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Warum Kredit trotz negativer Schufa nicht möglich?

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    #1

    Warum Kredit trotz negativer Schufa nicht möglich?

    Warum ist es nicht möglich, einen Kredit trotz negativer Schufa von der Sparkasse zu bekommen? Bank ist Bank und jede Bank vergibt Kredite. Das dachte ich zumindest immer. Aber das ist nun doch nicht der Fall.

    Die Sparkasse meine, ich würde keinen Kredit unter solchen miserablen Bedingungen erhalten. Miserabel ist r3elativ, denn ich hatte nur eine Kündigung eines Dispos und das ist schon sechs Monate her. Da ich den Kredit dennoch brauche, suche ich Alternativen.

    Kann mir jemand eine Alternative zu meiner Bank nennen, wo ich einen Kredit trotz negativer Schufa bekomme?
    Hilfreichste Antwort (vom Fragesteller gewählt)
    Sparkassen müssen die Schufa prüfen. Wenn sie denken, das du Schwierigkeiten haben wirst den Kredit zu tilgen, dann lehnen sie einen Antrag ab.

    Einige Einträge sind so gravierend, das dein Score sehr niedrig ist. In dem Fall kannst du nur versuchen einen schufafreien Kredit über einen Vermittler zu bekommen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
    Kommentar
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      Die Übersicht über die Banken finden Sie in unserer Expertenrubrik unter: Alle Banken im Kredit ohne Schufa Vergleich

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      Stand: 01.10.2023
      Du bekommst keinen Kredit weil Banken das Kreditausfallrisiko zu hoch ist. Darüber hinaus dürfen sie keinen Kredit vergeben, wenn die Schufa nicht geprüft wird.

      Daher kannst du aber einen Kredit ohne Schufa nehmen: Die Onlinebanken sind kulanter und gehen auch ein gewisses Risiko ein.
      Kommentar
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        Die Schufa wird von der Sparkasse genau geprüft. Du hast bei der Schufa einen Score.

        Sollte dieser zu niedrig sein, wird kein Kredit vergeben. Dazu sind die Sparkassen verpflichtet.

        Daher kannst du wohl nur einen Kredit aufnehmen, wobei die Schufa nicht geprüft wird, wie von einem Vermittler.
        Kommentar
        • Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
          unser Kreditexperte Thomas Mücke

          Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

          Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

          Bei der Sparkasse gibt es keinen Kredit ohne Schufa, denn sie ist ähnlich wie andere Banken mit Sitz in Deutschland immer dazu verpflichtet, eine Schufa Abfrage von ihren Kreditantragstellern durchzuführen. Wenn es dort negative Einträge gibt, kann leider kein Kredit bewilligt werden.

          Suche Dir andere Alternativen im Internet. Kredite ohne Schufa gibt es in den meisten Fällen über seriöse Vermittler.

          Mögliche Adressen sind Maxda, Bon Kredit, cashper oder Creditolo. Wenn Du selbst einen Antrag im Ausland stellen willst, wende Dich an die Sigma Kreditbank, die ihren Sitz in Liechtenstein hat.
          Kommentar
            Guten Tag,
            eine negative Schufa steht für Zahlungsprobleme. Und nichts hasst ein Kreditgeber mehr.

            Der gekündigte Dispo wird Ihnen noch mindestens 2,5 Jahre Probleme bereiten. Darauf sollten Sie sich einstellen, denn so etwas wird erst nach 3 Jahren gelöscht.

            Für einen Kredit ohne Schufa benötigen Sie einen Darlehensvermittler. Seriöse Anbieter, die online arbeiten, sind Maxda oder auch Bon Kredit.
            Kommentar
            • Antwort der Redaktion
              Hallo coiossip,

              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
              Bank ist nicht gleich Bank. Die Hausbanken und Sparkassen in Deutschland müssen die Schufa prüfen. Wenn diese zu schlecht ausfällt, bekommst du keinen Kredit.

              Onlinebanken haben die Möglichkeit einen Kredit trotz Schufa und auch einen ohne Schufa zu vergeben. Je nachdem wie weit dein Score gesunken ist, musst du dich für den einen oder den anderen Kredit entscheiden.
              Kommentar
                Die Schufa ist ein Instrument, um Verbraucher und Banken vor den Auswirkungen "fauler Kredite", Darlehen, die nicht zurückgezahlt werden können, zu schützen. Die Sparkasse hat Ihnen den Dispo bestimmt nicht ohne guten Grund gekündigt.

