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Für wen ist Kredit trotz Schufa möglich?

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    #1

    Für wen ist Kredit trotz Schufa möglich?

    Mir geht es weniger darum, wer Kredite trotz Schufa vergibt. Mittlerweile habe ich die Anbieter selbst herausgefunden.

    Viel wichtiger sind für mich die generelle Bewertung, für wen Kredit trotz Schufa möglich ist? Ich erhoffe mir von Ihnen eine grundsätzliche Aussage, an der man sich orientieren kann.

    Für Interessenten stehen zwei grundsätzlich widersprüchliche Aussagen einander gegenüber. Zum einen die Kreditwerbung, die verspricht in markigen Worten alles, was jemand gern hört, dem seine Hausbank kein Geld leiht.

    Auf der anderen Seite steht die Kreditsicherheit. Fakt ist, eine negative Schufa weist potenzielle Vertragspartner auf ein reales deutlich erhöhtes Risiko hin.

    Niemand, der mit dem Geldverleih Gewinn erzielen muss, kann sich nennenswerte Zahlungsausfälle erlauben. Fällt bei 5% Zins nur jeder 20. Kredit aus, ist der erhoffte Gewinn aus Zinserlösen schon verbraucht.

    Das Ausfallrisiko muss daher auch beim Sonderkredit eine wichtige Rolle spielen. Worauf achtet ein Kreditgeber genau bei seiner Kreditentscheidung trotz Schufa?

    Welchen Stellenwert haben die Einkommenshöhe und die Einkommenssicherheit? Wird Kredit trotz schlechter Schufa vorwiegend mit Bürge vergeben, um das Kreditrisiko auf andere zu verlagern?

    Was raten Sie selbst zu prüfen, bevor man einen Kreditantrag stellt? Vielen Dank für Ihre Mühe und gute Tipps.
    Hilfreichste Antwort (vom Fragesteller gewählt)
    Sie haben Recht, ein Kredit, bei dem die Bank auf eine Abfrage der Schufa verzichtet, birgt für den Geldgeber ein erhöhtes Risiko. Deswegen wird bei den schufafreien Krediten die Bonität (Kreditwürdigkeit) des Antragstellers sorgfältig überprüft.

    Die Anforderungen liegen weitaus höher als bei einem Kredit mit Schufa Abfrage. Bevor ich die Bedingungen im Einzelnen nenne, möchte ich noch schnell erwähnen, dass nur die Sigma Kreditbank in Liechtenstein Kredite ohne Schufa vergeben darf.

    Alle anderen Angebote sind entweder unseriös oder Kreditvermittler, die schufafreie Kredite versprechen, arbeiten mit der Sigma Kreditbank zusammen. Wenn Sie einen Kreditvermittler beauftragen, müssen Sie am Ende für dessen Service Gebühren bezahlen.

    Zu den Grundvoraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa gehören:
    - deutsche Staatsbürgerschaft (EU Bürger oder Ausländer mit Aufenthalts-
    erlaubnis können den Kredit nicht erhalten.)
    - Hauptwohnsitz in der Bundesrepublik
    - unbefristetes Beschäftigungsverhältnis, Probezeit oder Ausbildung beendet
    - ununterbrochene Betriebszugehörigkeit mindestens 1 Jahr oder besser 4
    Jahre
    - keine selbständige oder freiberufliche Tätigkeit
    - keine Lohnpfändung oder Privatinsolvenz

    Zu den wichtigsten Voraussetzungen gehört die Höhe des Nettoverdienstes. Die Sigma Kreditbank bietet 3 schufafreie Kredite an: 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro. Dafür müssen Sie 1.150, 1.650 oder 1.850 Euro Verdienst pro Monat nachweisen können.

    Die schufafreien Kredite sind sehr teuer. Der effektive Jahreszins übersteigt 11 Prozent.

