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zusammen Kredit aufnehmen - worauf achten? [GELÖST] - Forum (10/2017 letzte Antwort)

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  • zusammen Kredit aufnehmen - worauf achten?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Meine Frage ist ganz kurz:

    Wir wollen uns (5 Freunde) zusammen etwas anschaffen. Da keiner von uns in den Geldtopf gefallen ist, möchten wir zusammen einen Ratenkredit aufnehmen. Insgesamt 5.000 Euro. Wenn jeder von uns 100 Euro im Monat zahlt, ist der Kredit nach 10 Monaten + Zinsen erledigt.

    Wer vergibt an 5 Kreditnehmer gemeinsam einen Kredit? Worauf müssen wir achten? Einer von uns ist erst 17. Ist das ein Problem?

  • #2
    Ich denke, das wird aus zwei Gründen schwierig.

    Erstens das Alter des einen von euch. Mit 17 Jahren ist es nicht möglich, in Deutschland Kredite aufzunehmen. Der Gesetzgeber hat da eine klare Linie, dass Minderjährige keine Geldgeschäfte machen können, die mit Ratenzahlung zu tun haben. Das gilt auch für Kredite.

    Zweitens: auch euch vier anderen dürfte es kaum gelingen, gemeinsam einen Kredit aufzunehmen. Ich denke nicht, dass sich eine Bank darauf einlässt. Anders ist es, wenn zwei Menschen zusammen einen Kreditvertrag unterschreiben. Oder wenn mehrere Personen für ein Unternehmen einen Kredit aufnehmen, und alle ihre Unterschrift darunter leisten.

    Versuchen könnt ihr vier es ja trotzdem bei einer Bank. Aber die Chancen dürften denkbar gering sein, einen Kredit zu bekommen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Kommentar

    • Folgende Banken wählten unsere Leser in den letzten 48 Stunden.
      Bank Unsere Leser wählten wie folgt:
      www.Smava.de
      5091 mal von Lesern ausgewählt (31.23 %)
      www.Targobank.de
      1089 mal von Lesern ausgewählt (6.68 %)
      www.Vexcash.com
      567 mal von Lesern ausgewählt (3.48 %)
      www.Kredit-ohne-Schufa.de
      743 mal von Lesern ausgewählt (4.56 %)
      Antrag bei der Sigma Bank
      771 mal von Lesern ausgewählt (4.73 %)

      Stand: 18.10.2017


    • #3
      Diese Kreditvariante wird Ihnen von keinem Finanzdienstleister angeboten. Vor allem der 17-jährige Freund kann keinen Kredit aufnehmen. Einen Kredit können Sie oder einer Ihrer volljährigen Freunde aufnehmen. Bei vielen Kreditgebern ist noch zusätzlich ein Mitantragsteller möglich. Diese Kredite erhalten Sie bei einer positiven Schufa von vielen Filial- und Onlinebanken. Sie können mit Ihrem Kreditwunsch von 5.000 Euro auch einen Antrag bei einem Kreditvermittler stellen. Da bei Geld normalerweise die Freundschaft aufhört, sollten Sie sich Ihren Kreditwunsch nochmals überlegen.

      Kommentar


      • #4
        Wer einen Kredit aufnehmen möchte, muss volljährig und somit 18 Jahre alt sein. Außerdem muss ein festes Einkommen vorhanden sein. Ansonsten wird die Bank den Kreditantrag nicht genehmigen. Euer Plan wird so, wie ihr euch das vorgestellt habt, nicht funktionieren. Ihr könnt auch nicht damit argumentieren, dass ihr dem einen, der erst 17 Jahre alt ist, beim Bezahlen der Tilgungsraten helfen würdet. Die Bank darf keine Kreditverträge mit Minderjährigen abschließen.

        Aber grundsätzlich ist eure Idee nicht schlecht. Wenn Ihr eure Idee zu viert umsetzten möchtet, dann könnt ihr gemeinsam einen Kreditantrag stellen. Einer ist dann der Hauptantragsteller und die anderen sind die Mitantragsteller. Die Unterteilung hat aber nur formelle Gründe. Faktisch haftet ihr alle gemeinsam für den Kredit. Das bedeutet, wenn einer oder mehrere nicht bezahlen kann die Bank bei jedem von euch den Kredit zurückverlangen.

        Für die Bank ist so ein Kredit eine tolle Sache, da sie sich aussuchen kann, bei wem sie sich das Geld zurückholt. Für euch kann ein solcher Kredit zu einem Problem werden. Habt ihr euch schon überlegt, was passiert, wenn die Freundschaft nicht hält und der eine oder andere nicht mehr bezahlt? Solche Kredite führen immer wieder zu großen Problemen und Streitereien. Überlegt euch das daher sehr gut.

