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Kredit für Renovierung ohne Schufa? - [GELÖST] - Forum (09/2017 letzte Antwort)

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  • Kredit für Renovierung ohne Schufa?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ich hab eine Frage. Ich habe eine negative Schufa-Auskunft, weil mich mal einer verladen hat, und ich deswegen Schulden an der Backe habe. Jetzt will ich meine Wohnung renovieren, oder muss, weil das immer schlimmer hier aussieht. Schimmel und so. Mir gibt keine Bank einen Kredit, wegen dieser Schufa Sache, obwohl ich voll berufstätig bin. Haben Sie da eine Idee, was ich da machen kann, um trotzdem einen Renovierungskredit zu bekommen? Ist wirklich wichtig!

  • #2
    Hallo,
    Du schreibst, dass Du Deine Wohnung renovieren möchtest, daher gehe ich davon aus dass es sich dabei um Eigentum handelt. Sollte dem tatsächlich so sein, so hast Du mit einem Vollzeit-Berufsverhältnis trotz Deiner Negativschufa durchaus Chancen auf einen Kredit für die Wohnungsrenovierung.

    Derartige Kredite werden auch als sogenannte zweckgebundene Kredite angeboten aber wenn Du bereits bei einigen Banken Absagen erhalten hast solltest Du es im Internet bei einer Online-Bank versuchen. Die dortigen Banken bieten derartige Kredite ebenfalls an und Du kannst die Kreditkonditionen erheblich einfacher vergleichen.

    Wichtig ist, dass Du zunächst erst einmal den persönlichen Kontakt suchst und eine sogenannte "schufaneutrale" Anfrage stellst. Sollte diese nicht den gewünschten Erfolg bringen kannst Du es immer noch bei privaten Kreditgebern versuchen. Diese werden Dein Anliegen, den Verfall der Wohnung zu verhindern, mit Sicherheit menschlich nachvollziehen können.

    Ich hoffe, ich konnte Dir helfen.

    Viele Grüße
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • #3
      Das ist gar nicht so schwierig, wie es sich anhört! Für den Kredit gibt es ganz unterschiedliche Möglichkeiten: Immer mehr seriöse Kreditportale bzw. die Banken, die sie im Internet finden, vergeben einen Kredit auch ohne SchufA-Auskunft. Das Stichwort dazu lautet: Schufafreie Kredite. Insbesondere die moderneren, jüngeren Institute sind hier sehr aufgeschlossen. Dies liegt auch daran, dass es ein "Überangebot" von Geld gibt und sich die Banken so günstig finanzieren wie lange nicht mehr. Mit einem aktuellen Lohn- und Gehaltsnachweis dürfte es unterschiedliche Angebote geben, die allesamt einen günstigeren Zins als beispielsweise der Dispo auf dem Girokonto haben.

      Neben dem schufafreien Kredit gibt es weitere Möglichkeiten: Ihre Frage mit der Renovierung wegen Schimmels deutet darauf hin, dass Sie Wohnungseigentümer sind und nicht nur Mieter. Wenn es also wirklich keinen "normalen" Kredit geben würde, dann können Sie der Bank immer noch einen Grundbuchauszug zur Verfügung stellen. Und anbieten diesen Kredit per Grundschuld eintragen zu lassen. Dann würde der Bank im Nicht-Rückzahlungsfall als allerletztes Mittel auch die Immobilie zur Verfügung stehen.

      In einem ersten Schritt würde ich aber an Ihrer Stelle den schufafreien Kredit probieren.