    Es handelt sich um einen Festzins, der unabhängig von der Bonität des Kunden ist. Die Laufzeit aller Kredite beträgt immer 42 Monate und kann weder verlängert noch verkürzt werden.

    Da in den ersten beiden Monaten keine Rückzahlung erfolgt, werden die Kredite stets in 40 gleichbleibenden Raten getilgt: 106, 150 oder 225 Euro monatlich.

    Sonderzahlungen oder eine vorzeitige Ablösung des Kredits sind jederzeit ohne Kosten möglich. Die Sigma Kreditbank kann es sich leisten, ihren Kunden so unvorteilhafte Konditionen zu diktieren, weil sie keine Wahl haben.

    Mit negativen Einträgen in der Schufa bekommen sie bei keiner anderen Bank einen Kredit. Sie sollten deswegen nur dann einen schufafreien Kredit beantragen, wenn es gar nicht anders geht und Sie das Geld unbedingt brauchen.

    Sollten Sie zum Beispiel nur weniger schwerwiegende Einträge in Ihrer Schufa haben, können Sie sich mit etwas Glück bei Smava oder Auxmoney Geld von privaten Investoren zu günstigeren Konditionen leihen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
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      Damit beantworten wir Ihnen alle Fragen zu einem Thema gesammelt in einem Dokument. Alle darin enthaltenen Antworten werden nochmals von uns gegengeprüft.

      Das größte Interesse im Forum liegt bei der Kreditvergabe, Voraussetzungen und Bearbeitungsdauer der einzelnen Banken.

      Deshalb haben unsere Experten zu allen relevanten Banken jeweils einen umfangreichen Testbericht erstellt und Anbieter untereinander verglichen.

      Die Übersicht über die Banken finden Sie in unserer Expertenrubrik unter: Alle Banken im Kredit ohne Schufa Vergleich

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      Stand: 02.10.2023
      Kreditgeber achten sehr auf die Liquidität eines Kreditnehmers. Dazu kommt die Sicherheit der aktuellen Anstellung und seit wann diese besteht.

      Eine Selbstauskunft bei der Schufa gibt Aufschluss darüber, wie negativ diese belastet ist. Es dürfen nur minimale negative Einträge vorliegen, ansonsten hilft nur noch ein Kredit ohne Schufa.

      Wer zahlreiche Versäumnisse vorzuweisen hat oder einen hohen Schuldenstand, dem hilft kein Kredit trotz Schufa, weil das Ausfallrisiko zu hoch ist für die Bank.

      Grundsätzlich muss also eine akzeptable Zahlungsmoral beim Kreditnehmer vorliegen. Können Sie diese erfüllen, so wenden Sie sich an den von Ihnen ausgesuchten Kreditgeber.

      Dennoch möchte ich Ihnen Smava nahe legen, weil die immer wieder eine Lösung finden, wo andere Kreditvermittler ablehnen.
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        Die schlechte Schufa wird dafür sorgen, dass sich kein Kreditgeber bereiterklärt einen Kredit zu vergeben. Der Kredit trotz Schufa sagt aus, dass ein Kreditgeber unter bestimmten Bedingungen einen Kredit bewilligt.

        So stellt beispielsweise die Von Essen Bank einen Kredit trotz Schufa bereit. Notwendig dafür ist neben dem ausreichenden und festen Einkommen nur eine leicht belastete Schufa.

        Leicht belastet? Darunter versteht der Kreditgeber eine vergessene Rechnung als Beispiel. die von Essen Bank genehmigt einen Kredit trotz Schufa auch, wenn die negativen Einträge als erledigt markiert sind.

        Der schufafreie Kredit kommt nicht von deutschen Kreditgebern. Hier wird über eine seriöse Kreditvermittlung ein Kreditantrag bei einer Bank aus Liechtenstein gestellt.

        Dieser Kredit ist aber keineswegs, entgegen der markigen Werbung, leicht zu erhalten. Sie brauchen ein Einkommen, dass über der Pfändungsfreigrenze liegt.

