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Baufinanzierung trotz negativer Schufa bis zu welcher
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Zusammenfassung der Redaktion Baufinanzierung trotz negativer Schufa bis zu welcher Höhe?
  • Bei Kreditbedarf trotz negativer Schufa ist es möglich, Angebote von bestimmten Anbietern wie Maxda, Bon Kredit, Duratio, Credimaxx, Creditolo, SKG Bank, Norisbank, Auxmoney, Consors Finanz, Verivox, Credicom, Besserfinanz, Boncred oder Giromatch zu nutzen.
  • Das beanspruchte Kreditvolumen von 55000 Euro fällt in die Kategorie der Mittel- bis Großkredite, für die allerdings oftmals auch weitere Sicherheiten gefordert werden.
  • Ein Anbieter wie Smava könnte eine Alternative sein. Smava kann passende Kredit-Angebote aus über 20 Banken aufgrund Ihrer spezifischen Anforderungen und persönlichen Situation herausfiltern. Gerade bei negativer Schufa kann dies hilfreich sein.
  • Der Status als Beamter und die damit verbundene Jobsicherheit wird von den meisten Kreditinstituten positiv bewertet, kann jedoch nicht als einzige Kreditsicherheit gesehen werden. Weitere Sicherheiten könnten zusätzlich verlangt werden, dies variiert jedoch von Bank zu Bank.

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Baufinanzierung trotz negativer Schufa bis zu welcher Höhe?

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    #1

    Baufinanzierung trotz negativer Schufa bis zu welcher

    Bis zu welcher Höhe würden wir eine Baufinanzierung trotz negativer Schufa bekommen und vor allem wo? Wir sind Beamte und wollen die Schufa nicht belasten.

    Die Grundvoraussetzungen sollten wir schon durch unseren Beruf erreicht haben. Nun fehlt der Kreditgeber, damit wir eine Baufinanzierung trotz negativer Schufa bekommen können.

    Die Summe liegt bei 55000 Euro, den Rest haben wir, was wir brauchen, um das Projekt nun auch in die Tat umzusetzen. Werden bei solch einem Kredit auch noch andere Sicherheiten verlangt oder reicht der Beruf als Beamter mit zwei Einkommen, um den Kredit auch so zu erhalten?
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Guten Tag,

    als Bedienstete des Staates habt ihr eine ganze besondere Pflicht, wenn es um Finanzen geht. Eure negativen Schufa geht überhaupt nicht! Wenn das eure Dienststellen erfahren, würde ich mich an eurer Stelle warm anziehen, wenn der Vorgesetzte ins Büro kommt und euch auf eure Sorgfaltspflicht in allen Belangen des täglichen Lebens hinweist.

    Ich halte die Chancen für den Erhalt eines Darlehens für den Kauf oder Bau einer Immobilie schlichtweg für nicht vorhanden. Im Grund würde euer beruflicher Stand mit Leichtigkeit ausreichen. Aufgrund der negativen Schufa habt ihr euch so gut wie alles Verbaut, was auch nur im Ansatz in Frage kommen könnte. Wie es aussieht, wenn ihr Sicherheiten vorlegen könnt, kann ich leider nicht beurteilen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Hallo,
      in Eurem Fall haben wir leider die Bestätigung dessen, was ich an verschiedenen Stellen in diesem Forum schon mehrfach zum Ausdruck gebracht habe. Allein der Status eines Beamten ist in der heutigen Zeit noch kein Beleg dafür, dass eine wirklich gute Voraussetzung für einen Kredit vorhanden ist.

      Die Schufa spielt eine wichtige Rolle im Leben und wenn Du bzw. Ihr grosse finanzielle Kredite benötigt um grosse Projekte wie beispielsweise ein Bauprojekt zu realiseren, dann kann Schufa sehr schnell zum sprichwörtlichen Spielverderber werden. Leider ist es wirklich so, dass mir keine Baufinanzierung ohne Schufa bekannt ist.

