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schufafreier Kredit und trotz Schufa - unterschiedlich?

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  • schufafreier Kredit und trotz Schufa - unterschiedlich?

    Tipp der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ich hab eine schlechte Schufa, ok? Jetzt bräuchte ich aber einen Kredit. Bei meiner Kreditsuche lese ich immer ohne Schufa oder schufafrei dann wieder trotz Schufa, ok?

    Sind ein schufafreier Kredit und ein Kredit trotz Schufa unterschiedlich? Oder doch alles gleich? Der gleiche Kredit nur mit anderem Namen? Ein Tipp wäre nett, ok? Ich will schließlich keine Zeit mit unnötigen Kreditversuchen verschwenden.

  • #2
    Nein, eigentlich ist das das Gleiche. Denn beide Bezeichnungen sagen aus, dass für die Aufnahme von einem Kredit die Schufa nicht abgefragt wird oder deren gespeicherten Daten nicht relevant bei der Kreditentscheidung sind. Dafür benötigst du jedoch auch einen Anbieter, der einen solchen Kredit bereitstellt. Deine Hausbank wird das nicht sein. Und auch nicht die klassischen Bankhäuser, die du sonst so kennst.

    Solche Kredite stammen in der Regel von ausländischen Banken oder von Kreditvermittlern, die du im Internet oder auch bei dir vor Ort findest. Bedenke jedoch immer, dass ein Kredit ohne Schufa auch ein paar Risiken mit sich bringt. Zudem sind die Konditionen nicht ganz so optimal wie bei herkömmlichen Kreditangeboten. Du musst also genau überlegen, ob du dich darauf einlässt.

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    • #3
      Bei einem schufafreien Kredit wird ein Kredit vergeben, wobei die Schufaprüfung nicht statt findet. Hier ist Dein Gehalt wichtig, denn dieses muss hoch genug sein, um so einen Kredit zu bekommen.

      Bei einem Kredit trotz Schufa wird die Schufa geprüft und in Einzelfällen dennoch ein Kredit vergeben. Nicht jeder Eintrag in der Schufa muss zwingend dazu führen, dass Du keinen Anspruch auf einen Kredit hast. Es kommt immer auf den Eintrag an.

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      • #4
        Eigentlich sind beide Bezeichnungen gleich oder meinen das Gleiche. Bei einem schufafreien Kredit und bei einem Kredit trotz Schufa werden die Daten der Schufa nicht in die Kreditentscheidung einfließen. Entweder wird die Schufa überhaupt nicht abgefragt, oder der Geldgeber verzichtet darauf, die dort hinterlegten Daten auszuwerten und in die Bonität einfließen zu lassen.

        Doch Vorsicht: Die Aufnahme von einem solchen Kredit ist nicht einfach, da eine wichtige Sicherheit fehlt. Denn die Schufa gilt landläufig als Indikator für deine Wirtschaftlichkeit. Und wenn die Daten nicht genutzt werden können oder sollen, musst du auf anderen Wegen belegen können, dass du kreditwürdig bist.

        Hinzu kommt, dass die Angebote aus diesem Bereich der Kreditvergabe nicht immer seriös sind. Es gibt zwar seriöse Anbieter, aber eben auch viele schwarze Schafe. Da auf Anhieb die Spreu vom Weizen zu trennen, ist für Laien nicht immer einfach. Daher empfehle ich dir, genau zu schauen, welche Kreditangebote du annimmst und wer hinter den einzelnen Angeboten steht.

        Im besten Falle verzichtest du komplett auf solche Angebote und nimmst den Kredit einfach mit einem Mitantragsteller auf. Dann musst du auch keine Angst haben, dass deine Schufa abgefragt wird und du kannst zinsgünstige Angebote in Anspruch nehmen.

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        • #5
          Einige haben eine so schlechte Schufa, dass sie keinen Kredit erhalten werden. In Deutschland werden Kredite nur dann vergeben, wenn die Schufa geprüft wurde. Anders ist es jedoch im Ausland, hier werden Kredite ohne Schufaprüfung vergeben.

          Ein Kredit trotz Schufa ermöglicht es einigen Kunden, einen Kredit zu erhalten, auch wenn sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben. Nicht immer ist ein Eintrag so schwerwiegend, dass kein Kredit vergeben wird.

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          • #6
            Es gibt in der Tat Unterschiede zwischen den beiden Arten von Krediten.

            Bei diesem Kredit verzichtet der potentielle Geldgeber darauf, bei der Schufa anzufragen, welche Informationen dort über Sie vorliegen. Die Schufa ist eine Datenbank, bei der mehre als Zweidrittel der Einwohner Deutschlands erfasst sind. Jeder, der bereits einmal einen Kredit aufgenommen hatte, ein Vertragshandy besitzt oder schon einmal etwas auf Ratenzahlung gekauft hat, ist dort erfasst.

