, dass Du einen Kredit aufnehmen kannst.

            Vielleicht wäre es für Dich besser, den Weg in Richtung einer Privatinsolvenz zu gehen. Oder wie gesagt, Hintern zusammenklemmen und alles in die Waagschale werfen, was an Rückzahlung möglich ist.

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            • Hallo geahndet9,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

              • #6
                Da du durch die Mahnungen bereits Schufaeinträge hast, solltest du erst eine Kreditsicherheit finden. Wenn ein Freund oder jemand aus der Familie für den Kredit bürgen könnte, wären die Chancen bei der Summe höher.

                Auch wenn du ein sicheres Einkommen hast, bei 20000 Euro wird die Laufzeit nicht gering sein. Somit wird der Kreditgeber sicher einen Bürgen oder einen Mitantragsteller verlangen.

                Damit werden die Zinsen auch nicht zu hoch steigen, wenn du einen Umschuldungskredit nimmst.

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                • #7
                  Eine Umschuldung macht immer dann Sinn, wenn Sie viele kleinere Kredite zu einem großen Ratenkredit zusammenfassen können. Von Vorteil ist dann, dass Sie monatlich nur eine Kreditrate bedienen müssen.

                  Mit schlechteren Kreditvoraussetzungen wird Ihnen Ihre Bank bei einem Kredit von 20000 Euro bestimmt einen Strich durch die Rechnung machen. Wenn die Schufa nicht passt, ist es auch gleichgültig, ob Sie gut verdienen.

                  Ich würde Ihnen einen Privatkredit von einem Kreditmarktplatz empfehlen. Das Internetportal von Smava ist für diese Art von Krediten sehr gut geeignet.

                  Bei Smava können Sie Ratenkredite von 1000 bis 50000 Euro mit sehr langen Laufzeiten beantragen. Falls sie verheiratet sind oder in einer Partnerschaft leben, ist auch ein zweiter Kreditnehmer möglich.

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                  • #8
                    Guten Tag,
                    die Schufa wird Ihnen Probleme bei der Umschuldung machen. Ihr neuer Zinssatz sollte niedriger als der alte sein.

                    Mit einer schwachen Schufa steigen allerdings die Zinsen. Außerdem müssen Sie noch Vorfälligkeitsentschädigungen für die vorzeitigen Darlehensablösungen einplanen.

                    Ihre beste Lösung wäre ein zweiter Kreditnehmer oder zumindest ein Bürge für die Umschuldung. Hat diese Person eine gute Schufa, wirkt sich dies entsprechend auf die Zinsen aus.

                    Erstellen Sie einen Kreditvergleich bei Smava oder einer vergleichbaren Plattform. Klappt es bei einer "traditionellen" Bank nicht, suchen Sie bei Auxmoney.

                    Dort vergeben Privatpersonen Kredite. Diese sind häufig "offener" für Fälle wie Ihren als Banken.

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                      • #9
                        Du schreibst ja selber, dass deine Schufa schon angegriffen ist. Das ist natürlich nicht gut, da sich so die Möglichkeiten für eine Umschuldung deutlich reduzieren.

                        Hast du schon mal darüber nachgedacht, deine Umschuldung mit Hilfe von einem zweiten Kreditnehmer auf den Weg zu bringen? Wenn der solvent ist und eine positive Schufa hat, kannst du dich voll auf ihn verlassen und die günstigen Angebote der Bankhäuser nutzen. Ein ordentliches Einkommen hast du ja.

                        Willst du ohne einen zweiten Mitantragsteller umschulden, wirst du wahrscheinlich auf ein P2P Angebot zurückgreifen müssen. Aber die haben sehr hohe Zinsen, was das Ganze nicht sonderlich günstig macht.

                        Ein Auslandskredit wird nicht funktionieren. Dafür brauchst du zu viel Geld, um alles in den Griff zu bekommen.

                        Und bei unseren deutschen Bankhäusern geht ohne eine gute Schufa nichts. Da kommst du nur mit dem Mitantragsteller an den Kredit ran.

                        Lass dich nicht auf windige Angebote von Vermittlern ein. Die wollen nur dein Geld, helfen am Ende aber nicht bei der Umschuldung.

                        Ich würde an deiner Stelle die Variante mit dem Mitantragsteller wählen, da diese am einfachsten und am günstigsten für dich ist. Vielleicht hast du ja jemanden, der dich bei der Kreditaufnahme unterstützen kann und dir so finanziell wieder auf die Sprünge hilft.

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                        • #10
                          Eine Umschuldung eines Kredits oder anderer Verbindlichkeiten macht nur dann einen Sinn, wenn man dadurch die finanzielle Last mindern kann. Es macht also keinen Sinn, wenn sie gleich hoch bleibt oder sogar noch anwächst, wonach es in deinem Fall aussieht.

