wie funktioniert eine Umschuldung trotz negativer Schufa

[miss1816]

Sagt mal: wie funktioniert eine Umschuldung trotz negativer Schufa? Ich will gerne meine 3 Kredite zusammenlegen und nur noch 1 günstige Kreditrate zahlen. Geht das? Wie läuft das? Zu welcher Bank gehe ich da am besten?

[Suifssatto]

Bei einer negativen Schufa werden Sie bei einer Bank keine Möglichkeit erhalten, um Ihre laufenden Kredite auf einen Kredit mit einer Rate umzuschulden. Allerdings können Sie versuchen, einen Kredit bei einer Kreditvermittlung oder auf einem Kreditmarktplatz zu erhalten. Kreditvermittlungen bieten Kredite an die schufafrei sind. Schufafrei bedeutet, dass bei der Antragstellung keine Auskunft eingeholt wird. Diese Kredite sind auch als Schweizer Kredite bekannt und werden bis zu einer Höhe von 7.500 Euro. Wenn Sie mehr Geld benötigen, müssen Sie sich an einen Kreditmarktplatz wenden. Zu den bekanntesten Anbietern in Deutschland zählen Smava.de oder Auxmoney. Bei Auxmoney können Sie einen Kredit bis 25.000 Euro beantragen. Allerdings darf Ihre Schufa keine harten Negativmerkmale enthalten. Hierzu zählen beispielsweise Insolvenzen oder Haftbefehle.

[Moderator]

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Stand: 09.06.2023

[rangelnA]

Umschulden können Sie mit einem Kredit ohne Schufa, wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen haben. Aus einer Tätigkeit als Angestellter oder Arbeiter, oder als Beamter. Bei manchen Kreditvermittlern gibt es auch Kredite ohne Schufa für Selbstständige oder Rentner, aber nicht bei jedem. Welcher Vermittler was genau das anbietet, weiß ich selbst nicht, mein letzter Kredit ohne Schufa ist schon ein paar Jahre her.

Fakt ist: Sie können eine Umschuldung durchführen, wenn die Kreditsumme ausreichend ist. Auch hierbei kommt es auf den Kreditvermittler an. Je nach Vermittler sind verschiedene Maximalsummen bei den schufafreien Krediten möglich. Am besten die Angebote der verschiedenen Vermittler vergleichen, um zu sehen, welcher da am besten passt von den Konditionen her.

Günstig wird das aber sicher nicht werden. Kredite, die ohne Schufa Auskunft, oder mit negativen Einträgen in der Schufa, vergeben werden, sind von den Zinsen her sehr hoch. Da kommen Sie selbst in die Zeit, in der die Kreditzinsen sonst sehr niedrig sind, nicht unter zehn Prozent weg, eher noch weit darüber. Aber eine Umschuldung ist sicher einfacher, um den Überblick über die Rückzahlungen zu haben, und nur noch an eine Bank monatliche Zahlungen leisten zu müssen.

Falls es von der maximalen Kreditsumme her nicht reicht, alle drei Kredite auf einen Kredit ohne Schufa umzuschulden, würde ich es an Ihrer Stelle zumindest mit zwei der drei Krediten versuchen. Je weniger Zahlungen monatlich zu leisten sind, umso überschaubarer ist einfach das Haushaltsbudget.

Aber eine Warnung: lassen Sie sich bei solchen schufafreien Krediten nicht auf Vorkasse-Zahlungen ein. Da sind Sie am Ende eher der gelackmeierte, der Geld gezahlt hat, aber weder einen Kredit sieht, noch sein Geld zurückbekommt. Ein guter Kreditvermittler verlangt solche Zahlungen vorab nicht, wenn nur eine Kreditanfrage gestellt werden soll, sondern rechnet seine Provision meist hinterher mit der Bank direkt ab, die den Kredit an Sie vergeben hat. Sie müssen da vorher gar nichts zahlen, und hinterher nur die Kreditraten an die Bank. Vorsichtig würde ich auch bei Vermittlern, die Kredite für Hartz IV Empfänger versprechen, und das Blaue vom Himmel lügen. Ein guter Kreditvermittler bietet einen solchen Humbug nicht an, weil es solche Kredite gar nicht gibt. Keine Bank, auch nicht aus dem Ausland, bietet Arbeitslosenkredite an, auch nicht über Vermittler.

