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Privatkredit trotz Schufa wegen vieler Einträge

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  • Privatkredit trotz Schufa wegen vieler Einträge

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ich brauche einen Privatkredit trotz Schufa, da ich viele Einträge habe. Diese sind so vielseitig, dass ich mir erst einmal einen Überblick verschaffen musste.

    Ich habe so viele Mahngebühren. Wenn ich die Rechnungen gleich bezahlt hätte, wäre die Summe viel geringer. Aber nun stehe ich bei 11000 Euro, mit allem, was offen ist und noch bezahlt werden muss. 8000 Euro sind davon noch ein Kredit meines Autos, welches ich vor Jahren aufgenommen habe.

    Der Privatkredit ist für mich sicher auch nicht einfach zu bekommen. Mit nur einem Einkommen werden sicher die Türen nicht gern aufgemacht. Daher hatte ich überlegt, das mein Freund den Kredit mit unterschreiben könnte.

    Ein Teil der Schulden sind auch von ihm. Dann habe ich aber, zumindest bei Banken gelesen, dass die Person in dem gleichen Haushalt leben muss. Wir leben aber nicht zusammen. Wäre das ein Problem bei dem Privatkredit trotz Schufa?

  • #2
    Ihr könnt mit so vielen Einträgen den Kredit nur bei einem Vermittler bekommen. Wenn ihr den Kredit zusammen aufnehmen wollt, müsst ihr beide die Grundvoraussetzungen erfüllen können.

    Zu den Bedingungen gehört ein unbefristeter Arbeitsvertrag. Dann müssen die Gehälter pfändbar sein und das Konto sollte am besten nicht im Minus sein.

    Auch wenn viele Einträge in der Schufa vorhanden sind, wird der Vermittler das nicht sehen, da er die Schufa nicht prüft. Daher ist es so wichtig, dass das Einkommen stimmt und auch das Konto gedeckt ist.

    In dem Fall von dir würde ich einen Umschuldungskredit aufnehmen. So kannst du alle Schulden tilgen. Zur Not wird eine andere Kreditsicherheit verlangt, wenn einer von euch die Grundvoraussetzungen nicht erfüllen kann.

    Es kann aber auch zu einer Ablehnung kommen. Daher suche erst alle Unterlagen zusammen. Suche im Internet, ob ihr beide ein pfändbares Einkommen habt, mit Hilfe einer Tabelle, die man dort einsehen kann.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      50.034 mal von Lesern ausgewählt (66.5 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      3.590 mal von Lesern ausgewählt (4.77 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      6.143 mal von Lesern ausgewählt (8.16 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.196 mal von Lesern ausgewählt (4.25 %)
      3.110 mal von Lesern ausgewählt (4.13 %)
      2.000 mal von Lesern ausgewählt (2.66 %)
      Stand: 20.02.2019

      • #3
        Mit so einer schlechten Schufa werden die herkömmlichen Banken die Türen verschlossen halten. Es sei denn Sie können einen solventen Bürgen oder Mitantragsteller präsentieren.

        Wie Sie ja schreiben, würde Ihr Freund den Kreditvertrag mit unterschreiben. Allerdings muss Ihr Freund dazu eine lupenreine Bonität nachweisen.

        Dazu gehört neben einem ausreichenden Einkommen aus einer festen Anstellung auch eine saubere Schufa. Seine Verbindlichkeiten müssen überschaubar sein.

        Denn können Sie den Kredit aus irgendwelchen Gründen nicht mehr bezahlen, muss dies Ihr Freund tun. Mit einem solventen Bürgen an Ihrer Seite erhalten Sie dann überall einen Kredit.

        Was bleibt wäre der schufafreie Kredit, den Sie über einen seriösen Kreditvermittler beantragen können. Allerdings endet die Kreditsumme bei diesem Kredit bei 7500 Euro.

        Um den Kredit auch zu erhalten, brauchen Sie ein Einkommen über der Pfändungsfreigrenze. Bei 7500 Euro Kredit müssen Sie eine feste Anstellung von 48 Monaten nachweisen.

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        • #4
          Bei einem Vermittler wo du einen Kredit ohne Schufa bekommen kannst, spielt es keine Rolle, ob die Person mit dir zusammen lebt oder nicht. Wichtig ist, dass sie solvent ist.

          Wenn ihr beide ein festes und pfändbares Gehalt habt, kann ein Antrag zu zweit gestellt werden.

          Kommentar


          • #5
            Ein Antrag kann nur bei einem Vermittler erfolgen: Dort kannst du den Kredit mit einer zweiten Person aufnehmen.

            Dein Freund muss aber ein pfändbares Einkommen haben und sein Konto dar nicht im Minus sein. Des weiteren muss ein unbefristeter Arbeitsvertrag vorhanden sein und es wird verlangt, dass kein weiterer Kredit vorhanden ist.

