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Für wen ist Kredit trotz Schufa möglich?

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  • Für wen ist Kredit trotz Schufa möglich?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Mir geht es weniger darum, wer Kredite trotz Schufa vergibt. Mittlerweile habe ich die Anbieter selbst herausgefunden.

    Viel wichtiger sind für mich die generelle Bewertung, für wen Kredit trotz Schufa möglich ist? Ich erhoffe mir von Ihnen eine grundsätzliche Aussage, an der man sich orientieren kann.

    Für Interessenten stehen zwei grundsätzlich widersprüchliche Aussagen einander gegenüber. Zum einen die Kreditwerbung, die verspricht in markigen Worten alles, was jemand gern hört, dem seine Hausbank kein Geld leiht.

    Auf der anderen Seite steht die Kreditsicherheit. Fakt ist, eine negative Schufa weist potenzielle Vertragspartner auf ein reales deutlich erhöhtes Risiko hin.

    Niemand, der mit dem Geldverleih Gewinn erzielen muss, kann sich nennenswerte Zahlungsausfälle erlauben. Fällt bei 5% Zins nur jeder 20. Kredit aus, ist der erhoffte Gewinn aus Zinserlösen schon verbraucht.

    Das Ausfallrisiko muss daher auch beim Sonderkredit eine wichtige Rolle spielen. Worauf achtet ein Kreditgeber genau bei seiner Kreditentscheidung trotz Schufa?

    Welchen Stellenwert haben die Einkommenshöhe und die Einkommenssicherheit? Wird Kredit trotz schlechter Schufa vorwiegend mit Bürge vergeben, um das Kreditrisiko auf andere zu verlagern?

    Was raten Sie selbst zu prüfen, bevor man einen Kreditantrag stellt? Vielen Dank für Ihre Mühe und gute Tipps.

  • #2
    Sie haben Recht, ein Kredit, bei dem die Bank auf eine Abfrage der Schufa verzichtet, birgt für den Geldgeber ein erhöhtes Risiko. Deswegen wird bei den schufafreien Krediten die Bonität (Kreditwürdigkeit) des Antragstellers sorgfältig überprüft.

    Die Anforderungen liegen weitaus höher als bei einem Kredit mit Schufa Abfrage. Bevor ich die Bedingungen im Einzelnen nenne, möchte ich noch schnell erwähnen, dass nur die Sigma Kreditbank in Liechtenstein Kredite ohne Schufa vergeben darf.

    Alle anderen Angebote sind entweder unseriös oder Kreditvermittler, die schufafreie Kredite versprechen, arbeiten mit der Sigma Bank zusammen. Wenn Sie einen Kreditvermittler beauftragen, müssen Sie am Ende für dessen Service Gebühren bezahlen.

    Zu den Grundvoraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa gehören:
    - deutsche Staatsbürgerschaft (EU Bürger oder Ausländer mit Aufenthalts-
    erlaubnis können den Kredit nicht erhalten.)
    - Hauptwohnsitz in der Bundesrepublik
    - unbefristetes Beschäftigungsverhältnis, Probezeit oder Ausbildung beendet
    - ununterbrochene Betriebszugehörigkeit mindestens 1 Jahr oder besser 4
    Jahre
    - keine selbständige oder freiberufliche Tätigkeit
    - keine Lohnpfändung oder Privatinsolvenz

    Zu den wichtigsten Voraussetzungen gehört die Höhe des Nettoverdienstes. Die Sigma Kreditbank bietet 3 schufafreie Kredite an: 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro. Dafür müssen Sie 1.150, 1.650 oder 1.850 Euro Verdienst pro Monat nachweisen können.

    Die schufafreien Kredite sind sehr teuer. Der effektive Jahreszins übersteigt 11 Prozent.

    Es handelt sich um einen Festzins, der unabhängig von der Bonität des Kunden ist. Die Laufzeit aller Kredite beträgt immer 42 Monate und kann weder verlängert noch verkürzt werden.

    Da in den ersten beiden Monaten keine Rückzahlung erfolgt, werden die Kredite stets in 40 gleichbleibenden Raten getilgt: 106, 150 oder 225 Euro monatlich.

    Sonderzahlungen oder eine vorzeitige Ablösung des Kredits sind jederzeit ohne Kosten möglich. Die Sigma Kreditbank kann es sich leisten, ihren Kunden so unvorteilhafte Konditionen zu diktieren, weil sie keine Wahl haben.

    Mit negativen Einträgen in der Schufa bekommen sie bei keiner anderen Bank einen Kredit. Sie sollten deswegen nur dann einen schufafreien Kredit beantragen, wenn es gar nicht anders geht und Sie das Geld unbedingt brauchen.

