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Kredit ohne Kontoauszüge

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  • Kredit ohne Kontoauszüge

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Auf meinen Kontoauszüge sind einige Rücklastschriften. Da ich ja bei einem Kreditantrag einen guten Eindruck machen will war meine Idee einen Kredit ohne Kontoauszüge zu beantragen. Ist das eine blöde Idee oder nicht?

  • #2
    Es ist tatsächlich möglich, dass eine Kreditvermittlung Ihre aktuellen Kontoauszüge sehen möchte. Sie haben aber die Möglichkeit, dass Sie sich einfach nach einer anderen Kreditvermittlung umsehen die keine Kontauszüge verlangt. Ob eine Kreditvermittlung Ihre Kontoauszüge sehen möchte, lesen Sie einfach in den allgemeinen Kreditbestimmungen des Unternehmens nach. Wenn Ihnen dies zu umständlich ist, beantragen Sie einfach einen Kredit bei Auxmoney oder Smava.de. Diese sogenannten Kreditmarktplätze möchten keine Kontoauszüge sehen. Allerdings wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Diese sollte keine harten Negativmerkmale enthalten. Leichte Negativmerkmale werden von den Betreibern der Internetportale toleriert. Nach der Anmeldung können Sie ein schriftliches Kreditprojekt einstellen. Da die Kredite auf diesen Kreditmarktplätzen ausschließlich von privaten Geldgebern zur Verfügung gestellt werden, kann die Finanzierung Ihres Kreditwunsches einige Tage dauern.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      50.488 mal von Lesern ausgewählt (48.78 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      32.443 mal von Lesern ausgewählt (31.34 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.843 mal von Lesern ausgewählt (5.64 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.319 mal von Lesern ausgewählt (3.21 %)
      2.687 mal von Lesern ausgewählt (2.6 %)
      1.801 mal von Lesern ausgewählt (1.74 %)
      Stand: 18.12.2018

      • #3
        Die Rücklastschriften werden erst dann ein Problem, wenn unbezahlte Rechnungen in der Schufa vermerkt werden. Wenn Du bei Deiner Hausbank einen Antrag stellst, wirst Du keine Möglichkeit haben, einen Kredit zu beantragen, ohne das sie Deine Einkünfte prüfen. Du könntest bei einer schlechten Bonität einen Bürgen stellen, um an einen Ratenkredit zu kommen.

        Eine Möglichkeit, vorausgesetzt die Schufa ist in Ordnung, wäre ein Kredit aus dem Internet. Da werden die Kontoauszüge nicht geprüft, dafür aber Dein Einkommen und Deine Schufa. Sollte in Deiner Schufa Einträge vorhanden sein, hilft nur ein Kredit von Privat.
        Hier wird die Schufa nicht geprüft, dafür Deine Gehälter. Also musst Du ein Einkommen nachweisen, was es erlaubt, eine Kreditrate zu zahlen.

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        • #4
          Hallo,

          also erst einmal sind Rücklastschriften sehr zuverlässige Kreditkiller. Insofern ist die Idee, einen Kredit ohne Kontoauszüge zu beantragen, nicht dumm. Die Frage ist allerdings, wie praktikabel das Vorhaben ist. Die meisten deutschen Banken werden dem nicht zustimmen - denn Rücklastschriften drücken auch den Eintrag bei der Schufa nach unten - entsprechend werden die Banken, nachdem Sie Ihr schwaches Schufa-Scoring gesehen haben, die Kontoauszüge anfordern.

          Was Sie in jedem Fall benötigen, ist ein Arbeitsvertrag, der aussagt, dass Ihre Probezeit beendet ist. Sollte der Kontrakt befristet sein, so muss die Befristung hinter dem Ende der Tilgung des Darlehens liegen. Sollten Sie selbständig bzw. freiberuflich tätig sein, werden es Ihnen die Geldgeber schwermachen.

          Die größte Chance auf einen Kredit ohne Kontoauszug haben Sie über einen Darlehensvermittler wie z.B. Maxda oder smava. Allerdings müssen Sie hier zusätzliche Kosten als Provision für den Kreditmakler einplanen. Versuchen Sie sich an einen Vermittler zu wenden, der keine Vorkosten erhebt. Schließlich wollen Sie solange nichts bezahlen, solange Sie nicht wissen, dass Sie Ihren Kredit auch wirklich bekommen.

          Sollten Ihnen die zusätzlichen Kosten für Ihr Darlehen egal sein und benötigen Sie außerdem keine sehr hohe Summe, so könnten Sie überlege, einen Sofortkredit zu nehmen. Jener muss so schnell geprüft werden, dass keine Zeit bleibt, die Kontoauszüge hinzuziehen. Planen Sie allerdings ein, dass Sie mehr als zehn Prozent Zinsen werden bezahlen müssen.