        Kommentar


        • #5
          Eure Rechnung ist zwar grundsätzlich richtig. Allerdings ist einer von euch erst 17 Jahre alt. Eine der Voraussetzungen für einen Kredit ist Volljährigkeit. Und die erlangt man in Deutschland erst mit dem 18. Geburtstag. Vorher kann euer Freund leider keinen Kreditvertrag abschließen. Das macht natürlich euren Plan etwas kaputt. Denn für die Bank seit ihr jetzt nur noch vier Antragsteller. Jeder von euch muss daher monatlich 125 Euro an Tilgungsraten bezahlen. So sieht es die Bank.

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          • Hallo Charlybrown2802,
            wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

            • #6
              Ein Kredit mit mehreren Kreditnehmern ist bei deutschen Banken grundsätzlich möglich. Allerdings müssen alle Kreditnehmer mehrere Voraussetzungen erfüllen. Die Kreditnehmer müssen mindestens 18 Jahre alt sein. Ihr 17-jähriger Freund darf also noch keinen Kredit aufnehmen. Alle Kreditnehmer müssen einen festen Wohnsitz in Deutschland nachweisen und sollten einen festen Arbeitsplatz haben. Eine Kreditlaufzeit von 10 Monaten wird bei einer Bank oder einer Sparkasse nicht angeboten. Die Mindestlaufzeit beträgt in der Regel 12 Monate. Da ein Kreditnehmer ausfällt würde Ihre Rechnung mit der kurzfristigen Rückzahlung auch nicht aufgehen. Außerdem haben Sie den effektiven Jahreszins nicht berücksichtigt. Bei einer Kreditlaufzeit von 12 Monaten und einem Zinssatz von etwa 5 bis 6 Prozent müssten Sie mit einer monatlichen Kreditrate von etwa 430 Euro rechnen.

              Kommentar


              • #7
                Hallo,

                ein Gruppenkredit ist nicht vorgesehen, jedoch gibt es Kredite mit einem - oder bei hohen Kreditsummen auch einem zweiten - Bürgen. Des Weiteren vergeben Banken Partnerkredite, wenn sich in Eurer Gruppe ein Pärchen befindet oder Geschwister.

                Da eine Person erst 17 Jahre ist, gilt diese Person als nicht geschäftsfähig und kann somit nicht mit einbezogen werden. Damit gibt es nur noch vier potenzielle Kreditnehmer.

                Folgende Lösungen sind möglich:

                Kreditsammeltopf mit vier Krediten

                Vier Kreditwürdige geschäftsfähige Personen aus Eurer Gruppe nehmen jeweils einen Kredit über 1.250 Euro auf, um die Gesamtsumme von 5.000 Euro zu erhalten, zzgl. Soll- und Jahreszins. Alle Kreditsummen zählt Ihr zusammen, um den Gesamtbetrag zu erhalten. Dann teilt Ihr diese Summe durch fünf. Anschließend gilt es, vor den fälligen Ratenterminen, das Geld in einem Sammeltopf zu haben, um die Raten pünktlich einzuhalten. Bitte bedenkt, dass die 17-jährige Person nicht voll geschäftsfähig ist und ihr Rückzahlungsbeitrag nur auf Vertrauen basiert.

                Kreditsammeltopf mit einem Kredit

                Ihr wähl aus Eurer Gruppe eine Person aus oder zwei, wenn ein Pärchen oder Geschwister darunter sind, die den Kredit auf ihren Namen aufnehmen. Zusätzlich lassen sich die anderen beiden Volljährigen als Bürgen eintragen. Somit sichern alle vier möglichen Kreditnehmer einen Kredit ab und können sich nicht aus der Verantwortung stehlen. Fragt bei mehreren Banken nach, wer mit so viel Kreditabsicherung einverstanden ist. Günstige Kredite findet Ihr unter dem Kreditvergleich im Internet. Monatlich zahlen alle ihren Beitrag, auf Vertrauen die 17-jährige Person in einen Topf, der oder die Hauptkreditnehmer zahlen den fälligen Betrag pünktlich ein und weist allen Kreditnehmern durch den Beleg nach, dass die Rate getilgt ist. In der Regel zieht die Bank die fällige Rate von einem Girokonto ein.

                Hinweise:
                Kreditnehmer oder Bürge kann nur sein, wer
                a) eine positive Bonität nachweisen kann
                b) ein eigenes gesichertes Einkommen nachweisen kann

                Ihr solltet einen privaten Vertrag schriftlich aufsetzen, unter dem alle erklären, dass der Kredit gemeinsam getilgt wird. Zwar kann der oder die Minderjährige ebenfalls mit einbezogen werden, hat rechtlich jedoch keinen Wert.

                Die Banken werden sich freuen, dass gleich eine Gruppe einen Kredit absichern möchte, hat absoluter Seltenheitswert.

