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Umschuldung trotz Schufa in finanzieller Not

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  • Umschuldung trotz Schufa in finanzieller Not

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Um es genau zu sagen, kann ich ohne eine Umschuldung trotz Schufa nicht meine Finanzen in den Griff bekommen. Angefangen hat es vor drei Jahren, als ich einen Autokredit aufgenommen habe.

    Ich brauchte das Auto und musste es finanzieren lassen. Damals war noch alles in Ordnung. Nun musste ich aber meine Arbeitszeit verkürzen, damit ich mich um meinen kranken Vater kümmern kann.

    Das hat finanzielle Nachteile. Nun kann ich bald die Raten nicht mehr zahlen und brauche eine Möglichkeit, den alten Kredit los zu werden. Ich weiß, dass die beste Entscheidung wäre, den Kredit umzuschulden.

    Aber kann ich das dann auch, wenn ich nun weniger Einkommen habe? Ich verdiene immer noch genug und mein Gehalt liegt über dem Pfändungsfreibetrag. Aber wie sieht das der Kreditgeber?

  • #2
    Wenn die Schufa nicht durch ausbleibende Raten oder aufgrund von nicht bedienten Verbindlichkeiten negativ belastet ist, sollte eine Umschuldung zu günstigeren Konditionen realistisch sein.

    Natürlich ist eine verlässliche Zusage immer erst nach der Bonitätsprüfung möglich. Anhand Ihrer gemachten Daten ist es aber so, dass Sie mit einem Einkommen über der Pfändungsfreigrenze einen Umschuldungskredit erhalten.

    Sie haben im Grunde drei Möglichkeiten:

    Sie fragen bei Ihrer Hausbank an oder bei einer Online Bank, die Sie sich bereits herausgesucht haben.

    Sie führen einen Kreditvergleich durch, um den besten Kredit zu erhalten. Dafür sind kostenlos Check24 und Verivox geeignet.

    Sie beauftragen einen Kreditvermittler mit der Vermittlung eines Umschuldungskredits.

    Wichtig dabei ist, dass keine anderen Schulden bestehen, die Ihre Kreditwürdigkeit herabstufen.

    Es gibt zudem die Möglichkeit einen Kredit aus privater Hand zu erhalten. Aber auch das funktioniert nur über Plattformen wie Auxmoney oder Smava, die ebenso als Kreditvermittler fungieren.

    Haben Sie in der Verwandtschaft jemanden, der für den Kredit bürgt, hätten Sie zusätzliche Sicherheit.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      50.034 mal von Lesern ausgewählt (66.5 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
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      Sigma Kreditbank
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      6.143 mal von Lesern ausgewählt (8.16 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
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      3.110 mal von Lesern ausgewählt (4.13 %)
      2.000 mal von Lesern ausgewählt (2.66 %)
      Stand: 20.02.2019

      • #3
        Nicht immer ist eine Umschuldung die beste Lösung. Probieren Sie es aus, indem Sie auf Check24, Smava oder Verivox einen Kreditvergleich machen.

        Wählen Sie für den neuen Kredit eine längere Laufzeit, dann verringert sich die monatliche Belastung. Sie sollten auch nicht vergessen, den Kreditvertrag Ihres alten Autokredits zu überprüfen, ob Sie ihn überhaupt kostenlos ablösen können.

        Nicht alle Banken gestatten das. Manche verlangen Strafgebühren.

        Um Ihre finanzielle Situation wenigstens etwas zu verbessern, sollte Ihr Vater Pflegegeld beantragen. Diese staatliche Leistung könnte dann an Sie ausgezahlt werden und kompensiert Sie zumindest teilweise für die finanziellen Einbußen.

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        • #4
          Ob dein Einkommen ausreicht oder nicht, kann ich nicht sagen. Aber gerade bei einer Umschuldung solltest du von dir aus schon einen Bürgen haben.

          Liegt die Summe bei über 5000 Euro, wäre ein zweiter Kreditnehmer besser, um den Kredit dann auch wirklich bekommen zu können.

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          • #5
            Ein Autokredit ist zweckgebunden. Sie könnten dann höchstens einen Ratenkredit aufnehmen. Sofern Ihre Schufa noch in Ordnung ist, müsste es eigentlich klappen.

            Problematisch ist allerdings, dass ein Autokredit niedrigere Zinsen hat. Was wollen Sie denn mit der Umschuldung bezwecken? Dass die Rate niedriger wird?