        Das Einkommen muss aus einer festen Anstellung kommen, die wenigstens seit einem Jahr besteht und nicht befristet ist.

        Harte Merkmale in der Schufa wie etwa eine Pfändung oder ein Offenbarungseid, sorgen dafür, dass auch kein schufafreier Kredit genehmigt wird.
        Kommentar
        • Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
          unser Kreditexperte Thomas Mücke

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          Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

          Der Kredit trotz Schufa wird ja nicht gerade von sehr vielen Kreditgebern angeboten. Es handelt sich in der Regel um Kreditvermittler, die sowieso gerne an der Kostenschraube drehen.

          Bei einer negativen Schufa spielt zuerst das Einkommen eine sehr wichtige Rolle. Ein niedriges Einkommen und eine negative Schufa sind oftmals gleichbedeutend mit einer Kreditablehnung.

          Ein hohes Einkommen und leichte Negativmerkmale machen zum Beispiel einen Kredit bei Auxmoney möglich. Auf diesem Kreditmarktplatz werden die Kredite von privaten Anlegern finanziert.

          Der Kredit trotz Schufa ist aber auch bei vielen Kreditvermittlern möglich. Sie müssen dann aber die Kreditvoraussetzungen mit zusätzlichen Sicherheiten verbessern.

          Wenn Sie verheiratet sind oder mit Ihrer Partnerin in einer Beziehung leben, können Sie den Kredit gemeinsam beantragen. Dies verbessert außerdem die Bonität.

          Sollten Sie alleine leben, käme ein Kreditbürge infrage. Diese Person würde bei einem Kreditausfall den kompletten Kredit übernehmen.

          Wichtig ist, dass ein Bürge eine sehr hohe Liquidität hat. Anders wie ein zweiter Kreditnehmer verbessert ein Bürge Ihre Bonität nicht.
          Kommentar
            Der Kredit trotz Schufa ist meines Erachtens für alle Kreditnehmer möglich, die nur leichte Negativmerkmale in Ihrer Schufa haben. Dieser Kredit bringt ja auch viele Vorteile mit sich.

            Anders als beim Kredit ohne Schufa sind die Kreditsummen und auch die Laufzeiten flexibel wählbar. Wer als zusätzliche Kreditsicherheit einen zweiten Kreditnehmer anzubieten hat, kann sogar die Bonität verbessern.

            Wer dem Kreditgeber einen Bürgen bieten kann, verbessert seine Kreditvoraussetzungen nicht. Der Bürge ist nur zur Sicherung der vergebenen Kreditsumme im Boot.

            Ich selbst würde den Kredit trotz Schufa lieber mit meiner Frau beantragen.
            Kommentar
            • Antwort der Redaktion
              Hallo MartinSchlierkamp,

              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
              Sie sollten wissen, dass grundsätzlich keine Bank in Deutschland einen Kredit vergibt, wenn eine schlechte Schufa vorhanden ist.

              Die einzige Bank, die so etwas macht, sitzt in Liechtenstein und heißt Sigma Kreditbank. Deren Sicherheiten sind die Einkommen.

              Diese müssen sogar eine bestimmte Höhe haben, damit es überhaupt zu einem Kreditvertrag kommt. Es gibt überhaupt nur drei Kreditbeträge.

              Je höher der Kredit sein soll, umso höher muss das Nettoeinkommen sein. Die Zinsen werden bonitätsabhängig berechnet.

              Sie dürften sich aber im zweistelligen Bereich bewegen. Die Sicherheit für die Bank ist das Einkommen. Zahlt ein Kreditnehmer nicht, kann die Bank den pfändbaren Teil einziehen lassen.

              Diese Kredite werden auch von Vermittlern beworben. Der wird aber nicht gebraucht. Den Kredit kann jeder selbst bei der Bank beantragen.
              Kommentar
                Es gibt nur eine Bank, die Kredite mit negativer Bonität zur Verfügung stellt. In erster Linie richten sich die Kredithöhe nach dem Nettoeinkommen.