    Sollten Sie zum Beispiel nur weniger schwerwiegende Einträge in Ihrer Schufa haben, können Sie sich mit etwas Glück bei Smava oder Auxmoney Geld von privaten Investoren zu günstigeren Konditionen leihen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      49.516 mal von Lesern ausgewählt (65.8 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      3.181 mal von Lesern ausgewählt (4.23 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      6.300 mal von Lesern ausgewählt (8.37 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.434 mal von Lesern ausgewählt (4.56 %)
      3.303 mal von Lesern ausgewählt (4.39 %)
      2.210 mal von Lesern ausgewählt (2.94 %)
      Stand: 23.03.2019

      • #3
        Kreditgeber achten sehr auf die Liquidität eines Kreditnehmers. Dazu kommt die Sicherheit der aktuellen Anstellung und seit wann diese besteht.

        Eine Selbstauskunft bei der Schufa gibt Aufschluss darüber, wie negativ diese belastet ist. Es dürfen nur minimale negative Einträge vorliegen, ansonsten hilft nur noch ein Kredit ohne Schufa.

        Wer zahlreiche Versäumnisse vorzuweisen hat oder einen hohen Schuldenstand, dem hilft kein Kredit trotz Schufa, weil das Ausfallrisiko zu hoch ist für die Bank.

        Grundsätzlich muss also eine akzeptable Zahlungsmoral beim Kreditnehmer vorliegen. Können Sie diese erfüllen, so wenden Sie sich an den von Ihnen ausgesuchten Kreditgeber.

        Dennoch möchte ich Ihnen Smava nahe legen, weil die immer wieder eine Lösung finden, wo andere Kreditvermittler ablehnen.

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        • #4
          Die schlechte Schufa wird dafür sorgen, dass sich kein Kreditgeber bereiterklärt einen Kredit zu vergeben. Der Kredit trotz Schufa sagt aus, dass ein Kreditgeber unter bestimmten Bedingungen einen Kredit bewilligt.

          So stellt beispielsweise die Von Essen Bank einen Kredit trotz Schufa bereit. Notwendig dafür ist neben dem ausreichenden und festen Einkommen nur eine leicht belastete Schufa.

          Leicht belastet? Darunter versteht der Kreditgeber eine vergessene Rechnung als Beispiel. die von Essen Bank genehmigt einen Kredit trotz Schufa auch, wenn die negativen Einträge als erledigt markiert sind.

          Der schufafreie Kredit kommt nicht von deutschen Kreditgebern. Hier wird über eine seriöse Kreditvermittlung ein Kreditantrag bei einer Bank aus Liechtenstein gestellt.

          Dieser Kredit ist aber keineswegs, entgegen der markigen Werbung, leicht zu erhalten. Sie brauchen ein Einkommen, dass über der Pfändungsfreigrenze liegt.

          Das Einkommen muss aus einer festen Anstellung kommen, die wenigstens seit einem Jahr besteht und nicht befristet ist.

          Harte Merkmale in der Schufa wie etwa eine Pfändung oder ein Offenbarungseid, sorgen dafür, dass auch kein schufafreier Kredit genehmigt wird.

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          • #5
            Der Kredit trotz Schufa wird ja nicht gerade von sehr vielen Kreditgebern angeboten. Es handelt sich in der Regel um Kreditvermittler, die sowieso gerne an der Kostenschraube drehen.

            Bei einer negativen Schufa spielt zuerst das Einkommen eine sehr wichtige Rolle. Ein niedriges Einkommen und eine negative Schufa sind oftmals gleichbedeutend mit einer Kreditablehnung.

            Ein hohes Einkommen und leichte Negativmerkmale machen zum Beispiel einen Kredit bei Auxmoney möglich. Auf diesem Kreditmarktplatz werden die Kredite von privaten Anlegern finanziert.

            Der Kredit trotz Schufa ist aber auch bei vielen Kreditvermittlern möglich. Sie müssen dann aber die Kreditvoraussetzungen mit zusätzlichen Sicherheiten verbessern.

            Wenn Sie verheiratet sind oder mit Ihrer Partnerin in einer Beziehung leben, können Sie den Kredit gemeinsam beantragen. Dies verbessert außerdem die Bonität.

            Sollten Sie alleine leben, käme ein Kreditbürge infrage. Diese Person würde bei einem Kreditausfall den kompletten Kredit übernehmen.

            Wichtig ist, dass ein Bürge eine sehr hohe Liquidität hat. Anders wie ein zweiter Kreditnehmer verbessert ein Bürge Ihre Bonität nicht.

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            • Hallo MartinSchlierkamp,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Der Kredit trotz Schufa ist meines Erachtens für alle Kreditnehmer möglich, die nur leichte Negativmerkmale in Ihrer Schufa haben. Dieser Kredit bringt ja auch viele Vorteile mit sich.

                Anders als beim Kredit ohne Schufa sind die Kreditsummen und auch die Laufzeiten flexibel wählbar. Wer als zusätzliche Kreditsicherheit einen zweiten Kreditnehmer anzubieten hat, kann sogar die Bonität verbessern.

                Wer dem Kreditgeber einen Bürgen bieten kann, verbessert seine Kreditvoraussetzungen nicht. Der Bürge ist nur zur Sicherung der vergebenen Kreditsumme im Boot.

                Ich selbst würde den Kredit trotz Schufa lieber mit meiner Frau beantragen.

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                • #7
                  Sie sollten wissen, dass grundsätzlich keine Bank in Deutschland einen Kredit vergibt, wenn eine schlechte Schufa vorhanden ist.

