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Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität

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    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Hat jemand Erfahrungen mit einem Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität? Also ist das seriös? Welchen Anbieter kann man da empfehlen?

  • #2
    Der Ausdruck Kredit trotz Schufa wird dann verwendet, wenn die Bonität schlecht ist. Banken in Deutschland müssen bei einem Kreditantrag immer die Bonität des Antragstellers prüfen. Dazu holen sie bei der Schufa eine Auskunft ein. Es gibt auch noch andere Wirtschaftsauskünfte, Schufa ist aber die bekannteste von allen.

    Da nur Banken in Deutschland von Gesetzes wegen verpflichtet sind, die Schufa abzufragen, ist das Interesse an Krediten von Banken aus dem Ausland sehr groß. Angeboten werden Kredite von Banken aus dem EU-Ausland und aus der Schweiz. Diese Banken müssen keine Schufa einholen, verlangen aber für einen Kredit Sicherheiten.

    IN der Regel sind die Vorschriften für die Sicherheiten einfach aber klar strukturiert. Du musst eine unbefristete Anstellung haben und ein garantiertes Mindestgehalt nachweisen können. Außerdem ist die Höhe des Kredits mit der Höhe deines Einkommens gekoppelt. Je mehr Kredit du möchtest, desto mehr Gehalt musst du nachweisen. Seriöse Schweizer Kredite findest du im Internet bei Kreditvermittlern wie zum Beispiel bei bonkredit oder creditolo

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    • #3
      Anzeigen wie "Kredit trotz Schufa" meinen eine schlechte Bonität. Schufa ist eine Datenbank, in der verschiedene Daten von Personen eingetragen sind. Dazu gehören neben den Stammdaten, die Anzahl von Girokonten, Kredite, Ratenzahlungen bei Versandhäusern, Konkursverfahren, Mobilfunkverträge und noch ein paar anderes Sachen. Genau Infos dazu findest du bei meineschufa.de. Dort kannst du dir auch einmal im Jahr kostenlos einen Auszug deiner Schufa holen. Dann siehst du auch, wie es um deine Bonität steht.

      Banken in Deutschland sind vom Gesetz her verpflichtet, bei jedem Kreditantrag die Schufa des Antragstellers abzufragen. Wenn die Bonität schlecht ist, dann darf der Kredit nicht gewährt werden. Aber es gibt ja noch andere Wege, um einen Kredit zu bekommen. Das sind Schweizer Kredite oder Privatkredite.

      Schweizer Kredite kommen von Banken aus der Schweiz oder dem EU-Ausland. Da diese Banken nicht dem deutschen Recht unterliegen, müssen sie keine Abfrage bei der Schufa machen. Hier sind die Banken aus dem europäischen Ausland gegenüber Banken in Deutschland im Vorteil. Dass Schweizer Banken keine Schufa einholen, bedeutet aber nicht, dass sie nicht auch Sicherheiten verlangen. Ohne ein Mindesteinkommen und einen unbefristeten Job gibt es auch von Schweizer Banken kein Geld.

      Private Kreditgeber kommen aus Deutschland. Da sie keine Banken sind, müssen sie ebenfalls keine Schufa einholen. Private Kreditgeber arbeiten seriös und transparent. Daher darfst du sie nicht mit Kredithaien verwechseln, die für Kredite Wucherzinsen verlangen. Private Kreditgeber sind vor allem bei Mini- und Kleinkrediten stark vertreten. Schweizer Kredite und Privatkredite findest du im Internet bei boncredit, creditolo, smava und auxmoney.

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      • #4
        Mit einer negativen Schufa und einer schlechten Bonität können Sie sich mit Ihrem Kreditwunsch an eine seriöse Kreditvermittlung wenden. Diese Kreditgeber vermitteln auch in sehr schwierigen finanziellen Situationen Kredite. Für Sie kommen bei Kreditvermittlungen wahrscheinlich nur zwei verschiedene Kreditvarianten infrage. Zum einen könnten Sie einen Kredit mit einem Mitantragsteller beantragen. Dieser Mitantragssteller kann ein Freund, ein Verwandter oder ein Ehe- oder Lebenspartner sein. Bei der Antragstellung ist es von Vorteil, wenn Ihr zweiter Antragsteller einen festen Arbeitsplatz hat und die Bonitätsprüfung positiv ausfällt. Sie und der zweite Antragsteller haften für diesen Kredit selbstschuldnerisch bis zur vollständigen Bezahlung. Wenn Sie keinen Mitantragsteller anbieten können bleibt Ihnen noch der Versuch auf einen schufafreien Kredit. Diese Kredite sind bei Kreditvermittlungen wie beispielsweise Maxda, Bon Kredit oder auch Creditolo erhältlich. Die Höchstsumme für diese Kredite beträgt seit dem 01.07.2016 bis zu 7.500 Euro. Für diesen Kredit müssen Sie bei allen Kreditgebern verschiedene Kreditvoraussetzungen erfüllen. Da Sie aber zu Ihrer negativen Schufa eine schlechte Bonität haben ist es möglich, dass Sie die Voraussetzungen der Kreditvermittlungen nicht erfüllen können. Sie können trotzdem einen Versuch wagen. Weil bei einem schufafreien Kredit keine Schufa-Auskunft eingeholt wird, kann sich Ihre Schufa bei einer Ablehnung nicht verschlechtern.

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        • #5
          Es gibt viele Anbieter, die sich auf so einen Kredit spezialisiert haben. Du kannst einen Kredit aufnehmen, jedoch nur wenn Du den Kredit absichern kannst. Durch die schlechte Schufa ist Deine Kreditwürdigkeit nicht sehr gut und die muss mit einer Sicherheit ausgeglichen werden. Viele Banken bieten in solchen Fällen an, dass man einen Bürgen stellen kann, der genau diese Sicherheit erbringen kann.

