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weiterer Kredit benötigt - Schufa zu schlecht

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  • weiterer Kredit benötigt - Schufa zu schlecht

    Tipp der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Hallo! Ich weiß, dass ich Dummheiten gemacht habe. Erst habe ich einen Kredit nicht abbezahlt und dann habe ich mir auch noch ein Auto gekauft. Nun stecke ich Hals über Kopf in den Schulden und weiß nicht wie ich da wieder raus komme.

    Meine Bank will keinen Kredit geben, da ich eine zu schlechte Schufa habe. Ich dachte, wenn man kein Einkommen hat, das man gerade dann auch einen Anspruch auf einen Kredit hat. Was mache ich am besten, um einen Kredit zu bekommen?

  • #2
    Haben Sie schon mal über einen schufafreien Kredit von einer Kreditvermittlung nachgedacht? Schufafreie Kredite sind bei Kreditvermittlungen erhältlich und werden von Banken aus dem Ausland zur Verfügung gestellt. Bei diesen Krediten wird beim Kreditantrag keine Schufa-Auskunft eingeholt. Auch wenn der Kredit genehmigt wird erfolgt keine Eintragung in Ihre Akte bei der Schufa. Die Banken, die diese Kredite bereitstellen, stammen oftmals aus der Schweiz oder aus Liechtenstein. Aus diesem Grund wird oft auch der Begriff Schweizer Kredit verwendet. Schufafreie Kredite erhalten Sie beispielsweise bei Creditolo oder Maxda bis zu einer Auszahlungssumme von 7.500 Euro. Für diesen Kredit müssen bei den Kreditvermittlungen aber verschiedene Kreditvoraussetzungen erfüllen. Wenn Sie sich für einen schufafreien Kredit von Maxda entscheiden dürfen Sie nicht älter als 61 Jahre alt sein und müssen monatlich mindestens 1.150 Euro verdienen. Zusätzlich wird ein fester Arbeitsplatz verlangt. Bei Creditolo wird Ihnen der schufafreie Kredit in drei verschiedenen Kreditsummen angeboten. Sie können je nach Verdienst 3.500, 5.000 und 7.500 Euro aufnehmen. Besonders wichtig ist der Kreditvermittlung außerdem die Anzahl Ihrer Kinder im Verhältnis zum Monatslohn. Damit möchte die Kreditvermittlung vermeiden, dass Sie sich mit Ihrem Kredit übernehmen. Die genauen Kreditvoraussetzungen können Sie bei Credtiolo aus drei übersichtlichen Tabellen entnehmen. Wenn Ihnen dieses Procedere zu umständlich ist und Ihre Schufaauskunft keine harten Merkmale enthält, können Sie alternativ einen Kredit auf einem Kreditmarktplatz beantragen. Auf einem Kreditmarktplatz wie beispielsweise Auxmoney wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Mit dem Scoring aus dieser Auskunft werden Sie eingestuft. Diese Einstufung entscheidet über die Höhe der monatlich anfallenden Kreditzinsen. Bei Auxmoney erhalten Sie bei Eignung einen Kredit bis zu einer Auszahlungssumme von 25.000 Euro.

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    • #3
      Für Sie dürfte es sehr schwer bis unmöglich sein, einen weiteren Kredit zu bekommen, weil Sie gleich 2 grobe Fehler gemacht haben. Der erste besteht darin, dass Sie einen laufenden Kredit einfach nicht weiter abgezahlt haben. Dadurch ist das Vertrauensverhältnis zwischen der Bank und Ihnen zerstört. Welche Bank wird Ihnen noch Geld leihen, wenn Sie einfach Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen? So ein Risiko geht keine Bank ein.
      Der zweite Fehler besteht in Ihrer Annahme, dass Sie Anspruch auf einen Kredit haben, obwohl Sie über kein Einkommen verfügen. Mit welchen Mitteln wollen Sie dann den Kredit zurückzahlen? Banken verschenken kein Geld, sondern wollen daran verdienen. Ohne eigenes Einkommen leiht Ihnen weder eine Bank noch ein privater Geldgeber etwas. Ihnen bliebe höchstens noch der Weg ins Leihhaus. Dort können Sie Wertsachen für einen Kleinkredit versetzen. Dazu benötigen Sei lediglich Ihren Personalausweis. Wenn das Leihhaus das Pfand akzeptiert, bekommen Sie das Geld sofort in bar ausgezahlt. Allerdings handelt es sich dabei um höchstens 50 Prozent des Zeitwerts des Pfandes.

