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Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität

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    Tipp der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Hat jemand Erfahrungen mit einem Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität? Also ist das seriös? Welchen Anbieter kann man da empfehlen?

  • #2
    Der Ausdruck Kredit trotz Schufa wird dann verwendet, wenn die Bonität schlecht ist. Banken in Deutschland müssen bei einem Kreditantrag immer die Bonität des Antragstellers prüfen. Dazu holen sie bei der Schufa eine Auskunft ein. Es gibt auch noch andere Wirtschaftsauskünfte, Schufa ist aber die bekannteste von allen.

    Da nur Banken in Deutschland von Gesetzes wegen verpflichtet sind, die Schufa abzufragen, ist das Interesse an Krediten von Banken aus dem Ausland sehr groß. Angeboten werden Kredite von Banken aus dem EU-Ausland und aus der Schweiz. Diese Banken müssen keine Schufa einholen, verlangen aber für einen Kredit Sicherheiten.

    IN der Regel sind die Vorschriften für die Sicherheiten einfach aber klar strukturiert. Du musst eine unbefristete Anstellung haben und ein garantiertes Mindestgehalt nachweisen können. Außerdem ist die Höhe des Kredits mit der Höhe deines Einkommens gekoppelt. Je mehr Kredit du möchtest, desto mehr Gehalt musst du nachweisen. Seriöse Schweizer Kredite findest du im Internet bei Kreditvermittlern wie zum Beispiel bei bonkredit oder creditolo

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    • #3
      Hallo! Bei einem negativen Eintrag in deiner Schufa hast du meiner Meinung nach drei Optionen. Erstens das Direktgeld der Targobank. Dieser Kredit ist speziell für Personen mit einer negativen Bonität. Allerdings ist der Kredit mit 3000 Euro begrenzt. Eine Alternative sind Schweizer Kredite - die findest du bei Bonkredit.de. Hier gibt es mehr Geld. Allerdings musst du die Voraussetzungen wie garantiertes Mindesteinkommen und fixe Anstellung erfüllen. Die letzte Alternative sind Privatkredite. Die findest du bei Auxmoney.de oder Smava.de.

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      • #4
        Anzeigen wie "Kredit trotz Schufa" meinen eine schlechte Bonität. Schufa ist eine Datenbank, in der verschiedene Daten von Personen eingetragen sind. Dazu gehören neben den Stammdaten, die Anzahl von Girokonten, Kredite, Ratenzahlungen bei Versandhäusern, Konkursverfahren, Mobilfunkverträge und noch ein paar anderes Sachen. Genau Infos dazu findest du bei meineschufa.de. Dort kannst du dir auch einmal im Jahr kostenlos einen Auszug deiner Schufa holen. Dann siehst du auch, wie es um deine Bonität steht.

        Banken in Deutschland sind vom Gesetz her verpflichtet, bei jedem Kreditantrag die Schufa des Antragstellers abzufragen. Wenn die Bonität schlecht ist, dann darf der Kredit nicht gewährt werden. Aber es gibt ja noch andere Wege, um einen Kredit zu bekommen. Das sind Schweizer Kredite oder Privatkredite.

        Schweizer Kredite kommen von Banken aus der Schweiz oder dem EU-Ausland. Da diese Banken nicht dem deutschen Recht unterliegen, müssen sie keine Abfrage bei der Schufa machen. Hier sind die Banken aus dem europäischen Ausland gegenüber Banken in Deutschland im Vorteil. Dass Schweizer Banken keine Schufa einholen, bedeutet aber nicht, dass sie nicht auch Sicherheiten verlangen. Ohne ein Mindesteinkommen und einen unbefristeten Job gibt es auch von Schweizer Banken kein Geld.

        Private Kreditgeber kommen aus Deutschland. Da sie keine Banken sind, müssen sie ebenfalls keine Schufa einholen. Private Kreditgeber arbeiten seriös und transparent. Daher darfst du sie nicht mit Kredithaien verwechseln, die für Kredite Wucherzinsen verlangen. Private Kreditgeber sind vor allem bei Mini- und Kleinkrediten stark vertreten. Schweizer Kredite und Privatkredite findest du im Internet bei boncredit, creditolo, smava und auxmoney.

