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Kredit trotz Schufa - Bank oder von Anlegern?

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  • Kredit trotz Schufa - Bank oder von Anlegern?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Wir denken gerade über Angebote beim Kredit mit schlechter Schufa nach. Kredite trotz Schufa stammen doch sowohl von Banken als auch von privaten Anlegern.

    Was ist Ihrer Meinung nach besser, Kredit trotz Schufa von einer Bank oder von Anlegern? Wo kann man die Angebote sinnvoll miteinander vergleichen?

    Gesehen habe ich im 2/3 Beispiel, sowohl beim Bankkredit als auch beim Kredit von privat, deutlich erhöhte Zinssätze. Wie kann ich positiv auf das Zinsniveau einwirken?

    Werden Darlehen trotz Schufa auch ohne Bürgen vergeben? Das wäre für uns eine sehr wichtige Frage.

    Bei uns ist es so, dass nur ich eine schlechte Schufa habe, meine Frau hat keinerlei Einträge. Das soll auch so bleiben, sonst wäre man ja möglichen Gläubiger völlig schutzlos ausgeliefert.

    Zu meinen Vorgaben, ich arbeite unbefristet in Vollzeit und verdiene oberhalb der Pfändungsgrenze. Aktuell habe ich weder eine Pfändung noch wäre ich von Zwangsmaßnahmen bedroht.

    Es läuft alles rund, wie es so schön heißt. Beantragen möchte ich 5000 Euro Kredit trotz schlechter Schufaauskunft.

    Benötigt wird das Geld für Pflastersteine. Unsere Hofeinfahrt müssen wir dringend befestigen, sonst kommt man bald nicht mehr zur Garage durch.

    Aber woher soll das Geld kommen? Von privat oder einer Bank? Vielen Dank für viele informative Tipps.

  • #2
    Schufafreie Kredite bekommen Sie von der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Wenn Sie 5.000 Euro brauchen, müssen Sie ein bestimmtes Einkommen nachweisen.

    Verdienen müssten Sie netto mindestens 1.600 Euro ohne unterhaltspflichtige Personen mit Lohnsteuerklasse I. Die Schufa spielt bei der Kreditvergabe keine Rolle.

    Sie können es aber auch mit einem Privatkredit von Smava oder Auxmoney versuchen. Es sind hier private Kreditgeber, die ihr Geld verleihen.

    Auf die Zinsen haben Sie normalerweise bei schufafreien Krediten oder Krediten trotz Schufa keinen Einfluss. Entweder nehmen Sie den angebotenen Zinssatz oder Sie werden keinen Kredit bekommen.

    Es versteht sich von selbst, dass die Anbieter mit solchen Krediten das Risiko minimieren wollen. Deshalb sind die Anforderungen so hoch und die Zinsen ebenfalls.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      29.039 mal von Lesern ausgewählt (63.17 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      1.846 mal von Lesern ausgewählt (4.02 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      4.109 mal von Lesern ausgewählt (8.94 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      2.212 mal von Lesern ausgewählt (4.81 %)
      2.337 mal von Lesern ausgewählt (5.08 %)
      1.440 mal von Lesern ausgewählt (3.13 %)
      Stand: 26.05.2019

      • #3
        Einen Kredit über 5000 Euro von einer normalen Bank erhalten Sie nur, wenn Sie einen solventen Bürgen benennen könnten. Die schlechte Schufa verhindert einen Kredit, da Banken diesen als Risiko ansehen.

        Sie schreiben, dass Ihre Frau eine saubere Schufa hat. Hat Sie ein eigenes Einkommen, wäre die Möglichkeit, dass sie den Kredit auf Ihren Namen nimmt.

        Sie braucht dazu ein Einkommen über der Pfändungsfreigrenze. Das sind zur Zeit 1150 Euro. Wenn Sie den Kredit auf Ihren Namen nehmen, bleibt wie erwähnt der Bürge der Ihre Kreditchancen erhöht.

        Vielleicht könnte Ihre Frau auch als Bürge unterschreiben. Wenn Sie nicht die nötigen Voraussetzungen mitbringt, bleibt der schufafreie Kredit aus Liechtenstein.

        Der kann über einen seriösen Kreditvermittler wie etwa Creditolo oder Bon Kredit beantragt werden. Damit Sie diesen Kredit erhalten muss ein pfändbares Einkommen nachgewiesen werden.

        Sie brauchen eine feste Anstellung, die bei Ihrem Kreditwunsch von 5000 Euro, 36 Monate bestehen sollte. Ihr Einkommen darf 1600 Euro netto nicht unterschreiten.