            Kommentar


            • Hallo eldeliazelo8,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Nein das ist kein Problem. Ein Bürge oder auch zweiter Mitantragsteller darf getrost eine andere Adresse als Sie haben. Der Bank kommt es einzig allein darauf an, dass diese Person solvent ist.

                So jemand muss ein ausreichendes und sicheres Einkommen nachweisen, mit dem er zu seinen Verbindlichkeiten in der Lage wäre, eventuell eine weitere Kreditrate bezahlen zu können, wenn es bei Ihnen zu einem Kreditausfall kommen sollte.

                Das Einkommen muss aus einer festen Anstellung, die nicht befristet ist und keine Probezeit enthält, kommen. Sein Konto sollte wenn möglich im Plus geführt werden.

                Andere Verbindlichkeiten sollten überschaubar sein. Natürlich darf die Schufa des Bürgen keine negativen Einträge haben.

                Die Bank wird das alles umfassend prüfen und auch den Bürgen auf die Risiken einer Bürgschaft aufmerksam machen. Denn es ist kein Kavaliersdelikt wenn eine Bürgschaft platzt und der Bürge den Kredit weiter bezahlen muss.

                Es gibt nicht wenige Personen die durch eine Bürgschaft ins finanzielle Aus geraten sind. Wird Ihr Freund als Bürge zugelassen, so würde ich an Ihrer Stelle einen Umschuldungskredit aufnehmen.

                Damit fassen Sie alle offenstehenden Beträge zusammen und einigen sich auf eine moderate Laufzeit, bei der die Kreditrate von Ihnen leicht zu bezahlen ist.

                Kommt dieser Kredit nicht zustande, bleibt der schufafreie Kredit, den Sie über einen seriösen Kreditvermittler wie Maxda oder Bon Kredit beantragen können. Beim schufafreien Kredit der von einer Bank aus Liechtenstein kommt, spielt die Schufa keine Rolle, die Bank hat andere Prioritäten.

                So wird ein Nettoeinkommen verlangt, dass über der Pfändungsfreigrenze liegt. Auch wichtig ist die feste Anstellung, deren Dauer sich nach der Kredithöhe richtet.

                Allerdings bietet die Bank lediglich drei Kreditsummen an. Der kleinsten
                Kredit über 3500 Euro, über 5000 Euro bis zum Maximalkredit von 7500 Euro.

                Eine Kreditsumme von 11000 Euro sieht diese Bank nicht vor. Eine Möglichkeit wäre in Ihrem Fall, dass Sie den Autokredit weiter laufen lassen und für die anderen Verbindlichkeiten den 3500 Euro aufnehmen.

                Sie bezahlen 40 Monate und haben eine Kreditrate von etwa 105 Euro. Der Zinssatz ist sehr hoch, er liegt bei 11-12 %, dafür aber wird die Schufa nicht abgefragt.

                Um den 3500 Euro Kredit zu erhalten brauchen Sie ein Nettoeinkommen von 1150 Euro und müssen ein Jahr feste Anstellung nachweisen. Ihre Schufa darf aber keine harten Einträge wie etwa eine Pfändung oder einen Offenbarungseid zeigen.

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                • #7
                  Ich habe mir dein Schreiben mehr als nur einmal durchgelesen und bezweifle, dass ein Kredit dir helfen kann. Deine Situation verlangt nach einer gründlichen Bereinigung deiner Verbindlichkeiten, allerdings mit anderen Mitteln.

                  Ein Kredit kostet, wie du ja weißt, Geld. Das bezahlt man indem einem die Bank Zinsen verrechnet.

                  Die Zinsen für Kredite sind derzeit sehr klein und insofern wäre ein Kredit eine machbare Sache. Allerdings braucht man für die günstigen Kredite deutscher Banken eine saubere Schufa.

                  Deine ist leider belastet, schwer belastet, da du viele negative Einträge hast. Damit bekommst du ohne einen Bürgen keinen Kredit.

                  Einen Bürgen zu finden, wird angesichts deiner finanziellen Probleme auch nicht einfach. Mit einer negativen Schufa bekommt man zwar bei ausländischen Privatbanken schufafreie Kredite, für die muss man aber sehr hohe Zinsen bezahlen.

                  Alleine die Zinsen würden deine finanzielle Situation noch verschlimmern. Immerhin werden da bis zu 16 Prozent an Zinsen verrechnet.

                  Ich denke, dass du dich besser an eine Schuldnerberatung wendest, die dir hilft, deine Situation in den Griff zu bekommen. Die Mitarbeiter der Schuldnerberatung kennen Möglichkeiten zu helfen, auch ohne neue Schulden zu machen.

