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Wer bietet günstige Kredite ohne Schufa an?

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    #1

    Wer bietet günstige Kredite ohne Schufa an?

    Ziemlich angefressen wende ich mich an Sie. In der Werbung für schufafreien Kredit fällt kein Wort über die Zinssätze. In Ratgebern heißt es nur, schufafrei ist Kredit zumeist deutlich teurer.

    Ja, aber was kostet denn nun ein durchschnittlicher Kredit ohne Schufa genau? Teuer, teuer ist ziemlich dehnbar. Außerdem "zumeist". Das heißt im Rückschluss doch, dass es auch einen günstigeren Kredit ohne Schufa gibt.

    Wer bietet günstige Kredite ohne Schufa an? Das steht da natürlich nicht. Nein die wollen sich natürlich ihre Provision nicht verderben. Aber die Katze im Sack kaufen möchte ich natürlich nicht.

    Also was kostet denn nun ein durchschnittlicher Kredit ohne Schufa genau. Und wer bietet schufafreie Kredite besonders günstig an?
    Hilfreichste Antwort (vom Fragesteller gewählt)
    Bei ausländischen Krediten ohne Schufa liegt der Zinssatz meist über 10%. Wenn Du einen besonders zinsgünstigen Kredit suchst, kannst Du Dich an einen privaten Vermittler wenden.

    Gute Ansprechpartner sind Maxda, Bon Kredit oder Creditplus. Diese Kreditvermittler arbeiten mit verschiedenen in- und ausländischen Banken zusammen und verfügen über jahrelange Erfahrungen. Du kannst dort eine Anfrage stellen.

    Aufgrund Deiner Daten werden die Vermittler versuchen, ein passendes Angebot für Dich zu finden.

    Unabhängig davon ist es immer empfehlenswert, möglichst viele Kreditangebote zu vergleichen.

    Dafür gibt es Vergleichsportale im Internet. Du kannst Kredite ohne Schufa in einen Filter eingeben und erhältst nur Angebote, die auf Deine Suchkriterien zutreffen.

    Nicht selten kommen zinsgünstige Kredite ohne Schufa von Privatpersonen. Wenn Du niemand kennst, der Dir etwas Geld leihen kann, gibt es verschiedene Alternativen. Registriere Dich auf einem oder auf mehreren privaten Kreditvermittlungsportalen. Dies ist kostenlos und völlig ohne Risiko.

    Du kannst dort Dein Finanzierungsvorhaben so genau wie möglich beschreiben und darauf warten, bis sich jemand findet, der daran interessiert ist, Dir zu helfen. Dies muss nicht nur eine, sondern es können auch mehrere Personen sein, die jeweils bestimmte Teilbeträge vergeben. Die Zinsen sind bei einem Privatkredit oftmals niedriger als bei einem Bankkredit.

    Allgmeingültige Aussagen sind jedoch nicht möglich, da Du die Einzelheiten direkt mit den Kreditgebern verhandeln musst.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
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      Deshalb haben unsere Experten zu allen relevanten Banken jeweils einen umfangreichen Testbericht erstellt und Anbieter untereinander verglichen.

      Die Übersicht über die Banken finden Sie in unserer Expertenrubrik unter: Alle Banken im Kredit ohne Schufa Vergleich

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      Stand: 31.05.2023
      Das hat nichts mit der Provision zu tun. Wie teuer Kredite ohne Schufa sind, lässt sich leider nicht so einfach sagen. Ich kann dir nur eine Orientierungshilfe geben. Sieh dir mal das Direktgeld der Targobank an.

      Der Kleinkredit wird auch bei schwieriger Schufa vergeben. Die Zinsen dafür betragen knappe 9 Prozent.

      Bei den Schweizer Krediten gibt es keinen Kreditvergleich wie bei den Krediten aus Deutschland. Wenn du so einen Kredit möchtest, dann musst du dich an einen Kreditvermittler wie Maxda oder Bon Kredit wende, die übrigens als seriös gelten.

      Der versucht dann für dich eine Bank zu finden, die dir einen Kredit gibt. Da diese Banken wissen, dass ihre Kunden eine negative Schufa haben, sind die Zinsen eben sehr hoch. Wie hoch, sieht man leider erst im Angebot der Bank.
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        Du kannst nicht erwarten, das ein fester Zinssatz vergeben wird. Die meisten Zinsen sind Bonitätsabhängig.

        Das bedeutet, dass Du einen Zinssatz für deinen Kredit erst erfährst, wenn Deine Kreditwürdigkeit geprüft wurde. Je besser diese ist, umso günstiger wird es werden.

        Personen mit einem geringen Einkommen oder einer schlechten Schufa werden einen höheren Zinssatz erhalten. Du musst erst eine unverbindliche Anfrage stellen, um dann mehr über die Zinsen zu erfahren.
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          unser Kreditexperte Thomas Mücke

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          Ich kann verstehen, dass Sie deswegen angefressen sind. Aber ich kann auch die Kreditvermittler verstehen.

          Bei Krediten ohne Schufa wird ungern mit Zinssätzen geworden. Dies liegt unter anderem daran, dass die Zinsen so hoch sind.