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                • #8
                  Normalerweise vergeben Banken und Kreditvermittler keine Kredite an mehr als zwei Personen. Der Kredit mit einem zweiten Antragsteller ist aber bei guten Kreditvoraussetzungen jederzeit möglich. Diesen Kredit können Sie bei jeder Filialbank oder bei sehr vielen Onlinebanken abschließen. Mit dem zweiten Antragsteller erhalten Sie bei allen Kreditgebern bessere Konditionen, wenn sich dadurch Ihre Bonität verbessert. Sollte Ihr Kredit genehmigt und ausgezahlt werden, können Sie mit Ihren anderen Freunden private Darlehensverträge abschließen. Diesen Vertrag sollten Sie immer schriftlich abschließen. Sollten zwischen Ihnen und Ihren Freunden Streitigkeiten entstehen, kann dies in einem Rechtsstreit entscheidend sein. Geben Sie die Kreditzinsen der Bank in Ihrem privaten Vertrag an die Freunde weiter. Das Finanzamt kann sonst eine Schenkungssteuer geltend machen. Ihrem minderjährigen Freund dürfen Sie keinen Kreditvertrag anbieten. Er muss leider warten bis er volljährig ist, da Kreditgeschäfte mit Minderjährigen nicht erlaubt sind. Sie müssen sich daher die 5.000 Euro zu viert teilen. Vergleichen Sie mehrere Angebote miteinander, um einen sehr günstigen Zins zu erhalten.

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                  • Folgende Antwort hat der Fragesteller als am hilfreichsten ausgewählt:


                  • #9
                    Wer einen Kredit aufnehmen möchte, muss mindestens 18 Jahre alt sein. Vor Erreichen der Volljährigkeit kann niemand einen Kredit aufnehmen, ohne dass sein gesetzlicher Vormund zustimmt. Da wird jede Bank abwinken. Ich würde euch auch nicht empfehlen, dass ihr es unter euch ausmacht. Denn wenn der 17-jährige nicht bezahlen kann, dann könnt ihr dagegen nichts machen. Euer Projekt bleibt wohl an euch vier hängen. Ich müsst also durch vier dividieren. Allerdings erhöht das den Betrag ja nur um 250 Euro auf 1.250 für jeden von euch. Das sollte eigentlich kein Problem sein, auch wenn ihr nicht in den Geldtopf gefallen seid.

                    Die besten Chancen habt ihr, wenn ihr den Kreditantrag gemeinsam stellt. Die Konstruktion ist ganze einfach und wird regelmäßig angewendet. Anstatt dass nur einer von euch den Kreditantrag stellt, stellt ihr vier gemeinsam den Kreditantrag. Ihr werdet dann alle Kreditnehmer desselben Kredits. Ihr seid dann aber auch alle Schuldner desselben Kredits. Und zwar jeder von euch für die volle Summe, also die 5000 Euro, nicht nur anteilsmäßig. Das ist genau der Punkt, warum Banken diese Variante eines Kredits so gerne wählt. Sie hat dadurch viele Schuldner, bei denen Sie im Falle der Nichtbezahlung des Kredits Forderungen stellen und einklagen kann. Genau dadurch aber steigen eure Chancen, zu dem Kredit zu kommen. Außerdem sollte es dadurch auch keine Probleme mit der Schufa geben. Denn mit positiver Schufa gibt es aktuelle Kredite mit günstigen Zinsen. Die billigsten Kredite gibt es bei Direktbanken. Schaut mal im Internet nach, da werden sie immer neu gelistet.

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                    • #10
                      Um einen Kredit zu bekommen, muss man volljährig sein. Mit 17 hat man keine Chancen auf einen Kredit. Somit wären es nur vier Personen für einen Kredit. Die müssten aber alle die gleichen Voraussetzungen erfüllen. Alle müssen einer geregelten Arbeit nachgehen. Die Schufa muss einwandfrei sein. Fällt einer dieser Freunde durch dieses Raster, scheidet er als Kreditnehmer schon aus.

                      In der Regel will die Bank nur dann einen Mitantragsteller sehen, wenn das Einkommen nicht ausreicht. In Ihrem Fall würde es also genügen, wenn zwei Personen den Kredit aufnehmen. Sie könnten bei der Bank natürlich nachfragen, ob alle vier Freunde in den Kreditvertrag aufgenommen werden können. Das ist aber sehr ungewöhnlich.

                      Auf jeden Fall sollten Sie unter einander schriftlich festhalten, dass ein Kredit aufgenommen wurde und dass alle Personen diesen abzahlen müssen. Die Personen, die nicht im Kreditvertrag aufgenommen wurden, müssten dann an den oder die Kreditnehmer den Anteil für die Rate Monat für Monat zahlen.

                      So sind alle abgesichert. Die Schufa spielt auch nur bei den Personen eine Rolle, die in den Kreditvertrag aufgenommen wurden. Bei den anderen Freunden wird keine Schufa überprüft.

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                        basierend auf Auswahl in den letzten 48 Stunden
                        Bank Unsere Leser wählten wie folgt:
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                        www.Kredit-ohne-Schufa.de
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                        Antrag bei der Sigma Bank
                        771 mal von Lesern ausgewählt (4.73 %)

                        Stand: 18.10.2017

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