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        • #5
          Mit einer negativen Schufa und einer schlechten Bonität können Sie sich mit Ihrem Kreditwunsch an eine seriöse Kreditvermittlung wenden. Diese Kreditgeber vermitteln auch in sehr schwierigen finanziellen Situationen Kredite. Für Sie kommen bei Kreditvermittlungen wahrscheinlich nur zwei verschiedene Kreditvarianten infrage. Zum einen könnten Sie einen Kredit mit einem Mitantragsteller beantragen. Dieser Mitantragssteller kann ein Freund, ein Verwandter oder ein Ehe- oder Lebenspartner sein. Bei der Antragstellung ist es von Vorteil, wenn Ihr zweiter Antragsteller einen festen Arbeitsplatz hat und die Bonitätsprüfung positiv ausfällt. Sie und der zweite Antragsteller haften für diesen Kredit selbstschuldnerisch bis zur vollständigen Bezahlung. Wenn Sie keinen Mitantragsteller anbieten können bleibt Ihnen noch der Versuch auf einen schufafreien Kredit. Diese Kredite sind bei Kreditvermittlungen wie beispielsweise Maxda, Bon Kredit oder auch Creditolo erhältlich. Die Höchstsumme für diese Kredite beträgt seit dem 01.07.2016 bis zu 7.500 Euro. Für diesen Kredit müssen Sie bei allen Kreditgebern verschiedene Kreditvoraussetzungen erfüllen. Da Sie aber zu Ihrer negativen Schufa eine schlechte Bonität haben ist es möglich, dass Sie die Voraussetzungen der Kreditvermittlungen nicht erfüllen können. Sie können trotzdem einen Versuch wagen. Weil bei einem schufafreien Kredit keine Schufa-Auskunft eingeholt wird, kann sich Ihre Schufa bei einer Ablehnung nicht verschlechtern.

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          • #6
            Es gibt viele Anbieter, die sich auf so einen Kredit spezialisiert haben. Du kannst einen Kredit aufnehmen, jedoch nur wenn Du den Kredit absichern kannst. Durch die schlechte Schufa ist Deine Kreditwürdigkeit nicht sehr gut und die muss mit einer Sicherheit ausgeglichen werden. Viele Banken bieten in solchen Fällen an, dass man einen Bürgen stellen kann, der genau diese Sicherheit erbringen kann.

            Um als Bürge antreten zu können, muss ein Gehalt vorhanden sein und keine negativen Einträge in der Schufa. Der Bürge muss volljährig sein und einen unbefristeten Arbeitsvertrag besitzen. Erst dann kann er als Bürge fungieren. So wird oft ein Kleinkredit vergeben, der Dich aus der finanziell schwierigen Lage heraus bringen kann.

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            • #7
              Das ist seriös, solange Du Dich nicht von irgendeinem Anbieter bequatschen lässt, und für die Kreditanfrage vorab Geld überweist. Wichtig ist: es muss ein Einkommen vorhanden sein, das für die Kreditrückzahlung reicht. Ich habe gute Erfahrungen mit creditolo gemacht, die haben wohl auch einige gute Bewertungen von anderen Kreditnehmern.

              Klar sollte Dir sein: die Zinsen für einen Kredit trotz Schufa sind nicht gerade niedrig, ganz im Gegenteil. Da zahlst Du für dieses "trotz Schufa-Auskunft" ganz schön drauf. Aber wenn Du unbedingt Geld brauchst, kann ein solcher Kredit eine Möglichkeit sein.

              Und vergleich am besten vorab die Konditionen der verschiedenen Kreditvermittler, ob die zu Dir passen. Was zu mir gepasst hat, muss nicht unbedingt auch zu Dir passen an Kredit und Vermittler!