          Aber es liegt auch daran, dass es einfach keine vorzeigbaren 2/3 Zinssätze gibt, wie es bei normalen Ratenkrediten der Fall ist. Das heißt, ein repräsentatives Beispiel, wie der Gesetzgeber es in Deutschland vorschreibst, wird von den Kreditvermittlern wohl lieber nicht umgesetzt.

          Wer will schon eine Werbung sehen mit Zinssätzen, die möglicherweise an die 20 Prozent im Jahr heranreichen. Würden Sie auf eine solche Werbung reagieren?

          Ich mit Sicherheit nicht. Aber wenn das Kreditangebot dann gemacht wird, freut man sich dann doch, wenn einem der schufafreie Kredit doch gewährt wird.

          Ihr Rückschluss ist übrigens verkehrt. Kredite ohne Schufa sind teuer.

          Dies aus zwei Gründen. Das Zahlungsausfallrisiko der Bank und die Vermittlerprovision für den Kreditvermittler.

          Einen günstigen Kredit ohne Schufa gibt es deshalb nicht. Es sei denn, man nimmt einen Minikredit ohne Schufa-Abfrage auf.

          Da können die Zinsen auch noch im einstelligen Bereich liegen. Aber dafür wird da das Geld verdient mit der Express-Option und der Zwei-Raten-Option.

          Ein Kredit ohne Schufa ist deshalb ein Geschäft, das gut überlegt sein will. Weil es einfach sehr teuer sein kann.
          Kommentar
            Günstig ist relativ, vor allem bei einem Kredit ohne Schufa. Hier musst du immer damit rechnen, dass der Zins höher ausfallen kann.

            Du bekommst nur einen Zinssatz mitgeteilt, wenn Du eine Kreditanfrage stellst. Da erst dein Gehalt und dein Konto geprüft werden muss, kann vorher nichts konkretes darüber gesagt werden.

            Das Konto wird geprüft um zu sehen, wie Du mit deinen Finanzen umgehst. Einige Verbraucher haben Rückbuchungen, die nicht sein dürfen.

            Die Höhe des Gehalts ist wichtig, damit der Zinssatz ermittelt werden kann. Da dieses bei jedem unterschiedlich hoch ausfällt, kann die Bank dir keinen Zinssatz mitteilen.

            Nur bei Beamtendarlehen wird oft ein fester Zins vergeben. Alle anderen Angebote sind bonitätsabhängig.

            Sobald Du die Anfrage gestellt hast, wirst Du schnell mehr erfahren können.
            Kommentar
            • Antwort der Redaktion
              Hallo jenessiferk,

              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
              Es gibt keinen durchschnittlichen Kredit ohne Schufa. Das würde ja bedeuten, dass jeder die gleiche Kreditwürdigkeit besitzt.

              Wenn Du bei einer Anfrage dein Gehalt prüfen lässt, dann wirst Du einen vorläufigen Zinssatz bekommen. Wenn dann die Kreditwürdigkeit bei einem Antrag geprüft wird, wirst Du es genau wissen.

              Die Bank muss doch erst erfahren, wie viel Gehalt Du hast und ob Dein Konto in Ordnung ist, bevor ein Zins ermittelt werden kann.
              Kommentar
                Es wäre ja auch schlecht, Werbung für Kredite zu machen, wenn diese nur zu hohen Zinsen vergeben werden. Ein Kredit ohne Schufa ist immer teurer.

                Daran ist zum einem das hohe Zahlungsausfallrisiko schuld, das grundsätzlich mit dieser Art von Darlehen einhergeht. Das höhere Ausfallrisiko legen die Banken natürlich auf Sie als Kreditnehmer um.

                Dazu kommt als zweites die Provision für den Kreditvermittler. Diese wird natürlich nicht von der kreditgebenden Bank, sondern auch Ihnen als Kreditnehmer bezahlt.

                Ob überhaupt wer "günstige" schufafreie Kredite anbietet? Dazu bräuchte man wohl eine Glaskugel. Aber Sie können sich die Konditionen verschiedener Kreditvermittler ansehen.

                Maxda und Creditolo fallen mir da auf Anhieb an. Und Bon Kredit aus der Schweiz vermittelt wohl ebenfalls Kredite ohne Schufa.
                Kommentar
                  Es kommt darauf an, wie deine Kreditwürdigkeit eingestuft wird. Erst dann wird sich entscheiden, ob der Kredit hohe oder niedrige Zinsen hat.

                  Die Menschen die einen Kredit ohne Schufa suchen, haben alle eine unterschiedliche Kreditwürdigkeit. Der eine verdient sehr viel, der andere hat nur eine Teilzeitstelle und weniger Geld.

                  Je nachdem, wie die Bonität des einzelnen eingestuft wird, kann erst über den Zinssatz entschieden werden. Bei einem Vergleich siehst Du, in welchem Rahmen sich der Zins bewegen kann.

                  Wenn Du bei Smava einen Vergleich durchführst, wirst Du eine Vorauswahl treffen können. Sobald deine Unterlagen geprüft wurden, wird dir ein Zinssatz mitgeteilt.