                Der Eintrag ist jetzt in Ihrer Schufa vermerkt und bleibt dort mindestens für 3 Jahre sichtbar, ehe er gelöscht wird. Da nützt es auch nichts, zu einer anderen Bank zu gehen.

                Im Zuge der Prüfung Ihres Antrags ruft die ebenfalls Ihre Daten von der Schufa ab und sieht den Eintrag. Sie sollten am besten so schnell wie möglich eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa einholen.

                Dann wissen Sie, was dort über Sie gespeichert ist. Handelt es sich um einen schwerwiegenden negativen Eintrag, bekommen Sie bei keiner in Deutschland operierenden Bank einen Kredit, bis der Eintrag gelöscht ist.

                Sie können sich aber an einen Kreditvermittler wenden und einen schufafreien Kredit beantragen. Bei diesem Kredit stellt die Bank keine Anfrage an die Schufa.

                Da so etwas für die Bank mit einem erhöhten Risiko verbunden ist, kostet ein schufafreier Kredit mehr als einer mit Schufa Auskunft.

                Die einzige Bank, die schufafreie Kredite nach Deutschland vergeben darf, ist die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Bis 2008 wurden solche Darlehen von Schweizer Banken vergeben und heißen deswegen bis heute noch "Schweizer Kredit".

                Die Sigma Kreditbank stellt zwar keine Anfrage an die Schufa, überprüft aber genau, ob Sie den Anforderungen entsprechen. Dazu gehören.
                - Deutsche Staatsbürgerschaft
                - ständiger Wohnsitz in Deutschland
                - abhängiges Beschäftigungsverhältnis als Arbeiter, Angestellter, Beamter
                oder Zeitsoldat
                - unbefristetes , kontinuierliches Arbeitsverhältnis seit mindestens einem
                Jahr
                - keine Verbraucherinsolvenz oder Lohnpfändung
                - Nettoeinkommen bei Singles mindestens 1.100 Euro im Monat

                Der "normale" schufafreie Kredit beträgt 3.500 Euro. Wenn Sie mehr verdienen und seit mindestens 4 Jahren bei Ihrer Firma beschäftigt sind, können Sie auch einen Kredit über 5.000 Euro oder seit Juli 2017 maximal 7.500 Euro beantragen.

                Sie können den Antrag bei einem Kreditvermittler stellen oder direkt auf der Webseite der Sigma Kreditbank. Die Angelegenheit wird auf dem Postweg abgewickelt.

                Seriöse Kreditvermittler verlangen niemals Gebühren in Vorkasse. Sie haben viel Erfahrung und können gut einschätzen, wie Ihre Chancen auf ein Darlehen stehen.

                Bekannte und zuverlässige Firmen sind Creditolo, Boncred, Bon Kredit und Maxda.
                Kommentar
                  Bei der Sparkasse bekommst Du leider keinen Kredit ohne Schufa. Du brauchst es auch nicht noch einmal bei einer anderen deutschen Bank versuchen, denn dort wirst Du mit Sicherheit auch eine Ablehnung erhalten.

                  Die deutschen Banken sind verpflichtet, Deine Schufa zu prüfen. Das regelt das Gesetz und da gibt es leider keine Ausnahmen.

                  Nun stellst sich die Frage, wie Du dennoch einen Kredit erhalten kannst. Dabei wäre es erst einmal sehr wichtig, dass Du ein sicheres Einkommen hast.

                  Ist dies der Fall, ist es sicher kein Problem, einen Kredit ohne Schufa aus dem Ausland zu bekommen. Ein möglicher Ansprechpartner kann die Sigma Kreditbank sein.

                  Sie befindet sich in Liechtenstein und verfügt über eine eigene Webseite, auf der Du alle relevanten Infos findest. Die wichtigsten Voraussetzungen, um dort einen Kredit zu erhalten, sind neben einem festen Einkommen Deine Volljährigkeit, ein fester Wohnsitz und die deutsche Staatsbürgerschaft.

                  All dies musst Du durch die entsprechenden Unterlagen nachweisen. Was Du konkret und wie einsenden musst, kannst Du auf der Webseite erfahren.

                  Die Bearbeitung des Kreditantrages nimmt einige Werktage in Anspruch. Nach Liechtenstein musst Du nicht fahren, denn alles, was mit dem Kredit im Zusammenhang steht, kannst Du von zuhause aus regeln.

                  Neben der Sigma Kreditbank gibt es noch weitere Alternativen. So kannst Du zum Beispiel versuchen, einen Privatkredit zu erhalten.

                  Dazu musst Du niemand persönlich kennen, der Dir Geld leihen würde. Hast Du diese Möglichkeit, wäre es natürlich überlegenswert, sie zu nutzen.

