Wer bietet seriösen Ratenkredit ohne Schufa an?

[DaturiM]

Die Lage ist immer ernst, aber nie ganz hoffnungslos. Spaß bei Seite, ich habe mich um einen Ratenkredit trotz Schufa bemüht. Grundsätzlich wäre die Bank einverstanden, nur leider habe ich keinen, der für mich bürgen könnte. Versuchen möchte ich es daher mit einem seriösen Ratenkredit ohne Schufa.


Vielleicht klappt es ja diesmal ohne Bürge mit der Kreditvergabe. An wen wende ich mich mit meinem Anliegen?

[Sucharyy]

Hallo,
es gibt Anzeichen dafür, ob eine Kreditvergabe seriös ist oder nicht. Es gilt zuerst einen seriösen Kreditvermittler zu finden, der einen Kredit ohne Schufa für Sie findet. In den meisten Fällen kommen die Gelder aus dem Ausland und hier mittlerweile aus Liechtenstein.

Es gilt auf folgende Faktoren zu achten:
Es dürfen keine Vorabgebühren verlangt werden, bevor überhaupt ein Kreditvertrag unterzeichnet wurde.
Eine klassische Abzocke sind auch die Erhebung von zusätzlichen Gebühren. Oft werden diese damit gerechtfertigt, dass beispielsweise ein Sofortkredit ohne Schufa einen erhöhten Zeitaufwand hat.

Es gibt Kreditvermittlungen die eine Kreditvergabe von einem Versicherungsabschluss abhängig machen. Auch das ist nicht seriös.
Oft werden Hausbesuche gemacht und Kosten dafür berechnet, obwohl keine gewünscht waren.
Deshalb ist es wichtig, im Vorfeld abzuklären, welche Kosten auf Sie zukommen.

Eine seriöser Kredit ohne Schufa vermittelt die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Kreditvermittlungen wie Auxmoney oder Smava gelten ebenfalls als seriös.

[Moderator]

geprüfter und umfangreicher Experten-Ratgeber

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Gemeinsam mit einem Experten haben wir deshalb einen umfangreichen und exklusiven Ratgeber entwickelt.

Wir konnten damit alle speziellen Fragen zu diesem Thema gesammelt in einem Dokument beantworten. Alle darin enthaltenen Antworten wurden nochmals von uns gegengeprüft.

Den Ratgeber finden Sie in unserer Expertenrubrik unter: Expertenbeitrag: Kredit ohne Schufa

[Moderator]

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Auxmoney

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Stand: 09.06.2023

[BerghundR]

Du kannst einen schufafreien Kredit entweder aus dem Ausland bekommen oder durch einen Kredit von einer Privatperson. Es gibt Portale, die einen Kredit ohne Schufa vergeben, der von privat kommt. Hier wird das Gehalt und auch Deine Kontoauszüge geprüft, nicht aber die Schufa. Das gleiche gilt bei Krediten aus dem Ausland.

Wenn Du ein geregeltes Einkommen hast und das aus einer unbefristeten Beschäftigung stammt, dann kannst Du so einen Antrag stellen. Die Prüfung der Schufa entfällt zwar, das bedeutet aber nicht, dass gar keine Prüfung statt findet. Also musst Du in jedem Fall dein Gehalt und dein Konto offen legen, um Erfolg zu haben.

Wenn Du bei der Prüfung positiv auffällst, kannst Du einen Wunschkredit äußern. Jedoch wird die Summe bei einem Auslandskredit nicht sehr hoch sein. Es handelt sich in beiden Fällen oft um einen Kleinkredit, der nicht über die 10000 Euro gehen wird.

[Moderator]

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[pilartarifah]

Hallo. Also ich habe mich direkt an eine Bank im Ausland gewendet. Die Kreditvermittlungen, die ebenfalls den Kredit ohne Schufa zur Verfügung stellen, verlangen für ihre Tätigkeit in der Regel eine Vermittlungsprovision. Diese Gebühr entfällt aber wenn Du direkt bei der Bank einen Kreditantrag stellst. Ich habe einen schufafreien Kredit von der Sigma Kreditbank AG in Liechtenstein bekommen.

Du erhältst entweder 3.500, 5.000 oder 7.500 Euro. Die Laufzeit für den Kredit ohne Schufa beträgt bei der Bank aus Liechtenstein immer 40 Monate. Der Effektivzins bewegt sich etwa um die 11 Prozent. Informiere Dich doch einfach mal über die Kredite auf der Webseite der Bank. Ach ja. Die benötigten Dokumente für die Antragstellung erhältst Du online als Download. Viel Erfolg.