            Das wäre ein Rechenexempel, was nicht unbedingt funktionieren muss. Außerdem ist es doch so, dass Sie Pflegegeld bekommen müssten, wenn Sie Ihren Vater pflegen.

            Erkundigen Sie sich mal. Vielleicht brauchen Sie gar keinen Kredit.

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            • Hallo MausiZeit,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Ihre finanzielle Situation finde ich persönlich sehr tragisch. Da Sie auf der Suche nach einem Kredit trotz Schufa sind, gehe ich davon aus, dass Sie schon einen Eintrag haben.

                Dies erschwert selbstverständlich die Suche nach einem günstigen Kreditgeber für eine Umschuldung. Vielleicht helfen Ihnen die privaten Geldgeber von Auxmoney weiter.

                Auf diesem Kreditmarktplatz können Sie 1000 bis 50000 Euro beantragen. Einen niedrigen Zinssatz werden Sie aber bei diesem Kreditgeber nicht erhalten.

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                • #7
                  Bei einer Umschuldung brauchst du ein pfändbares Einkommen und Geld am Ende des Monats. Sonst kannst du die Rate nicht tilgen.

                  Ab einer Kreditsumme von 1000 Euro brauchst du ein Nettoeinkommen von 1250 Euro. Bei einer Summe von 5000 Euro wird schon wesentlich mehr verlangt.

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                  • #8
                    Eine Umschuldung rentiert sich ja immer nur dann, wenn sich daraus ein finanzieller Vorteil ergibt. Wenn Sie eine negative Schufa haben, wird aber kein Vorteil entstehen.

                    Kredite ohne Schufa sind nur zu sehr hohen Zinsen erhältlich. Bei seriösen Kreditvermittlern liegt dieser Zinssatz zurzeit bei etwa 16 Prozent.

                    An der Kreditlaufzeit können Sie auch nichts verändern. Da Sie schreiben, dass Sie nur knapp über der Pfändungsfreigrenze verdienen, kommt auch nur eine Kreditsumme von 3500 Euro infrage.

                    Ob diese Kreditsumme für eine Umschuldung ausreicht, ist eher fraglich. Wenn ja, können Sie sich zum Beispiel an Maxda wenden.

                    Kommentar



                      • #9
                        Wenn Sie Ihre Raten für den Autokredit nicht bedienen konnten, ist das für die Schufa nicht so toll. Die Auswahl an Kreditgebern ist dadurch eingeschränkt.

                        Falls Ihr Kredit noch nicht gekündigt wurde, können Sie vielleicht eine Umschuldung auf einem Kreditmarktplatz vornehmen. Den sogenannten Privatkredit erhalten Sie zum Beispiel bei Auxmoney.

                        Auf der Webseite wird eine Art Kreditrechner angeboten, in dem Sie die Kreditsumme und einen Verwendungszweck einstellen können. Es wird Ihnen dann ein Angebot gemacht.

                        Sie müssen sich danach bei Auxmoney als Kreditnehmer registrieren. Danach können Sie die Onlineformulare im Kundenbereich des Kreditmarktplatzes ausfüllen.

                        Es werden Ihre persönlichen Daten, Auskünfte über Ihre Einnahmen und Ausgaben und ein persönliches Kreditprojekt benötigt. Schreiben Sie so ausführlich wie möglich.

                        Bis die Kreditsumme vollständig finanziert wird, können ein paar Tage vergehen. Ich wünsche Ihnen alles Gute.

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                        • #10
                          Wenn man nur den finanziellen Aspekt betrachtet, rentiert sich eine Umschuldung auf einem Kreditmarktplatz oder bei einer Kreditvermittlung oftmals nicht. Dies liegt an den sehr hohen Zinsen.

                          Allerdings können Sie bei einigen Kreditgebern eine längere Kreditlaufzeit beantragen. Dadurch erreichen Sie, dass die monatliche Belastung sinkt.

                          Ich würde an Ihrer Stelle eine Kreditanfrage auf dem Kreditmarktplatz von Auxmoney stellen. Bei Auxmoney werden Sie auch akzeptiert, wenn Sie leichte Negativmerkmale in Ihrer Schufa haben.

                          Wenn Ihnen das Kreditangebot zusagt, können Sie den Antrag auf dem Kreditmarktplatz online stellen. Ich wünsche Ihnen alles Gute.

