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Welche Chance habe ich für eine Umschuldung ohne Schufa?

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  • Welche Chance habe ich für eine Umschuldung ohne Schufa?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ich sitze zum zweiten Mal finanziell etwas in der Tinte. Meine laufenden Kosten fressen das Budget zum Leben auf. Ich hab schon alles gekürzt, was nur irgendwie verzichtbar ist. Trotzdem reicht es nicht.

    Jetzt hatte ich die Idee, eine Umschuldung ohne Schufa zu versuchen. Eine kleinere Rate könnte etwas mehr Spielraum für die alltäglichen Ausgaben schaffen. Aber wie stehen meinen Chancen auf eine Umschuldung ohne Schufa. Worauf muss ich achten?

  • #2
    Um einen Kredit ohne Schufa zu bekommen, brauchst Du vor allem ein geregeltes Einkommen. Aber wenn Du das Geld brauchst, um täglich mehr zu haben, dann wird der Kredit nicht lange anhalten. In so einem Fall solltest Du darüber nachdenken, einen zweiten Job anzunehmen.

    Ein Kredit sollte immer nur für den Notfall aufgenommen werden, jedoch nicht, um monatlich immer besser über die Runden zu kommen. Du musst ja auch die Kreditrate tilgen können, was schwer werden wird.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      56.422 mal von Lesern ausgewählt (64.53 %)
      Kredit-Experte.info
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      2.199 mal von Lesern ausgewählt (2.51 %)
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      Kredit-ohne-Schufa.de
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      5.065 mal von Lesern ausgewählt (5.79 %)
      Sigma Kreditbank
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      2.109 mal von Lesern ausgewählt (2.41 %)
      Stand: 21.08.2018

      • #3
        Ein Kredit für eine Umschuldung ohne Schufa gibt es in dem Sinne nicht. Da aber der Kredit vergeben wird, ohne das Du Angaben machen musst, wozu er dienen soll, hast Du ihn zur freien Verfügung.

        Der Kredit wird Dir langfristig aber nicht helfen. Da Deine laufenden Kosten immer so hoch sind, wird der Kredit irgendwann aufgebraucht sein. Da solltest Du eher versuchen, die Kosten zu senken oder anderweitig Geld zu verdienen. Ein Kredit sollte immer nur im Notfall für eine bestimmte Sache aufgenommen werden.

        Um mehr im Leben sich leisten zu können, wird ein Kredit kaum reichen. Du musst immer mit einer monatlichen Rate von 150 bis 200 Euro rechnen, die auf Dich zukommen wird. Also werden Deine monatlichen Kosten durchaus noch mehr steigen, auch wenn Du die Kreditsumme zur Verfügung hast.

        Ein Schufafreier Kredit wird aber dann vergeben, wenn Du ein geregeltes Einkommen hast, welches aus einer unbefristetem Beschäftigung kommt. Wenn Du das nachweisen kannst, kannst Du einen Antrag stellen.

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        • #4
          Es kommt darauf an, wie hoch die Schulden sind. Sollten es weniger als 7.500 Euro sein, kann ein Kredit ohne Schufa aus dem Ausland aufgenommen werden. Sollten die Schulden jedoch höher sein, dann wird nur ein Umschuldungskredit helfen, wobei die Schufa in jedem Fall geprüft wird.

          Banken wissen, wenn jemand eine Umschulung tätigen möchte, dass er sicher auch Schufaeinträge besitzt. Es gibt somit auch Kredite trotz Schufa. Diese können als Umschuldungskredite verwendet werden und können helfen, alle Schulden zu begleichen. Voraussetzung dafür ist jedoch immer, dass Du ein Einkommen hast, welches pfändbar ist und im Falle eines Kreditausfalls gepfändet werden kann.

          Wenn du dann den Kredit bekommst, kannst Du die Ratenzahlung vorab vereinbaren, welches mit deinem Einkommen vereinbar sein wird.

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          • #5
            Wenn Du einen ungekündigten Arbeitsplatz außerhalb der Probezeit hast, einen festen Wohnsitz in Deutschland nachweisen kannst und über der Pfändungsfreigrenze verdienst, sehen Deine Chancen auf einen Kredit ohne Schufa gar nicht schlecht aus.

            Da schufafreie Kredite auf 3.500, 5.000 und 7.500 Euro limitiert sind, sollten Deine Schulden nicht höher sein. Da Kreditvermittlungen und Banken das Kreditrisiko bei diesen Krediten durch hohe Zinsen abdecken, musst Du mit einer hohen monatlichen Belastung rechnen.