[Moderator]

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[camgredwru]

Hallo,
wenn Sie wirklich alle Kreditmöglichkeiten bei einer normalen Bank ausgeschöpft haben, bleibt letztendlich der schufafreie Kredit. Diese Kredite werden in aller Regel nur durch Kreditvermittlungen beworben und davon tummeln sich einige schwarze Schafe im Kreditbereich.

Ein seriöser Anbieter kann man aber leicht erkennen.
1. Es werden keine Vorkosten verlangt
2. Versicherungsabschlüsse sind nicht seriös (Lebensversicherungen, Bausparverträge)
3. Oft werden Hausbesuche gemacht, die gar nicht gewollt sind
4. Es werden zusätzliche Gebühren erhoben durch einen nicht nachvollziehbaren zeitlichen Mehraufwand

Wenn Sie diese Zeichen beachten, besteht wenig Gefahr, dass Sie einem unseriösen Vermittler aufsitzen. Allerdings sollten Sie wissen, dass auch bei einem schufafreien Kredit einige Bedingungen erfüllt sein müssen.

Da ist zum einen das regelmäßige Einkommen, das aus einer nichtselbstständigen Tätigkeit kommt, die nicht befristet sein darf. Sie sollten volljährig sein und Ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Eine seriöse Kreditvermittlung wird neben Gehaltszetteln, Kontoauszügen auch oft eine Haushaltsrechnung verlangen. Daraus ist dann ersichtlich, wie Ihre finanzielle Situation beschaffen ist.

Ein schufafreier Kredit ohne Vermittler kann über die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein beantragt werden. Die Bank hat einen Internetauftritt und gilt als seriös. Die Bank verlangt ebenfalls die vorgenannten Bedingungen. Ein Blick auf die Seite der Bank und Sie können alle Konditionen und Bedingungen nachlesen.

Sie sollten wissen, dass es mit einem Kreditvermittler und ohne, lediglich eingeschränkte Kreditsummen gibt. Die meisten Kredite laufen über 3.500 Euro. Bei gutem Einkommen gibt es dann auch 5.000 Euro oder 7.500 Euro.

So zumindest ist die Erfahrung, die man von einigen Kreditnehmern hört. Wer einen Kredit aufnimmt, der sollte wissen, dass 40 Monate eine lange Zeit sind und jeden Monat die Kreditrate bezahlt werden muss. Deshalb ist es wichtig, sich vorab, genau seine Ausgaben anzusehen. Um beispielsweise den 3.500 Euro Kredit zu erhalten müssten Sie in etwa 1.100 Euro netto verdienen. Es gibt aber auch Anbieter die schon ab 900 Euro netto einen Kredit vergeben. Hier muss man sich aber die Frage stellen, wie das gehen soll, wenn von den 900 Euro die Miete und alle anderen Kosten bezahlt werden müssen. Deshalb sehr wichtig: Die Haushaltsrechnung.
Seriöse Kreditvermittlungen sind: Smava, Maxda, Auxmoney und Bon Kredit.

[Udorovich5]

Einen Ratenkredit ohne Schufa bekommen Sie über die Sigma Kreditbank in Liechtenstein. Die Schufa wird nicht benötigt. Es hängt aber von der Kredithöhe ab, die Sie für sich beanspruchen möchten. Sie brauchen dazu ein festes Einkommen und einen deutschen Wohnsitz. Den Kredit können Sie direkt online beantragen. Mit der Auszahlung kann es bis zu sieben Tagen dauern. Die Bank hat einen Internetauftritt, dort sehen Sie alle notwendigen Informationen.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo DaturiM,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[rangelnA]

Du musst dann einen Kredit entweder aus dem Ausland nehmen oder einen Privatkredit. Warum brauchst Du einen Bürgen ? Ist Dein Gehalt zu niedrig? Wenn ja, dann wird es auch ohne Schufa schwer werden einen Kredit zu bekommen.

Liegt es nur an der Schufa und nicht am Gehalt, dann kannst Du im Internet nach einem schufafreien Kredit suchen. So bekommst Du einige Kreditgeber, die Du mit einem Kreditrechner vergleichen kannst.

[elvurroe]

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, einen Ratenkredit trotz Schufa aufzunehmen. Du kannst Dich an einen ausländischen Kreditgeber, an eine Privatperson oder an einen privaten Kreditvermittler wenden. Letzterer hat seinen Sitz entweder in Deutschland oder im Ausland. Informiere Dich gründlich und falle nicht auf unseriöse Anbieter herein, denn davon gibt es viele. Sie sind unter anderem daran erkennbar, dass Sie Dich bereits im Vorfeld der Kreditvergabe zur Kasse bitten oder von Dir verlangen, Versicherungs- oder Bausparverträge abzuschließen, die angeblich der Absicherung des Kreditausfallrisikos dienen. Dies alles ist nicht der Fall.

