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Infos zu Kredit für Umschuldung trotz Schufa

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  • Infos zu Kredit für Umschuldung trotz Schufa

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    ich glaube das ist hier meine letzte Möglichkeit. Ich habe versucht Infos über den Kredit für Umschuldung trotz Schufa zu bekommen. Aber ich bin bis jetzt nicht weit gekommen.
    Das liegt wohl auch daran, dass ich nicht weiß, wie ich diesen Kredit beantrage und vor allem wo. Ich würde gerne ein paar Angebote einsehen können.

    Wisst ihr wo ich das machen kann? Ich suche schon eine Weile und hoffe, dass ihr mir weiter helfen könnt.

    Danke euch

  • #2
    Viele die eine schlechte Schufa haben, wollen eine Umschuldung aufnehmen. Du kannst aber auch einen Kredit ohne Schufa aufnehmen.

    Wenn dein Einkommen hoch ist und du kein Minus auf dem Konto hast, bestehen die besten Chancen für diesen Kredit.

    Du kannst ihn dann in der gewünschten Höhe aufnehmen ohne einen Verwendungszweck anzugeben. Damit kannst du dann die Schulden zahlen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      51.895 mal von Lesern ausgewählt (49.18 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      32.330 mal von Lesern ausgewählt (30.64 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      6.058 mal von Lesern ausgewählt (5.74 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.423 mal von Lesern ausgewählt (3.24 %)
      2.804 mal von Lesern ausgewählt (2.66 %)
      1.833 mal von Lesern ausgewählt (1.74 %)
      Stand: 13.12.2018

      • #3
        Umschulden bedeutet nichts anderes, als einen Kredit gegen einen anderen zu tauschen. Das macht man vor allem aus dem einen Grund um Kosten zu sparen.

        Das klassische Beispiel für eine Umschuldung ist der Ratenkredit, mit dem man das Minus auf seinem Dispo auf null stellt. Aber auch Ratenkredite mit hohen Zinsen werden oft gegen Ratenkredite mit niedrigen Zinsen umgeschuldet.

        In jedem Fall setzt eine Umschuldung immer die Möglichkeit voraus, die alten Schulden gegen einen Kredit mit niedrigen Schulden tauschen oder umschulden zu können. Doch genau diese Voraussetzung ist in deinem Fall nicht vorhanden.

        Um einen günstigen Ratenkredit bei der Bank zu bekommen, muss man sämtliche Voraussetzungen dafür erfüllen, wozu auch eine positive Schufa gehört. Denn wenn die Schufa negativ ist, was bei dir der Fall ist, dann wird dein Kreditantrag abgelehnt.

        Mit einem negativen Eintrag in der Schufa ist man für die Banken in Deutschland ganz einfach nicht mehr Kreditwürdig. Man bekommt mit einer negativen Schufa zwar noch Kredite, dafür muss man aber hohe Zinsen bezahlen.

        In deinem Fall wird dir eine Umschuldung wegen deiner negativen Schufa also nicht helfen. Ich rate dir daher, dein Problem mit der Schuldnerberatung zu besprechen.

        Die können dir helfen, deine Schulden Stück für Stück in den Griff zu bekommen.

        Kommentar


        • #4
          Das Problem, dass sich dir bei deiner Suche nach einem Kredit für eine Umschulung stellt, ist die Tatsache, dass du nach einem Kredit trotz Schufa suchst. Eigentlich ist es egal, aus welchem Grund du nach einem Kredit trotz Schufa suchst, die Suche danach ist immer problematisch.

          Kredite trotz Schufa sind ein Thema für sich. Wenn du im Internet nach Krediten suchst, wirst du viele Einträge über Tests und Bewertungen finden, die sich den Krediten von Banken in Deutschland widmen.

          Bei den Banken in Deutschland bekommst du aber keinen Kredit mehr, wenn du einen negativen Eintrag in deiner Schufa hast. Dann gibt es nur noch die Kredite trotz Schufa, die aber nicht von Banken in Deutschland, sondern von Banken aus dem Ausland vergeben werden.

          Unter den Konsumentenschützern und anderen Einrichtungen, die Tests über Konsumprodukte und Dienstleistungen vornehmen, haben Kredite trotz Schufa aus dem Ausland keinen guten Ruf. Sie gelten als unseriös und werden daher nicht geprüft und sozusagen ignoriert.