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      • #4
        Hallo!
        Das ist ja eine ganz schön ärgerliche Sache mit der Wohnung! Mal ganz von dem Renovierungsstress abgesehen sollte da vielleicht einmal ein Baugutachter drüber schauen, den Vermieter werden Sie ja sicherlich schon informiert haben. Ganz oft muss man als Mieter nämlich gar nicht unbedingt selber für alle Kosten aufkommen, was das betrifft, aber das mal nur so am Rande.
        Sollte tatsächlich ein Kredit nötig sein um die Renovierungskosten zu tragen, gibt es natürlich auch für jemanden, der eine negative SCHUFA Auskunft hat, die Möglichkeit, einen Kredit zu beantragen, der von der SCHUFA außen vor gelassen wird. In dem Fall muss man sich allerdings im Klaren sein, dass dies kein Kredit ist, der über ein deutsches Bankhaus abgewickelt wird, sondern diese Anbieter kommen immer aus dem Ausland. Aus dem einfachen Grund, weil Banken im Ausland nicht mit der SCHUFA zusammenarbeiten. So kann man diese umgehen. Die Bank wird dann keine Auskunft einziehen bei der Beantragung des Kredites und dieser Kredit taucht dann auch nicht in der Auskunft auf, wenn man dabei ist, diesen zu begleichen und auch danach nicht. Der bleibt also unsichtbar sozusagen. Dafür zahlt man allerdings etwas höhere Zinsen und der Kreditgeber im Ausland will natürlich auch sicher gehen, dass es mit der Rückzahlung keine Schwierigkeiten gibt und er fordert dann dementsprechend auch gewisse Sicherheiten ein. Da Sie allerdings berufstätig sind, wie Sie sagen, dürfte es dort keine Schwierigkeiten geben, wenn die Berufstätigkeit schon länger als drei Monate bei diesem Arbeitgeber besteht und der Lohn selbstverständlich entsprechend hoch ist, so dass es mit der Rückzahlung der Raten keine Schwierigkeiten geben dürfte. Da ist es dann jetzt natürlich wichtig, sich gut zu informieren, am besten schaut man sich einfach ein paar Kreditvergleichsseiten im Internet an, da hat man dann auch alle Vor- und Nachteile, Kosten und alles darum herum auf einen Blick und kann sich auch sofort zu dem entsprechenden Anbieter verlinken lassen. Das geht recht schnell und unkompliziert und man wird sowieso Schritt für Schritt durch alle nötigen Formalitäten und Punkte geführt, damit man dann den Kredit schnell auf seinem eigenen Konto findet.

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        • #5
          Hallo,

          prinzipiell ist es natürlich möglich, einen Kredit für eine Renovierung auch ohne Schufa zu erhalten - allerdings nicht die spezialisierten Darlehen von den meisten deutschen Banken. Und bedauerlicherweise auch nicht die sehr günstigen Modernisierungskredite, wie sie die KfW arbeitet. Der einfachste Weg ist es, dass Sie bei einer ausländischen Bank um einen entsprechenden Kredit bitten. Dies ist in der Regel über das Internet problemlos möglich. Natürlich benötigen Sie auch in diesem Fall Einkommensnachweise. Vermutlich müssen Sie auch Ihre Kontoauszüge der letzten drei bis sechs Monate einreichen, weil die Bank sichergehen möchte, dass es keine Rückbuchungen gab.

          Sollten Sie auf diesem Wege nicht bei Ihrer Suche nach einem Kredit für eine Renovierung fündig werden, können Sie auch noch in den sauren Apfel beißen und bei einem Darlehensvermittler nach einem entsprechenden Kredit fragen - online geht dies beispielsweise bei Maxda. Hier gibt es auch Darlehen ohne Schufa, allerdings sind die Zinsen sehr hoch. Alternativ sollten Sie deshalb auch versuchen, ob Sie den Kredit nicht von einer Privatperson erhalten können - passende Vermittlungsangebote gibt es bei Auxmoney. In jedem Fall gilt jedoch: Die Zinsen werden wohl eine Höhe haben, die für Sie unangenehm ist.

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          • #6
            Wenn du bei der Bank wegen deiner negativen Schufa keinen Ratenkredit bekommst, dann bleibt dir als Alternative ein Kredit ohne Schufa. Da hast du zwei Möglichkeiten: einen Schweizer Kredit oder einen Privatkredit. Beide verzichten auf die Schufa, trotzdem unterscheiden sie sich in einigen Punkten voneinander.

            Der Schweizer Kredit kann von einer Schweizer Bank gestellt werden. Das muss aber nicht sein. Oft kommt der Schweizer Kredit von einer Bank aus dem EU-Ausland wie zum Beispiel aus Österreich. Banken aus der Schweiz und dem EU-Ausland sind nicht verpflichtet, eine Schufa über dich einzuholen. Daher auch der Name Kredit ohne Schufa. Wenn du einen sogenannten Schweizer Kredit nehmen möchtest, dann verwendest du am besten Kreditvermittler aus dem Internet wie zum Beispiel Bon Kredit, schweizerkredit oder maxxkredit. Es geht natürlich auch ohne Kreditvermittler. Das ist aber wesentlich aufwendiger und die Auswahl ist außerdem kleiner.