        Der Zinssatz liegt bei 11-12 %. Es gibt dann noch die Möglichkeit bei der Kreditplattform Auxmoney den privaten Kredit von privat aufzunehmen.

        Sie legen dazu ein Profil an und bringen Ihren Kreditwunsch vor. Es wird erwartet, dass Sie den privaten Anlegern mitteilen, wie Sie den Kredit bezahlen wollen. Auch die schlechte Schufa sollte erwähnt werden.

        Auxmoney prüft das Profil und wird es dann gegebenenfalls freischalten. Nun können private Anleger auf Ihren Kreditwunsch Gebote abgeben.

        Wenn Sie Glück haben, ist die Kreditsumme schnellstmöglich vollzählig. Die weitere Bearbeitung wird dann eine Bank übernehmen. Bei diesem Kredit entscheidet aber nicht die Bank wer einen Kredit erhält, sondern die Anleger.

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        • #4
          Mit Anlegern meinst du sicherlich das Angebot von auxmoney, bei dem private Geldanleger ihr Geld für die Kredite zur Verfügung stellen. Dieses Angebot würde ich persönlich nur dann nutzen, wenn sich nichts anderes bietet.

          Schufafreie Kredite erhältst du bei der von Essen Bank und bei der Sigma Kreditbank. Beide sind in der Lage, einen Kredit in Höhe von 5000 EUR für eure Pflastersteine zur Verfügung zu stellen.

          Ihr müsst den Kredit natürlich mit einem guten Einkommen absichern. Bei der von Essen Bank wird die Schufa abgefragt, bei der Sigma Kreditbank nicht.

          In beiden Fällen sind die negativen Einträge in der Schufa nicht relevant für die Kreditaufnahme. Bedenkt aber, dass eine gute Absicherung unbedingt gegeben sein muss. Sonst funktioniert ein solcher schufafreier Kredit nicht.

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          • #5
            Der Kredit trotz Schufa wird in der Regel nicht direkt von Banken vergeben. Diese Kredite werden allerdings von verschiedenen Kreditvermittlern in Deutschland angeboten.

            Die Kredite von Kreditvermittlern sind allerdings immer sehr teuer. Die Zinssätze liegen normalerweise immer im zweistelligen Bereich und es wird eine Vermittlungsgebühr fällig.

            Ein Kredit trotz Schufa ist aber auch auf Kreditmarktplätzen erhältlich. Die Schufa-Auskunft darf aber keine harten Negativmerkmale enthalten.

            Sie können zum Beispiel bei Auxmoney einen Kredit von 5000 Euro beantragen. Den Kreditantrag können Sie nach der Registrierung online stellen.

            Bis zur Auszahlung vergehen mehrere Tage.

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            • Hallo jahda476,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Vergleichen kannst du eigentlich nur die klassischen Ratenkredite der Banken hier in Deutschland. Bei dem Vergleich beschränkt man sich aber auf die Angebote der Onlinebanken.

                Die Angebote der Filialbanken müsste man persönlich erheben, wozu man von Filiale zu Filiale laufen müsste. Das ist aber gar nicht nötig, denn die Onlinebanken haben in der Regel die besseren Angebote.

                Für einen Kreditvergleich kannst du einen Kreditvermittler nehmen, zum Beispiel Check24 und Finanzcheck. Die vergleichen den effektiven Kreditzins der Angebote.

                Allerdings benötigt man für die Angebote der Banken in Deutschland immer eine saubere Schufa. Hat man aber einen negativen Eintrag, dann ist eine Kreditvergabe deswegen nicht gänzlich ausgeschlossen - sie wird nur schwieriger.

                Du musst dann der Bank eine zusätzliche Sicherheit anbieten. So eine Sicherheit ist in der Regel immer eine natürliche Person, die für den Kreditvertrag eine Bürgschaft unterschreibt.

                Diese Person muss jedoch sämtliche Kreditbedingungen erfüllen. Ansonsten kann sie nicht als Bürge fungieren.

                Hat man keine solche Person, die für einen Kredit bürgt, dann gibt es noch andere Möglichkeiten. Da ist zum Beispiel der Extrakredit, der von der Von Essen Bank angeboten wird.

                Diesen Kredit gibt es auch bei einer negativen Schufa und zwar dann, wenn man keinen Bürgen hat. Allerdings darf der negative Eintrag in der Schufa nur ein leichter sein, zum Beispiel eine Mahnung.

