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Kredit mit Schufa - was bedeutet das?

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    #1

    Kredit mit Schufa - was bedeutet das?

    Wenn ich einen Kredit mit Schufa aufnehmen möchte, bedeutet das automatisch, dass ich einen Kredit ohne Schufa aufnehmen muss? Es gibt ja auch die Kredit trotz Schufa, aber ich weiß den Unterschied nicht.

    Ich habe Probleme mit der Schufa, ja. Aber der Eintrag hat meinen Score auf 90 Punkte gesetzt. Kann ich Damit einen Kredit mit Schufa, einen Kredit ohne Schufa oder einen trotz Schufa aufnehmen?

    Die Begriffe verwirren mich und ich kann nicht erkennen, wo ich den Unterschied dabei haben werde.
    Hilfreichste Antwort (vom Fragesteller gewählt)
    Es handelt sich dabei um zwei unterschiedliche Begrifflichkeiten und natürlich auch um zwei verschiedene Kredite. Vielleicht bekomme ich es ja zusammen.

    Beim Kredit ohne Schufa handelt es sich um einen Kredit, bei dem keine Auskunft eingeholt wird. Die Kreditsummen betragen 3500, 5000 oder 7500 Euro.

    Die Kredite stammen immer von einer Bank aus dem Ausland oder von einem Kreditvermittler. Die Kredite sind aufgrund des erhöhten Kreditrisikos recht teuer.

    Bei einem Kredit trotz Schufa werden in der Regel zusätzliche Kreditsicherheiten verlangt. Dies kann ein Bürge oder ein zweiter Kreditnehmer sein.

    Es wird auf jeden Fall eine Schufa Auskunft eingeholt. Die Kreditsummen und die Laufzeiten können bei einem Kredit trotz Schufa individuell gewählt werden.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
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      Stand: 23.09.2023
      Die Schufa sorgt immer wieder für Probleme und Verwirrungen. Dabei ist die Sache sehr einfach.

      Wenn man einen Kredit, zum Beispiel einen Ratenkredit benötigt, dann wendet man sich dazu an die Hausbank. Man kann auch bei einer Onlinebank einen Kreditantrag stellen.

      Sowohl die Hausbank als auch die Onlinebank prüft bei einem Kreditantrag immer die Schufa des Antragstellers. Das ist von Gesetzes wegen so vorgesehen.

      Alle Banken mit Sitz in Deutschland müssen die Schufa prüfen. Auch wenn es sich bei der Bank um eine Tochtergesellschaft einer ausländischen Bank handelt.

      Wenn man eine negative Schufa hat, dann bekommt man bei den deutschen Banken keinen Kredit mehr. Nur wenn man der Bank eine zusätzliche Sicherheit bietet, bekommt man noch einen Kredit.

      Hat man aber keine Sicherheit, zum Beispiel einen Bürgen, dann kann man noch schufafreie Kredite beantragen. Bei diesen Krediten wird die Schufa nicht auf negative Einträge geprüft.

      Bereitgestellt werden diese Kredite von Privatbanken mit Sitz im Ausland. Wenn man einen Kredit beantragen möchte, dann braucht man einen Kreditvermittler, wie zum Beispiel Maxda oder Bon Kredit.
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        Wenn dein Eintrag in der Schufa nicht so gravierend ist, dann kannst du auch einen Kredit mit Schufa aufnehmen. Das gleiche gilt, wenn du gar keine Einträge hast.

        Würdest du aber aufgrund der Schufa keinen Kredit bekommen können, dann nimmt man immer einen Kredit ohne Schufa auf.
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          unser Kreditexperte Thomas Mücke

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          Der Score, den du genannt hast, bedeutet, dass dein Kreditausfallrisiko hoch ist. Kannst du einen Bürgen oder zweiten Kreditnehmer vorweisen, würdest du noch einen Kredit mit Schufa bekommen.

          Kannst du das nicht, dann wäre ein Kredit ohne Schufa besser geeignet, denn dann würde der Score der Schufa gar keine Rolle spielen.
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            Das sind in der Tat unterschiedliche Kredite. Der Kredit ohne Schufa ist ein Kredit, bei dem die Schufa nicht abgefragt wird. Die Kreditsummen betragen bei diesem Kredit 3500 Euro, 5000 Euro und maximal 7500 Euro.

            Die Gelder kommen aus dem Ausland, von der Sigma Kreditbank. Da die Schufa nicht eingesehen wird, sind diese Kredite sehr teuer. Sie haben ein Zinsniveau im zweistelligen Bereich.