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            • Hallo lecrochepiedd,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

              • #6
                Hallo,
                es ist grundsätzlich gut, dass Du Deine monatlichen Kosten im Auge behälst und nunmehr festgestellt hast, dass Kürzungen erforderlich sind. Dies bedeutet, dass Du durchaus verantwortungsvoll mit Deinen Finanzen umgehst. Eine Umschuldung ist in der heutigen Zeit eine sehr gute Idee, da die Zinssätze für Kredite im Vergleich zu früheren Tagen erheblich günstiger sind.

                Du schreibst, dass Du auf jeden Fall eine Umschuldung ohne Schufa ins Auge fassen möchtest. Aus diesem Grund gehe ich einfach mal davon aus, dass Du einen negativen Schufa-Wert hast bzw. dass bei Dir Schufa-Einträge vorhanden sind.

                Wie genau Deine Chancen für eine Umschuldung ohne Schufa sind lässt sich anhand der wenigen Informationen, die Du gegeben hast, nur schwerlich pauschalisiert sagen. Zahlreiche Faktoren sind entscheidend für die Entscheidungsfindung einer Bank.

                Zum Einen wäre hier die Höhe der Umschuldungssumme zu nennen, die natürlich einen großen Einfluss auf die mögliche Laufzeitlänge des Umschuldungskredits nimmt. Ich gehe an dieser Stelle einfach mal davon aus, dass Du einer geregelten Arbeit nachgehst und dementsprechend über ein regelmäßiges Erwerbseinkommen verfügst. Wenn Du nunmehr schreibst, dass es trotz Kürzungen in Deinen Finanzen monatlich nicht reicht, gehe ich davon aus dass Du jeden Monat schlicht und ergreifend minus machst. Dies bedeutet, dass sich Deine Schuldenlage erhöht.

                Wenn Du keine Möglichkeit hast Deine Einnahmen zu steigern, was in der heutigen Zeit nicht gerade einfach ist, dann würde ich Deine Chancen auf eine Umschuldung ohne Schufa anhand Deiner Angaben auf 50:50 schätzen. Auch Banken, die einen Kredit ohne Schufa im Internet anbieten, werden Deine Finanzen prüfen und anhand dieser Ergebnisse ein Kreditausfallrisiko erstellen. Ist dieses Kreditausfallrisiko zu hoch, erfolgt auch bei diesen Banken eine Kreditablehnung. Du kannst jedoch Deine Chancen mit ein paar einfachen Mitteln steigern.

                Lege der Bank eine selbstgefertige Finanzaufstellung sowie Deine Einkommensnachweise vor und unterstreiche deutlich, dass Du mit einer geringeren Kreditabtragsrate wieder in den grünen Bereich kommen würdest. Mitunter kann auch das Vorlegen einer Bürgschaft eines Familienmitgliedes die Chancen auf eine Umschuldung ohne Schufa massiv steigern. Du solltest allerdings im Vorwege mit dem Bürgen sehr genau über die rechtlichen Folgen sprechen.

                Ich wünsche Dir viel Erfolg bei Deinem Anliegen und hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                viele Grüße

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                • #7
                  Ein Kredit ohne Schufa lohnt sich nur dann, wenn der Betrag nicht höher als 7000 Euro ist. Darüber hinaus musst Du ein relativ hohes Einkommen haben, um überhaupt einen Kredit zu bekommen. Die Grenze liegt zur Zeit bei etwa 1300 Euro Netto. Vielleicht würde Dir aber auch ein Umschuldungskredit helfen. Hier wissen die Anbieter, dass Du Schulden hast und mit dem Umschuldungskredit die Schulden tilgen möchtest.

                  Hier kann die Kreditsumme auch höher ausfallen. Im Notfall kann es sein, dass die Bank eine Sicherheit von Dir verlangt, da Du schon in Zahlungsschwierigkeiten bist. Als Sicherheit wird in der Bankenwelt oft eine Bankbürgschaft angeboten. Du selber musst für den Bürgen sorgen, es wird Dir keiner gestellt.

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                  • #8
                    Woran liegt es, dass das Geld nicht reicht? Ist die Rate für einen bereits laufenden Kredit zu hoch oder verdienen Sie zu wenig? Wenn die Rate zu hoch ist, dann könnten Sie es über Liechtenstein versuchen. Die dort ansässige Sigma Bank vergibt Kredite ohne Schufa. Allerdings stellt sich die berechtigte Frage, wie Sie denn noch Raten für einen Kredit bezahlen wollen, wenn das Geld ohnehin nicht reicht?

                    Wenn es an der Höhe der Raten liegt, die Sie jetzt schon bezahlen müssen, können Sie nicht mit der Bank reden, dass die Laufzeit verlängert wird? Das würde automatisch niedrigere Raten bedeuten. Die Bank würde dafür einen neuen Kreditvertrag aufsetzen. Die Restsumme würde in den neuen Kredit eingerechnet werden.

