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Kredit ohne Schufa für Selbstständige

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  • Kredit ohne Schufa für Selbstständige

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ich bin selbstständig tätig und benötige einen Kredit ohne Schufa. Ich weiß, dass selbst inländische Banken bei betrieblich veranlassten Darlehen vorrangig die Bonität des Betriebes bewerten, sodass ein Betriebsdarlehen erhältlich wäre.

    Ich brauche den Kredit aber aus privaten Gründen und möchte nicht mauscheln. Soweit ich weiß, vergeben die schweizerischen Banken ihre schufafreien Kredite nur an Arbeitnehmer. Stimmt das oder gibt es Ausnahmen? Kennt Ihr eine weitere Möglichkeit, einen ausländischen Kredit ohne Schufa zu beantragen?

  • #2
    Wenn Ihre Bonität gut ist und Ihr Einkommen als Selbstständiger ausreicht, dann gibt es Banken, die auch an Selbstständige einen Kredit vergeben. Barclays und die Targobank gehören dazu.

    Einen ausländischen Kredit ohne Schufa gibt es nicht für Selbstständige. Alternativ könnten Sie aber bei Smava und Auxmoney nachfragen. Hier stehen Privatleute im Hintergrund und dort gibt es auch für Ihre Berufsgruppe Kredite. Eine Anfrage ist kostenlos. Einfach mal ausprobieren.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser in den letzten 48 Stunden.
      Bank Unsere Leser wählten wie folgt:
      www.Smava.de
      16799 mal von Lesern ausgewählt (39.62 %)
      www.Targobank.de
      1982 mal von Lesern ausgewählt (4.67 %)
      www.Vexcash.com
      1348 mal von Lesern ausgewählt (3.18 %)
      www.Kredit-ohne-Schufa.de
      2026 mal von Lesern ausgewählt (4.78 %)
      Antrag bei der Sigma Bank
      2417 mal von Lesern ausgewählt (5.7 %)

      Stand: 24.11.2017


    • #3
      Ausländische Banken geben in der Tat nur an Arbeitnehmer und nicht an Selbständige einen Kredit. Das liegt an dem schwankendem Einkommen, was Du als Selbständiger hast. Du könntest als Alternative einen Privatkredit aufnehmen oder bei Deiner Bank vorsprechen, wenn Du da schon länger ein Konto hast. oft vergeben auch die einen Kredit, da sie anhand Deiner Kontodaten ersehen können, wie Deine Einnahmen und Ausgaben sind.

      Wenn das bei der Bank nichts wird, kannst Du im Internet nach einem Privatkredit suchen. Gerade die, die selber Privatleute sind und nicht von einer Direktbank kommen, vergeben einen Schufafreien Kredit. Hier hast Du aber in der Regel höhere Zinsen als bei einer Bank.

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      • #4
        Warum wollen Sie unbedingt einen Kredit aus dem Ausland? Melden Sie sich doch auf einem Kreditmarktplatz im Internet an. Die Betreiber von Smava.de oder Auxmoney vermitteln auf diesen Internetportalen Kredite von privaten Geldgebern an Privatpersonen, Selbstständige und Freiberufler. Selbst Rentner werden auf diesen Marktplätzen bedient. Ihre Schufa dient auf diesen Internetportalen nur zu einer Risikoeinschätzung. Eine Bonitätsprüfung, wie sie bei Banken üblich ist, findet bei diesen Portalen auch nicht statt.

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        • #5
          Ausländische Banken vergeben in der Tat keinen Kredit an Selbständige. Das liegt an den Gewinnen, die Du erzielst. Die können von Monat zu Monat schwanken. Das ist der Bank zu riskant und daher sind Selbständige nicht vorgesehen, einen Kredit aufzunehmen.

          Du könntest aber versuchen einen Kredit von Privat aufzunehmen. Einen Kreditgeber, der privat Geld verleiht, findest Du im Internet. Diese Privatpersonen vergeben ihr Privatvermögen in Form eines Kredits. Hier musst du aber immer davon ausgehen, dass Dich der Kredit mehr kosten wird, als ein normaler Ratenkredit bei der Bank.

          Privatpersonen gehen ein Risiko ein, wenn sie ihr Vermögen verleihen. Sie können nicht wie Banken die Schufa prüfen und müssen darauf bauen, was Du ihnen als Gewinn - und Verlustrechnung vorlegst. Damit sie bei einem Kreditausfall keinen hohen Verlust haben, vergeben sie den Kredit mit höheren Zinsen.