                  Wenn nicht, informiere Dich über smava. Dort kannst Du Dich auch kostenlos registrieren und Dein Kreditgesuch in Deinen Account einstellen.

                  Potentielle Kreditgeber können so auf Dich aufmerksam werden und Dir ein Angebot unterbreiten. Es ist auch möglich, dass verschiedene Personen einen Teil zu der Kreditsumme beitragen, die Du insgesamt benötigst.

                  Das ist ein großer Vorteil dieser Privatkredite und macht sie bei vielen Personen so beliebt. Außerdem entscheiden die privaten Kreditgeber selbst, wem sie Geld verleihen und werfen dabei in der Regel keinen Blick in die Schufa.

                  Andere Möglichkeiten findest Du, wenn Du Dich an einen oder an mehrere seriöse Kreditvermittler wendest. Das können zum Beispiel die Firmen Bon Kredit, Maxda oder credimaxx sein.
                  Kommentar
                  • Kredite für jeden Verwendungszweck
                    • Empfehlung 1: Ratenkredite
                    • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                    • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                    Die Kündigung eines Dispositionskredits ist schon sehr schwerwiegend. Die Sparkasse hat dies bestimmt in der Schufa vermerken lassen.

                    Wenn Du jetzt einen Kredit aufnehmen möchtest, kannst Du Dich im Grunde nur an eine Kreditvermittlung wenden. Maxda stellt Dir den Kredit ohne Schufa zur Verfügung.

                    Je nach Höhe Deines Verdienstes kannst Du bei Maxda 3500 oder 5000 Euro aufnehmen. Wenn Du etwa 2000 Euro netto pro Monat hast, sind sogar 7500 Euro möglich.
                    Kommentar
                      Deine Einstellung zu einer Kreditaufnahme ist recht blauäugig. Zuerst einmal: Kein Bankhaus ist dazu verpflichtet, dir einen Kredit zu vergeben. Die Banken und Sparkassen sowie die Vermittler können sich aussuchen, wem sie einen Kredit geben und wem nicht.

                      Bei den traditionellen Bankhäusern gibt es eine klare Regel. Es gibt keinen Kredit, wenn die Schufa negativ ist. Dabei ist es nicht wichtig, um was für einen negativen Eintrag es sich handelt. Negativ ist negativ - mehr muss nicht gesagt werden.

                      Die Sparkasse hat dich daher genau aus diesem Grund abgelehnt. Wenn du trotzdem einen Kredit über die Sparkasse haben willst, dann brauchst du einen solventen Bürgen.

                      Willst du ohne einen Bürgen deinen Kredit aufnehmen, dann wende dich an einen Vermittler, der sich auf Kredite mit einer negativen Schufa spezialisiert hat. Doch Vorsicht: Auch dort bekommst du nicht automatisch einen Kredit, nur weil du dies willst.

                      Einen Kredit bekommen nur all jene Interessenten, die ein ordentliches Einkommen haben. Denn wenn schon die Schufa nicht stimmt, muss zumindest ein ordentliches Einkommen vorhanden sein.

                      Wie sieht es da bei dir aus? Kannst du das bieten? Wenn ja, dann wende dich mal an Maxda oder an Creditolo. Die sind recht flink und haben faire Kredite im Angebot.
                      Kommentar
                        Wenn Deine Sparkasse Dir den Dispo gekündigt hat, liegt ja bestimmt ein Grund vor. Du hast entweder auf die Zahlungsaufforderungen nicht reagiert oder es hat externe Gründe.

                        Nach sechs Monaten wird der gekündigte Dispo auch nicht von der Schufa gelöscht werden. Mit der Absage Deiner Kreditanfrage schützt Dich Deine Sparkasse vor einer höheren Verschuldung.

                        Einen Kredit ohne Schufa kannst Du aber bei einer seriösen Kreditvermittlung beantragen. Ich habe vor zwei Jahren einen Kredit bei Maxda aufgenommen.

                        Damals handelte es sich um eine Kreditsumme von 3500 Euro. Die Kreditanfrage habe ich online auf der Webseite der Kreditvermittlung gestellt.

                        Ich musste danach einen Kreditantrag ausfüllen und meine letzte Gehaltsabrechnung einsenden. Der Kredit ohne Schufa wurde mir dann nach 10 Tagen auf mein Konto überwiesen.
                        Kommentar
                        • Hallo,

                          ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                          Es ist anzunehmen, dass Du eine schlechte Schufa hast. Das ist der Grund, warum Dir die Sparkasse keinen Kredit gegeben hat.

