Trotz schlechter Bonität: Habt ihr Erfahrungen mit Krediten?

[bastian_1996]

Ich bin seit einem Jahr arbeitslos und hatte in der Vergangenheit einige finanzielle Schwierigkeiten, die meine Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigt haben. Nun stehe ich vor einer dringenden Notwendigkeit, einen Kredit aufzunehmen, um einige unerwartete Rechnungen zu bezahlen.

Habt ihr Erfahrungen mit der Aufnahme von Krediten in schwierigen Fällen? Wie sind die Bedingungen und was muss beachtet werden?

[Danielle.pearson]

Das ist eine sehr komplexe Situation, in der du dich befindest. Zunächst ist es wichtig, dass du dir einen genauen Überblick über deine finanzielle Lage verschaffst.

Dazu gehört, dass du alle deine Einnahmen und Ausgaben genau auflistest. Auf dieser Basis kannst du dann entscheiden, wie hoch der Kredit sein muss, den du aufnehmen willst.

Da deine Kreditwürdigkeit bereits beeinträchtigt ist, wirst du wahrscheinlich mit höheren Zinsen rechnen müssen. Einige spezialisierte Kreditvermittler bieten auch Kredite ohne Schufa-Prüfung an, allerdings zu noch höheren Zinsen und oft mit zusätzlichen Gebühren.

Es ist auch möglich, bei sozialen Banken oder Kreditgenossenschaften nachzufragen, die manchmal günstigere Konditionen für Menschen in schwierigen finanziellen Situationen anbieten. Wichtig ist, dass du die Kreditbedingungen genau prüfst und nicht aus einer Notlage heraus vorschnell einen Vertrag unterschreibst.

Es ist ratsam, Angebote zu vergleichen und auch auf versteckte Kosten zu achten. In jedem Fall solltest du auch die Möglichkeit staatlicher Unterstützung oder Beratung durch eine Schuldnerberatung in Betracht ziehen.

[Gatosan]

Oh je, das klingt ja nach einer echten Zwickmühle. Also, ich habe mal gehört, dass es Kreditinstitute gibt, die sich auf solche Fälle spezialisiert haben.

Die Zinsen sind zwar höher, aber manchmal ist das die einzige Möglichkeit. Smava und Auxmoney sind zum Beispiel Plattformen, die Kredite von privat an privat vermitteln.

Da könnte deine Schufa weniger ins Gewicht fallen, weil die Kreditgeber dort individueller entscheiden können. Aber pass auf, die Konditionen genau zu checken, ist superwichtig!

Und vielleicht gibt es ja auch in deinem Bekanntenkreis jemanden, der dir kurzfristig aushelfen kann? So ein privates Darlehen ist oft weniger kompliziert und günstiger.

[Moderator]

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Auxmoney

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Stand: 18.01.2025

[Lady]

Hey, ich hab mal was von P2P-Krediten gehört, das sind Kredite, die von Privatpersonen vergeben werden. Vielleicht ist das ja was für dich?

Da gibt es Plattformen wie Auxmoney, wo du dich mal umschauen könntest. Die sind oft etwas lockerer, was die Bonität angeht.

Aber sei vorsichtig, lies dir alles genau durch und lass dich nicht auf zu hohe Zinsen ein. Es gibt auch gemeinnützige Organisationen, die Kredite für Leute in schwierigen Situationen anbieten.

Vielleicht kannst du dich da mal erkundigen?

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Januar

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[hakoss]

Es ist wichtig, dass du dir im Klaren darüber bist, dass Kredite in solchen Situationen oft mit hohen Risiken verbunden sind. Kreditvermittler wie Maxda oder Bon Kredit könnten zwar Optionen sein, aber die Zinsen sind meist sehr hoch.

Hast du schon einmal überlegt, eine Schuldnerberatungsstelle aufzusuchen? Die bieten kostenlose Hilfe an und können dir vielleicht auch Wege aufzeigen, wie du ohne einen weiteren Kredit aus deiner finanziellen Notlage herauskommst.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[jblankswcK]

Also, ich würde dir empfehlen, wirklich vorsichtig zu sein. Es gibt zwar Kreditanbieter, die sich auf schwierige Fälle spezialisieren, aber die Konditionen sind oft alles andere als vorteilhaft.

Du solltest auf jeden Fall die Finger von Angeboten lassen, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Oft verbergen sich dahinter hohe Gebühren oder Wucherzinsen.

Eine Möglichkeit wäre, dich an eine gemeinnützige Schuldnerberatung zu wenden. Die können dir helfen, einen Überblick zu bekommen und eventuell auch bei Verhandlungen mit Gläubigern unterstützen.

Und noch ein Tipp: Manchmal kann es helfen, mit den Gläubigern direkt zu sprechen und um Aufschub oder Ratenzahlungen zu bitten.