          Daher findet man über Kredite trotz Schufa so gut wie keine Testberichte im Netz. Ich selbst neige dazu, die Kredite trotz Schufa als Notkredite zu bezeichnen, da man sie wegen der hohen Zinsen nur im Notfall beantragen sollte.

          Die Banken, die Kredite trotz Schufa vergeben, machen sie den Umstand zunutze, dass ihre Kunden bei den Banken in Deutschland wegen der negativen Schufa keinen Kredit bekommen. Daher verlangen sie hohe Zinsen für ihre Kredite.

          Wie hoch die Zinsen sind, kann man nicht so einfach sagen. Ich denke, dass sie um die 9 Prozent beginnen. Wie hoch sie tatsächlich sind, hängt vom Ausfallrisiko des Kreditsuchenden ab.

          Für eine Umschuldung eignen sich Kredite trotz Schufa wegen der hohen Zinsen nicht. Denn eine Umschuldung macht nur dann einen Sinn, wenn man einen Kredit mit hohen Zinsen gegen einen Kredit mit niedrigeren Zinsen tauscht.

          Dazu benötigst du einen Kredit mit niedrigen Zinsen, den man aber nur bei einer Bank in Deutschland bekommt, wozu man eine positive Schufa benötigt.

          Wenn du dich für einen Kredit trotz Schufa dennoch interessiert, dann musst du dich an einem Kreditvermittler wenden. Seriöse Kreditvermittler findest du im Internet wie zum Beispiel Bon Kredit oder Maxda.

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          • #5
            Ein Vergleichsportal gibt dir die Möglichkeit, mehrere Angebote miteinander zu vergleichen. Du musst dabei nur die Laufzeit und die Summe eingeben.

            Dann werden dir Banken aufgelistet. Du solltest den Verwendungszweck angeben, denn nicht jede Bank vergibt den Umschuldungskredit.

            Wenn du ein Angebot gefunden hast, kannst du einen Antrag stellen.

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            • Hallo KravcarV,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Es gibt da für Dich zwei Möglichkeiten. Entweder suchst Du einen Kredit trotz Schufa oder Du suchst einen Kredit ohne Schufa-Auskunft.

                Beim Kredit trotz Schufa benötigst Du zusätzliche Kreditsicherheiten. Wenn Deine Bank ablehnt, kannst Du Dich zum Beispiel an die Kreditvermittlung Maxda wenden. Die helfen Dir weiter.

                Die Kreditvermittlung kann Dir auch mit einem Kredit helfen, wenn Du keinen Bürgen hast. Dann kannst Du den Kredit ohne Schufa beantragen.

                Für den Kredit ohne Schufa musst Du allerdings verschiedene Kreditvoraussetzungen erfüllen. Frag doch einfach mal beim Kundenservice von Maxda nach, welche Voraussetzungen das sind.

                Kommentar


                • #7
                  Es gibt verschiedene Kreditvergleichsportale im Internet. Dort kannst Du gezielt nach Kreditangeboten ohne Schufa Einsicht suchen. In der Regel stammen diese Angebote aus dem Ausland oder von Privatpersonen.

                  Hast Du einen geeigneten Kreditgeber gefunden, gibt es zwei Möglichkeiten. Entweder, Du stellst selbst den Antrag oder wendest Dich an einen Vermittler, der alles weitere für Dich erledigt.

                  Es kann nicht pauschal gesagt werden, welche Variante günstiger ist. Auch hier hilft ein Vergleich, zum Beispiel auf check24, weiter.

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                  • #8
                    Hallo,
                    spezielle Umschuldungskredite existieren nicht. Für sehr günstige Darlehen, bei denen Sie Zinsen sparen können, hat sich diese Bezeichnung eingebürgert.

                    Vermutlich haben Sie deshalb so große Probleme, Informationen für einen Umschuldungskredit ohne Schufa zu finden. Grundsätzlich ist Ihre erste Anlaufstation die Bank, wo das alte Darlehen bzw. die alten Kredite laufen.

                    Wenn es dort inzwischen günstigere Darlehen gibt, fragen Sie nach der Möglichkeit einer Umschuldung. Die Schufa sollte Ihnen in diesem Fall keine Probleme machen. Schließlich laufen bei der Bank ja schon Kredite trotz Schufa.

                    Möglicherweise werden Sie allerdings aufgefordert, einen Bürgen oder zweiten Kreditnehmer für die Umschuldung beizubringen. Es wäre prinzipiell gut, wenn Sie dazu in der Lage wären.