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              • #8
                Mit einer schlechten Bonität gibt es nur die Option, sich an eine ausländische Bank zu wenden. Die Sigma Bank in Liechtenstein vergibt solche Kredite. Allerdings hängt es davon ab, was wirklich in der Schufa steht. In weniger gravierenden Fällen gibt es auch in Deutschland noch die Möglichkeit, einen Kredit zu bekommen.

                Das wäre dann über Smava und Auxmoney. Beide Plattformen existieren schon eine Weile und es konnten schon reichlich Kreditwünsche realisiert werden. Sie müssten sich dort zunächst anmelden und können dann Ihren Kreditwunsch dort einstellen. Die Anfrage kostet nichts. Gebühren und Zinsen fallen erst bei einem erfolgreichen Kreditabschluss an.

                Man hört auch viel über Maxda. Die sollen dafür bekannt sein, dass sie Kredite trotz Schufa anbieten. Das liegt daran, dass sie mit anderen Banken zusammenarbeiten. Diese Geschäftsbeziehungen existieren schon seit Jahrzehnten. In vielen Fällen konnte durch Maxda schon vielen Menschen geholfen werden.

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                • #9
                  Bei diesen Angeboten müssen Sie immer sehr vorsichtig sein. Diese Kreditangebote werden oftmals von unseriösen Kreditvermittlungen verbreitet. Den Vermittlern geht es dabei einzig und allein um die Geschäfte neben dem Kredit. Oftmals werden von Antragstellern Vorkosten für einen Kredit verlangt. Auch Versicherungen und Bausparverträgen werden als Kreditsicherheiten angeboten. Ein Ratenkredit wird aber im Endeffekt von den Kreditvermittlungen gar nicht vermittelt. Die gezahlten Vorkosten werden Sie aber nicht wieder sehen. Wenn Sie tatsächlich eine negative Schufa und eine sehr schlechte Bonität haben sollten Sie sich jedes weitere Kreditgeschäft gut überlegen. Auch Ihre Hausbank wird Sie mit keinem Kredit versorgen. Gehen Sie doch ganz einfach mal von sich selber aus. Würden Sie jemandem der viele Schulden und wenig Geld zur Verfügung hat finanziell weiterhelfen?

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                  • #10
                    Na ja, wie Du dir vielleicht selbst denken kannst, wird es nicht wirklich einfach werden, einen Kreditanbieter zu finden, der Dir bei einer schlechten Schufa und bei einer schlechten Bonität finanziell unter die Arme greift. Denn beide Dinge weisen recht deutlich darauf hin, dass Deine wirtschaftliche Situation mehr als schlecht ist und eigentlich keine weiteren Schulden verträgt.
                    Sollte dieser erste Eindruck jedoch täuschen und Du bist eigentlich recht gut aufgestellt (Einkommen passt), dann empfehle ich Dir, den Kredit im Ausland aufzunehmen. Es gibt diverse ausländische Banken um deutschsprachigen Raum, die solche Kredite anbieten. Allerdings nur, wenn Du ein gutes Einkommen als Sicherheit hast. Nimm den Kredit aber alleine auf und nicht über einen Vermittler. Der kostet nur unnötig Geld und will Dich am Ende vielleicht nur über den Tisch ziehen und abkassieren.

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                    • #11
                      Klar ist das seriös. Du musst nur den richtigen Kreditgeber finden. Leider gibt es da auch viele krumme Anbieter für Kredite, die die Situation der Kreditsuchenden schamlos ausnützen und dann Vorauszahlungen verlangen oder eine Versicherung verkaufen wollen. Mit einer schlechten Bonität hast du zwei Möglichkeiten. Du kannst dir einen Schweizer Kredit holen oder einen Privatkredit. Schweizer Kredite werden von Banken aus dem Ausland vergeben, zum Beispiel aus der Schweiz, Luxemburg, Liechtenstein oder andere europäischen Länder. Ich würde dir immer zu einem Euro-Kredit raten. Da entfallen die Kosten für das Konvertieren und auch das Wechselkursrisiko entfällt. Privatkredite werden von Personen aus Deutschland vergeben. Das sind normale Bürger, die ihr Geld lieber gegen Zinsen verborgen als es für null Zinsen auf der Bank liegen zu lassen. Auch das sind seriöse Leute und dürfen nicht mit kriminellen Kredithaien verwechselt werden. Schweizer Kredite findest du bei Bonkredit, private Kredite bei Auxmoney oder Smava. Das sind aber nur Kreditvermittler. Normalerweise sind die alle seriös, schwarze Schafe kann man aber nie ausschließen.