                          Kommentar


                          • #11
                            Bei einer Umschuldung des Autokredits könntest Du nur dann wirklich Geld einsparen, wenn Du die Laufzeit erheblich verlängern würdest.

                            Allerdings besteht bei einem aktuellen, geringeren Einkommen die Gefahr, dass ein Teil dieser Ersparnisse durch steigende Zinsen wieder "aufgefressen" wird.

                            Deshalb glaube ich fast, dass die Lösung etwas unangenehmer und aufwendiger ist, Dich aber finanziell mehr entlasten wird.

                            Wenn Du in Teilzeit arbeiten gehst und einen Angehörigen pflegst, dann entlastest Du ja indirekt auch die Krankenkassen bzw. die Pflegedienste.

                            Deshalb solltest Du mal sowohl bei der Krankenkasse, als auch der Gemeinde/Stadtverwaltung anfragen, wie es denn mit Pflegegeld oder finanzieller Besserstellung von pflegenden Angehörigen aussieht.

                            Habe leider selbst nicht genug Erfahrung damit. Glaube aber, dass Du dort eher fündig werden wirst.

                            Kommentar


                            • Hallo MausiZeit,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Bei einem Kredit trotz Schufa ist es heute sicherer sich an einen Kreditvermittler zu wenden. Smava ist ein sehr guter Kreditvermittler, der trotz Schufa Kredite vermittelt.

                                Wenn Sie bei Banken nachfragen oder gar online einen Antrag stellen, kann es Ihnen passieren, dass dieser abgelehnt wird. In der Folge wird die Schufa darüber benachrichtigt und Ihr Score sinkt.

                                Damit wird es deutlich schwieriger einen Kredit zu erhalten, weshalb es sehr wichtig ist, nur seriöse Kreditvermittler zu kontaktieren. Smava ist einfach sehr gut. Sowohl in der Beratung als auch in der Vermittlung.

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                                • #13
                                  An Deiner Stelle würde ich wahrscheinlich beim bisherigen Kreditgeber bleiben. Denn: Mit einem geringeren Einkommen kann es durchaus passieren, dass der Neuabschluss nur zu höheren Konditionen möglich ist.

                                  Wahrscheinlich würde ich mit der Bank sprechen bei der Du den Kredit aufgenommen hast und - je nachdem - um eine möglichst günstige Neuberechnung mit einer Laufzeit bitten, die um sechs oder 12 Monate länger wäre. Vielleicht wendet die Bank ja einen ähnlichen Zinssatz an?

                                  Zusätzlich würde ich nach einer Erhöhung Deines Einkommens suchen. Der Grund: Die Politik betont ja seit Jahren, dass die Pflege "zu Hause" gestärkt werden solle.

                                  Du könntest also in einem ersten Schritt bei der Krankenkasse fragen, ob Du entweder zeitliche Entlastung durch eine Pflegekraft für Deinen Vater bekommen könntest oder Sie Dir eine Art Pflegegeld bezahlen würde.

                                  Im erstgenannten Fall könntest Du dann eine kleine zusätzliche, berufliche Aufgabe in Teilzeit übernehmen. Möglichst in einem tarifgebundenen Unternehmen in der unbeliebten Wochenend-Schicht (tariflicher Zuschlag). Oder aber das direkt bezahlte Pflegegeld würde Dein Einkommen direkt erhöhen.

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                                  • #14
                                    Falls Sie nur leichtere Negativmerkmale in Ihrer Schufa haben, können Sie vielleicht auf dem Kreditmarktplatz von Auxmoney umschulden. Bei Auxmoney sind lange Kreditlaufzeiten möglich.

                                    Errechnen Sie im Vorfeld Ihren Kreditbedarf und registrieren Sie sich danach als Kreditnehmer. Wenn Sie einen Antrag stellen können, wurde Ihr Schufa-Eintrag akzeptiert.

                                    Sie machen danach persönliche Angaben, erstellen einen aussagekräftigen Finanzbericht und verfassen ein schriftliches Kreditprojekt.

                                    Darin erklären Sie den Geldgebern des Portals genau, für welchen Zweck Sie den Kredit benötigen. Je nach Höhe der Kreditsumme dauert die Finanzierung oftmals mehrere Tage.

                                    Vielleicht können Sie mit diesem Kredit Ihre Finanzen in den Griff bekommen.

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                                        Stand: 20.02.2019
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