[Moderator]

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[BerghundR]

Bei einer negativen Schufa können Sie Ihre laufenden Verbindlichkeiten nur mit einem Kredit von einer Kreditvermittlung oder von einem Kreditmarktplatz umschulden. Sie müssen zuerst den Kreditbedarf errechnen. Dabei dürfen Sie nicht vergessen, dass für Ihre laufenden Kredite auch Vorfälligkeitsentschädigungen fällig werden können. Dies lesen Sie in Ihren Kreditverträgen nach. Stellen Sie danach einen Kreditantrag bei Maxda, Creditolo oder Bon Kredit. Diese Kreditvermittlungen gelten als seriös. Wenn Sie sich für einen Kreditmarktplatz entscheiden, können Sie sich an Auxmoney wenden.

[Moderator]

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Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[Norbert Uhrig]

Damit Du eine Umschuldung starten kannst, solltest Du Dir Angebote Deiner Hausbank und aus dem Internet ansehen. Hier findest Du Anbieter, die einen Umschuldungskredit vergeben. Du stellst einen Antrag mit der Summe, die Du brauchst. Deine Schufa wird geprüft, um zu sehen, welche Kredite vorhanden sind und die zusammen geschlossen werden können. Wenn Du einen Antrag bewilligt bekommst, wirst Du nur eine Rate zahlen, die aber relativ hoch sein wird bei drei Krediten.

[VVVj]

Eine Umschuldung lohnt sich vor allem dann, wenn dein Girokonto im Minus steht. Denn der Dispokredit ist mit den hohen Zinsen ja sehr teuer. Außerdem ist die Umschuldung leicht, da du das Minus auf deinem Girokonto jederzeit ausgleichen kannst. Damit komme ich schon zum eigentlichen Problem deines Vorhabens.

Wenn du einen Kredit vorzeitig tilgen willst, dann geht das nur, wenn das im Kreditvertrag ausdrücklich geregelt ist. Die Bank kann dich auch freiwillig vorzeitig aus dem Kreditvertrag entlassen, was sie aber nicht tun wird, da sie dadurch Zinse verliert. Oder du bezahlst die Vorfälligkeitsentschädigung. Da du aber eine schlechte Schufa hast, bekommst du nur bei Schweizer Banken einen Kredit. Und da musst du höhere Zinsen bezahlen als bei Ratenkrediten deutscher Banken.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo miss1816,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[ngemuva1]

Eine Umschuldung kann Sich in Ihrer Situation recht schwierig gestalten. Durch die drei laufenden Kredite ist Ihre Bonität bestimmt eingeschränkt. Die eingeschränkte Bonität und die negative Schufa wird keine Bank akzeptieren. Vielleicht können Sie bei einer Kreditvermittlung einen Kredit mit einem Mitantragsteller erhalten. Der zweite Antragsteller erhöht Ihre Bonität und dient der Kreditvermittlung als zusätzliche Kreditsicherheit. Als Mitantragsteller kommen enge Verwandte, Ehepartner oder Lebenspartner aus eingetragenen Lebensgemeinschaften infrage. Seriöse Kreditvermittlungen sind beispielsweise Maxda oder Creditolo.

[Starich1]

Derzeit gibt es bei Banken in Deutschland wegen der Null-Zinsen-Politik der Europäischen Zentralbank sehr günstige Ratenkredite. Allerdings müssen Banken in Deutschland von Gesetzes wegen bei jedem Kreditantrag die Bonität des Antragstellers prüfen. Das geschieht durch Einblick in die Schufa des Antragstellers. Da deine Schufa negativ ist, wird dir wohl kaum eine Bank einen Kredit genehmigen. Versuchen würde ich es an deiner Stelle trotzdem, vielleicht hast du ja bei deiner Hausbank Glück. Rede einfach mit deinem Bankberater ohne vorher einen Kreditantrag zu stellen. Wenn du den Kredit bekommst, ist es ok, wenn nicht, dann hast du noch die Möglichkeit, dein Glück mit einem Schweizer Kredit zu versuchen. Allerdings stellt sich die Frage, ob sich dein Vorhaben mit einem Schweizer Kredit noch lohnt. Denn für einen Schweizer Kredit musst du mit deutlich höheren Zinsen rechnen. Das ist eben der Preis dafür, dass die nicht in deine Schufa blicken.

Außerdem ist da noch ein anderes Problem. Ich fürchte, dass es gar nicht so einfach ist, deine alten Kredite vorzeitig zu tilgen. Du möchtest ja umschulden, weil die Zinsen höher sind. Nur wird der Bank das nicht gefallen, da sie ja an den Zinsen gut verdienen. Es sei, du bezahlst die Vorfälligkeitsentschädigung. Aber dann lohnt sich das Umschulden vielleicht nicht mehr.