Ein seriöser Kreditgeber oder ein seriöser Kreditvermittler wird genau prüfen, ob und in welchem Umfang bei Dir die Voraussetzungen für eine Kreditvergabe vorliegen. Du solltest ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können. Wenn dies nicht der Fall ist, kann ein Bürge oder ein zweiter Antragsteller hinzugezogen werden. Diese Person muss dann unbedingt die genannten Voraussetzungen erfüllen und in der Lage sein, im Ernstfall Deine Kreditraten zahlen zu können, ohne selbst in die Gefahr zu geraten, die eigenen finanziellen Verpflichtungen zu vernachlässigen.

Einen Vergleich aller für Dich infrage kommenden Kredite solltest Du im Internet durchführen. Dort gibt es viele Kreditvergleichsportale, die top aktuell sind und auf denen Du Dich ausführlich über die einzelnen Anbieter und ihre Kreditkonditionen informieren kannst. Bei einem Kredit ohne Schufa sind die Zinsen in vielen Fällen etwas höher als bei einem anderen Kredit, was unter anderem mit dem etwas erhöhten Kreditrisiko zusammen hängt.
Viele Kreditanbieter haben ihren Sitz in Liechtenstein oder in der Schweiz. Deutsche können dort einen Kredit aufnehmen, wenn sie mindestens 18 Jahre alt sind und ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Nähere Einzelheiten dazu können die einzelnen Kreditanbieter auf Anfrage gern mitteilen.

Die Antragstellung erfolgt direkt bei dem Kreditanbieter über das Internet. Alternativ dazu ist auch eine Antragstellung über einen Vermittler möglich. Es ist nicht eindeutig zu sagen, welcher Variante der Vorzug zu geben ist. Dies ist im wesentlichen Deine Entscheidung.
Nach der Prüfung Deines Antrages wird sehr schnell eine Entscheidung getroffen. Der Kredit wird auf das Konto überwiesen oder bar ausgezahlt. Die Rückzahlung erfolgt dann in monatlich festgelegten Raten, die über die gesamte vereinbarte Laufzeit zu zahlen sind.

[phaya7]

Hallo,

glücklicherweise stuft die Bank dich nicht vollständig als "untragbarer Risikofaktor" ein. Wenn sie dir den Vorschlag gemacht, einen Bürgen benennen zu können, ist dir schon viel geholfen. Wenn du allerdings selbst auf die Benennung eines Bürgen verzichten möchtest, ist das letztendlich deine Sache.

Du solltest bei deiner Entscheidung allerdings bedenken, dass ein Ratenkredit ohne Schufa, ob seriös oder unseriös, aufgrund der höheren Zinsen im direkten Vergleich wesentlich teurer ist. Auf diese Weise begegnet das Kreditinstitut der höheren Ausfallwahrscheinlichkeit. Im Gegensatz dazu wäre die Benennung eines vertrauenswürdigen Bürgen bei der Bank also deutlich günstiger für dich.

Wenn du dich ein wenig im Internet umschaust, wirst du schnell auf Vergleichsseiten einige Direktbanken finden, welche dir ein Angebot für einen Ratenkredit ohne Schufa unterbreiten werden. Auch hier kannst du bei den jeweiligen Offerten Geld durch einen detailliert Vergleich sparen.

Ich würde mir an deiner Stelle also diverse Angebote nach Hause zukommen lassen und in Ruhe eine Entscheidung treffen. Bearbeitungsgebühren oder andere Kosten sind ein erster Anhaltspunkt dafür, dass das Angebot einen unseriösen Charakter hat.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[neghiobx]

Es kommt drauf an, warum die Bank einen Bürgen will. Wenn es am zu niedrigen Einkommen liegt, dann haben Sie auch bei einem schufafreien Kredit Probleme. Es gibt die Sigma Kreditbank in Liechtenstein, die Kredite ohne Schufa vergibt. Aber Sie brauchen dafür ein geregeltes Einkommen von mindestens 1.100 Euro netto. Wenn Sie das nicht haben, dann gibt es auch hier kein Geld.

Zumindest ist die Bank seriös, denn sie verlangt keine Vorkosten, wie das bei so manchem Vermittler der Fall ist. Anstatt eines Bürgen könnten Sie aber auch einen Mitantragsteller bitten, gemeinsam mit Ihnen den Kreditvertrag zu unterschreiben. Der Unterschied zum Bürgen ist der, dass der Mitantragsteller von Anfang an für die Rückzahlung der Raten mit einstehen muss.