                          Du wirst leider auch bei anderen deutschen Banken kein Glück haben, denn sie vergeben alle keine Kredite ohne Schufa. Das dürfen sie vom Gesetzgeber her nicht.

                          Deshalb bleibt Dir nur der Weg, Dich nach anderen Alternativen umzusehen. Du findest Sie entweder bei ausländischen Banken oder bei Kreditvermittlern.

                          Viele dieser Kreditvermittler sind sehr seriös und können deshalb uneingeschränkt empfohlen werden. Das trifft zum Beispiel auf Maxda, Creditolo oder Bon Kredit, aber auch auf Credimaxx oder Maxx Kredit zu.

                          Dort musst Du keinerlei Vorkosten zahlen und Dein Anliegen wird schnell bearbeitet. Die Kreditvermittler sind bestrebt, alle Möglichkeiten auszuschöpfen, um Dir einen Kredit zu verschaffen.
                          Kommentar
                            Die Kündigung des Dispos ist kein Pappenstiel. Mit einer negativen Schufa bekommen Sie nirgendwo mehr Geld. Das Risiko ist den Banken zu groß.

                            Negative Einträge bleiben auch nach Bezahlung noch für weitere drei Jahre im Bestand der Schufa. Trotz Erledigungsvermerk verweigern die Banken deshalb einen Kredit.

                            Sie können sich nur an die Sigma Kreditbank in Liechtenstein wenden. Die vergibt echte schufafreie Kredite. Sie brauchen ein regelmäßiges Einkommen in einer bestimmten Höhe.

                            Das hängt davon ab, wie hoch Ihr Kreditbedarf ist. Die Spanne bei der Bank bewegt sich zwischen 3.500 Euro und 7.500 Euro. Je mehr Sie brauchen, umso höher muss Ihr Nettoeinkommen sein.

                            Sie können den Kredit direkt bei der Bank online beantragen. Alles weitere erfahren Sie von denen.
                            Kommentar
                            • Umschuldungen sind sinnvoll & gefragt
                              Wusstet ihr, dass allein ca. 13% unserer User Interesse an einer Umschuldung haben?

                              Eine Umschuldung kann bares Geld sparen. Solltet auch ihr Interesse an einer Umschuldung haben, können wir euch folgenden Anbieter empfehlen: Smava (hier klicken zu www.smava.de) .
                              Leider vergibt weder die Sparkasse, noch irgendeine andere Bank in Deutschland einen Kredit ohne Schufa. Bei Banken im Ausland sieht das anders aus, denn dort ist eine Institution wie die Schufa nicht bekannt.

                              Ein Ansprechpartner für Dich wäre die Sigma Kreditbank. Sie befindet sich in Liechtenstein.

                              Du musst nun nicht dorthin fahren, sondern kannst Dich auf der Webseite der Bank informieren und den Antrag stellen, wenn Dir das Angebot zusagt. Plane einige Tage ein, bis Du einen verbindlichen Kreditbescheid bekommst.

                              Eine andere Variante ist die Antragstellung über einen Vermittler. Dort geht es oftmals viel schneller und es ist gar nicht so selten, dass Du schon nach wenigen Minuten oder maximal wenigen Stunden Klarheit hast, ob Du den Kredit bekommen kannst.

                              Gute Vermittler sind zum Beispiel Maxda, Creditolo, Auxmoney oder Bon Kredit. Möchtest Du noch anderweitig auf die Suche gehen, kannst Du das selbstverständlich tun, solltest aber darauf achten, dass Du nicht an einen unseriösen Anbieter gerätst, der Dich nur abzockt.
                              Kommentar
                                Banken dürfen Dir keinen Kredit geben, wenn der Score zu weit gesunken ist. Das ist gesetzlich vorgeschrieben.

                                Weißt du wie niedrig Dein Score ist? Wenn du anstatt 100 Punkte nur noch 90 hast, bist Du schon ein Kreditausfallrisiko.

                                In diesem Fall solltest du einen Kredit bei einem Vermittler oder der Sigma Kreditbank im Ausland aufnehmen. Diese arbeiten nicht mit der Schufa zusammen und sind an die Gesetze, wie Banken, nicht gebunden.

                                Dann könntest Du einen Kredit bekommen, wenn du ein pfändbares Einkommen besitzt.
                                Kommentar

                                Der Moderator dieser Topic

                                Thomas Mücke

                                Thomas Mücke

                                Jahrgang 1975

                                Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                message icon

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                                Referenzen

                                • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                • über 13 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                Lebenslauf

                                Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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