      Die Summe von 55.000 Euro mag sich im Zusammenhang mit einer Baufinanzierung vielleicht nicht sonderlich hoch anhören, doch ist diese Summe eine schöne Stange Geld. Für die Kreditgeber bedeutet dies im Zusammenhang mit einer Baufinanzierung auch immer ein hohes Risiko, da das Leben ja enorm wandlungsfähig ist.

      Euren Job werdet Ihr zwar, sofern Ihr nicht strafrechtlich in Erscheinung tretet und zu einer Strafe über einem Jahr verurteilt werdet bzw. sonstige disziplinarrechtliche Verstösse begeht, nicht verlieren. Dies bedeutet jedoch leider nicht automatisch, dass Ihr auch immer in der Lage sein werdet, den aufgenommenen Kredit auch wirklich zu tilgen.

      Von dieser Warte sehen es die Kreditgeber für gewöhnlich und deshalb überprüfen sie auch immer die Schufa. Ist die Schufa negativ, so gibt es kaum einen Spielraum für die geplante Baufinanzierung.

      Du schreibst, dass Du ein gewisses Eigenkapital zur Realisierung des Bauprojekts bereits hast. Dies ist schön und gut und ich möchte es an dieser Stelle auch überhaupt nicht schmälern, doch ändert dies im Hinsicht auf die Bonität und die Kreditwürdigkeit leider gar nichts.

      Realistisch betrachtet werden die Banken abwinken, da die Schufa halt negativ ist. Ich würde daher zunächst erst einmal sagen, dass Ihr Eure Schufa bereinigen müsst, bevor Ihr das Projekt angehen könnt.

      Von einem Kredit ohne Schufa, der im Internet an den verschiedensten Stellen auch sehr gern angepriesen wird, würde ich ausdrücklich abraten. Derartige Kredite haben im Hinblick auf Eure benötigte Grössenordnung sehr schlechte Rahmenbedingungen und bringen daher auch ein sehr grosses Risiko für Euch.

      Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

      viele Grüße
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
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        Stand: 24.04.2024
        Mit einer negativen Schufa bekommen Sie überhaupt keinen Immobilienkredit. Oder habe ich Sie falsch verstanden?

        Grundsätzlich wird die Schufa immer abgefragt und ein Kredit dort auch gemeldet. Das ist immer so.

        Wenn Sie aber einen Kredit aus dem Ausland beantragen, so steht der nicht in der Schufa. Die Höchstsumme liegt aber bei 7.500 Euro.

        Für den Erwerb einer Immobilien reicht das nicht.

        Sollten Sie jedoch eine gute Schufa haben, dann können Sie bei jeder Bank einen Kredit bekommen. Ein Vergleich hilft, den richtige Immobilienkredit zu finden.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im April

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Eine Baufinanzierung bei negativer Schufa ist über Kreditvermittler möglich. Da es sich aber bei Ihnen offensichtlich nicht um eine negative Schufa handelt, sondern um eine Schufaneutralität, können Sie die Finanzierung ohne Bedenken beantragen.

          Persönlich rate ich Ihnen sich an Smava zu wenden. Der Anbieter kennt sich mit der schufaneutralen Finanzierung aus und findet sicher einen Kreditgeber, der bereits ist, den Kredit kostengünstig zu vergeben.

          Die Schufa spielt bei Beamten keine allzu große Rolle. Es kommt viel mehr auf die berufliche Stellung und dessen Sicherheit an. Natürlich muss das Einkommen stimmen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

            Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Guten Tag,

            Sowohl deine negative Schufa-Kartei als auch der geringe Betrag machen die Aufnahme einer Immobilienfinanzierung kaum möglich. Ich müsste mich in diesem Zusammenhang schwer täuschen, wenn es in Deutschland auch nur eine Bank gibt, welche unter den vorliegenden Umständen ein Darlehen in dieser Höhe bewilligt.

            Angesichts der niedrigen Zinsen hast du eventuell Glück und die Bank lockert ihre Vergabekriterien. Natürlich kommt es noch darauf an, wie die Bank die gewünschte Immobilie einwertet.
              Es wird sehr schwer werden, eine Baufinanzierung mit einer schlechten Schufa zu bekommen. Da du diesen Kredit von privat aufnehmen willst, hast du keine klassische Baufinanzierung.

