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Kein Kredit trotz guter Schufa - wie kommt das?

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  • Kein Kredit trotz guter Schufa - wie kommt das?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    So langsam verstehe ich die Welt nicht mehr. Es heißt doch immer, die Schufa spürt säumigen Zahlern nach.

    Wer sich nicht an seine Zahlungsverpflichtungen hält, verliert seine Kreditwürdigkeit. Klingt bis dato auch logisch. Wer will sich schon auf Geschäfte einlassen, bei denen man später seinem Geld hinterherläuft? So, aber wie erklären Sie sich das:

    Ich bezahle meine Rechnungen immer pünktlich. So lange ich zurückdenken kann, hatte ich noch keine Mahnung.
    Schulden habe ich ebenfalls keinen einzigen Euro. Kunststück, denn bei mir heißt es leider, kein Kredit trotz guter Schufa.

    Nur, wie kommt das, kann mir aus meinem Freundeskreis niemand erklären. Zuerst dachte ich, da wäre eine falsche Eintragung erfolgt, darum habe ich mir meine Auskunft angefordert.

    Nein, meine Schufa ist blütenweiß, nur Kredit bekomme ich trotzdem nicht. Bevor ich jetzt zu meiner Kasse laufe und auf den Putz haue, möchte ich mich bei Ihnen erkundigen.

    Ist so etwas normal und wie kann man sich dagegen wehren? Ich brauche jetzt erstmals Kredit, ganz genau wie jeder andere normale Bürger auch.

    Der kann mir doch nicht einfach abgelehnt werden, ohne dass ich mir je hätte etwas zu Schulden kommen lassen. Was kann ich machen, mit dem Anwalt drohen oder einfach nur die Bank wechseln?

  • #2
    Wenn Du mit Deinem Anwalt drohst, wirst Du kaum einen Kredit erhalten. Außerdem solltest Du nicht übereilt Deine Bank wechseln.

    Es kann viele Gründe haben, warum Dir trotz einwandfreier Schufa kein Kredit bewilligt worden ist. Zuerst stellt sich die Frage, ob Du ein festes Einkommen vorweisen kannst und wenn ja, wie hoch es ist.

    Nur wenn Dein Einkommen die monatliche Pfändungsfreigrenze überschreitet, kannst Du einen Ratenkredit von einer Bank erhalten. Andernfalls wäre höchstens ein Kleinkredit von einem speziellen Anbietern im Internet drin.

    Ganz schwierig wird es, wenn Du gar kein Einkommen hast, weil Du zum Beispiel arbeitslos bist. Auch für Selbständige oder Freiberufler kann es ausgesprochen schwierig werden, einen geeigneten Kreditgeber zu finden.

    In der Regel besteht hier nur eine Chance, wenn die Selbständigkeit bereits seit Jahren besteht, wenn das Einkommen gut ist und wenn die Bank generell bereit ist, einen Kredit an Selbständige zu vergeben.

    Liegt es an Deinem Einkommen, kann Dir nur eine Bürgschaft oder ein zweiter Antragsteller helfen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      49.516 mal von Lesern ausgewählt (65.8 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      3.181 mal von Lesern ausgewählt (4.23 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      6.300 mal von Lesern ausgewählt (8.37 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.434 mal von Lesern ausgewählt (4.56 %)
      3.303 mal von Lesern ausgewählt (4.39 %)
      2.210 mal von Lesern ausgewählt (2.94 %)
      Stand: 23.03.2019

      • #3
        Sie schreiben leider nicht, wie hoch Ihr Einkommen ist und wie hoch die gewählte Kreditsumme war, die Sie beantragt haben. Wenn Sie nämlich 1100 oder 1200 netto verdienen, wird es selbst mit einem Kleinkredit schwierig.

        Wenn Sie mit einem Einkommen in dieser Höhe einen Kredit von 3000 Euro oder mehr beantragen, erhalten Sie in der Regel eine Ablehnung.

        Obwohl Sie eine positive Schufa haben, beruft sich die Bank auf eine zu niedrige Bonität.

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        • #4
          Guten Tag,

          das lässt sich mit den wenigen Informationen nicht beantworten, die Sie gegeben haben. Es fehlt beispielsweise der Hinweis darauf, wie Ihr Beschäftigungsverhältnis ist und wie viel Geld Sie verdienen.

          Sind Sie beispielsweise selbständig oder freiberuflich tätig, werden Sie schon deshalb abgelehnt. Arbeiten Sie hingegen zwar angestellt, verdienen aber weniger als 1140 Euro netto, liegen Sie unter der gesetzlichen Pfändungsfreigrenze.

          Wenn einer dieser Punkte zutrifft, lohnt es sich nicht, es bei einer anderen Bank zu versuchen. Sie werden deshalb auch dort scheitern.

          Ihren Kredit bekommen Sie in einem solchen Fall nur dann, wenn Sie zusätzlich einen Bürgen präsentieren können. Dieser wäre dann eine geeignete Sicherheit für das Darlehen.

          Trifft keiner dieser Punkte zu, sind Sie wahrscheinlich an Ihrer "internen Bonität" gescheitert. Damit bezeichnen Banken die Erfahrungen, die sie bislang mit Ihnen als Kunden gemacht haben.

          In einem solchen Fall wäre es tatsächlich die klügste Entscheidung, einfach die Bank zu wechseln. An anderer Stelle dürfte es dann vermutlich funktionieren.

          Ich würde Ihnen dann dazu raten, bei Smava oder Check24 einen Kreditvergleich durchzuführen, um Klarheit zu bekommen.