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          • #5
            Einen Ratenkredit bei dem Sie keine Kontoauszüge einreichen müssen wird Ihnen beispielsweise bei Smava.de oder Auxmoney angeboten. Diese Kreditgeber werden als sogenannte Kreditmarktplätze bezeichnet. Allerdings wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Ihre Rückbuchungen auf dem Girokonto sollten deshalb noch keine harten Negativmerkmale verursacht haben. Ansonsten wird die Schufa nur zu Ihrer Einstufung auf dem Kreditmarktplatz verwendet. Durch diesen Score ergibt sich die Höhe der Zinsen, die Sie für einen Kredit entrichten müssen.

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            • Hallo torfunnarA,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Ein Kredit ohne Kontoauszüge ist gar nicht so selten, wie Du vielleicht denkst. Viele Banken verlangen nur einen Einkommensnachweis. Solch eine Bank solltest Du Dir aussuchen. Wichtig wäre es allerdings, dass Deine Rücklastschriften noch nicht zu einem oder zu mehreren negativen Schufa Einträgen geführt haben. Dann könnte es schwierig werden, denn negative Schufa Einträge sind fast immer ein Grund für die deutschen Banken und Sparkassen, einen Kreditantrag abzulehnen, auch wenn das Einkommen stimmt.

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                • #7
                  Ehrliche Antwort: Ja! Wenn du dann trotzdem einen Kredit aufnehmen willst, musst du dir eine Bank suchen, der die Einkommensnachweise reichen. Die dann keine Kontoauszüge von dir haben will. Aber bei vielen Banken ist nun mal neben dem Einkommen das wichtig, was auf deinem Konto passiert, wenn du einen Kredit aufnehmen willst.

                  Die Banken, die das verlangen, wollen sich letztlich absichern, dass das Geld, das du für deine Arbeit bekommst, auch wirklich auf dem von dir angegebenen Girokonto eingeht. Nicht, dass die Einkommensnachweise gar nicht echt sind, so was kann ja auch gefälscht werden, wenn man das will. Was ich ja bei dir nicht hoffe, und auch sonst nie gut finde. Aber das ist ein anderes Thema...

                  Durch die Kontoauszüge kann die Bank, die dir einen Kredit geben will, sehen, ob bei dir das Einkommen eingeht, das du angegeben hast. Und ob du z.B. deinen Dispo nicht über Gebühr strapazierst.

                  Rücklastschriften sind übrigens Mist, auf gut deutsch gesagt. Das kann für dich eine ziemlich teure Sache sein und werden, je nachdem, was dir deine Bank dafür berechnet. Wenn du ständig so was hast, dann sperr dein Girokonto besser generell für Lastschriften, das geht. Und zieh die SEPA-Lastschriftmandate zurück, die du wo auch immer laufen, und zahl lieber jede einzelne Sache per Überweisung oder Dauerauftrag. Wenn dein Konto dann sauber ist von Rücklastschriften, hast du so was in einigen Monaten nicht mehr auf den Kontoauszügen der letzte Monate stehen. Und kannst dann entspannt den von dir gewünschten Kredit beantragen.

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                  • #8
                    Na ja, ob deine Idee blöd ist oder nicht, hängt davon ab, von welcher Seite man sie betrachtet. Klar versucht jeder, für sich das Beste zu erreichen. Allerdings kann das Beste nur kurzfristig wirken und sich langfristig ins Negative drehen. Das klingt jetzt vielleicht ein wenig unverständlich. Aber es hat trotzdem eine berechtigte Logik. Wenn du einen Kredit ohne Kontoauszug bekommst, dann hast du natürlich schnell wieder Geld auf deinem Konto. Das verschafft dir natürlich viel Luft. Aber wie du ja weißt, muss jeder Kredit zurückbezahlt werden. Und wenn das Geld dann knapp wird, werden die Probleme größer. Also wenn du ohnehin schon Probleme mit deinem Konto hast, dann wird dich ein weiterer Kredit nur noch weiter in die Schulden treiben. In der Schuldenberatung nennt man das eine klassische Schuldenfalle.

                    Ich will dir keine Vorschriften machen, aber es ist für deine Situation sicherlich besser, wenn du langfristige Planungen anstellst. Wenn du die Schulden nur vor dir herschiebst, dann wird der Schuldenberg zu groß. Damit schadest du dir nur selbst. Mein Rat lautet, versuche nicht einen guten Eindruck zu machen. Leiste dir nur den Kredit, den du sicher zurückbezahlen kannst. Außerdem würde ich an deiner Stelle versuche, deine Finanzen in den Griff zu bekommen. Die Leute vertrauen darauf, dass du zuverlässig bezahlst.