      Was könnten Sie tun?
      Die einzige Möglichkeit für Sie, einen Kredit zu bekommen, besteht darin, einen Bürgen zu finden. Ein Bürge ist eine zweite Person, die den Antrag mit unterschreibt. Falls Sie nicht in der Lage sein sollten, die Raten zu bezahlen, muss der Bürge für Sie einspringen. Dazu muss der Bürge allerdings kreditwürdig sein. Das heißt, er darf keine negativen Einträge bei der Schufa besitzen und muss über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um die Raten bezahlen zu können.

      Ob ein weiterer Kredit allerdings das beste Mittel wäre, um Ihre Finanzen zu sanieren, ist fraglich. Eine bessere Option wäre eventuell eine Verbraucherinsolvenz. Bei diesem vom Gericht angeordneten und kontrollierten Verfahren können Sie Ihre Schulden nach 6 Jahren, unter bestimmten Voraussetzungen sogar schon nach 3 Jahren loswerden. Das gibt Ihnen eine Chance für einen Neuanfang.

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      • #4
        Wenn Du kein Einkommen hast, wirst Du auch keinen Kredit bekommen. Banken wollen mit Krediten Geld verdienen und dieses nicht verlieren. Ohne Einkommen muss die Bank befürchten, dass Du die Raten für den Kredit nicht zahlen kannst und sie hätte keine Möglichkeit Dein Gehalt zu pfänden, wenn die Zahlungen ausbleiben.

        Wenn Du das Auto nicht brauchst, würde ich dieses verkaufen, damit den Kredit abbezahlen den Du hast und dann erst an einen Kredit denken, wenn Du einen neuen Job hast. Alle Zahlungen, die außerhalb der Leistungen vom Amt gehen, würden sofort abgezogen werden, sodass Du den Kredit nicht für die Rechnungen benötigen würdest, sondern eher zum leben, da das Amt Dich erst wieder unterstützen würde, wenn der Kredit aufgebraucht ist.

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        • #5
          Also Anspruch auf einen Kredit hat man eigentlich nie. Ein Kredit ist einfach ein Geschäft. Jemand, der Geld hat, verborgt es an jemanden, der Geld braucht. Als Einkommen erhält er Zinsen. Die Rückzahlung erfolgt über die Tilgungsraten. Die Tilgungsraten bestehen aus zwei Teilen, dem Anteil für das Kreditkapital und den Zinsanteil. Bei planmäßiger Tilgung wird der Kredit zum Ende der Laufzeit getilgt. Das ist die grundlegende Regel. So sollte es immer ablaufen. Um die Tilgungsraten bezahlen zu können, brauchst du ein Einkommen. Die meisten Menschen gehen dafür arbeiten. Wer kein Einkommen hat, wird Probleme haben, den Kredit zurückzubezahlen. In deinem Fall rate ich dir von einem Kredit ab, denn ohne Einkommen gerätst du noch tiefer in Schulden.

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          • #6
            Wenn Du in Deutschland einen Kredit erhalten möchtest, musst Du ein festes Einkommen und eine positive Schufa Auskunft nachweisen. Deine negativen Schufa Einträge können tatsächlich ein triftiger Grund für Deine Hausbank oder eine andere Bank sein, Dir einen Kredit zu verwehren. Hier wirst Du also keinen Erfolg haben und solltest Dich nach anderen Alternativen umsehen. Dazu hast Du verschiedene Möglichkeiten. Überlege Dir gut, wofür Du Dich entscheiden möchtest und führe im Vorfeld einen Vergleich im Internet durch. Dabei erfährst Du auch, welche Kreditsummen möglich sind und welche Voraussetzungen Du erfüllen musst.