[blagomu5]

Wenn die Schufa schon negativ ist, dann gibt es kaum Hoffnung auf einen Kredit über eine deutsche Bank. Maxda wäre eine Option, die vermitteln auch Kredite bei negativer Schufa. Es hängt allerdings davon ab, wie schwerwiegend der Eintrag ist.

Je nach Kredithöhe gibt es auch über die Sigma Kreditbank in Liechtenstein einen Kredit. Der kann locker für Umschuldungen verwendet werden, wenn die Kreditsumme ausreicht. Zur Auswahl stehen 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro. Wie hoch die Summe tatsächlich ausfällt, hängt vom Netto-Einkommen ab.

Ansonsten kann man auch noch bei Smava nachfragen. Das ist der Zusammenschluss von privaten Geldgebern. Aber auch hier spielt die Schufa eine Rolle, allerdings führt hier nicht gleich ein negativer Eintrag zur Kreditablehnung.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[abandoemM]

Eine Umschuldung mit einer negativen Schufa ist gar nicht so einfach. Bei Banken und Sparkassen oder bei einer Online-Bank werden Sie mit einem neuerlichen Kredit wahrscheinlich scheitern. Diesen Banken ist ohne zusätzliche Sicherheiten ein Kreditgeschäft zu risikoreich. Möglich wären bei diesen Kreditvoraussetzungen nur Mitantragsteller oder Bürgen. Wenn Sie bei diesen Banken abgelehnt werden, können Sie dies nochmals bei einer Kreditvermittlung probieren. Auch bei diesen Kreditgebern kann oftmals ein Bürge oder ein Mitantragsteller in den Kreditvertrag aufgenommen werden. Ob ein Kredit ohne Schufa für Sie infrage kommt hängt von Ihren Kreditvoraussetzungen ab. Außerdem müsste Ihnen bei einer Eignung eine Kreditsumme von 7.500 Euro zum Umschulden ausreichen.

Ist dies der Fall erhalten Sie den schufafreien Kredit bei Kreditvermittlungen wie Maxda, Creditolo oder Bon Kredit. Sie können einen schufafreien Kredit auch direkt bei einem Bankhaus beantragen. Dies ist beispielsweise bei der Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein möglich. Diese Bank bietet Ihnen den schufafreien Kredit bis zu einer Summe von 7.500 Euro an. Die direkte Beantragung bei der Bank im Ausland hat für Sie einen Vorteil. Es entfallen die Vermittlungsgebühren für die Kreditvermittlung. Allerdings müssten Sie diesen Kredit innerhalb von 40 Monaten zurück zahlen. Andere Kreditlaufzeiten können bei diesem Kredit nicht vereinbart werden.

[nikaraguaA]

Eine Umschuldung ist nicht leicht. Schon gar nicht, wenn du eine negative Schufa hast. Außerdem macht eine Umschuldung nur dann Sinn, wenn du dadurch Geld sparst. Nur um deine drei Kredite in einem Kredit zu bündeln, macht meiner Meinung nach keinen Sinn.

Eine Umschuldung ist nur dann möglich, wenn du deinen alten Kredit überhaupt vorzeitig tilgen kannst. Ob das geht, steht in deinem Kreditvertrag drinnen. Banken schreiben diese Vertragsbedingung aber nicht gerne in den Kreditvertrag. Denn immer wenn ein Kreditnehmer einen Kredit vorzeitig kündigt, verliert die Bank Zinsen und somit Einnahmen. Ein anderes Problem ist deine negative Schufa. Günstige Kredite bekommst du nur bei Banken in Deutschland, und dazu brauchst du eine positive Schufa. Ich rate dir, einfach deine Kredite abzuzahlen.

[Suifssatto]

Also mit einer negativen Schufa geht das meiner Meinung nach überhaupt nicht. Denn um an einen Kredit mit günstigen Zinsen zu kommen musst du eine positive Schufa haben. Wenn allerdings in deiner Schufa nicht zu viele Einträge sind, könnte es mit einem Kredit funktionieren. Allerdings kann dir das nur der Bankberater sagen, nachdem er sich deine Schufa angesehen hat. Ich würde an deiner Stelle einfach mal zu deiner Bank gehen und mich beraten lassen. Dann hast du Gewissheit.