          Um als Bürge antreten zu können, muss ein Gehalt vorhanden sein und keine negativen Einträge in der Schufa. Der Bürge muss volljährig sein und einen unbefristeten Arbeitsvertrag besitzen. Erst dann kann er als Bürge fungieren. So wird oft ein Kleinkredit vergeben, der Dich aus der finanziell schwierigen Lage heraus bringen kann.

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          • #6
            Das ist seriös, solange Du Dich nicht von irgendeinem Anbieter bequatschen lässt, und für die Kreditanfrage vorab Geld überweist. Wichtig ist: es muss ein Einkommen vorhanden sein, das für die Kreditrückzahlung reicht. Ich habe gute Erfahrungen mit creditolo gemacht, die haben wohl auch einige gute Bewertungen von anderen Kreditnehmern.

            Klar sollte Dir sein: die Zinsen für einen Kredit trotz Schufa sind nicht gerade niedrig, ganz im Gegenteil. Da zahlst Du für dieses "trotz Schufa-Auskunft" ganz schön drauf. Aber wenn Du unbedingt Geld brauchst, kann ein solcher Kredit eine Möglichkeit sein.

            Und vergleich am besten vorab die Konditionen der verschiedenen Kreditvermittler, ob die zu Dir passen. Was zu mir gepasst hat, muss nicht unbedingt auch zu Dir passen an Kredit und Vermittler!

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            • #7
              Mit einer schlechten Bonität gibt es nur die Option, sich an eine ausländische Bank zu wenden. Die Sigma Bank in Liechtenstein vergibt solche Kredite. Allerdings hängt es davon ab, was wirklich in der Schufa steht. In weniger gravierenden Fällen gibt es auch in Deutschland noch die Möglichkeit, einen Kredit zu bekommen.

              Das wäre dann über Smava und Auxmoney. Beide Plattformen existieren schon eine Weile und es konnten schon reichlich Kreditwünsche realisiert werden. Sie müssten sich dort zunächst anmelden und können dann Ihren Kreditwunsch dort einstellen. Die Anfrage kostet nichts. Gebühren und Zinsen fallen erst bei einem erfolgreichen Kreditabschluss an.

              Man hört auch viel über Maxda. Die sollen dafür bekannt sein, dass sie Kredite trotz Schufa anbieten. Das liegt daran, dass sie mit anderen Banken zusammenarbeiten. Diese Geschäftsbeziehungen existieren schon seit Jahrzehnten. In vielen Fällen konnte durch Maxda schon vielen Menschen geholfen werden.

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              • #8
                Bei diesen Angeboten müssen Sie immer sehr vorsichtig sein. Diese Kreditangebote werden oftmals von unseriösen Kreditvermittlungen verbreitet. Den Vermittlern geht es dabei einzig und allein um die Geschäfte neben dem Kredit. Oftmals werden von Antragstellern Vorkosten für einen Kredit verlangt. Auch Versicherungen und Bausparverträgen werden als Kreditsicherheiten angeboten. Ein Ratenkredit wird aber im Endeffekt von den Kreditvermittlungen gar nicht vermittelt. Die gezahlten Vorkosten werden Sie aber nicht wieder sehen. Wenn Sie tatsächlich eine negative Schufa und eine sehr schlechte Bonität haben sollten Sie sich jedes weitere Kreditgeschäft gut überlegen. Auch Ihre Hausbank wird Sie mit keinem Kredit versorgen. Gehen Sie doch ganz einfach mal von sich selber aus. Würden Sie jemandem der viele Schulden und wenig Geld zur Verfügung hat finanziell weiterhelfen?

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                • #9
                  Na ja, wie Du dir vielleicht selbst denken kannst, wird es nicht wirklich einfach werden, einen Kreditanbieter zu finden, der Dir bei einer schlechten Schufa und bei einer schlechten Bonität finanziell unter die Arme greift. Denn beide Dinge weisen recht deutlich darauf hin, dass Deine wirtschaftliche Situation mehr als schlecht ist und eigentlich keine weiteren Schulden verträgt.
                  Sollte dieser erste Eindruck jedoch täuschen und Du bist eigentlich recht gut aufgestellt (Einkommen passt), dann empfehle ich Dir, den Kredit im Ausland aufzunehmen. Es gibt diverse ausländische Banken um deutschsprachigen Raum, die solche Kredite anbieten. Allerdings nur, wenn Du ein gutes Einkommen als Sicherheit hast. Nimm den Kredit aber alleine auf und nicht über einen Vermittler. Der kostet nur unnötig Geld und will Dich am Ende vielleicht nur über den Tisch ziehen und abkassieren.

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                  • #10
                    Wenn Du zu viele Einträge in der Schufa hast, kannst Du so einen Kredit in Anspruch nehmen. Inzwischen gibt es nicht mehr viele Anbieter, da die meisten keine Genehmigung erhalten haben, so einen Kredit an deutsche Staatsbürger zu vergeben. Den Antrag kannst Du im Internet stellen, wenn Du einen passenden Kreditgeber gefunden hast. Diese sollten immer ohne Vorkasse arbeiten, denn nur seriöse Anbieter verlangen kein Geld im Voraus.

                    Wenn Du den Antrag gestellt hast, wirst Du darum gebeten, deine Gehaltsnachweise und eine Kopie des Ausweise zu schicken. Damit wird Deine Bonität geprüft. Solltest Du diese Unterlagen nicht haben oder nicht das Mindestalter erreicht haben, dann wird ein Antrag abgelehnt. Das gleiche gilt dafür, wenn Du kein Gehalt hast und nur Arbeitslosengeld beziehst.

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