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                      • #12
                        Das ist eine inzwischen viel genutzte Kreditart. Wichtig ist die Auswahl des Kreditvermittlers. Da gibt es einige schwarze Schafe in der Branche. Deshalb mein Tipp: lass Dich auf keinen Fall auf eine Vorkasse-Zahlung irgendwelcher Bearbeitungsgebühren ein! Ganz egal, wie sehr Dir dafür ein Kredit versprochen wird. Bezahlt wird bei einem Kredit trotz Schufa immer erst dann, wenn der Kreditabschluss erfolgreich war. Und dies in Form von Zinsen. Empfehlen kann ich Dir, aus zweiter Hand, ich habe selbst noch keinen solchen Kredit aufgenommen, kenne aber einige, die das schon gemacht haben, Bonkredit und Maxda. Creditolo gibt es auch noch, aber über die weiß ich nicht so viel.

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                        • #13
                          Wenn Sie eine negative Schufa und gleichzeitig eine schlechte Bonität haben wird ein Kredit äußerst schwierig. Da eine Kreditvermittlung oder eine ausländische Bank bei einem schufafreien Kredit keine Auskünfte einholen, legen diese Kreditgeber einen hohen Wert auf die Bonität.

                          Falls Sie sich für einen schufafreien Kredit entscheiden, sollten Sie auf jeden Fall einen festen Arbeitsplatz nachweisen können. Wenn Sie in der Probezeit, arbeitslos oder Rentner sind, werden Sie von keinem Kreditgeber bedient. Ihr Gehalt muss über der Pfändungsfreigrenze liegen (2016: 1.079,99 Euro). Der Kreditanbieter Maxda setzt bei einem schufafreien Kredit sogar 1.150 Euro voraus. Wenn Sie über 60 Jahre alt sind, werden Sie bei vielen Kreditgebern ebenfalls nicht akzeptiert.

                          Suchen Sie sich einen seriösen Anbieter. Seriöse Kreditgeber verlangen keine Vorkosten. Die Vermittlungsprovision wird erst fällig wenn der Kredit genehmigt wird. Sie finden seriöse Kreditanbieter im Internet. Schauen Sie sich einfach die Erfahrungsberichte anderer Kreditnehmer an. Zu diesen Anbietern zählen beispielsweise Maxda oder Bonkredit aus der Schweiz.

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                          • #14
                            Bei einem Kredit trotz Schufa-Auskunft und mit einer gleichzeitig schlechten Bonität sehen Ihre Aussichten auf einen Kredit nicht besonders gut aus. Im Grunde genommen kommen für Sie nur ein paar wenige Kreditvermittlungen infrage, die Ihnen einen Kredit mit zusätzlichen Sicherheiten anbieten. Auch auf einem Kreditmarktplatz können Sie Ihr Glück probieren.

                            Wenn Sie eine negative Schufa haben und die Bonität auch nicht so toll ist, stehen Ihnen Kreditvermittlungen wie Maxda oder Bonkredit zur Verfügung. Diese Kreditvermittlungen sind sehr seriös. Sie müssen keine Vorkosten bezahlen wenn kein Kreditgeschäft zustande kommt. Wenn Sie einen Kredit mit Schufa beantragen benötigen Sie einen Bürgen oder einen zweiten Antragsteller. Diese Sicherheiten erhöhen die Chancen auf einen Kredit.