            Für einen Schweizer Kredit brauchst du zwar keine positive Schufa, dennoch musst du auch für einen Schweizer Kredit ein paar Voraussetzungen mitbringen. Dazu gehören die Volljährigkeit sowie eine deutsche Wohnadresse und Staatsbürgerschaft. Außerdem darfst nicht an einer schweren Krankheit leiden. Wichtig ist auch, dass du ein unbefristetes Arbeitsverhältnis hast und bereits länger im Betrieb bist. Auch das Gehalt ist wichtig. Für einen Schweizer Kredit muss ein netto Mindestgehalt haben. Die Höhe ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Von der Höhe deines Gehalts hängt es auch ab, wie viel Kredit du bekommst.

            Bei privaten Kreditgebern verhält es sich ähnlich wie bei den Schweizer Krediten. Anbietet verleihen ihr Geld gegen Zinsen. Sie machen das nicht aus reiner Nächstenliebe, sondern weil sie damit Geld verdienen wollen. Da es für Sparbücher kaum noch Zinsen gibt, vergeben sie Kredite. Privatkredite sind deswegen aber nicht schlechter als Schweizer Kredite oder Bankkredite.

            In manchen Punkten sind Privatkredite sogar noch besser als Schweizer Kredite. Private Kreditgeber sind keine Banken und bei den Konditionen flexibler. Daher hast du die Möglichkeit, die Kreditkonditionen individuell auszuhandeln. Damit kannst du den Kredit besser auf deine Situation abstimmen. Dem privaten Kreditgeber ist es wichtig, dass du den Kredit pünktlich zurückbezahlst, samt den geschuldeten Zinsen. Privatkredite findest du im Internet bei smava und auxmoney.

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            • #7
              Sieht Dich nach einem Kredit ohne Schufa um. Solch einen Kredit findest Du im Ausland oder bei einem privaten Kreditgeber. Die wichtigste Voraussetzung, um solch einen Kredit zu erhalten, erfüllst Du bereits. Du besitzt ein festes Einkommen. Ausländische Kreditgeber nehmen keine Einsicht in Deine Schufa Auskunft.

              Du kannst Dich auch an einen privaten Kreditvermittler wenden. Achte aber unbedingt darauf, dass dieser Kreditvermittler seriös ist. Dies erkennst Du unter anderem daran, dass er keine Vorkosten von Dir verlangt, sondern Dein Anliegen ernst nimmt und versucht, Dir so gut wie möglich zu helfen. Dabei wird er Dir keine unrealistischen Versprechungen machen, sondern Deine Situation gründlich analysieren und Dir auf dieser Basis ein Kreditangebot oder mehrere Kreditangebote unterbreiten.

              Vielleicht hast Du auch die Möglichkeit, einen Kredit im privaten Freundeskreis oder in der Familie aufzunehmen. Dies ist auch auf jedem Falle eine sehr unkomplizierte Möglichkeit. Einen Privatkredit gibt es unter Umständen auch im Internet. Suche Dir dazu ein privates Kreditvermittlungsportal oder mehrere solcher Portale aus und registriere Dich dort kostenlos. Nun kannst Du Dich auf die Suche nach einem geeigneten Kreditgeber machen. Das Portal fungiert nicht selbst als Kreditgeber, sondern möchte nur Personen wie Dich, die nach einem Kredit suchen mit Personen zusammenführen, die einen Kredit zur Verfügung stellen können.

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              • #8
                Einen Renovierungskredit können Sie auch ohne Schufa aufnehmen. Dafür gibt es verschiedene Kreditvermittler, mir fallen da auf Anhieb creditolo, Maxda und Bon Kredit ein. Die bieten Ihnen einen Kredit trotz Schufa-Auskunft an, wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen haben. Und das haben Sie ja, wie Sie schreiben.

                Bei einem Kredit ohne Schufa sind die Kreditsummen nach oben hin begrenzt. Da die Kreditvermittler da unterschiedliche Vorgaben haben, würde ich an Ihrer Stelle einen Kredit trotz Schufa Vergleich machen. Da können Sie den richtigen Kredit für sich finden, der von der Kreditsumme und von den Konditionen her am besten zu Ihnen passt.

                Aber nicht vergessen: die Zinsen für solche Kredite sind natürlich nicht gerade niedrig. Die niedrigen Zinsen, die es im Moment für normale Kredite gibt, ziehen bei Krediten für Schufa nach wie vor nicht!