[nikaraguaA]

Wenn die Bank an sich einverstanden ist, dann versuchen Sie Ihr Glück bei Smava oder Auxmoney. Hier stehen private Geldgeber im Hintergrund. Schildern Sie dort Ihren Fall, vielleicht klappt es hier ohne Bürge.

Sie müssen sich dort registrieren und können danach Ihre Kreditanfrage einstellen. Wenn Sie sich gut verkaufen können, dann haben Sie hier Chancen auf ein Darlehen. Die Rückzahlung erfolgt auch hier in festen monatlichen Raten.

[lazyshadowH]

Hallo,

ein Ratenkredit ohne Schufa ist vor allem dann interessant, wenn deine Bonität schlecht ist und, wie du bereits selbst erwähnst, keine Sicherheiten in Form eines Bürgen vorweisen kannst.

Du musst du allerdings von Beginn an darüber im Klaren sein, dass sich die von dem Anbieter veranschlagten Zinsen mit hoher Wahrscheinlichkeit im zweistelligen Bereich bewegen.

Zudem verlangen einige Banken in diesem Fall für die Bearbeitung und Vergabe des Darlehens so genannte Bearbeitungsgebühren.

Für die Prüfung der Bonität ist es Banken seit 2014 vom Gesetzgeber untersagt, Bearbeitungsgebühren ihren Kunden in Rechnung zu stellen. Du kannst dich alternativ auch an einen Kreditvermittler wenden.

Hier solltest du allerdings vorsichtig sein, da sich in diesem Bereich zahllose "schwarze Schafe" tummeln und dich lediglich deines Geldes berauben wollen. Versteckte oder zusätzliche Gebühren für komische Dienstleistungen dürfen keinesfalls in der Leistungsbeschreibung aufgeführt sein.

Du kannst dich darüber hinaus bei Online-Plattformen über Kredite von privat zu privat zu deinem Anliegen informieren. Auch hier musst du aller Voraussicht nach mit höheren Zinsen rechnen.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung Freie Verwendung

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[diketuaic]

Vermittler vergeben in der Regel einen Ratenkredit. Aber auch das Ausland kann helfen, wenn die Kreditsumme nicht zu hoch ist.

Beider Sigma Kreditbank in Liechtenstein bekommst Du höchstens 7500 Euro. Wenn die Summe höher ausfallen soll, wende dich an Smava oder Bon Kredit.

Die vermitteln Dir einen Kredit, der auch zu deinem Einkommen passt. Dieses wird überprüft, sowie Deine Kontoauszüge.

Dann wird ein Zins ermittelt, den Du von dem Kreditgeber erhalten könntest.

[konyagiu]

Wenn alle Möglichkeiten ausgeschöpft sind um einen Ratenkredit bei einer normalen Bank zu erhalten, bleibt der schufafreie Kredit. Sie haben dazu mehrere Möglichkeiten.

Sie können den Kredit direkt bei der Bank stellen. Das ist die Sigma Kreditbank mit Sitz in Liechtenstein. Die Bank hat einen Internetauftritt.

Sie können sich die Seite ja einmal ansehen. Die andere Möglichkeit ist die Beauftragung eines Kreditvermittlers. Dabei sollten Sie aber darauf achten, dass dieser seriös arbeitet.

Sie können dies daran erkennen, dass sie keine Vorkosten verlangen und auch keine Versicherungsprodukte verkaufen wollen. Seriös zu nennen sind Maxda, Bon Kredit oder auch Creditolo.

Um sich für den schufafreien Kredit zu prädestinieren müssen Sie ein ausreichendes Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze haben. Das ist bei einer alleinstehenden Person netto 1150 Euro.

Es wird eine feste und sichere Anstellung verlangt, die wenigstens seit einem Jahr besteht. Außerdem müssen Sie volljährig sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben.

Was die Kreditsumme anbelangt, so sollten Sie wissen, dass es egal ob mit oder ohne Kreditvermittler nur drei Kreditsummen gibt. Das sind einmal 3500 Euro, 5000 Euro und maximal 7500 Euro.

Bevor Sie einen Kredit beantragen, möchte ich Ihnen ans Herz legen einen Finanzplan aufzustellen. Stellen Sie alle Ihre Einnahmen den Ausgaben gegenüber.

Nur wenn ein Restbetrag bleibt, könnte auch ein Kredit bezahlt werden.