                    Überlegen Sie sich die Sache aber gut. Sollten Sie nämlich in Zahlungsverzug geraten, dann kennen die Banken keinen Spaß. Es kann im schlimmsten Fall zu Lohn- oder Gehaltspfändungen kommen. Auch das Girokonto könnte gepfändet werden. Wenn das Geld ohnehin schon knapp ist, dann ist der Kredit wohl die schlechteste Wahl. Das Ihnen das Ganze schon zum zweiten Mal passiert, dürften Sie ohnehin bei den Banken schlechte Karten haben.

                    Wie gesagt, die Sigma Bank vergibt schufafreie Kredite. Die Raten stehen aber fest. Je höher der Kreditbetrag ist, umso höher steigen auch die monatlichen Zahlungsverpflichtungen an die Bank. Längere Laufzeiten sind hier nicht drin. Es ist also ein Rechenexempel, ob sich der Weg zur Sigma Bank tatsächlich lohnt.

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                      • #9
                        Woran liegt es, dass das Geld nicht reicht? Ist die Rate für einen bereits laufenden Kredit zu hoch oder verdienen Sie zu wenig? Wenn die Rate zu hoch ist, dann könnten Sie es über Liechtenstein versuchen. Die dort ansässige Sigma Bank vergibt Kredite ohne Schufa. Allerdings stellt sich die berechtigte Frage, wie Sie denn noch Raten für einen Kredit bezahlen wollen, wenn das Geld ohnehin nicht reicht?

                        Wenn es an der Höhe der Raten liegt, die Sie jetzt schon bezahlen müssen, können Sie nicht mit der Bank reden, dass die Laufzeit verlängert wird? Das würde automatisch niedrigere Raten bedeuten. Die Bank würde dafür einen neuen Kreditvertrag aufsetzen. Die Restsumme würde in den neuen Kredit eingerechnet werden.

                        Überlegen Sie sich die Sache aber gut. Sollten Sie nämlich in Zahlungsverzug geraten, dann kennen die Banken keinen Spaß. Es kann im schlimmsten Fall zu Lohn- oder Gehaltspfändungen kommen. Auch das Girokonto könnte gepfändet werden. Wenn das Geld ohnehin schon knapp ist, dann ist der Kredit wohl die schlechteste Wahl. Das Ihnen das Ganze schon zum zweiten Mal passiert, dürften Sie ohnehin bei den Banken schlechte Karten haben.

                        Wie gesagt, die Sigma Bank vergibt schufafreie Kredite. Die Raten stehen aber fest. Je höher der Kreditbetrag ist, umso höher steigen auch die monatlichen Zahlungsverpflichtungen an die Bank. Längere Laufzeiten sind hier nicht drin. Es ist also ein Rechenexempel, ob sich der Weg zur Sigma Bank tatsächlich lohnt.

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                        • #10
                          Generell sollten Sie wissen, dass eine Umschuldung ein neuer Kredit ist. Ein neuer Kredit wird Ihnen also nicht unbedingt helfen. Gerade bei den schufafreien Krediten muss der Kreditsuchende ein geregeltes Einkommen und einen festen Arbeitsplatz nachweisen. Ebenso müssen die Einnahmen und Ausgaben positiv zueinander stehen.

                          Wie es scheint ist das bei Ihnen nicht der Fall. Der schufafreie Kredit ist aber bei 7.500 Euro gedeckelt, so dass Sie wissen müssen, ob Ihnen dieser Kreditbetrag als Umschuldung ausreicht.

                          Diese Kredite sind mit höheren Zinsen belastet, was dann auch eine monatliche Mehrbelastung ausmacht. Wenn Sie mehr Kredit benötigen, könnte vielleicht eine Bürgschaft die Kreditchancen bei einer normalen Bank erhöhen.

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                          • #11
                            Hallo! Ich fürchte, dass dir eine Umschuldung mit einem Kredit ohne Schufa nicht helfen kann. Eine Umschuldung macht nur dann einen Sinn, wenn du damit die Zinslast reduzierst. Also wenn zu zum Beispiel einen Ratenkredit mit niedrigen Zinsen nimmst um deinen überzogenen Dispo zu tilgen. Das macht Sinn. In deinem Fall aber liegt es anders.

                            Ein Grund, warum ich deine Idee nicht befürworte liegt darin, dass du einen Kredit ohne Schufa nehmen möchtest. Kredite ohne Schufa sind der letzte Ausweg und werden nur dann beantragt, wenn man bei den Banken in Deutschland keinen Kredit mehr bekommt. Das macht den Kredit ohne Schufa an sich nicht schlecht. Schlecht sind nur die hohen Zinsen, die für solche Kredite verrechnet werden. Hohe Zinsen erhöhen, wie du sicherlich weißt, die Schulden. Das ist aber genau das, was du in deiner Situation nicht brauchen kannst.