                            Bei einem Kredit ohne Schufa müssen Ihre Kreditvoraussetzungen entsprechend hoch sein. Zu diesen Kreditvoraussetzungen beispielsweise ein Wohnsitz in Deutschland und ein fester Arbeitsplatz. Das Nettogehalt sollte bei Ihnen nach Möglichkeit recht hoch sein. Bonkredit setzt die Pfändungsfreigrenze voraus. Bei Maxda müssen Sie mindestens 1.150 Euro nachweisen können. Bei beiden Kreditvermittlungen erhalten Sie den Kredit ohne Schufa bis 7.500 Euro.

                            Als Kreditmarktplätze würde ich Ihnen Auxmoney oder Smava empfehlen. Beide Marktplätze behandeln die Antragsteller schufaneutral. Dies bedeutet für Sie, dass Sie ruhig weiche Negativmerkmale in der Schufa haben dürfen. Da die Kredite von Privatpersonen finanziert werden sind sie allerdings etwas teurer und Sie müssen auch etwas Zeit mitbringen. Bei einer hohen Kreditsumme kann eine Finanzierung mehrere Tage dauern. Wenn Sie Auxmoney wählen erhalten Sie bis zu 25.000 Euro. Bei Smava sind 50.000 Euro möglich.

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                            • #15
                              Wenn Du zu viele Einträge in der Schufa hast, kannst Du so einen Kredit in Anspruch nehmen. Inzwischen gibt es nicht mehr viele Anbieter, da die meisten keine Genehmigung erhalten haben, so einen Kredit an deutsche Staatsbürger zu vergeben. Den Antrag kannst Du im Internet stellen, wenn Du einen passenden Kreditgeber gefunden hast. Diese sollten immer ohne Vorkasse arbeiten, denn nur seriöse Anbieter verlangen kein Geld im Voraus.

                              Wenn Du den Antrag gestellt hast, wirst Du darum gebeten, deine Gehaltsnachweise und eine Kopie des Ausweise zu schicken. Damit wird Deine Bonität geprüft. Solltest Du diese Unterlagen nicht haben oder nicht das Mindestalter erreicht haben, dann wird ein Antrag abgelehnt. Das gleiche gilt dafür, wenn Du kein Gehalt hast und nur Arbeitslosengeld beziehst.

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                              • #16
                                Hallo! Bei einem Eintrag in der Schufa bist du für die meisten Banken in Deutschland nicht mehr kreditwürdig. Auf jeden Fall bekommst du keinen Kredit zu den aktuell niedrigen Zinsen. Die Targobank vergibt zum Beispiel einen Kredit auch für Personen mit einem Eintrag in der Schufa. Allerdings musst du für das Direktgeld auch höhere Zinsen bezahlen. Außerdem ist das Kreditvolumen auf 3000 Euro begrenzt. Auch die Laufzeit für den Kredit ist sehr kurz. Wenn du einen höheren Kredit möchtest, dann bleibt dir die Möglichkeit einen Kredit im Ausland zu nehmen. Die sogenannten Schweizer Kredite werden von Banken in der Schweiz, in Liechtenstein oder Luxemburg vergeben. Schweizer Kredite bekommst du bei Kreditvermittler im Internet wie zum Beispiel Bonkredit.de. Der Kreditvermittler gilt als seriös. Sollte für einen Kredit Vorleistungen verlangt werden, dann hat sich ein unseriöser Anbieter darunter gemischt. Seriöse Anbieter Schweizer Kredite verlangen keine finanziellen Vorleistungen und verkaufen auch keine Lebensversicherungen oder Bausparverträge. Allerdings sind die Zinsen für Schweizer Kredite auch sehr hoch.