                Die Bank verlang ein bestimmtes Gehalt, das passend zur jeweiligen Kreditsumme ist. Mit fünf Prozent Zinsen ist das auch nicht getan.

                Die dürften schon um einiges höher liegen. Die Kreditnehmer muss einen festen Job haben. Je höher der Kreditwunsch ist, umso mehr muss der Kreditnehmer verdienen und im gleichen Betrieb beschäftigt sein.

                Das ist der Bank ihre Sicherheit. Zahlt ein Kreditnehmer nicht mehr, droht im schlimmsten Fall die Pfändung beim Arbeitgeber.

                So einfach vergibt die Bank einen schufafreien Kredit doch nicht. Wer die Anforderungen nicht erfüllt, geht leer aus.

                Bei einem 3.500 Euro Darlehen muss der Antragsteller mindestens 1.150 Euro netto verdienen.

                Sollen es 5.000 Euro Kredit werden, dann braucht man ein Nettoeinkommen von 1.600 Euro.

                Bei 7.500 Euro wird ein Nettoeinkommen von 1.800 Euro erwartet.
                Kommentar
                  Auf Ihre Frage gibt es im Grunde keine pauschale Antwort. Jeder Kreditgeber entscheidet selbst, welche Voraussetzungen ein Antragsteller erfüllen muss.

                  Wenn Sie bei Vermittler A mit einer negativen Schufa einen Kredit trotz Schufa erhalten, kann es sein, dass Sie bei Vermittler B nur einen Kredit ohne Schufa beantragen können.

                  Kredite trotz Schufa werden in der Regel immer mit zusätzlichen Kreditsicherheiten vergeben. Die Banken und auch die Vermittler, die diese Kredite vergeben, verlangen oftmals Bürgen oder einen zweiten Antragsteller.

                  Wenn Sie vermuten, dass Sie eine negative Schufa haben, sollten Sie vor einer Anfrage eine Schufa Auskunft einholen.
                  Kommentar
                  • Kredite für jeden Verwendungszweck
                    • Empfehlung 1: Ratenkredite
                    • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                    • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                    Eine grundsätzliche Aussage wird nicht mal ein Kreditvermittler machen können. Wie sollen wir das dann hier im Kredit Forum können?

                    Ob jemand einen Kredit trotz Schufa bekommt, hängt mit Sicherheit von verschiedenen Faktoren ab. Da kann man keine allgemein gültige Aussage treffen.

                    Bist Du in der Privatinsolvenz oder hast eine Eidesstattliche Versicherung abgegeben, oder einen Haftbefehl wegen der Verweigung einer EV laufen, kannst Du davon ausgehen, dass Du keinen Kredit trotz Schufa bekommst. Das sind die harten Negativmerkmale in der Schufa Abfrage, mit denen Du keinen Kredit bekommen wirst.

                    Das gilt für alle Vermittler und alle Banken. Wer Dir was Anderes verspricht, den kannst Du wahrscheinlich direkt als unseriös einstufen.

                    Die verlangen dann höchsten Vorkosten von Dir für die Bearbeitung Deines Kreditantrags. Abgelehnt wirst Du dann in jedem Fall, weil die Dir kaum einen Kredit vermitteln werden bzw. können.

                    Aber das Geld für die Vorkosten bist Du trotzdem los. Deshalb rate ich auch immer dringend davon ab, solche Vorkassezahlungen an vermeintliche Kreditvermittler zu leisten.

                    Kreditvermittler wie Maxda und Creditolo verlangen solche Vorkosten den eigenen Angaben nach, siehe die Internetseiten beider Vermittler, nicht. Aber die werden Dir trotzdem nicht sagen können, wer auf jeden Fall einen Kredit trotz Schufa bekommen kann.
                    Kommentar
                      Man muss bei diesen Krediten ganz einfach unterscheiden. Es gibt einen Kredit, der trotz Schufa bei leichten Negativmerkmalen vergeben wird und es gibt den Kredit ohne Schufa.