[traveller4london]

Wenn du einen Kredit aufnehmen musst, wäre es vielleicht eine Idee, dich bei Kreditvermittlern wie Smava oder Auxmoney umzusehen. Die arbeiten mit verschiedenen Banken zusammen und können auch in schwierigen Fällen oft etwas finden.

Aber Achtung: Die Zinsen können deutlich höher sein, und es gibt oft zusätzliche Gebühren. Lies dir die Vertragsbedingungen genau durch und vergleiche verschiedene Angebote.

Es gibt auch spezielle Kredite für Arbeitslose oder Menschen mit schlechter Bonität, aber auch hier gilt: Vorsicht vor zu hohen Zinsen und versteckten Kosten.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo bastian_1996,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[ElBartoVM]

Hast du schon mal über einen Bürgen nachgedacht? Manchmal kann das die Chancen auf einen Kredit verbessern, auch wenn deine eigene Bonität nicht die beste ist.

[banulikaC]

Was ist mit Sozialleistungen? Vielleicht gibt es ja Unterstützung, die du noch nicht in Anspruch genommen hast?

Check das mal!

[reise_dude]

Das ist eine schwierige Lage, in der du dich befindest. Ich kann dir aus eigener Erfahrung sagen, dass es wichtig ist, alle Optionen genau zu prüfen.

Es gibt Kreditvermittler wie Maxda oder Bon Kredit, die sich auf schwierige Fälle spezialisieren. Die Zinsen sind zwar höher, aber manchmal ist das die einzige Möglichkeit, um an Geld zu kommen.

Du solltest auch bedenken, dass es neben den Zinsen oft noch andere Kosten gibt, wie Bearbeitungsgebühren oder Vermittlungsgebühren. Diese können den Kredit am Ende deutlich teurer machen, als er auf den ersten Blick scheint.

Eine andere Möglichkeit könnte sein, einen Kredit bei einer Genossenschaftsbank zu versuchen, die sind manchmal kulanter. Aber auch hier gilt: Lies dir die Vertragsbedingungen genau durch und lass dich nicht unter Druck setzen.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[Giesel]

Schon mal bei einer Genossenschaftsbank angefragt? Die sind manchmal kulanter als normale Banken.

[UserMile]

Check doch mal die Konditionen bei Auxmoney. Die sind oft flexibler bei der Kreditvergabe.

[Mystique50]

Es ist wichtig, dass du nicht in Panik gerätst und vorschnelle Entscheidungen triffst. Ein Kredit kann zwar kurzfristig helfen, aber langfristig musst du einen Plan haben, wie du deine Schulden abbaust.

Hast du schon mal über eine Budgetberatung nachgedacht?

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[bialowons]

In deiner Situation könnte es sinnvoll sein, alternative Finanzierungsquellen zu prüfen. Crowdfunding oder Mikrokredite sind manchmal Optionen für Leute, die traditionell keinen Kredit bekommen würden.

Allerdings sind diese Wege oft mit viel Aufwand verbunden und nicht immer erfolgreich. Es gibt auch Non-Profit-Organisationen, die in manchen Fällen Darlehen vergeben.

Vielleicht gibt es ja in deiner Nähe eine solche Organisation, die dir helfen könnte. Und noch ein Tipp: Manche Kreditinstitute bieten spezielle Kredite für Menschen in schwierigen Lebenslagen an, wie zum Beispiel die GLS Bank oder die EthikBank.

Diese haben oft bessere Konditionen als herkömmliche Banken.

[ViontainoBern]

Es ist essenziell, dass du einen Kredit nur als letzten Ausweg betrachtest. Hast du bereits alle Möglichkeiten staatlicher Unterstützung ausgeschöpft?

Es gibt diverse Beratungsstellen, die dir dabei helfen können, staatliche Unterstützung zu beantragen, die dir zustehen könnte.

[Dirk]

Ich würde dir empfehlen, dich erstmal an eine Schuldnerberatungsstelle zu wenden. Die können dir helfen, einen Plan zu erstellen, wie du aus den Schulden rauskommst.

Und wenn es wirklich keinen anderen Ausweg gibt, dann schau dir die Konditionen von Krediten ohne Schufa genau an. Die sind zwar teuer, aber manchmal die einzige Lösung.

Nur bitte pass auf, dass du dich nicht noch mehr verschuldest.

[Moderator]

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[zynfir92]

Es ist wichtig, dass du einen Kredit nur aufnimmst, wenn es absolut notwendig ist. Die Zinsen und Gebühren können dich sonst schnell in eine noch tiefere Schuldenfalle ziehen.

Es gibt zwar spezialisierte Kreditvermittler, die auch bei schlechter Bonität Kredite vergeben, aber die Konditionen sind oft alles andere als günstig. Hast du schon einmal daran gedacht, deine Ausgaben zu reduzieren oder einen Nebenjob anzunehmen?