                            Wenn deine Kosten alles Geld auffressen, dann ist ein weiterer Kredit garantiert keine Lösung - schon gar kein Kredit ohne Schufa. Denn die Kosten der Rückzahlung würden dich noch mehr belasten. Es wäre gut zu wissen, was deine laufenden Kosten sind? Vielleicht ein Kredit. Bei dem könntest du ja die Laufzeit verlängern um die monatlichen Tilgungsraten zu reduzieren. Das käme dir billiger.

                            Hast du es schon mal mit einer Schuldnerberatung versucht? Das hört sich schlimmer an, als es ist. Da arbeiten Leute, die täglich mit solchen Dingen zu tun haben und über Lösungsmöglichkeiten verfügen, die anderen nicht einfällt. Bevor du einen Kreditantrag stellst solltest du dir bei der Schuldnerberatung Rat holen. Einen Kreditantrag kannst du immer noch stellen.

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                            • Hallo lecrochepiedd,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Hallo,

                                Voraussetzung für eine Umschuldung ohne Schufa ist, dass du dir einen Überblick über deinen monatlichen Belastungen machst. Du solltest hierzu alle monatlichen sowie einmaligen Forderungen zusammentragen. Ein erster guter Schritt ist es, das Gespräch mit einem Finanzberater deiner Hausbank zu suchen und diesem deine Vorstellungen zu vermitteln.

                                Bist du bereits langjähriger Kunde bei dem Finanzinstitut, stehen die Chancen für eine Umschuldung ohne Schufa grundsätzlich nicht schlecht. Allerdings könnte die Bank eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung von dir verlangen, wodurch der Gesamtaufwand für das gewünschte Darlehen derart steigt, dass sich eine Umschuldung nicht lohnen würde.

                                Mit ein wenig Verhandlungsgeschick kannst du diese Hürde jedoch in den meisten Fällen umgehen und darüber hinaus vom aktuell niedrigen Zinssatz profitieren.

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                                • #13
                                  Hast du jetzt schon einen Kredit ohne Schufa? Oder willst du die Umschuldung, um Schulden zusammenzufassen?

                                  Wichtig ist, dass dir bewusst ist, dass Kredite ohne Schufa immer einen erhöhten Zinssatz haben. Du bekommst da also nichts geschenkt. Zwischen 8 und 15 Prozent können die Zinsen betragen.

                                  Der sicherste Weg zu einem Kredit ohne Schufa, den du dann für die Umschuldung nutzen kannst, ist ein Angebot der Sigma Kreditbank. Die agiert von Liechtenstein aus und interessiert sich nicht für deine Schufa. Wichtig ist dem Bankhaus lediglich, dass du nicht mehr als 7500 Euro benötigst und ein festes Einkommen hast.

                                  Ist dies der Fall, dann schau einfach mal auf der Internetseite der Bank. Dort erfährst du alles über einen möglichen Kredit und kannst genau sehen, welche Konditionen damit einhergehen. Die Bank arbeitet beispielsweise mit einem festen Zinssatz und gibt auch die Höhe der monatlichen Raten vor.

                                  So kannst du schon vor der Aufnahme vom Kredit für deine Umschuldung alles ganz genau planen. Ich habe mit der Sigma Kreditbank sehr gute Erfahrungen gemacht und kann sie daher auf jeden Fall empfehlen.

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                                  • #14
                                    Ob sich eine Umschuldung für Dich rentiert oder ob sie überhaupt möglich ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Du musst auf jeden Fall gut verdienen, um die Kreditvoraussetzungen der Kreditvermittlungen zu erfüllen.

                                    Dein Nettogehalt muss über der Pfändungsfreigrenze liegen. Diese Freigrenze ist von Deiner Lohnsteuerklasse und der Anzahl Deiner Kinder abhängig.

                                    Eine Anstellung außerhalb der Probezeit ist ebenfalls wichtig. Letztendlich musst Du mit den angebotenen Kreditsummen der Kreditvermittlungen auskommen. Der Kredit ohne Schufa wird nur zu 3500 und 5000 Euro angeboten.

                                    Einige Kreditvermittlungen bieten mittlerweile auch 7500 Euro an. Für diese Kreditsumme benötigst Du aber ein sehr hohes Nettogehalt von mehr als 1600 Euro. Du erhältst den schufafreien Kredit nur, wenn Du alle Kreditvoraussetzungen erfüllen kannst.

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                                        Stand: 21.08.2018
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