                      Bei einem Kredit trotz Schufa müssen die Antragsteller zusätzliche Kreditsicherheiten anbieten. Ein Bürge oder ein zweiter Kreditnehmer wird benötigt.

                      Der Zinssatz ist durch das erhöhte Risiko normalerweise immer zweistellig. Auch bei einem Kredit ohne Schufa sind die Zinsen immer sehr hoch.

                      Dieser Kredit wird mit dem pfändbaren Teil des Einkommens gesichert. Antragsteller mit einem zu niedrigen Einkommen erhalten diesen Kredit von vorneherein nicht.
                      Kommentar
                        Der Kredit trotz Schufa ist für Verbraucher, die nur mit leichten Einträgen negativ belastet und trotzdem liquide sind. Deshalb spielt ein pfändbares Einkommen und die Jobsicherheit eine sehr wichtige Rolle.

                        Durch ein pfändbares Einkommen ist es dem Kreditgeber möglich, im Falle der Zahlungsausfälle durch den Kreditnehmer, die Pfändung einzuleiten. Das ist für den Kreditnehmer mit unangenehmen Mehrkosten verbunden, da eine Zwangseintreibung bis zu 30 Jahre Gültigkeit besitzt, die nach jedem Pfändungsversuch erneuert wird.

                        Der Job soll die gesamte Laufzeit sichern, so, dass es nicht zu Zahlungsausfällen kommt, wenn der Kreditnehmer seiner Zahlungspflicht pünktlich nachkommt.

                        Am besten wenden Sie sich an einen Kreditvermittler wie Credimaxx, der einen Kredit trotz Schufa anbietet.
                        Kommentar
                        • Hallo,

                          ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                          Ein Kredit trotz Schufa ist meiner Meinung immer dann interessant, wenn es sich um weiche Negativmerkmale handelt. Für diese Kredite werden in der Regel zusätzliche Kreditsicherheiten benötigt.

                          Zu diesen Sicherheiten zählt zum Beispiel ein zweiter Kreditnehmer oder auch ein Bürge aus der Familie oder dem Freundeskreis. Der Vorteil an diesen Krediten, ist die Flexibilität.

                          Sie können bei einem Kredit trotz Schufa die Kreditsumme und auch die Laufzeit normalerweise frei wählen. Bei einem Kredit ohne Schufa ist das nicht möglich.

                          Die Vermittler bieten nur drei verschiedene Kreditsummen und eine feste Laufzeit an.
                          Kommentar
                            Es gibt grundsätzlich nur von der Sigma Kreditbank einen Kredit ohne Schufa. Diese richten sich nach dem Netto-Einkommen und der Zugehörigkeit zum Arbeitgeber.

                            Der Mindestbetrag liegt bei 3.500 Euro. Sie brauchen dafür ein Einkommen von mindestens 1.150 Euro ohne unterhaltspflichtige Personen und mit Lohnsteuerklasse 1.

                            Sie müssen dafür mindestens seit einem Jahr beim Arbeitgeber beschäftigt sein.

                            Für die nächste Kreditsumme von 5.000 Euro steigen die Anforderungen. Sie brauchen dafür bereits 1.600 Euro als Einkommen und eine Zugehörigkeit zur Firma von drei Jahren.

                            Der letzte Kredit sind 7.500 Euro. Hierzu müssten Sie ein Einkommen von 1.800 Euro haben und seit mindestens vier Jahren beschäftigt sein.
                            Kommentar
                            • Umschuldungen sind sinnvoll & gefragt
                              Wusstet ihr, dass allein ca. 13% unserer User Interesse an einer Umschuldung haben?