          Was überhaupt nichts bringt, ist die Drohung mit einem Anwalt. Sie haben keinen Rechtsanspruch auf einen Kredit - Sie können niemanden zwingen, dass er Ihnen Geld leiht.

          Sie machen sich deshalb nur lächerlich. Zudem wird die Bank sofort alle geschäftlichen Transaktionen mit Ihnen einstellen.

          Vielleicht hilft es, wenn Sie sich daran beim nächsten Kreditantrag erinnern: Sie haben keinen Anspruch auf das Darlehen - Sie bitten um etwas.

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          • #5
            Mit dem Anwalt drohen nützt Ihnen nicht, da es kein Recht auf Kredit gibt. Meistens kommt man mit Freundlichkeit weiter als mit Drohungen.

            Fragen Sie einfach mal bei der Bank nach, warum Ihnen der Kredit verweigert wurde und was Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Erwähnen Sie dabei, dass Ihre Schufa Selbstauskunft keine negativen Einträge zeigt.

            Vielleicht ist das Ganze ein Fehler oder ein Irrtum und alles klärt sich auf. Davon abgesehen kann ein Kreditantrag nicht nur wegen einer schlechten Schufa abgelehnt werden

            Eine andere Möglichkeit wäre, dass Ihr Arbeitsverhältnis befristet ist. Selbst wenn Sie schon Jahre in Ihrer Firma arbeiten, aber jedesmal ein befristeter Arbeitsvertrag verlängert wird, hat die lange Betriebszugehörigkeit nichts zu sagen.

            Ein anderer möglicher Grund für eine Ablehnung wäre, dass Sie erst seit kurzem in Ihrer Firma arbeiten. Die Banken verlangen als Voraussetzung für einen Kredit eine Betriebszugehörigkeit von mindestens 6 Monaten.

            Ein Kreditantrag wird auch abgelehnt, wenn Sie noch in der Probezeit oder Ausbildung sind. Sollten alle diese Gründe nicht zutreffen, können Sie sich bei der Geschäftsleitung der betreffenden Bank schriftlich beschweren und Aufklärung verlangen.

            Bringt das nichts oder Ihre Beschwerde wird abgewiesen, wenden Sie sich an den Bankenverband. Auf dessen Webseite finden Sie Namen und Kontaktmöglichkeiten für Ombudsleute, an die Sie sich wenden können und die versuchen, eine außergerichtliche Einigung zu erzielen.

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            • Hallo Beenhose2000,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Liegt es eventuell an Ihrer Staatsbürgerschaft oder haben Sie noch einen weiteren Wohnsitz im Ausland? Dabei ist nicht die Staatsbürgerschaft als solches interessant, sondern, ob Sie dauerhaft in der Republik leben oder sich zeitweise im Ausland aufhalten.

                Denn dann ist das Risiko hoch, dass Sie eines Tages das Land verlassen und die Raten nicht mehr pünktlich tilgen. Ist das nicht so, dann kann es auch an einer Befristung der Anstellung liegen oder an einem zu geringen Einkommen.

                Ein Anwalt kann Ihnen nur weiterhelfen, wenn die Bank bei der Prüfung Sie aus ethnischen oder anderen Gründen diskriminiert. Hier sind Sie in der Beweispflicht und daran werden Sie scheitern.

                Kontaktieren Sie eine andere Bank und Smava lehnt Sie nicht ab, dort gibt es Kredit, obwohl andere angelehnt haben.

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                • #7
                  Selbstverständlich gibt es viele verschiedene Möglichkeiten, warum Sie auch mit einer positiven Schufa keinen Kredit erhalten. Der erste Grund wäre, dass Sie kein Einkommen haben oder Ihr Einkommen für einen Kredit zu niedrig ist.

                  Kein Einkommen bedeutet bei Banken, dass Sie arbeitslos sind, dauerhaft Krankengeld beziehen oder schon eine Rente oder Pension erhalten. Die Bezüge werden nicht als Einkommen anerkannt.

                  Ein weiterer Grund könnte sein, dass Sie unter der Pfändungsfreigrenze verdienen. Wenn Sie ledig sind und keine Kinder haben, liegt diese Freigrenze bei etwa 1100 Euro.

                  Wenn Sie genau 1100 Euro oder weniger verdienen, erhalten Sie keinen Kredit. Als letzte Möglichkeit würde mir einfallen, dass Ihr Einkommen nicht zur Kreditsumme passt.

                  Sie können mit einem Einkommen von 1200 Euro keine 20000 Euro beantragen. Fragen Sie bei Ihrer Bank nach.

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                  • #8
                    Es kann einige Gründe geben, warum Sie trotz einer positiven Schufa-Auskunft keinen Kredit erhalten. Es ist möglich, dass Sie einfach zu wenig verdienen.

                    Viele Arbeitnehmer verdienen monatlich 800 bis 900 Euro, weil sie entweder schlecht bezahlt sind oder nur einer Teilzeitbeschäftigung nachgehen.

                    Mit diesem Einkommen können Sie bei den Kreditgebern leider nicht landen. Ein Kredit ist in dieser Situation nicht möglich, weil Sie nicht pfändbar wären.

                    Dies würde für eine Bank bedeuten, dass sie die ausgezahlte Summe und die Zinsen bei einem Kreditausfall nicht zurückerhält. Vielleicht liegt es ja am Einkommen.

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                        Kredit-Berater.info
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                        Sigma Kreditbank
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                        Kredit-ohne-Schufa.de
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                        Stand: 23.03.2019
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