                Ist es hingegen ein schwerer Eintrag, der die Schufa verunstaltet, dann bekommt man diesen Kredit nicht bewilligt. In dem Fall helfen nur noch Kredite, bei denen die Schufa gar nicht geprüft wird.

                Da gibt es die Schweizer Kredite, die von ausländischen Privatbanken vergeben werden. Selbst bieten die Banken diese Kredite nicht an, nur die Sigma Bank macht hier eine Ausnahme.

                Daher muss man sich an einen Kreditvermittler wenden, zum Beispiel an Ferratum, Duratio, Bon Kredit, Creditolo und Maxda. Dort kannst du den Kreditantrag stellen.

                Der Kreditvermittler sucht dann für dich nach einem Kreditgeber. Allerdings musst du mit sehr hohen Zinsen rechnen.

                Als Alternative und Joker bei den Krediten gelten die Kredite von Privat an Privat. Man bekommt sie im Internet, zum Beispiel auf Deutschlands größtem Portal Auxmoney.

                Dort musst du dein Projekt präsentieren und die Geldgeber geben dir dann Geld, sofern sie davon überzeugt sind.

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                • #7
                  Du kannst ohne weiteres einen Kredit ohne Schufa ohne einen Bürgen aufnehmen. Die wichtigste Voraussetzung erfüllst Du, denn Du verdienst ein Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze.

                  Wenn Ihr verschiedene Kreditangebote vergleichen möchtet, dann sei Euch Smava empfohlen. Dort könnt Ihr bei Bedarf auch einen Kredit von Privat beantragen.

                  Generell lässt sich leider nicht so eindeutig sagen, welche Kreditform besser ist. Ihr habt auf jedem Fall gute Chancen auf einen Kredit in Höhe von 5000 Euro von einer ausländischen Bank.

                  Die Kreditvermittler arbeiten mit dieser Bank zusammen und können Euch sicherlich schnell helfen. Neben einem festen Einkommen und einem unbefristeten Arbeitsvertrag muss die deutsche Staatsbürgerschaft, ein fester Wohnsitz und die persönliche Identität nachgewiesen werden.

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                  • #8
                    Mit einer negativen Schufa bekommen Sie bei einer Bank keinen Kredit. Mit leichten Negativmerkmalen sind nur Kredite bei Vermittlern oder auf Kreditmarktplätzen möglich.

                    Bei Vermittlern erhalten Sie diesen Kredit in der Regel nur mit einem Bürgen oder mit einem zweiten Antragsteller. Sie müssen sich auf einen erhöhten Zinssatz einstellen, da auch noch eine Vermittlungsprovision berechnet wird.

                    Wenn Sie sich mit einem leichten Schufa-Eintrag auf dem Kreditmarktplatz von Smava einstellen, benötigen Sie keinen Bürgen. Allerdings können Sie einen zweiten Antragsteller ins Boot holen.

                    Das verbessert die Bonität. Ich würde den Kreditmarktplatz empfehlen.

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                      • #9
                        Die Antwort lautet: weder noch. Mit einer schlechten Schufa gibt Ihnen niemand (außer Verwandten oder Freunden) in Deutschland Kredit.

                        Die einzige Möglichkeit für Sie ist ein Kredit ohne Schufa aus Liechtenstein. Den können Sie bei der Sigma Kreditbank beantragen.

                        Bei den Konditionen haben Sie jedoch keine Wahl, sondern akzeptieren entweder die Bedingungen der Bank oder verzichten. Der Kredit beträgt 3.500 Euro, die Rate knapp 106 Euro im Monat über 40 Monate und der effektive Jahreszins (fest) 11,11 Prozent.

                        Den Kredit bekommen deutsche Staatsbürger, die in Deutschland gemeldet sind, mindestens 1.150 Euro netto verdienen und seit wenigstens 1 Jahr fest in ihrer Firma angestellt sind. Den Kreditantrag stellt die Sigma Bank auf ihrer Homepage bereit.

                        Den Antrag senden Sie mit der Post ein, zusammen mit den erforderlichen Unterlagen.

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                        • #10
                          Falls Ihre Frau ebenfalls berufstätig ist, wäre es ratsam, wenn sie den Kredit aufnimmt und Sie nur als zweiter Kreditnehmer auftreten. Dies erhöht die Chancen auf bessere Zinsen.

                          Ihre Frau kann sich dazu auch an die Hausbank oder an eine Onlinebank wenden. Wenn Sie die Einfahrt barrierefrei gestalten, sind vielleicht sogar Fördermittel vom Staat möglich.

                          Dies sollten Sie aber unbedingt mit einem Berater von einer Bank abklären. Falls Ihre Bank aber sagt, dass das nicht funktioniert, würde ich online nach einem Kredit suchen.