          Achte darauf, dass Du einen Kreditgeber findest, der keine Vorkosten verlangt oder eine Versicherung verkaufen will, wenn er Dir den Kredit gewährt. Solche Angebote sind nur sehr selten von seriöser Art und sollten am besten nicht beachtet werden. Wenn Du schon lange bei Deiner Bank Kunde bist, kann es sein, dass Du eine kleine Kreditsumme auch ohne Schufa erhältst. Hier reicht Banken in einigen Fällen ein Blick auf das Konto, um die Kreditwürdigkeit zu prüfen.

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          • Hallo Fl44sh,
            wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

            • #6
              Selbstständig und Schweizer Kredit passen nicht wirklich zusammen. Ich will dir jetzt nicht die Hoffnungen rauben, aber mit einem Kredit aus der Schweiz wird es wohl nichts werden. Die Gründe dafür sind sehr einfach. Erstens gibt es nur wenige Schweizer Banken, die sogenannte Schweizer Kredite vergeben. Das engt die Möglichkeiten sehr stark ein. Ein weiteres Kriterium sind die nahezu vereinheitlichten Annahmebedingungen. Schweizer Banken setzen eine unselbstständige Arbeit voraus. Weiteres wird ein garantiertes Mindestgehalt vorausgesetzt. Die Höhe des Mindestgehalts ist unterschiedlich. Manche Banken verlangen auch Auskünfte über Unterhalszahlungen und ähnliche Zahlungspflichten. Auch beim Arbeitsverhältnis sind die Regelungen sehr streng. Die meisten Banken verlangen, dass der Antragsteller bereits längere Zeit in dem Unternehmen tätig ist. Erst wenn alle Bedingungen erfüllt sind, hat der Antragstelle eine echte Chance auf einen Kredit.

              Für Unternehmer und Selbstständige besteht hier kaum eine echte Chance auf einen Kredit. Konkret kenne ich keine Fälle, wo ein Kredit an einem Unternehmer gegeben wurde. Das soll aber nichts bedeuten, denn ich kenne ja auch nicht alle Fälle. Wenn du es genau wissen möchtest, dann müsstest du es einfach ausprobieren. Aber ich glaube, das wäre einfach nur Zeitverschwendung. Du kannst du ja aber einmal die Konditionen der Schweizer Banken im Detail ansehen. Dann siehst du ja, welche Bedingungen da gestellt werden. Schweizer Banken findest du bei Kreditvermittlern im Internet wie zum Beispiel Bonkredit oder creditolo. Das Internet ist jedenfalls voll mit Kreditvermittlern.

              Deine Chancen auf einen Kredit stehen bei privaten Kreditgebern besser als bei Schweizer Banken. Private Kreditgeber laufen auch unter dem Begriff Peer2Peer oder einfach P2P. Dabei handelt es sich um Personen mit einer dicken Brieftasche. Da sie wegen der 0-Zins-Politik der Europäischen Zentralbank für Spareinlagen kein Geld mehr bekommen, vergeben sie es lieber als Kredite um noch etwas zu verdienen. Diese Art von Krediten ist aber seriös und hat nichts mit den kriminellen Kredithaien zu tun. Private Kreditgeber sind nicht an der Schufa interessiert. Sie wollen nur wissen, ob sie ihr Geld zurückbekommen, und zwar mit Zinsen. Da du ja einen Betrieb hast, könntest du ja auch ohne Problem eine Sicherheit stellen.
              Privatkredite findest du bei auxmoney oder smava.

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              • #7
                Auch wenn Sie den Kredit für sich als Privatmann aufnehmen legt eine Kreditvermittlung oder eine Bank aus dem Ausland die Einkünfte aus Ihrer Selbstständigkeit zu Grunde. Die Kreditgeber machen bei Antragstellern wie Ihnen da auch leider keine Ausnahme, weil ihnen das Kreditrisiko zu hoch ist. Ein schufafreier Kredit wird für Sie also nicht möglich sein. Selbstständige und Freiberufler erhalten aber auf Kreditmarktplätzen wie Auxmoney oder bei Smava.de einen Kredit. Auf diesen Internetportalen werden sogar Rentner mit Ratenkrediten versorgt. Die Kredite werden ausschließlich von privaten Geldgebern zur Verfügung gestellt. Eine Bank wird erst für die Vertragsangelegenheiten hinzugezogen. Sie melden sich zuerst einmal auf dem Kreditmarktplatz Ihrer Wahl an. Bei der Anmeldung wird eine Auskunft bei der Schufa eingeholt. Mit dieser Auskunft schätzen die Betreiber des Portals Ihr Kreditrisiko ein. Diese Einschätzung ist auch für die Höhe Ihrer Kreditzinsen entscheidend. Nach der Anmeldung füllen Sie Ihr Benutzerprofil aus. In diesem Profil können Sie den Geldgebern persönliche Informationen zu ihrer finanziellen und familiären Situation machen. Ihren Kreditwunsch äußern Sie schriftlich. Beim Anbieter Auxmoney wird dies Kreditprojekt genannt. Anhand des Profils und des Kreditprojekts können die Geldgeber jetzt entscheiden, ob Sie Geld in Ihren Kreditwunsch investieren. Auxmoney behauptet von sich selbst, dass die meisten Kredite innerhalb von zwei Stunden finanziert werden. Wenn Ihre Finanzierung länger dauert, sollten Sie nicht verzweifeln oder Ihr Projekt löschen. Die Kreditprojekte bleiben bis zu 20 Tage auf dem Portal für die Geldgeber sichtbar. Wenn Sie sich für den Kreditmarktplatz Auxmoney entscheiden erhalten Sie bis zu 25.000 Euro Kredit. Beim Anbieter Smava sind sogar 50.000 Euro möglich.