                  Ein Kredit ist an sich nicht schlecht. Aber wie gesagt, einen Kredit muss man sich leisten können.

                  Wenn man kaum noch Geld hat, wie will man dann den Kredit zurückbezahlen. Vor allem dann, wenn die Zinsen so hoch sind.

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                  • #8
                    Hallo,
                    es ist immer sehr leicht zu sagen, dass man hinterher schlauer ist. Aus der Not heraus unternimmt ein Mensch sehr viele Dinge, die dann im Nachhinein betrachtet nicht ganz optimal waren.

                    Wichtig ist nur, dass man aus diesen Sachen dann seine Lehren zieht und zukünftig ein wenig umsichtiger agiert. Du hast Dich an dieses Forum gewandt und ich möchte gern versuchen, Dir zu helfen.

                    Der Privatkredit trotz Schufa ist nicht sonderlich weit verbreitet. Ein Kredit von Privat wäre in Deiner Situation erheblich besser, zumal Du Dich bei diesen Summen noch im Kleinkreditbereich bewegst.

                    Mir persönlich wäre es völlig neu, dass ein zweiter Kreditnehmer im gleichen Haushalt leben muss wie ein Hauptkreditnehmer. Den meisten Banken ist dies völlig gleichgültig solange der zweite Kreditnehmer über eine einwandfreie Bonität verfügt.

                    Wenn ein Teil Deiner Schulden von Deinem Freund sind stellt sich mir jedoch die Frage, ob die Bonität Deines Freundes wirklich einwandfrei ist.

                    Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                    viele Grüße

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                      • #9
                        Mit Ihrer Frage spielen Sie sicher auf Webseiten wie Auxmoney und Smava an, auf denen Privatpersonen Geld an andere Privatpersonen verleihen. Viele Verbraucher mit ähnlich schwierigen finanziellen Verhältnissen wie Sie setzen hohe Erwartungen in diese Seiten, nur um enttäuscht zu werden.

                        Sie müssen bedenken, dass die Geldgeber dort ihr Kapital nicht aus Menschenfreundlichkeit zur Verfügung stellen, sondern weil sie es gewinnbringend anlegen wollen. Kunden mit vielen negativen Einträgen in ihrer Schufa stellen ein zu großes Risiko dar, weil das ein Zeichen dafür ist, dass sie ihre Finanzen nicht im Griff haben.

                        Mit welchen Argumenten wollen Sie denn die Investoren davon überzeugen, ausgerechnet Ihnen ihr hart verdientes Geld anzuvertrauen? Wie viel Zinsen können Sie anbieten, damit es sich für die Geldgeber lohnt?

                        Sie können es ja mal versuchen, bei Auxmoney oder Smava einen Kredit zu bekommen. Meiner Meinung nach sind Ihre Chancen aber gering.

                        Andererseits könnte es mit viel Glück doch klappen. Die Anmeldung ist jedenfalls kostenlos und unverbindlich.

                        Wenn sich nach 2 Wochen kein Geldgeber findet, wird Ihr Kreditgesuch automatisch gelöscht. Damit ist dann die Angelegen erledigt.

                        Der bessere Weg für Sie ist eine Schuldnerberatung. Rufen Sie einen Fachanwalt an und buchen Sie einen Termin. Der Anwalt setzt sich mit Ihren Gläubigern in Verbindung und bietet denen eine außergerichtliche Einigung an.

                        Darin verpflichten Sie sich dazu, freiwillig monatlich eine bestimmte Rate zu bezahlen. Dadurch erhält der Gläubiger mehr als wenn Sie eine Privatinsolvenz einleiten würden.

                        Als Belohnung für Ihr Entgegenkommen erlässt der Gläubiger Ihnen einen Teil der Schulden, meist 50 Prozent. In Ihrem Fall würden Sie dadurch mehr als 5.000 Euro sparen und wären nach ein paar Jahren schuldenfrei.

                        Natürlich verlangt der Anwalt für seine Arbeit ein Honorar. Wie hoch das ist, hängt von der Höhe der Schulden und der Anzahl der Gläubiger ab.

                        Dafür gibt es offizielle Gebührensätze. Das Honorar ist aber auf jeden Fall eine gute Investition und kann auch in Raten bezahlt werden.

                        Ob und wie viel Ihr Freund sich an der Rückzahlung der Schulden beteiligt, müssen Sie mit ihm persönlich vereinbaren. Sie können gegen ihn nur Rechtsmittel einsetzen, wenn sein Name auch auf einem oder mehreren der Unterlagen erscheint.

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                        • #10
                          Ein Bürge oder ein zweiter Kreditnehmer, der mit seiner einwandfreien Bonität Ihren Kredit absichert, muss nicht mit Ihnen im gleichen Haushalt leben. Für die Bank ist es nur relevant, dass diese Person kreditwürdig ist.