                              Eine Umschuldung kann bares Geld sparen. Solltet auch ihr Interesse an einer Umschuldung haben, können wir euch folgenden Anbieter empfehlen: Smava (hier klicken zu www.smava.de) .
                              Es gibt nur einen Anbieter und das ist die Sigma Kreditbank in Liechtenstein. Zunächst muss der Kreditsuchende ein bestimmtes Einkommen nachweisen.

                              Für einen 3.500 Euro Kredit braucht man beispielsweise ein Gehalt von mindestens 1.150 Euro. Das gilt für die Lohnsteuerklasse eins und ohne unterhaltspflichtige Personen.

                              Wenn jetzt ein Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlt, dann kann die Bank den pfändbaren Teil vom Arbeitgeber einfordern.

                              Es dürfen keine eidesstattlichen Versicherungen, Privatinsolvenzen oder Pfändungen vorhanden sein. Die einzige Sicherheit der Banken ist das Einkommen.

                              Je mehr Kredit Sie haben wollen, umso höher muss dieses ausfallen. Es gibt für jeden gewünschten Kredit die erforderliche Mindestsumme an Einkommen.
                              Kommentar
                                Allgemein ist ein Kredit trotz Schufa nur dann möglich, wenn du ein sehr gutes Einkommen hast. Ein festes Einkommen, dass du aus einer festen Anstellung beziehst und das seit mindestens sechs Monaten vorhanden ist .

                                Außerdem wird genau geschaut, welche Ausgaben du hast. Du musst dir den Kredit also leisten können, damit dir einen Kredit trotz schlechter Schufa gegeben wird .

                                Lass dich nicht verunsichern von den vielen Angeboten, die im Internet zu finden sind. Die laufen letztendlich auf einen Anbieter hinaus. Und zwar auf die Sigma Kreditbank .

                                Die Vermittler haben den Kredit trotz Schufa nur als Marktlücke entdeckt und bieten ihm daher sehr aktiv an. Es ist aber ein Anbieter, der dann am Ende wirklich dahinter steht und diesen Kredit möglich machen kann.
                                Kommentar
                                  Nicht jeder bekommt einen Kredit mit negativer Schufa. Bei seriösen Anbietern wird da schon sehr genau geschaut.

                                  In erster Linie natürlich auf das Einkommen, da es die Sicherheit ist, die bei solchen Krediten zählt. Du musst beispielsweise mit deinem Einkommen deutlich über dem Pfändungsfreibetrag liegen. Aber das reicht noch nicht aus.

                                  Auch deine Ausgaben werden genau kontrolliert. Am Ende des Monats muss ein guter Überhang bestehen, damit der Kredit zurückgezahlt werden kann. Nur dann wird er auch genehmigt.

                                  Der Anbieter Sigma Kreditbank begrenzt zudem die mögliche Kreditsumme auf 7500 Euro. So wird zusätzlich eine Sicherheit eingebaut, um das Ausfallrisiko zu senken und eine Überschuldung bei Kreditnehmer zu vermeiden.
                                  Kommentar
                                    Bei Krediten, die trotz einer negativen Schufa vergeben werden, wird die Schufa entweder gar nicht geprüft, oder aber sie ist für den Kreditgeber nicht ausschlaggebend. Bei Auslandskrediten wird die Schufa nicht geprüft.

                                    P2P-Kredite werden nach anderen Kriterien, unter anderem dem Grund für die Kreditaufnahme, vergeben. Die Schufa ist also für die privaten Geldgeber nicht so wichtig.

                                    Trotzdem verlangt jeder Kreditgeber Sicherheiten. Ein festes Arbeitsverhältnis, ein regelmäßiges Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze sind daher ein Muss.
                                    Kommentar

                                    Der Moderator dieser Topic

                                    Thomas Mücke

                                    Thomas Mücke

                                    Jahrgang 1975

                                    Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                    message icon

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                                    Referenzen

                                    • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                    • über 13 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                    • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                    Lebenslauf

                                    Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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