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                      • #9
                        Rücklastschriften machen in der Tat keinen guten Eindruck. Sofern die Einträge in der Schufa aber nicht negativ sind, können Sie sich an jede Bank wenden. Nicht alle Geldinstitute verlangen Kontoauszüge. Eine andere Möglichkeit wäre, Geld von Privat zu leihen.

                        Smava ist die beliebte Plattform dafür. Hier stehen Privatleute im Hintergrund, die Kredite vergeben. Ansonsten schauen Sie bei den Kreditvergleichen nach. Wenn Sie dort den Begriff Kredit ohne Kontoauszüge eingeben, erhalten Sie auch nur solche Ergebnisse, bei denen die Banken keine Kontoauszüge sehen wollen.

                        Alternativ könnten Sie sich auch an Ihre Hausbank wenden, sofern diese einen Kredit nicht bereits abgelehnt hat. Es wird zwar schwieriger, mit Rücklastschriften eine Kreditzusage zu bekommen, aber unmöglich ist das nicht. Sofern die Bonität noch ausreichend ist, können Sie über die Direktbanken im Internet Erfolg haben.

                        Ein Versuch ist es wert, zumal die Kreditrechner kostenlos, neutral und unabhängig von den Banken sind. Schnell finden Sie dort sicher eine Bank, die einen Kredit ohne Kontoauszüge vergibt.

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                        • #10
                          Na ja, erstens kennt deine Bank ja deine Kontoauszüge. Wenn das funktionieren sollte, dann nur unter der Bedingung, dass du dir den Kredit bei einer anderen Bank holst. Allerdings verlangen Banken immer öfters einen Auszug deines Girokontos. Aber auch wenn sie nicht in dein Girokonto blicken wollen, holen sich die Banken einen Auszug deiner Schufa. Dazu sind sie von Gesetzes wegen sogar verpflichtet oder berechtigt. Egal, jedenfalls kommst du bei keiner Bank in Deutschland um die Schufa herum. Und wenn da ein Eintrag ist, dann wird es mit dem Kredit bei der Bank nichts.

                          Die Frage, die sich aber stellt ist folgende. Was waren denn die Ursachen für die Rücklastschriften? Es gibt ja verschiedene Gründe, warum eine Lastschrift zurückgebucht wurde. Einmal kann es sein, dass die Abbuchung nicht gerechtfertigt war. Zum Beispiel, weil du einen Artikel bei einem Versandhaus bestellt hast, der aber ordnungsgemäß zurückgeschickt wurde. Dann wird die Lastschrift zurückgebucht. Aber auch bei Einzugsermächtigungen gibt es Rücklastschriften, wenn zum Beispiel zu viel abgebucht wurde. Rücklastschriften werden aber auch gemacht, wenn dein Konto eine zu geringe Deckung aufweist. Dann hast du aber unbezahlte Rechnungen, und die können in der Schufa aufscheinen. Zum Beispiel kann das deine nicht bezahlte Handyrechnung sein.

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                          • #11
                            Hallo erst mal,
                            ob Deine Idee gut oder blöd ist, zeigt sich immer erst am Resultat. Welche Art von Kredit willst Du denn aufnehmen. Kaufst Du was bei einem Händler und finanzierst dort, dann hat der wenig Interesse an Deinen Kontoauszügen und diese daher auch nicht verlangen. Nimmst Du den Kredit aber bei einer Bank auf, kann es durchaus sein, dass diese die Kontoauszüge will. In solch einem Fall solltest Du dir eine gute Ausrede einfallen lassen, warum Du die nicht vorzeigen kannst. Wobei aufgrund der heutigen Möglichkeiten kaum eine Ausrede gut genug sein wird.
                            Obendrein empfehle ich Dir, dich gut auf die Kreditaufnahme vorzubereiten. Da Du keine Kontoauszüge hast, musst Du deine Einnahmen und Ausgaben auf anderem Wege nachweisen können. Du brauchst also Gehaltsnachweise und Nachweise, die Deine laufenden Kosten wie Strom, Miete, Telefon und Versicherungen belegen. Viel Papierkram, wenn Du auf die Kontoauszüge verzichten willst.
                            Tipp: Nimm den Kredit nicht bei Deiner Hausbank auf. Die benötigt nämlich keine Kontoauszüge, um zu sehen, dass auf Deinem Konto etwas nicht stimmt ;-)

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                            • Hallo torfunnarA,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Die meisten Banken wollen Kontoauszüge sehen. Es gibt aber auch Online-Banken, die darauf verzichten. Dafür dürfte der Zinssatz ein wenig höher liegen. Eine Bank, die einen Kredit ohne Kontoauszüge vergibt, finden Sie über die Kreditvergleichsportale. Die können Sie kostenlos nutzen.