            Wenn die Bank auf eine Anfrage verzichtet, geht sie ein erhöhtes Risiko ein. Dafür verlangt sie höhere Gebühren (Zinsen). Sie sollten einen schufafreien Kredit nur in Anspruch nehmen, wenn Sie so schwerwiegende negative Einträge haben, dass ein zinsgünstiger Kredit mit Schufa für Sie nicht in Frage kommt.

            Bei diesem Kredit stellt die Bank zwar eine Anfrage bei der Schufa, gewährt Ihnen aber bei weniger schwerwiegenden Einträgen trotzdem ein Darlehen. Diese Art von Kredit ist günstiger, weil er für den Geldgeber ein geringeres Risiko bedeutet.

            Holen Sie bei der Schufa eine kostenlose Selbstauskunft ein. Dazu sind Sie einmal pro Jahr berechtigt. Sie wissen dann, was die Schufa über Sie gespeichert hat und können gegebenenfalls Korrekturen veranlassen. (-:

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            • #7
              Du kannst mit einer Selbstauskunft erfahren, wie hoch dein Schufascore ist. Wenn dieser zwar Einträge hat, aber den Score kaum beeinflusst, kannst Du einen Kredit trotz Schufa beantragen. Hier gibt es zahlreiche Angebote.

              Solltest Du bei Deutschen Banken keinen Kredit mehr bekommen, wäre ein Kredit ohne Schufa sinnvoll, da die Schufa hier gar nicht geprüft wird. Ausschlaggebend ist Dein Gehalt, um einen Kredit ohne Schufa beantragen zu können.

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              • #8
                Es gibt Unterschiede zwischen diesen beiden Kreditformen.

                Ein Kredit trotz Schufa wird meistens über einen Finanzdienstleister vermittelt. Maxda ist zum Beispiel ein solcher, der sich darauf spezialisiert hat. Diese Kredite kommen meistens zustande, wenn der Eintrag in der Schufa nicht sehr schwerwiegend ist. Auch auf den Marktplätzen wie Smava und Auxmoney können Sie von privat einen Kredit trotz Schufa erhalten, wenn die privaten Geldgeber damit einverstanden sind.

                Ein Kredit ohne Schufa ist genau das, wie er heißt. Diesen gibt es ausschließlich über die Sigma Bank in Liechtenstein. Das Problem ist, dass in Deutschland keine Kredite ohne Schufaprüfung vergeben werden dürfen. Dies soll den Bürger vor einer Überschuldung schützen. Allerdings reicht eine nicht fristgerecht bezahlte Rechnung schon aus, um einen Kredit durch eine deutsche Bank zu verweigern.

                Die Sigma Bank kann die Schufa nicht überprüften, weil sie keinen Zugriff darauf hat. Wie hoch die Kreditsumme ist, richtet sich nach dem Einkommen, denn das ist die einzige Sicherheit für die Bank. Im Notfall kann der pfändbare Teil nämlich beim Arbeitgeber gepfändet werden.

                Den Kredit bei der Sigma Bank können Sie direkt ohne Vermittler auf deren Website beantragen. Eine vorläufige Antwort erhalten Sie nach Eingabe ihrer privaten Daten sofort.

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                • #9
                  Das sind zwei unterschiedliche Gegebenheiten. Handelt es sich um einen schufafreien Kredit, so wird dieser vergeben, ohne dass die Schufa abgefragt wird. Wer diesen Kredit beantragt, der muss ein ausreichend hohes Einkommen haben und sein Spielraum zwischen Einnahmen und Ausgaben muss so hoch sein, dass Kreditraten ohne Probleme bezahlt werden können.


                  Beim Kredit trotz Schufa prüft die Bank die Schufa. Demnach wie der negative Eintrag gewertet wird, also wie der Schufa-Score beschaffen ist, wird in Einzelfällen ein normaler Kredit vergeben.

                  Bevor man einen schufafreien Kredit beantragt, sollte deshalb immer bei einer normalen Bank ein Kreditgesuch gestellt werden.

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                  • #10
                    Hallo! Kredite ohne Schufa werden in Deutschland kaum vergeben. Unter den Banken kenne ich nur die Targobank, die einen solchen Kredit vergibt. Dabei handelt es sich um einen Kleinkredit. Für den Kredit sind aber höhere Zinsen fällig als für die Kredite bei positiver Schufa. Das ist der Preis, den man für schlechte Bonität bezahlt.

                    Abgesehen von Banken bekommst du in Deutschland ansonsten nur noch Privatkredite. Die werden von Kreditvermittlern vergeben wie zum Beispiel Auxmoney.de oder Smava.de. Privatkredite sind seriös und werden zu guten Konditionen vergeben. Das ist eine echte Alternative zu einem Bankkredit.

                    Ebenfalls über Kreditvermittler werden Schweizer Kredite vermittelt. Der Schweizer Kredit kommt aus dem Ausland wie der Schweiz oder Liechtenstein. Das ist der Klassiker unter den Krediten bei negativer Schufa. Ein seriöser Vermittler ist Bonkredit.de.

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