            Der Kredit trotz Schufa kann von einer deutschen Bank kommen, wenn der Schufa-Eintrag bereits als erledigt markiert ist oder wenn es sich nur um einen leichten Eintrag wie etwa eine Mahnung handelt.

            Mit so einer Schufa können Kreditnehmer meist mit einer Kreditsicherheiten bei einer herkömmlichen Bank noch einen Kredit bekommen. Als Kreditsicherheit kann ein solventer Bürge angesehen werden.

            Aber auch eine beleihbare Versicherung oder eine Immobilie gelten als Kreditsicherheit. Auf jeden Fall ist der Kredit trotz Schufa flexibler als der Kredit ohne Schufa, bei dem alles streng festgelegt ist.
            Kommentar
            • Antwort der Redaktion
              Hallo sandro.cb,

              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
              Ein Kredit mit Schufa ist grundsätzlich das Gleiche wie ein Kredit trotz Schufa. Solch einen Kredit kannst Du auch bekommen, wenn Deine Schufa schlecht ist.

              Hin und wieder findest Du sogar noch einen anderen Begriff und das ist der Kredit ohne Schufa. Lass Dich davon nicht irritieren.

              All den genannten Kreditangeboten ist gemein, dass die Schufa nicht überprüft wird. Deshalb haben auch Personen eine Chance, bei denen die Schufa nicht gut ist.

              Das ist bei deutschen Bankkrediten anders. Dort kommt es sehr schnell zu einer Ablehnung des Kreditantrages, wenn irgendwelche negativen Schufa Einträge vorhanden sind.

              Kredite ohne Überprüfung der Schufa Auskunft werden von ausländischen oder privaten Kreditgebern bereitgestellt. Du kannst aber auch einen Antrag über einen Kreditvermittler stellen.

              Dieser Vermittler sollte allerdings seriös sein und keine Vorkosten berechnen oder Dich zum Abschluss unnötiger Versicherungsverträge drängen. So etwas ist nicht nötig, auch wenn die betreffenden Anbieter etwas anderes behaupten.

              Möchtest Du eine realistische Chance auf einen Kredit trotz Deiner schlechten Schufa haben, wäre ein regelmäßiges Einkommen von Vorteil. Andernfalls kann es sehr schwierig werden.

              Es ist immer empfehlenswert, einen Kreditantrag über einen guten Vermittler zu stellen. Er kann Deine Möglichkeiten überprüfen und einen passenden Kredit für Dich suchen, der von einem seiner Vertragspartner angeboten wird.
              Kommentar
                Kredit mit Schufa ist schon sehr verwirrend, denn es hat zwei Bedeutungen, weshalb das Kleingedruckte bei solchen Angebote sehr gut zu lesen ist.

                1. Kredit mit Schufa - für einen Kredit muss der Kreditnehmer die Zustimmung erteilen, dass die Schufa abgefragt wird. Der Kredit wird nur mit Schufa Prüfung vergeben, der Bonität vorausgesetzt.

                2. Kredit mit Schufa - obwohl negative Einträge die Schufa belasten, ist die Kreditvergabe möglich. Schufa wird abgefragt, aber es erfolgt kein Eintrag.

                Zu den anderen Bedeutungen, die deutlicher sind:

                1. Kredit trotz Schufa - obwohl negative Einträge die Kreditwürdigkeit des Antragstellers belasten, ist die Kreditvergabe unter bestimmten Voraussetzungen möglich.

                2. Kredit ohne Schufa - bei dem Kredit (oft Privatkredit oder Auslandskredit) wird die Schufa nicht kontaktiert.

                3. Kredit schufaneutral - bei diesem Kredit erfolgt die Schufa Abfrage, aber keine Eintragung bei Vergabe des Kredits.
                Kommentar
                  Der Kredit mit Schufa ist im Grunde genommen der Kredit ohne Schufa. Sie erhalten diesen Kredit von einem Kreditvermittler oder von der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein.

                  Ein Kredit trotz Schufa wird gewährt, wenn Sie zusätzliche Kreditsicherheiten anbieten können. Sie benötigen dann einen Bürgen oder einen zweiten Antragsteller für Ihren Kreditwunsch.