            Eine Variante wäre ein Kredit ohne Schufa aus der Schweiz oder aus Liechtenstein. Auch in Luxemburg wird solch ein Kredit ohne Schufa vielfach an Deutsche vergeben. Du wirst aber nur eine Chance auf einen ausländischen Kredit haben, wenn Du ein regelmäßiges Einkommen erzielst. Ob Du Vollzeit oder Teilzeit arbeitest, ist eher nachrangig, solange Dein Einkommen ausreichend hoch ist. In der Regel wird ein monatliches Mindestnettoeinkommen von rund 1150 Euro vorausgesetzt. Dieser Wert gilt für Singles ohne Unterhaltsverpflichtungen. Für andere Personen gelten andere Untergrenzen. Informiere Dich vorher und überlege, ob Du die Voraussetzungen erfüllst. Ein Nachteil von einem ausländischen Kredit ist es, dass Personen ohne eigenes Einkommen ihn nicht erhalten können. Auch für Selbständige ist die Chance nur sehr gering. Gehörst Du zu dieser Personengruppe, solltest Du Dich an einen Kreditvermittler wenden. Dies kannst Du aber auch in anderen Fällen tun. Ein Kreditvermittler hat den Vorteil, dass er den für Dich passenden Kredit aus einer Vielzahl von Angeboten heraussuchen kann.

            Vielleicht hast Du auch die Möglichkeit, einen Privatkredit aufzunehmen, vielleicht kannst Du aber auch den Weg in das Pfandleihhaus gehen. Einen Privatkredit findest Du übrigens nicht nur im persönlichen Freundeskreis oder bei Verwandten, sondern auch im Internet. Dort gibt es viele gute private Kreditvermittlungsportale, auf denen Du Dich registrieren und Deinen Kreditwunsch einstellen kannst. Vielleicht findet sich bald ein geeigneter Kreditgeber für Dich.
            Um einen Kredit aus dem Pfandleihhaus zu erhalten, musst Du über pfändbare wertvolle Gegenstände verfügen. Sie müssen für die Dauer des Kredites im Pfandleihhaus hinterlegt werden. Du erhältst sie erst zurück, wenn Du den Kredit wieder zurückgezahlt hast.

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            • #7
              Natürlich bekommst Du keinen Kredit, wenn Du nichts verdienst. Warum solltest Du ausgerechnet dann Anspruch auf einen Kredit haben, wer hat Dir den diesen Floh ins Ohr gesetzt. Wenn Du wieder arbeitest, und verdienst, kannst Du einen Kredit trotz Schufa beantragen. Der wird dann nicht in die Schufa-Auskunft eingetragen, aber denn musst Du natürlich trotzdem zurückzahlen.

              Ansonsten gilt: keine Arbeit, kein Kredit, wenn Du keinen Bürgen stellen kannst. Aber da Deine Bank gleich komplett abgewunken hat, würde Dir auch kein Bürge helfen, um einen Kredit zu bekommen. Da ist das Kind einfach schon ganz tief in den Brunnen gefallen bei Dir. Wer einen Kredit nicht abbezahlt, bekommt keinen neuen. Kann Dir übrigens auch passieren, wenn Du einen Kredit trotz Schufa-Auskunft willst. Wenn die nachfragen, wo Du Deine Schulden hast, und dann rauskommt, dass das ein nicht zurückgezahlter Kredit ist, geht auch da nichts.

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              • #8
                Mach nicht noch mehr Dummheiten und nimm weitere Kredite auf. Sie werden Dir nicht helfen. Schon gar nicht in Deiner Situation. Denn die Angebote, die Du bei einer schlechten Schufa und einem fehlenden Einkommen bekommst, können nur unseriös sein.
                Verkaufe Dein Auto. Dann bist Du diese Schuld schon einmal los und kannst Dich auf den Rest konzentrieren. Schau auch nach einer Arbeit, damit Du irgendwann wieder auf finanziell sicheren Beinen stehst.

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