                                Wenn Sie den Begriff Kredit ohne Kontoauszüge dort eingeben, erhalten Sie alle Banken aufgelistet, die diesen anbieten. Viele werden es allerdings nicht sein, denn die meisten wollen zunächst einen Blick auf die Kontobewegungen sehen. Wenn Sie die Vergleichsrechner nutzen, verpflichten Sie sich zu nichts.

                                Die Nutzung der Vergleichsrechner wird nicht der Schufa gemeldet. Wenn Sie aber bei der Suche eine geeignete Bank gefunden haben und einen Kredit dort online beantragen, wird diese Anfrage der Schufa gemeldet. Tauchen zu viele Kreditanfragen bei der Schufa auf, so ist das schlecht für die Bonität.

                                Sie sollten deshalb die Bank, bei der Sie eine Kreditanfrage stellen, mit Bedacht auswählen. Eine Kreditanfrage verpflichtet sie zu nichts.

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                                • #13
                                  Hallo,

                                  meiner Erfahrung musst Du nicht, aber kannst Kontoauszüge einreichen. Diese Dienen allerdings lediglich dazu, dass das jeweilige Kreditinstitut auf Deinem Konto einen Gehaltseingang offiziell bestätigen kann. Etwaige Rücklastschriften kannst Du getrost "verschweigen", da diese dem Bankgeheimnis unterliegen und ausschließlich Deiner Hausbank zugänglich sind. Ein Darlehen ohne die Vorlage von Kontoauszügen zu erhalten, sollte kein Problem sein.

                                  Allerdings stellt sich die Frage, weshalb Du Rücklastschriften erhalten hast. Wenn Dir das finanzielle Wasser ohnehin bis zum Hals steht, solltest Du zum jetzigen Zeitpunkt vorsichtig mit jedweder Art von Kreditgeschäften sein. Selbstverständlich ist es nachvollziehbar, dass Du bei einem Kreditantrag einen guten Eindruck hinterlassen möchtest. Irgendwelche Dinge zu verheimlichen ist allerdings sowohl für die Bank als auch für Dich keine gute Basis, um zusätzliche Schulden in Kauf zu nehmen.

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                                  • #14
                                    Ob deine Idee blöd ist, kann ich dir nicht sagen. Ich denke aber, dass sie einfach nicht funktionieren wird. Stell dir mal folgendes vor. Du beantragst einen Kredit bei deiner Hausbank. Klar, dass die jetzt alle deine Kontobewegungen sehen kann. Sie weiß also bestens über dich Bescheid. Und wenn du Rücklastschriften oder andere Probleme hast, dann sieht sie das natürlich. Das kann für die Genehmigung eines Kredits natürlich hinderlich sein. Jetzt könntest du aber versuchen, das Problem zu lösen, indem du zu einer anderen Bank gehst. Da eine andere Bank auf dein Girokonto keinen Zugriff hat, kann sie auch nicht deine Rücklastschriften sehen. Allerdings verlangen viele Banken genau aus diesem oder aus ähnlichen Gründen Auszüge von deinem Girokonto. Das verstößt leider nicht gegen den Datenschutz, da man die Kontoauszüge ja freiwillig weitergibt. Die Lösung liegt für dich jetzt darin, dir eine Bank zu suchen, die keine Kontoauszüge verlangt. Und genau hier fürchte ich, wirst du große Probleme bekommen. Banken versuchen sich immer abzusichern. Gerade wenn du einen Kredit mit niedrigen Zinsen möchtest, wird die Bank deine Bonität sorgfältig überprüfen. Eine Abfrage bei der Schufa ist Standard und ein Auszug von deinem Girokonto fast schon selbstverständlich. Wenn es bei der Bonität Probleme gibt, dann musst du mit höheren Zinsen rechnen. Die Targobank zum Beispiel vergibt mit dem Direktgeld einen Kredit, bei dem es auch mit einem Eintrag in der Schufa Geld gibt. Ich denke, dass die auch keinen Auszug von deinem Girokonto wollen. Dafür sind aber die Kreditzinsen deutlich höher als bei anderen Banken.

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                                        Stand: 18.12.2018
                                        • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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