                  Du kannst Dich dabei auch für einen Kredit trotz Schufa entscheiden. Wichtig zu wissen ist, wenn Du den Kredit zusätzlich absicherst, wirst Du einen niedrigeren Zinssatz erhalten können.

                  Wenn jemand in deinem privatem Umfeld als Bürge oder zweiter Kreditnehmer fungieren könnte, dann wird deine Kreditwürdigkeit besser eingestuft.

                  Die zusätzliche Kreditsicherheit bietet der Bank die Garantie einer lückenlosen Rückzahlung. Der Kredit wird so oft schneller und günstiger vergeben.
                  Kommentar
                  • Kredite für jeden Verwendungszweck
                    • Empfehlung 1: Ratenkredite
                    • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                    • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                    Günstig ist ja bekannterweise in jeder Hinsicht relativ. Meiner Meinung nach gibt es bei Banken im Ausland oder bei Kreditvermittlungen keine günstigen Kredite ohne Schufa.

                    Für die Kreditanbieter ist ein Kredit ohne Schufa ein Spezialkredit. Diese Kredite werden an Personen mit erhöhtem Kreditrisiko vergeben.

                    Bei Kreditvermittlungen wie Maxda oder Bon Kredit aus der Schweiz, erfährst Du die Zinssätze über den Kundenservice. Bei der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein ist der effektive Jahreszins auf der Webseite aufgeführt.

                    Derzeit liegt dieser Zinssatz bei der Bank aus Liechtenstein bei etwa 11 Prozent. Bei den Kreditvermittlungen kannst Du noch etwas dazu addieren, weil noch eine Vermittlungsprovision dazu gerechnet wird.

                    Ich hoffe, ich konnte Dir weiterhelfen.
                    Kommentar
                      Wie hoch ist deine Kreditwürdigkeit? Denn danach richtet sich der Zins.

                      Wenn Du bei einem Kredit ohne Schufa auf die Zinsen achten möchtest, musst Du eine gute Kreditwürdigkeit besitzen.

                      Zum einen muss dein Gehalt hoch sein. Dieses muss pfändbar sein, damit von der Bank das Kreditausfallrisiko sehr gering eingestuft wird.

                      Du musst dein Konto überprüfen lassen. Wenn Du hier ständig im Minus oder am Limit sein solltest, wird das eine schlechtere Kreditwürdigkeit verursachen.

                      Du kannst im Internet Vergleiche durchführen und Anfragen stellen. Bei der Anfrage wirst Du schon nach der Höhe des Geldes gefragt.

                      So kann der Kreditgeber schon einen Zins ermitteln, der in etwa dem tatsächlichen gleicht. Erst dann weißt du, wie günstige der Kredit ohne Schufa für Dich ausfallen wird.

                      Da jeder von dem Kreditgeber anders eingestuft wird, wird es auch nie den gleichen Zins geben. Einen Festzins, der bonitätsunabhängig ist, wird nicht bei diesem Kredit vergeben.

                      Stelle am besten einige Anfragen und dann wirst Du mehr über deinen Zins erfahren.
                      Kommentar
                        Es gibt nur eine Bank, die schufafreie Kredite anbietet. Von günstig kann aber keine Rede sein.

                        Es ist die Sigma Kreditbank mit Sitz in Liechtenstein. Der Zinssatz liegt bei 11,12 Prozent. Provisionen fallen nicht an, wenn Sie den Kredit direkt bei der Bank beantragen.

                        Das können Sie auf der Internetseite der Bank. Dort stehen auch alle Einzelheiten, die Sie wissen müssen.

                        In jedem Fall brauchen Sie einen festen Arbeitsplatz. Eine Befristung verhindert einen Kredit ebenso, wie eine bereits erfolgte Kündigung.

                        Die Bank verlangt natürlich mehr Zinsen, da sie das Risiko trägt. Man kann in diesem Zusammenhang auch von bonitätsabhängigen Zinsen sprechen.

                        Die Höhe der Kreditsumme richtet sich nach Ihrem Nettoeinkommen. Es gibt folgende Staffelung bei den Kreditbeträgen:

                        3.500 Euro
                        5.000 Euro
                        7.500 Euro.

                        Die Laufzeit ist festgeschrieben. Das bedeutet, dass sich die Kreditnehmer die Höhe der Rate nicht aussuchen können. Die steht von Anfang an fest.
                        Kommentar
                        • Hallo,

                          ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                          Einen durchschnittlichen Kredit gibt es in dem Sinne nicht, denn jeder erwartet eine andere Kreditsumme. Du musst deine Kreditwürdigkeit testen.

                          Wenn die Bank das vorher nicht weiß, wo du mit der Bonität stehst, wird sie auch keinen Zins vergeben. Bei einem Vergleich kannst du mehr herausfinden.

                          Dort ist der Zins bis zu einer bestimmten Höhe angegeben. Dieser Zins kann also höchstens vergeben werden.
                          Kommentar
                          • Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                          Der Moderator dieser Topic

                          Thomas Mücke

                          Thomas Mücke

                          Jahrgang 1975

                          Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                          Referenzen

                          • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                          • über 13 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                          • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                          Lebenslauf

                          Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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