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                • #9
                  Einen Kredit zum Renovieren können Sie ganz einfach als Kredit ohne Schufa bekommen. Vorausgesetzt, Sie haben ein Einkommen, das dazu ausreicht, den Kredit zurückzuzahlen. Und das haben Sie ja wohl, da Sie ja Vollzeit arbeiten, wie Sie schreiben.

                  Es gibt verschiedene Kreditvermittler, die aus dem Ausland solche Kredite ohne Schufa-Auskunft nach Deutschland vermitteln. Bon Kredit ist da wohl schon seit Jahrzehnten im Geschäft, wie ich mal gelesen habe. Einfach mal dort versuchen?!

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                  • #10
                    Hallo. Hast Du - Siezen finde in diesem Forum unpassend - schon einmal versucht, einen Kredit über einen Kreditvermittler wie Maxda oder Creditolo aufzunehmen? Das geht bei einem einzigen Negativeintrag oftmals auch trotz der Schufa, da einzelne inländische Kreditbanken in diesem Fall die Geldvergabe nicht automatisch ablehnen. Andernfalls besteht die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen. Dieser ist nicht zweckgebunden, sodass Du das Geld auch für eine Wohnungsrenovierung verwenden kannst. Schweizer Banken vergeben schufafreie Kredite nur über feste Beträge, wobei der Mindestkreditbetrag von 3500 Euro wahrscheinlich höher als für die Renovierung benötigt ausfällt. Eine Alternative stellt die schufafreie Kreditvergabe über Geldinstitute aus Luxemburg dar, die keine ähnlich starren Beträge kennen, sondern den tatsächlich erforderlichen Kreditbetrag auszahlen.

                    Auch mit schlechter Schufa lässt sich ein Kredit bei inländischen Banken oftmals erfolgreich beantragen, wenn der Kunde einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen nennen kann. Wobei viele Geldinstitute den Mitkreditnehmer gegenüber dem Kreditbürgen bevorzugen.

                    Eine weitere Möglichkeit der Kreditaufnahme für eine Wohnungsrenovierung stellt auch bei einem Schufa-Negativmerkmal der Privatkredit über eine Online-Kreditbörse dar. Dabei sind zwei Schritte bis zum Krediterhalt notwendig: Zunächst registrierst Du Dich als nach einem privaten Kredit suchendes Mitglied. Dafür musst Du geringe Ansprüche hinsichtlich des Mindesteinkommens erfüllen. Eine Schufa-Anfrage wird zwar gestellt, aber ein Negativmerkmal führt nicht nur Ablehnung des Wunsches nach der Mitgliedschaft. Anschließend stellst Du Deine Kreditanfrage ein und gibst dabei an, dass Du das angefragte Geld für eine notwendige Renovierung Deiner Wohnung verwenden willst. Nutze nicht die zum Teil bestehende Möglichkeit, Deinen Schufa-Eintrag gegenüber den Kreditgebern zu verschweigen. Diese erfahren dann nämlich, dass Du Deine Schufa nicht offenlegen willst und sind erst recht skeptisch, während sie frühere finanzielle Schwierigkeiten bei offenem Umgang mit diesen als unproblematisch ansehen.

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                    • #11
                      Na ja, wenn Du die Schulden nicht selbst verzapft hast, warum lässt Du sie dann nicht aus der Schufa austragen? Das wäre auf jeden Fall deutlich einfacher, als mit diesen im Schlepptau nach einem passenden Kredit zu schauen. Gelingt dies nicht, kannst Du den Kredit wahrscheinlich nur mit Hilfe von einem Bürgen aufnehmen. Oder Du nutzt einen Auslandskredit. Da Du ein festes Einkommen hast, könnte das klappen.

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                      • #12
                        Als erstes kannst Du den Schimmel Deiner Hausverwaltung zeigen, denn dieser Schaden muss von denen reguliert werden. Wenn dann noch Renovierungskosten entstehen, kannst Du einen Kredit ohne Schufa auswählen. Dieser wird von ausländischen Banken vergeben und Deine Schufa wird nicht geprüft. Da ist nur Dein Gehalt wichtig, denn das wird in jedem Fall geprüft. Der Vorteil an diesem Kredit liegt darin, dass er als Kleinkredit vergeben wird und nicht in der Schufa vermerkt wird.