                  Für beide Kreditvarianten kann ich Ihnen die Kreditvermittlung Bon Kredit aus der Schweiz empfehlen. Der Kundenservice hat mich damals sehr gut beraten.
                  Kommentar
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                    • Empfehlung 1: Ratenkredite
                    • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                    • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                    Hallo,
                    ja, diese Begriffe sind in der Tat etwas verwirrend und als Normalsterblicher versteht man den Unterschied echt nur schwierig. Das dürfte allerdings der Sinn an der Sache sein.

                    Der einfachste Fall ist der Kredit ohne Schufa: Das Scoring bei der Schufa bleibt dabei komplett vor der Tür. Es wird nicht zur Bewertung der Bonität herangezogen und das Darlehen wird der Schufa auch nicht gemeldet.

                    Solche Kredite gibt es in Deutschland allerdings praktisch nur von Darlehensvermittlern, die Geld von ausländischen Banken oder von Privatpersonen anbieten. Geldhäuser selbst bieten solche Kredite nicht an.

                    Dies führt uns weiter zum Kredit trotz Schufa. Das Darlehen wird der Schufa gemeldet, das Scoring wird zudem berücksichtigt - aber über (leichte) Probleme wird hinweggesehen.

                    Mit Deinen 90 Prozent solltest Du einen solchen Kredit ohne Probleme bekommen können. Diese Variante ist dazu da, um Personen auszusortieren, die beispielsweise eine Lohnpfändung haben.

                    Zu guter Letzt bleibt noch der Kredit mit Schufa. Eigentlich beschreibt dieser Begriff das Standard-Darlehen: Die Schufa wird voll berücksichtigt - hierbei würdest Du leider ausscheiden.

                    Einige wenige Banken sehen das bedauerlicherweise etwas anders. Für sie ist ein Kredit mit Schufa ein Darlehen, dass auch "mit schwächerer Schufa" vergeben wird - dies ist allerdings die Ausnahme.

                    Für Dich gilt also: Kredite ohne oder trotz Schufa gehen klar. Darlehen mit Schufa könnten hingegen zu einem Problem werden.
                    Kommentar
                      In Ihrem Fall können Sie es mit einem Kredit mit Schufa versuchen. Das bedeutet, dass die Schufa abgefragt wird. Wird der Kredit abgelehnt, dann können Sie die anderen Varianten ausprobieren.

                      Im Internet finden Sie Tabellen, was der Schufa Score bedeutet.

                      Ein Kredit trotz Schufa ist in der Regel auf Minikredite ausgelegt. Hier ist ein Kredit trotz negativem Eintrag möglich.

                      Das gleiche gilt für Smava und Auxmoney, den Krediten von Privat.

                      Ein Kredit ohne Schufa gibt es in Deutschland nicht. Der kommt von der Sigma Kreditbank in Liechtenstein. Die Schufa wird in dem Fall tatsächlich nicht abgefragt.

                      Die Sicherheiten für die Bank liegen in einem festen Arbeitsplatz und der Höhe des Einkommens.
                      Kommentar
                        Der Kredit ohne Schufa wird bei deinem Score das beste sein. Denn dieser ist so niedrig, dass dein Kreditausfallrisiko schon sehr hoch ist.

                        Kredite kannst du bei einem Vermittler oder auch der Sigma Kreditbank beantragen. Während du auf der Internetseite der Bank alle Konditionen sehen kannst, wirst du bei einem Vermittler erst nach einer Anfrage die Infos wissen.
                        Kommentar
                        • Hallo,

                          ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                          Wenn Sie einen Schufa Score von nur 90 Punkten haben, wird ein Kredit mit Schufa oder ein Kredit trotz Schufa recht schwierig. Sie sollten sich auf einen Kredit ohne Schufa konzentrieren.

                          Ich habe diesen Kredit auch erst vor wenigen Wochen bei einer Bank in Liechtenstein aufgenommen. Es handelt sich dabei um die Sigma Kreditbank AG.

                          Ich hätte gerne 5000 Euro aufgenommen. Leider verdiene ich nur 1450 Euro netto und konnte mit diesem Einkommen nur 3500 Euro beantragen.

                          Für den Kredit wurde eine Laufzeit von 40 Monaten vereinbart und der Zinssatz lag bei 11,12 Prozent. Ich denke mal, dass sich daran nichts geändert hat.

                          Den Kreditantrag musste ich allerdings auf dem Postweg stellen. Die Bearbeitungszeit des Kredits lag bei 12 Tagen.
                          Kommentar
                            Kredit mit Schufa:

                            Kredit aufnehmen mit einer Schufa Abfrage oder Kredit aufnehmen mit Schufa Einträgen.