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                • #8
                  Bei Schweizer Krediten gibt es keine Ausnahmen. Hier werden in der Tat nur Kredite vergeben, die fest angestellt sind. Um dennoch als Selbständiger einen Kredit ohne Schufa zu erhalten, kannst du versuchen, einen Privatkredit zu bekommen. Diese Kredite stammen von Privatpersonen und Du findest sie im Internet.

                  Achte darauf, das Du keine Vorkosten hast oder eine Versicherung abschließen sollst. Seriöse Anbieter verlangen solche Leistungen nicht. Darüber hinaus wird auch hier die Schufa nicht geprüft. Aber du könntest auch bei Deiner Hausbank einen Kredit aufnehmen, wenn deine Schufa nicht zu schlecht ausfällt. Wenn Doch, kannst du einen Bürgen einsetzen, sodass eine Kreditaufnahme möglich ist.

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                  • Folgende Antwort hat der Fragesteller als am hilfreichsten ausgewählt:


                  • #9
                    Ich habe schon öfters die Bedingungen mancher Schweizer Banken für sogenannte Schweizer Kredite durchgelesen. Das Ergebnis war immer dasselbe. Die vergeben Kredit nur an Personen mit einem Einkommen aus unselbstständiger Arbeit. Bevorzugt sind Arbeiter, Angestellte oder Beamte. Bei Selbstständigen und Freiberuflern ist es allerdings sehr schwierig, einen Schweizer Kredit zu bekommen. Ich kann jetzt natürlich nicht für alle Schweizer Banken sprechen, doch die Bedingungen sind meiner Erfahrung nach immer wieder dieselben.

                    Ich sehe deine Chancen eher bei den Banken in Deutschland. Wenn es wegen der Schufa nicht klappt, kannst du der Bank ja eine Sicherheit bieten. Klassische Sicherheiten sind ein Bürge oder jemand, der mit dir gemeinsam den Kreditantrag unterschreibt. Eine andere Möglichkeit sind Privatkredite. Die werden von Privatpersonen vergeben, die nicht wissen, was sie mit ihrem Geld machen sollen. Das hat zwei Vorteile. Erstens verlangen sie keine Schufa und zweitens sind die Zinsen niedriger als bei Schweizer Banken. Privatkredite findest du bei Kreditvermittlern im Netz wie auxmoney oder smava.

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                    • #10
                      Sind die Einträge in Ihrer Schufa tatsächlich so negativ, dass Sie mit dieser Auskunft überhaupt keinen Kredit erhalten? Wenn dies der Fall sein sollte, helfen Ihnen Kreditvermittlungen oder ausländische Banken nicht weiter. Für Sie wäre aber ein Kredit von einem Kreditmarktplatz sehr interessant. Auf Portalen wie Auxmoney, Smava oder auch Lendico sind auch Selbstständige gerne gesehene Kreditnehmer.

                      Die Schufa spielt auf Portalen wie Auxmoney nur eine untergeordnete Rolle. Sie dient nur zur Risikobewertung und setzt über ein internes Bewertungssystem die Zinshöhe für den Kredit fest. Vergleichen Sie aber die genannten Portale unbedingt miteinander. Ein Vergleich kann sich für Sie durchaus lohnen. Sie müssen dadurch auch überhaupt nicht im Ausland nach einem Kredit suchen.

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                        1348 mal von Lesern ausgewählt (3.18 %)
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                        2417 mal von Lesern ausgewählt (5.7 %)

                        Stand: 24.11.2017

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