                          Banken verstehen darunter ein ausreichendes und festes Einkommen, dass es erlaubt, bei einem Kreditausfall Ihrerseits, die Raten weiter zu bezahlen.

                          Die Schufa darf keine negativen Einträge zeigen und der Arbeitsvertrag sollte nicht befristet sein. Die Bank wird das ganz genau prüfen.

                          Sollte das nicht klappen, hätten Sie vielleicht die Möglichkeit den Autokredit über 8000 Euro weiter zu bezahlen und für die restlichen 3000 Euro einen schufafreien Kredit aufzunehmen.

                          Dazu sollten Sie einen seriösen Kreditvermittler beauftragen, wie etwa Maxda oder Bon Kredit. Der schufafreie Kredit beginnt bei 3500 Euro. Sie bezahlen 40 Monate etwa 105 Euro jeden Monat.

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                          • #11
                            Vergiss deinen Freund und auch den Kredit. Du kannst keinen Kredit aufnehmen.

                            Wenn du viele negative Einträge in der Schufa hast, ist der Kredit genau der falsche Weg. 11000 Euro Schulden - und das sind mit Sicherheit noch nicht alle - das ist zu viel, um einfach mal noch einen Kredit aufzunehmen. Da hättest du viel zeitiger reagieren müssen.

                            Wenn du jetzt einen Kredit aufnimmst, kannst du ihn nicht zurückzahlen. Ich kenne solche Aktionen, die gehen immer schief. Und dann müsste dein Freund für dich bürgen und deine Schulden übernehmen. Der würde sich aber bei dir bedanken.

                            Kommentar


                            • Hallo eldeliazelo8,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Die schlechte Schufa schränkt Ihre Kreditangebote drastisch ein. Mit einem Bürgen allerdings erhöhen Sie Ihre Kreditchancen.

                                Sie schreiben ja, dass Ihr Freund den Kreditvertrag eventuell mit unterschreiben möchte. Er muss aber eine einwandfreie Bonität nachweisen.

                                Dazu gehört ein regelmäßiges und ausreichendes Einkommen, dass über der Pfändungsfreigrenze liegt. Seine Schufa muss sauber sein.

                                Damit Ihr Freund als Bürge mit unterschreiben kann, muss er nicht die gleiche Adresse wie Sie haben. Eine andere Möglichkeit wäre der schufafreie Kredit, der allerdings nur bis zur Höchstgrenze von 7500 Euro vergeben wird.

                                Um diese Kreditsumme zu bekommen, brauchen Sie ein Nettoeinkommen von 1800 Euro und eine Festanstellung die bereits seit 48 Monaten besteht.

                                Meine Empfehlung wäre, dass Sie Ihren Autokredit und die ausstehenden Schulden mit einem Umschuldungskredit zusammenfassen. Sie bezahlen dann nur noch eine Rate.

                                Allerdings brauchen Sie dazu den vorerwähnten Bürgen der eine lupenreine Bonität haben muss.

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                                • #13
                                  Dein Bürge muss nicht im selben Haushalt wohnen wie du. Das stimmt nicht und das wird auch bei den Banken nicht so praktiziert.

                                  Dein Bürge muss nur solvent sein. Und ob dein Kumpel das ist, kann ich nicht einschätzen. Wenn er aber auch Schulden hat, ist er als Bürge absolut ungeeignet.

                                  Ich weiß nicht, ob ein Kredit für dich die richtige Lösung ist. Du scheinst ja deine Schulden über einen langen Zeitraum angesammelt zu haben. Der Kredit ist daher nur eine Verschiebung deine Probleme und keine Lösung. Vielleicht solltest du einfach mal mit einer Schuldnerberatung sprechen.

                                  Kommentar


                                  • #14
                                    Sie sind in einer nicht ganz einfachen Situation. Die Schuldenlast ruht dabei ganz alleine auf Ihnen und ich bin mir sicher, dass Ihr Freund keine große Hilfe sein wird.

                                    Der Privatkredit wird bei Smava für zwei Antragsteller angeboten. Leider ist diese gemeinsame Kreditaufnahme nur möglich, wenn Sie im gleichen Haushalt wohnen, verheiratet sind oder in einer Partnerschaft leben.

                                    Sie können sich aber auch auf dem Kreditmarktplatz von Auxmoney anmelden. Bei Auxmoney sind auch Umschuldungen mit dem Privatkredit möglich.

                                    Sie können eine Kreditsumme von 1000 bis 50000 Euro beantragen. Auf dem Kreditmarktplatz werden Laufzeiten von 12 bis 84 Monate angeboten.

                                    Der Kreditantrag wird komplett online ausgefüllt. Da Sie eine relativ hohe Kreditsumme von 10000 Euro benötigen, müssen Sie etwas Zeit investieren.

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