                          Sie finden günstige Kreditangebote bei einem Kreditvergleich. Das Kreditportal von Smava hat immer sehr gute Kreditangebote auf den Vergleichsseiten.

                          Ich habe mit Smava sehr gute Erfahrungen gemacht.

                          Kommentar


                          • #11
                            Der Kredit trotz Schufa ist von beiden potenziellen Kreditgebern geeignet. Die Von Essen Bank vergibt auch Kredit trotz Schufa, besonders, wenn es sich um Vorhaben auf dem eigenen Grundstück handelt.

                            Die beiden Kreditportale Auxmoney und Smava ermöglichen einen günstigen Kredit von Anlegern. Der Vorteil bei Smava ist, dass der Anbieter noch weitere Optionen für einen Kredit zur Verfügung stellt.

                            Lehnen Anleger Sie als Kreditnehmer ab, bedeutet das bei Smava nicht das Ende. Möglich ist ein Kredit aus dem Ausland.

                            Dass ein Kredit aus dem Ausland mit etwas höheren Zinsen belastet ist, muss vom Verbraucher akzeptiert werden. Diese sind aber nicht so hoch, wie von manchen Verbrauchern oder Medien publiziert.

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                            • Hallo,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Du erfüllst alle Voraussetzungen, um einen Kredit ohne Schufa von der Bank zu erhalten. Das kann allerdings keine deutsche Bank, sondern muss eine ausländische Bank sein.

                                Ausländische Banken prüfen nur Dein Einkommen und Deine Identität, interessieren sich aber nicht dafür ob und wenn ja, welche negativen Schufa Einträge Du hast. Wenn Du einen 5000 Euro Kredit ohne Schufa suchst, ist die Sigma Bank mit Sitz in Liechtenstein ein möglicher Ansprechpartner.

                                Du kannst den direkten Kontakt über das Internet suchen oder Dich an einen Kreditvermittler wie zum Beispiel Bon Kredit wenden.
                                Private Kredite werden in der Regel ohne Schufa vergeben, auch wenn die Kreditgeber Deutsche sind.

                                Interessierst Du Dich für einen Privatkredit, registriere Dich am besten auf Auxmoney oder Smava.

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                                • #13
                                  Im Endeffekt stammen nahezu alle Kredite von irgendeiner Bank. Der Kredit trotz Schufa wird Ihnen aber nur über Kreditvermittler oder auch auf einem Kreditmarktplatz angeboten.

                                  Ich habe meinen Kredit trotz Schufa auf dem Kreditmarktplatz von Auxmoney aufgenommen. Die Kreditsumme von 3500 Euro war schon nach wenigen Tagen finanziert und konnte mir dann auch gleich auf mein Konto überwiesen werden.

                                  Selbst auf dem Kreditmarktplatz spielt bei der Vergabe des Kredits eine Bank mit. Ich habe irgendwo gelesen, dass das sein muss, weil Auxmoney keine Banklizenz hat.

                                  Diese Lizenz ist aber wichtig, wenn man Kredite über 1000 Euro anbieten möchte. Mir ist das aber gleichgültig, weil die SWK Bank den Kredit schon drei Tage nach der Finanzierung ausgezahlt hat.

                                  Sie können übrigens 1000 bis 50000 Euro beantragen.

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                                  • #14
                                    Bei einem Kredit mit schlechter Schufa lässt sich eher nicht auf das Zinsniveau einwirken. Hier bestimmt ja die Nachfrage die Zinsen, nicht irgendwelche anderen Faktoren auf den Finanzmärkten.

                                    Da müsst ihr die hohen Zinssätze für Kredite trotz Schufa schon in Kauf nehmen, wenn ihr einen solchen Kredit aufnehmen wollt. Ob ihr das über einen Kreditvermittler oder einen Kreditmarktplatz wie auxmoney macht, hängt von euch ab.

                                    Bzw. davon, was euch lieber ist. Ihr könnt ja über einen Kreditvermittler einen Kredit trotz Schufa anfragen, z. B. bei Maxda.

                                    Und dann stellt ihr ein Kreditprojekt bei auxmoney ein. Dann seht ihr, wie hoch der Unterschied evtl. bei den Zinsen ist.

                                    Aber hohe Zinsen werdet ihr bei beidem zahlen müssen. Das ist nun mal so bei solchen Krediten, da wird für das höhere Risiko der Kreditgeber mitbezahlt.

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                                        Stand: 26.05.2019
                                        • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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