                            Kredit trotz Schufa:

                            Kredit trotz Schufa aufnehmen, bedeutet, der Verbraucher ist mit negativen Einträgen in der Schufa belastet, plante dennoch einen Kredit aufzunehmen. Kreditgeber und Kreditvermittler weisen häufig darauf hin, dass ein kleiner Eintrag nicht zwangsläufig einen Kredit verhindert.

                            Kredit ohne Schufa:

                            Für die Kreditaufnahme ist es wichtig, dass die Schufa nicht abgefragt wird, weil dort negative Einträge vorliegen.
                            Kommentar
                            • Umschuldungen sind sinnvoll & gefragt
                              Wusstet ihr, dass allein ca. 13% unserer User Interesse an einer Umschuldung haben?

                              Eine Umschuldung kann bares Geld sparen. Solltet auch ihr Interesse an einer Umschuldung haben, können wir euch folgenden Anbieter empfehlen: Smava (hier klicken zu www.smava.de) .
                              Bei einem Kredit mit Schufa sind alle Kredite gemeint, bei der die Auskunft bei der Schufa eingeholt wird. Mit Ihrem Score von 90 wird es allerdings sehr schwierig, einen Kredit dieser Art zu erhalten.

                              Bei einem Kredit trotz Schufa müssen Sie mit Ihrer Schufa versuchen, die Kreditvoraussetzungen zu verbessern. Dies ist mit einem zweiten Antragsteller oder mit einem Kreditbürgen möglich.

                              Sollten Sie verheiratet sein, sollten Sie daher Ihre Frau in den Kreditvertrag aufnehmen. Wenn Sie nicht verheiratet sind, können Sie mit Ihrer Lebensgefährtin einen Kredit aufnehmen, wenn Sie in einem gemeinsamen Haushalt wohnen.

                              Sollten Sie nicht verheiratet sein und alleine leben, können Sie einen Bürgen für einen Kredit benennen. Dieser Bürge kann aus Ihrer Familie stammen oder ein guter Freund sein.

                              Den Kreditantrag können Sie für diesen Kredit zum Beispiel bei der Kreditvermittlung Bon Kredit stellen. Dieser Kreditvermittler bietet auch einen Kredit ohne Schufa an.

                              Der Kredit ohne Schufa wird tatsächlich ohne die Berücksichtigung der Schufa Auskunft angeboten. Die Kreditsummen von 3500, 5000 oder 7500 Euro werden ausschließlich mit dem Gehalt gesichert.

                              Schon ab einem Einkommen von etwa 1300 Euro netto ist bei Bank Kredit die Kreditsumme von 3500 Euro möglich. Zu Ihrem Einkommen müssen Sie ein unbefristetes Arbeitsverhältnis nachweisen können.
                              Kommentar
                                Kredit mit Schufa, Kredit trotz Schufa und Kredit ohne Schufa sind nur verschiedene Begriffe für ein und dieselbe Kreditform. Es handelt sich immer um einen Kredit, den Du trotz negativer Schufa Einträge aufnehmen kannst.

                                Dabei wird vorausgesetzt, dass Du ein regelmäßiges Einkommen erzielst und einen unbefristeten Arbeitsvertrag hast. Ist Dein Score zu niedrig, führt das meistens zur Ablehnung eines Kreditantrages bei einer deutschen Bank.

                                Einen Kredit trotz negativer Schufa Einträge kannst Du über einen seriösen Vermittler oder bei einer ausländischen Bank beantragen. Der bekannteste Kreditgeber ist zur Zeit die Sigma Kreditbank AG in Liechtenstein.
                                Kommentar
                                  Lassen Sie sich durch die verschiedenen Bezeichnungen der Kredite einfach nicht irritieren. Sie nehmen mit einem Score von 90 am Besten einen Kredit ohne Schufa auf.

                                  Dieser Kredit wird Ihnen zum Beispiel bei der Kreditvermittlung Maxda angeboten. Sie können bei diesem Vermittler Kredite ohne Schufa ab 3500 Euro mit einer 36-monatigen Kreditlaufzeit beantragen.

                                  Die Anfrage können Sie bei Maxda online stellen. Bis zur Auszahlung des Kredits vergehen etwa acht bis zehn Tage.
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                                  Der Moderator dieser Topic

                                  Thomas Mücke

                                  Thomas Mücke

                                  Jahrgang 1975

                                  Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                  • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                  • über 13 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                  • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                  Lebenslauf

                                  Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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