              Der Kreditgeber wird gute Sicherheiten brauchen, damit du den Kredit bekommen kannst. Dazu wird wohl auch eine teure Versicherung sein, die du abschließen musst.

                • Text zu lang?
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo Rainer_egyptfan,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Eine Baufinanzierung ohne Schufa ist leider nicht möglich. Diese Kredite oder Darlehen sind in der Regel immer so hoch, dass auf jeden Fall die Kreditwürdigkeit geprüft wird.

                Den Kredit ohne Schufa erhalten Sie übrigens nur bis zu einer Höhe von 7500 Euro. Der effektive Jahreszins liegt bei Kreditvermittlern etwa bei 16 Prozent.

                Dieser Kredit eignet sich übrigens nur, wenn Ihre Schufa tatsächlich negativ belastet ist und Sie bei anderen Kreditgebern mit einer Anfrage scheitern.

                Sie könnten sich zum Beispiel an die Kreditvermittlung Maxda wenden. Dieser Kreditvermittler bietet eine Onlineanfrage auf seiner Webseite an.

                Den Antrag müssten Sie allerdings auf dem Postweg stellen. Bis zur Auszahlung des Kredits vergehen acht bis zehn Tage.

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                  Ihr Beamtenstatus nutzt Ihnen rein gar nichts. Sie bekommen keinen Kredit mit einer schlechten Schufa.

                  Das gilt auch für Beamte. Die Baufinanzierung können Sie vergessen oder Sie bekommen aus anderer Quelle das Geld.

                  Personen mit einer negativen Schufa haben in Deutschland keine Möglichkeit, einen Kredit zu bekommen. Der Beruf spielt dann keine Rolle mehr.

                  Schlechte Schufa ist schlechte Schufa. Einen schufafreien Kredit bekommen Sie auch nicht, denn die werden nur bis zu einer Höhe von 7.500 Euro vergeben.

                  Dafür bekommt man wohl kaum eine Immobilie.
                    Also wenn Sie beide eine negative Schufa haben, dann wird Ihnen auch Ihr Beamtenstatus nicht ganz so viel weiterhelfen, denn schließlich sieht der Kreditgeber die Schufa, wenn Sie einen Antrag für einen Kredit stellen.

                    Und somit sieht er dann auch, dass Sie schon Schulden haben. Gerade bei einer so hohen Summe und einer Baufinanzierung, sollte die Schufa eigentlich schon einigermaßen sauber sein.

                    Schlecht ist zudem, dass Sie beide so negativ in der Schufa belastet sind. Ganz so viele Möglichkeiten haben Sie daher nicht, auch wenn Sie einen sicheren Beruf ausüben.

                    Sie sollten sich an einen Kreditvergleich, durchgeführt von Smava, richten. Wenn Sie noch einen solchen Kredit bekommen können, dann durch Smava.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Kredite oder Darlehen ohne Schufa gibt es in der Höhe von 55000 Euro nicht. Diese Kredite ohne Schufa werden Antragstellern nur bis zu 7500 Euro zur Verfügung gestellt.

                      Eine Finanzierung ohne Schufa würde auch keinen Sinn machen. Für wen oder was wollen Sie denn Ihre Schufa Auskunft sauber halten.

                      Wenn Sie die Baufinanzierung immer pünktlich bedienen und im vereinbarten Zeitraum oder früher tilgen, wirkt sich dies positiv auf Ihren Schufa Score aus.
                        Was soll das denn heißen? Ihr wollt eure Schufa nicht belasten?

                        Schufafreie Kredite gibt es nur zu sehr teuren Konditionen und nur in einem sehr beschränkten Rahmen. Keine Baufinanzierung sind sie auf keinen Fall geeignet.

                        Es ist auch Blödsinn, zu sagen, dass man die Schufa nicht belasten will mit einem Kredit. Warum denn nicht? Wenn der Kredit pünktlich zurückgezahlt wird, ist das doch für die Schufa überhaupt kein Problem?