                    Wenn Sie bei einem anderen Geldhaus einen Kredit für die Umschuldung aufnehmen möchten, wird es ehrlich gesagt schwierig. In Deutschland haben Sie vielleicht bei Darlehensvermittlern wie Maxda oder Smava Glück.

                    Ansonsten sollten Sie in Betracht ziehen, sich an eine ausländische Bank zu wenden. Helfen könnten Geldhäuser aus der Schweiz oder aus Liechtenstein.

                    Die Kredite sollten Sie auch problemlos online beantragen können. Achten Sie aber darauf, dass die Banken keine deutschen Tochterfirmen haben, denn sonst sitzt die Schufa vermutlich doch wieder mit im Boot.

                    Sie können Ihr Glück auch bei Privatpersonen versuchen. Bei Auxmoney erhalten Sie entsprechende Kontakte.

                    Aber vergessen Sie bei alldem nicht: Eine Umschuldung macht nur dann Sinn, wenn Sie anschließend wirklich weniger in absoluten Zahlen bezahlen müssen.

                    Positiv für Sie ist, dass sich mit einer gelungenen Umschuldung Ihr Schufa-Scoring sogar verbessert, weil alte Schulden vorzeitig abbezahlt wurden.

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                      • #9
                        Eine Umschuldung bedeutet, dass man einen Kredit vorzeitig kündigt und dafür einen neuen übernimmt. Sinn macht die Umschuldung nur dann, wenn man dadurch seine finanzielle Verpflichtung reduzieren kann, wenn man also weniger zahlen muss.

                        Ein typisches Beispiel ist der Dispo. Der ist wegen der Zinsen im zweistelligen Bereich sehr teuer.

                        Daher wird ein Ratenkredit beantragt und mit dem Geld das Minus auf dem Dispo auf null gestellt. Das macht Sinn, da die Zinsen für den Ratenkredit wesentlich niedriger sind.

                        Nicht anders kann man es mit einem alten und wegen hoher Zinsen teuren Ratenkredit machen. Allerdings geht das nur, wenn man einen der günstigen Ratenkredite mit niedrigen Zinsen bekommt.

                        Dafür braucht man aber eine positive Schufa. Mit einer negativen Schufa gibt es nur Kredite ohne Schufa, die wegen der hohen Zinsen sehr teuer sind.

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                        • #10
                          Um Kredite zu vergleichen, solltest du ein Vergleichsportal wie Smava aufsuchen. Dort musst du den Verwendungszweck richtig eingeben, als Umschuldung.

                          Dann kannst du auch die richtigen Kredite für dich finden. Bei einem Umschuldungskredit wird oft eine Sicherheit verlangt.

                          Diese Sicherheit kann ein Bürge oder ein Mitantragsteller sein. Eine Versicherung wird oft angeboten, die aber nicht unbedingt vorteilhaft ist.

                          Sie kostet Geld und hat oft eine längere Laufzeit als der Kredit selbst. Du kannst Anfragen stellen und wirst dann mehr erfahren.

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                          • #11
                            Die meisten Kreditnehmer die einen Kredit umschulden wollen, machen das, um eine Ersparnis zu erreichen. Wenn dies bei Ihnen nicht der Fall ist, könnten Sie den Kredit einfach aufstocken.

                            Oftmals wird mit einer Umschuldung auch der überzogene Dispokredit aufgenommen. Aber auch Kredite mit einer hohen Zinslast können umgeschuldet werden.

                            Sie aber haben eine schlechte Schufa. Das bedeutet, dass ein deutscher Kreditgeber wahrscheinlich nicht in Frage kommt. Jeder deutsche Bank fragt die Schufa ab.

                            Meine Empfehlung: Wenden Sie sich an einen seriösen Kreditvermittler wie Bon Kredit, Maxda, Smava oder auch Auxmoney. Diese Finanzdienstleister sind Experten auf dem Gebiet der schufafreien Kredite.

                            Aber so einfach ist der schufafreie Kredit nicht zu erhalten. Sie müssen ein Einkommen haben, dass sich oberhalb der Pfändungsfreigrenze bewegt. Mit jeder Person die mit Ihnen in Ihrem Haushalt lebt, steigt die Einkommensgrenze.

                            Dazu ist es notwendig, dass Sie eine unbefristete feste Anstellung haben. Die Dauer der Anstellung richtet sich nach der Höhe der Kreditsumme.