                          Ein typischer Fall für eine Umschuldung ist die: Es wird ein Ratenkredit beantragt um den Dispo auf null zu stellen und erspart sich dadurch Kosten, da die Zinsen für den Ratenkredit niedriger sind als für den Dispo.

                          In deinem Fall liegt die Sache aber völlig anders. Mir scheint, dass du bereits mitten in der Schuldenfalle steckst. Bezahlst du eine Mahnung, kommt eine andere und so weiter.

                          Ein Ratenkredit könnte dir sicherlich etwas Luft und Freiheit von deinen Gläubigern verschaffen, allerdings nur für kurze Zeit. Denn bald ist die erste Tilgungsrate für den Kredit fällig und schon bist du wieder in derselben Situation.

                          Außerdem macht dich ein weiterer Kredit nur noch ärmer, da er ja Zinsen kostet. Da du eine negative Schufa hast, musst du einen Kredit ohne Schufa nehmen, wofür man überdurchschnittlich hohe Zinsen bezahlt.

                          Daher rate ich dir, dass du dir von der Schuldnerberatung helfen lässt.

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                          • #11
                            Mit dieser Summe und einer angegriffenen Schufa bekommen Sie keinen Kredit. Auch nicht aus dem Ausland.

                            Sie sollten sich professionell beraten lassen und sich über eine Privatinsolvenz informieren. Dann hätten Sie es nach drei Jahren geschafft.

                            Es gibt keine Bank, die eine solche Kredithöhe mit einer schlechten Schufa vergibt. Schufafreie Kredite gibt es zwar aus Liechtenstein, aber die Kredithöhe ist auf 7.500 Euro begrenzt. Dazu bräuchten Sie ein Nettoeinkommen von 1.600 Euro.

                            Wenden Sie sich vertrauensvoll an eine Schuldnerberatung. So viel ich weiß, macht die Caritas so etwas. Vergessen Sie den Kredit, denn den bekommen Sie garantiert nicht.

                            Fallen Sie bitte nicht auf dubiose Geschäftemacher herein, die das Blaue vom Himmel herunter lügen. Vorsicht auch vor Vorkasse.

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                            • Hallo geahndet9,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Bei Deiner Frage bin ich mir leider nicht zu 100 % sicher, ob denn das Umschulden des bisherigen Kredits die richtige Lösung wäre.

                                Beginne deshalb mit einer genauen Betrachtung des bisherigen Kredits von 20.000 Euro und den damit verbundenen Zinsen!

                                Ist es ein sehr teurer Kredit, beispielsweise ein Dispo oder ein ohne Vergleich abgeschlossener Kredit, mit über 10 %, dann müsstest Du eine Umschuldung probieren.

                                Liegt dieser irgendwo um die 4 bis sieben Prozent, so wirst Du mit einer angegriffenen SchufA auch nicht viel günstiger finanzieren können.

                                Wen Du den Kredit regelmäßig tilgst, aber immer wieder neue Rechnungen und Mahnungen kommen, dann könnte Folgendes sein:

                                Deine Ausgaben übersteigen selbst bei einem guten Einkommen Deine Einnahmen. Dies geht übrigens erstaunlicherweise vielen Menschen so!

                                Das Risiko einer hohen Verschuldung ist sowohl bei sehr niedrigem Einkommen gegeben, sinkt dann bei mittleren Einkommen und steigt dann wieder an.

                                In einem ersten Schritt würde ich ein Haushaltsbuch nutzen, um einen Überblick über die Finanzen zu bekommen. Dann weißt Du wie viel freies Einkommen für die Schuldentilgung zur Verfügung steht.

                                Dann kannst Du ggf. mit der bisherigen, kreditgebenden Bank sprechen und die Laufzeit verlängern bzw. die Monatsraten senken.

                                Von einer Umschuldung zusammen mit einer vielleicht nur kleinen Erhöhung der Kreditsumme würde ich aber abraten!

                                Der Schwerpunkt sollte bei Dir auf der Senkung der Ausgaben oder Erhöhung der Einnahmen liegen.

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                                • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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                                  Bank
                                  Unsere Leser wählten wie folgt:
                                  51.138 mal von Lesern ausgewählt (67.27 %)
                                  Kredit-Berater.info
                                  (zu www.kredit-berater.info )
                                  304 mal von Lesern ausgewählt (0.4 %)
                                  3.195 mal von Lesern ausgewählt (4.2 %)
                                  Kredit-ohne-Schufa.de
                                  (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                  3.722 mal von Lesern ausgewählt (4.9 %)
                                  Sigma Kreditbank
                                  (zum Sigma Angebot )
                                  6.487 mal von Lesern ausgewählt (8.53 %)
                                  2.036 mal von Lesern ausgewählt (2.68 %)
                                  Stand: 14.11.2018
                                  • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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