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                        • #13
                          Du kannst selbstverständlich einen Kredit ohne Schufa aufnehmen, für den Du sowohl online als auch in Zeitschriften unzählige Angebote findest. Ich halte es für sinnvoll, dass Du Dich an einen großen Kreditvermittler wie Creditolo, Maxda, oder Bon Kredit wendest. Bei diesen und bei weiteren bekannten Vermittlern hast Du Gewissheit hinsichtlich der seriösen Vorgehensweise. Diese ist bei einigen kleineren Vermittlern sicher auch gegeben, die Du allerdings kaum sicher erkennen kannst.

                          Die bekanntesten Darlehensgeber bei schufafreien Krediten sind Banken aus der Schweiz beziehungsweise aus Liechtenstein. Bei diesen Geldinstituten sind jedoch nur wenige festgelegte Beträge möglich, wobei die niedrigste Kreditsumme 3500 Euro lautet. Banken aus Luxemburg vergeben Kredite ohne Schufa hingegen zumeist über frei wählbare Kreditbeträge. Ich nehme an, dass Deine Wohnungsrenovierung weniger als 3500 Euro kostet.

                          Es existiert eine weitere, wenig bekannte Möglichkeit für die Kreditaufnahme (fast) ohne Schufa. Du meldest Dich als Kreditgeber auf einer Plattform zur Privatkredit-Vermittlung an. Der Betreiber holt zwar eine Schufa-Anfrage ein, akzeptiert Deinen Aufnahmeantrag aber auch bei einem Negativ-Eintrag. Anschließend stellst Du eine Kreditanfrage ein und bekommst das Geld ausgezahlt, sobald diese von privaten Kreditgebern vollständig gezeichnet wurde. Du kannst in Deiner Anfrage entscheiden, dass die möglichen Kreditgeber keine Informationen über Deine Schufa-Auskunft erhalten und hast dann faktisch einen Privatkredit ohne Schufa beantragt. Ich empfehle Dir jedoch, den vorhandenen Negativeintrag offen anzugeben, da die meisten privaten Kreditgeber ehrliche und vollständige Informationen durch eine bereitwillige Kreditzeichnung belohnen. Schreibe bitte nicht, dass der Negativeintrag darauf beruht, dass Du gelinkt wurdest. Mit einer derartigen Angabe signalisierst Du, dass Du keine Verantwortung für Deine Finanzen übernehmen willst.

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                          • #14
                            Bei Schweizer und Liechtensteiner Bank erhalten berufstätige Kunden einen Kredit ohne Schufa, sodass ein negatives Bonitätsmerkmal der Darlehensvergabe nicht im Wege steht. Dabei sind allerdings nur feste Kreditbeträge möglich, von denen 3500 Euro der niedrigste ist. Eine solche Summe ist für eine Wohnungsrenovierung oftmals zu hoch. Über Kreditvermittler sind schufafreie Kredite auch von anderen als eidgenössischen Banken erhältlich, diese stammen überwiegend aus Luxemburg. Die dortigen Geldinstitute sind bei der Darlehenssumme deutlich flexibler als die schweizerischen Kreditbanken.

                            Ist der Schufa-Eintrag bereits als bezahlt markiert? In diesem Fall vergeben wenige Geldinstitute, die dem Kreditvermittler bekannt sind, ein Darlehen zu deutlich günstigeren Zinsen als bei Krediten ohne Schufa anfallen. Zusätzlich lässt sich bei Kreditbörsen zur privaten Darlehensvergabe eine Anfrage auch mit einem Negativeintrag stellen.

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                            • #15
                              Bei Schweizer und Liechtensteiner Bank erhalten berufstätige Kunden einen Kredit ohne Schufa, sodass ein negatives Bonitätsmerkmal der Darlehensvergabe nicht im Wege steht. Dabei sind allerdings nur feste Kreditbeträge möglich, von denen 3500 Euro der niedrigste ist. Eine solche Summe ist für eine Wohnungsrenovierung oftmals zu hoch. Über Kreditvermittler sind schufafreie Kredite auch von anderen als eidgenössischen Banken erhältlich, diese stammen überwiegend aus Luxemburg. Die dortigen Geldinstitute sind bei der Darlehenssumme deutlich flexibler als die schweizerischen Kreditbanken.

                              Ist der Schufa-Eintrag bereits als bezahlt markiert? In diesem Fall vergeben wenige Geldinstitute, die dem Kreditvermittler bekannt sind, ein Darlehen zu deutlich günstigeren Zinsen als bei Krediten ohne Schufa anfallen. Zusätzlich lässt sich bei Kreditbörsen zur privaten Darlehensvergabe eine Anfrage auch mit einem Negativeintrag stellen.

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