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                                • #17
                                  Persönliche Erfahrung habe ich mit Kredit trotz Schufa glücklicherweise keine. Aber ich habe darüber viel gelesen und mit anderen Leuten geredet, die damit Erfahrung haben. Ein Eintrag in der Schufa macht es schwer, bei einer Bank in Deutschland einen Kredit zu bekommen. Möglich ist es dennoch. Die Targobank bietet neuerdings mit dem Direktgeld einen Kredit an, den auch Leute mit einem Eintrag in der Schufa bekommen. Zwar muss die Targobank auch einen Blick in die Schufa des Antragstellers werfen, doch wird dieser nicht so streng gewertet wie bei anderen Banken. Diese Toleranz lässt sich die Targobank aber auch gut bezahlen. Für den Kredit werden Zinsen von mehr als acht Prozent verrechnet. Das ist gegenüber den anderen Krediten in Deutschland doch sehr teuer. Aber wenn man einen Eintrag in der Schufa hat, bleibt einem nichts anderes übrig. Ein weiteres Hindernis ist, dass die Kreditsumme maximal 3000 Euro beträgt. Wenn du mehr Geld benötigst, muss du dich um einen anderen Kreditgeber umsehen oder den Kredit der Targobank mit einem anderen Kredit kombinieren. Weitere Kredite bekommst du bei Schweizer Banken oder privaten Kreditgebern. Den Ausdruck Schweizer Banken darfst du nicht zu eng nehmen, darunter werden alle Banken verstanden, die im Ausland wie der Schweiz, Liechtenstein oder Luxemburg ihren Sitz haben und Kredite an Deutsche vergeben. Da sie im Ausland zu Hause sind, müssen sie nicht in die Schufa reinschauen. Allerdings verlangen auch diese Banken für eine Kreditvergabe Sicherheiten. Zu den Sicherheiten zählt ein eigenes Arbeitseinkommen aus unselbständiger Arbeit. Außerdem muss das Einkommen eine Mindesthöhe aufweisen und bei den meisten Banken musst du mindestens seit einem Jahr bei deinem derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sein. Wenn du diese Voraussetzungen nicht erfüllst, dann kannst du dir den Kreditantrag sparen. Denn die Schweizer Banken lassen nicht mit sich reden. Eine weitere Alternative sind Privatkredite. Das sind seriöse Kreditgeber und nicht mit Kredithaien zu verwechseln. Ich würde die Privatkredite empfehlen, da du hier die niedrigsten Zinsen bezahlst. Außerdem sind private Kreditgeber bei den Zahlungsmodalitäten flexibler als Banken, da sie kleiner und nicht so starr durchorgansiert sind. Anbieter für Schweizer Kredite findest du bei Kreditvermittlern wie Bonkredit oder Creditolo und Anbieter für Privatkredite bei Kreditanbietern wie Auxmoney, Smava oder Maxda.

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                                  • #18
                                    Eine in Deutschland ansässige Bank vergibt in Ihrem Fall keinen Kredit. Sie können sich nur noch an die Sigma Bank in Liechtenstein wenden. Die Bank hat einen Internetauftritt, dort erfahren Sie alles weitere.

                                    Unbedingt erforderlich ist ein festes Arbeitsverhältnis mit einer unselbstständigen Tätigkeit. Sie müssen seit mindestens einem Jahr für Ihren Arbeitgeber arbeiten. Mit einem entsprechenden Netto-Gehalt bekommen auch eine entsprechende Kreditsumme. Die fängt bei 3.500 Euro an und hört bei 7.500 Euro auf.

                                    Einen höheren Geldbetrag werden Sie schufafrei nicht bekommen.

                                    Wenn Sie einen Vermittler für sich arbeiten lassen wollen, dann versuchen Sie es bei Maxda. Das Unternehmen ist seit mehreren Jahrzehnten auf diesem Gebiet tätig und konnte schon mehrfach Kredite verwirklichen. Es fallen Vermittlungsgebühren an. Andere Möglichkeiten gibt es nicht.

                                    Nochmal zur Sicherheit: Sie brauchen in jedem Fall ein festes Einkommen. Sollten Sie arbeitslos sein, können Sie sich die Mühe für einen Kreditanfrage sparen. Da bekommen Sie höchsten, wenn überhaupt, einen Minikredit über 600 Euro.

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