                        Ihr benötigt für die Aufnahme von einer Baufinanzierung auf jeden Fall eine gute Schufa. Und die Schufa muss auch abgefragt werden können. Dabei ist es nicht relevant, ob ihr Beamte seid oder einfacher Arbeiter. Die Schufa muss für einen speziellen Kredit, wie es der Baukredit nun einmal ist, abgefragt werden können. Und sie muss gut sein, damit der Kredit genehmigt werden kann.

                        Es ist also nicht relevant, ob ihr eure Schufa schon in wollt oder was auch immer. Ohne Schufa gibt es keine Baufinanzierung. Ich weiß nicht, wie er auf die Idee gekommen seid, dass der Kredit nicht über die Schufa laufen soll.
                          Dass denken viele Beamte, dass sie wegen des Berufstands keine gute Schufa brauchen. Das ist ein Irrtum.

                          Mit einer schlechten Schufa nutzt Ihnen der Beamtenstatus rein gar nichts. Sie können auf einen schufafreien Kredit aus dem Ausland hoffen.

                          Die höchste Kreditsumme liegt bei 7.500 Euro. Das war es auch schon. Eine Immobilienfinanzierung bekommen Sie überhaupt nicht durch.

                          Hier geht es um andere Summen und andere Laufzeiten. Grundsätzlich braucht jeder für einen Kredit eine gute Schufa. Beamte sind davon nicht ausgeschlossen.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Hallo,

                            ich bin nicht sicher, ob ich Sie richtig verstehe. Ist die Schufa von Ihnen negativ oder wollen Sie diese einfach nicht schädigen durch den Kredit?

                            Im zweiten Fall läge ein Irrtum vor. Sie schädigen die Schufa rein durch den neuen Kredit nicht.

                            Das würde erst dann passieren, falls Sie damit Probleme bekommen sollten, Ihre Raten pünktlich zu bezahlen. Fließt das Geld, so wie es soll, ist alles gut.

                            Im ersten Fall müssen Sie zu einem Darlehensvermittler wie Maxda, Credicom oder Fidor. Die beiden Beamtenbezüge sollten eigentlich reichen, da vermutlich auch die Immobilie gegen das Darlehen gestellt werden muss.

                            Es kann allerdings sein, dass Sie zusätzlich eine Restschuldversicherung abschließen müssen. Bei Beamten gehe ich aber nicht davon aus.

                            Dieser Kredit beim Vermittler wird jedoch ausgesprochen teuer. Wenn Sie das nicht nötig haben, lassen Sie es.
                              Eine Summe von 55000 Euro sollte auf jeden Fall für Sie möglich sein. Die Voraussetzung dafür ist selbstverständlich, dass Sie beide ein hohes Einkommen haben.

                              Bei so einer hohen Kreditsumme wird in Deutschland immer eine Schufa Auskunft eingeholt. Da ist es dann auch vollkommen gleichgültig, ob Sie Beamte sind oder nicht.

                              Als Finanzierer für ein Darlehen oder einen Kredit käme eine Versicherung oder auch eine Bank infrage. Wenn ich es richtig gesehen habe, stellt selbst die Sparkasse Finanzierungen für Beamte in Aussicht.

                              Ich nenne die Sparkasse mit Absicht, weil Sie sich bei einer so hohen Kreditsumme auf jeden Fall beraten lassen sollten. Dies ist in der Regel nur bei Versicherungen und Filialbanken möglich.

                              Eine Summe von 55000 Euro sollte auf jeden Fall für Sie möglich sein. Die Voraussetzung dafür ist selbstverständlich, dass Sie beide ein hohes Einkommen haben.
                                Es ist ein großer Unterschied, ob Ihr die Schufa nicht belasten möchtet, oder ob Ihr tatsächlich negative Schufa Einträge habt. Sind sie nur geringfügig, kann eine Baufinanzierung trotzdem möglich sein.

                                Das gilt vor allem für Euch, die Ihr beide Beamte seid. Pauschale Aussagen können aber leider nicht getroffen werden, weil das Ganze immer individuell geprüft werden muss.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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                                Der Moderator dieser Topic

                                Thomas Mücke

                                Thomas Mücke

                                Jahrgang 1975

                                Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                message icon

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                                • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                Lebenslauf

                                Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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