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                            • Hallo KravcarV,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Eine Umschuldung ist nichts anderes als einen neuen Kredit mit dem alten zu vereinen. Deshalb macht eine Umschuldung nur dann Sinn, wenn es unter dem Strich eine Ersparnis gibt.

                                Die klassische Umschuldung ist der Dispokredit in einen Ratenkredit. Viele Kunden ziehen den ausgeschöpften Dispo lange Zeit hinter sich, bis es nicht mehr weiter geht.

                                Das bedeutet, bis die Bank keine Überweisungen mehr ausführt oder dass der Kunde beim Gehaltseingang kein Geld mehr erhält, weil die Bank alles für den Dispo einbehält.

                                Eine fatale Situation, zu der es erst nicht so weit kommen muss, wenn rechtzeitig der Dispokredit umgeschuldet wird.

                                Um aber einen günstigen Ratenkredit zu erhalten, müssten Sie eine einwandfreie Bonität haben. Dazu gehört auch eine positive Schufa.

                                Da Ihre Schufa aber belastet ist, werden Sie einen Kredit mit einem höheren Zinssatz erhalten. Aber auch dazu muss erst einmal ein Kreditgeber gefunden werden.

                                Deutsche Banken verschließen ihre Türen, wenn sie einen Kredit mit schlechter Schufa bewilligen sollen.

                                Für einen Kunden mit einer schlechten Schufa gibt es aber einen Auslandskredit, den Kredit ohne Schufa. Die Sigma Kreditbank mit Sitz in Liechtenstein stellt diesen Kredit bereit.

                                Aber die Bank verlangt ein relativ hohes Einkommen und eine feste Anstellung. Der Zinssatz den diese Bank verlangt liegt im zweistelligen Bereich bei etwa 11-12 % oft auch höher.

                                Seriöse Kreditvermittlungen wie Bon Kredit, Maxda oder auch Creditolo können hier aber weiter helfen.

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                                • #13
                                  Kredite finden Sie über die Kreditrechner wie Verivox, Check 24 und andere. Wenn es aber um einen Kredit trotz negativer Schufa geht, dann können Sie sich nur an die Sigma Bank wenden.

                                  Über deren Internetauftritt erfahren Sie alle Einzelheiten. Bei Interesse können Sie dort auch Ihren Kreditantrag stellen.

                                  Wenn Ihre Schufa in Ordnung ist, dann nutzen Sie den Kreditvergleich. Hier finden Sie kostenlos die zur Zeit besten Angebote der Banken.

                                  Kreditvergleiche sind unabhängig und neutral. Haben Sie Interesse an einem Kredit, können Sie diesen direkt online beantragen.

                                  Diese Kredite sind aber nur mit guter Schufa möglich.

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                                  • #14
                                    Um einen Umschuldungskredit zu finden, kannst du ein Vergleichsportal nutzen. Dort musst du die Kreditsumme eingeben, die für die Umschuldung gedacht ist.

                                    Wenn du dann eine Laufzeit eingegeben hast, bekommst du eine Auflistung aller Banken, die eine Umschuldung unter diesen Umständen vergeben.

                                    Da du eine schlechte Schufa hast, solltest du dich bereits jetzt um einen Bürgen kümmern. Es kann gut sein, dass dieser von der Bank verlangt wird, damit die Umschuldung vergeben werden kann.

                                    Dann kannst du bei den Angeboten auf weitere Details gehen. Dort findest du nicht nur die Annahmerichtlinien und Konditionen, sondern du kannst von dort aus auch eine Anfrage stellen.

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                                      • #15
                                        Es gibt eigentlich keine Umschuldung bei einer negativen Schufa. Eine Umschuldung macht man immer nur dann, wenn man die Möglichkeit hat, sich Geld zu sparen.

                                        Das passiert bei einer Umschuldung dadurch, dass man zum Beispiel mit einem niedrig verzinsten Ratenkredit das Minus am Dispo, für den man hohe Zinsen bezahlen muss, auf null stellt. Dadurch, dass man niedrigere Zinsen bezahlt, spart man Geld.

                                        Da du eine negative Bonität hast, bekommst du nur Kredite ohne Schufa, für die man hohe Zinsen bezahlen muss. Damit ist der wirtschaftliche Sinn einer Umschuldung nicht mehr gegeben.

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                                          51.895 mal von Lesern ausgewählt (49.18 %)
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                                          Stand: 13.12.2018
                                          • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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