Das könnte dir helfen, deine finanzielle Situation zu verbessern, ohne einen Kredit aufnehmen zu müssen.

[2b1wg]

Ich würde dir raten, sehr vorsichtig zu sein und alle anderen Möglichkeiten auszuschöpfen, bevor du einen Kredit aufnimmst. Hast du schon mal überlegt, deine Fixkosten zu senken oder vielleicht sogar umzuziehen, um Miete zu sparen?

Manchmal gibt es auch lokale Hilfsangebote oder Stiftungen, die in Notlagen unterstützen können. Es ist auch wichtig, dass du dir Hilfe holst, um deine Schulden zu managen, bevor sie noch weiter anwachsen.

[ToeKneeble]

Ich würde dir auch empfehlen, Angebote genau zu vergleichen. Nicht nur die Zinsen, sondern auch die Laufzeit und die monatliche Rate sind wichtig.

Und achte darauf, dass du dir eine Rate aussuchst, die du auch wirklich zahlen kannst, ohne dass es zu eng wird.

[aurora]

Es ist entscheidend, dass du dich nicht von der Dringlichkeit deiner Situation zu übereilten Entscheidungen verleiten lässt. Ein Kredit kann zwar eine kurzfristige Lösung sein, aber er kann deine finanzielle Lage langfristig auch verschlechtern.

Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du alle anderen Optionen in Betracht ziehen, wie zum Beispiel staatliche Hilfen oder Unterstützung von gemeinnützigen Organisationen. Wenn du dich für einen Kredit entscheidest, dann vergleiche die Angebote genau und achte auf die Gesamtkosten des Kredits, nicht nur auf die Zinsen.

[ChaChaScandalous]

Hey, ich weiß, das klingt jetzt vielleicht ein bisschen unkonventionell, aber hast du schon mal überlegt, Sachen zu verkaufen, die du nicht mehr brauchst? Manchmal kann man damit schnell ein bisschen Geld machen.

[tombinrl]

Vergiss nicht, die Kreditangebote auch online zu vergleichen. Es gibt Vergleichsportale, die dir helfen können, den Überblick zu behalten.

[Professor]

Es ist wichtig, dass du dir professionelle Hilfe suchst. Eine Schuldnerberatung kann dir helfen, deine Finanzen zu ordnen und einen Weg aus der Schuldenfalle zu finden.

[spezi83]

Deine Situation erfordert eine sorgfältige und durchdachte Herangehensweise. Ein Kredit sollte wirklich nur als letzte Option in Betracht gezogen werden.

Bevor du diesen Schritt gehst, solltest du alle verfügbaren staatlichen Hilfen und Unterstützungsangebote prüfen. Es gibt verschiedene Organisationen und Beratungsstellen, die kostenlose Unterstützung anbieten.

Wenn du keine andere Wahl hast, als einen Kredit aufzunehmen, solltest du die Angebote genau prüfen. Kreditvermittler wie Bon Kredit oder Maxda haben sich auf schwierige Fälle spezialisiert, aber du solltest dich nicht von den hohen Zinsen abschrecken lassen.

Einige Banken bieten auch spezielle Kredite für Menschen in finanziellen Notlagen an, die günstigere Konditionen haben können. Wichtig ist, dass du die Rückzahlungsbedingungen verstehst und sicherstellen kannst, dass du die monatlichen Raten auch tragen kannst.

[hagenriedel]

Die Aufnahme eines Kredits unter schwierigen finanziellen Bedingungen ist eine Herausforderung und sollte wohlüberlegt sein. Es gibt spezialisierte Kreditvermittler und -plattformen, die auch bei schlechter Bonität Kredite vergeben.

Beispiele hierfür sind Smava oder Auxmoney, wo private Investoren Geld verleihen. Allerdings sind die Zinsen oft hoch und es können zusätzliche Gebühren anfallen.

Du solltest daher genau prüfen, ob die monatliche Belastung tragbar ist und ob du die Möglichkeit hast, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, falls sich deine finanzielle Situation verbessert. Einige Kreditanbieter bieten auch Kredite ohne Schufa-Prüfung an, doch auch hier ist Vorsicht geboten, da die Konditionen oft ungünstig sind.

Es ist ratsam, sich von einer Schuldnerberatungsstelle beraten zu lassen, um einen Überblick über deine finanzielle Situation zu bekommen und einen Plan zur Schuldenreduzierung zu entwickeln. Zudem solltest du prüfen, ob du Anspruch auf staatliche Unterstützungsleistungen hast, die dir helfen könnten, deine finanzielle Lage zu stabilisieren.

Generell ist es wichtig, alle Optionen sorgfältig abzuwägen und nicht aus einer Notlage heraus übereilte Entscheidungen zu treffen.