                  Die einzige Bank, die so etwas macht, sitzt in Liechtenstein und heißt Sigma Bank. Deren Sicherheiten sind die Einkommen.

                  Diese müssen sogar eine bestimmte Höhe haben, damit es überhaupt zu einem Kreditvertrag kommt. Es gibt überhaupt nur drei Kreditbeträge.

                  Je höher der Kredit sein soll, umso höher muss das Nettoeinkommen sein. Die Zinsen werden bonitätsabhängig berechnet.

                  Sie dürften sich aber im zweistelligen Bereich bewegen. Die Sicherheit für die Bank ist das Einkommen. Zahlt ein Kreditnehmer nicht, kann die Bank den pfändbaren Teil einziehen lassen.

                  Diese Kredite werden auch von Vermittlern beworben. Der wird aber nicht gebraucht. Den Kredit kann jeder selbst bei der Bank beantragen.

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                  • #8
                    Es gibt nur eine Bank, die Kredite mit negativer Bonität zur Verfügung stellt. In erster Linie richten sich die Kredithöhe nach dem Nettoeinkommen.

                    Die Bank verlang ein bestimmtes Gehalt, das passend zur jeweiligen Kreditsumme ist. Mit fünf Prozent Zinsen ist das auch nicht getan.

                    Die dürften schon um einiges höher liegen. Die Kreditnehmer muss einen festen Job haben. Je höher der Kreditwunsch ist, umso mehr muss der Kreditnehmer verdienen und im gleichen Betrieb beschäftigt sein.

                    Das ist der Bank ihre Sicherheit. Zahlt ein Kreditnehmer nicht mehr, droht im schlimmsten Fall die Pfändung beim Arbeitgeber.

                    So einfach vergibt die Bank einen schufafreien Kredit doch nicht. Wer die Anforderungen nicht erfüllt, geht leer aus.

                    Bei einem 3.500 Euro Darlehen muss der Antragsteller mindestens 1.150 Euro netto verdienen.

                    Sollen es 5.000 Euro Kredit werden, dann braucht man ein Nettoeinkommen von 1.600 Euro.

                    Bei 7.500 Euro wird ein Nettoeinkommen von 1.800 Euro erwartet.

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                      • #9
                        Auf Ihre Frage gibt es im Grunde keine pauschale Antwort. Jeder Kreditgeber entscheidet selbst, welche Voraussetzungen ein Antragsteller erfüllen muss.

                        Wenn Sie bei Vermittler A mit einer negativen Schufa einen Kredit trotz Schufa erhalten, kann es sein, dass Sie bei Vermittler B nur einen Kredit ohne Schufa beantragen können.

                        Kredite trotz Schufa werden in der Regel immer mit zusätzlichen Kreditsicherheiten vergeben. Die Banken und auch die Vermittler, die diese Kredite vergeben, verlangen oftmals Bürgen oder einen zweiten Antragsteller.

                        Wenn Sie vermuten, dass Sie eine negative Schufa haben, sollten Sie vor einer Anfrage eine Schufa-Auskunft einholen.

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                        • #10
                          Eine grundsätzliche Aussage wird nicht mal ein Kreditvermittler machen können. Wie sollen wir das dann hier im Kredit Forum können?

                          Ob jemand einen Kredit trotz Schufa bekommt, hängt mit Sicherheit von verschiedenen Faktoren ab. Da kann man keine allgemein gültige Aussage treffen.

                          Bist Du in der Privatinsolvenz oder hast eine Eidesstattliche Versicherung abgegeben, oder einen Haftbefehl wegen der Verweigung einer EV laufen, kannst Du davon ausgehen, dass Du keinen Kredit trotz Schufa bekommst. Das sind die harten Negativmerkmale in der Schufa Abfrage, mit denen Du keinen Kredit bekommen wirst.

                          Das gilt für alle Vermittler und alle Banken. Wer Dir was Anderes verspricht, den kannst Du wahrscheinlich direkt als unseriös einstufen.

                          Die verlangen dann höchsten Vorkosten von Dir für die Bearbeitung Deines Kreditantrags. Abgelehnt wirst Du dann in jedem Fall, weil die Dir kaum einen Kredit vermitteln werden bzw. können.

                          Aber das Geld für die Vorkosten bist Du trotzdem los. Deshalb rate ich auch immer dringend davon ab, solche Vorkassezahlungen an vermeintliche Kreditvermittler zu leisten.

                          Kreditvermittler wie Maxda und creditolo verlangen solche Vorkosten den eigenen Angaben nach, siehe die Internetseiten beider Vermittler, nicht. Aber die werden Dir trotzdem nicht sagen können, wer auf jeden Fall einen Kredit trotz Schufa bekommen kann.

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                            Kredit-Berater.info
                            (zu www.kredit-berater.info )
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                            Sigma Kreditbank
                            (zum Sigma Angebot )
                            6.300 mal von Lesern ausgewählt (8.37 %)
                            Kredit-ohne-Schufa.de
                            (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
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                            Stand: 23.03.2019
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