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Darlehen für Angestellte im öffentlichen Dienst gesucht

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  • Darlehen für Angestellte im öffentlichen Dienst gesucht

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Guten Morgen,
    ich bin angestellte im öffentlichen Dienst. Nun suche ich ein Darlehen und würde gerne ein Beamtendarlehen aufnehmen.

    Das Darlehen für Angestellte im öffentlichen Dienst sollte möglichst ohne eine Versicherung aufgenommen werden. Ist das bei Banken möglich, das ich auf eine zusätzliche Versicherung verzichte?

  • #2
    Hi,

    also ich fürchte, da wird kein Weg an der Versicherung vorbei führen. Beamtendarlehen ohne Versicherung funktionieren nicht, weil diese zwei "Komponenten" einfach zusammenhängen und das eine ohne das andere nicht geht. Das hat damit zu tun, dass die Lebensversicherung am Ende der Laufzeit des Kredites diesen dann auslöst.

    Ich persönlich finde da aber auch kein Nachteil dabei, weiß jetzt nicht, welchen Du siehst. Beamtenkredite als solches sind schon ziemlich vorteilhaft im Gegensatz zu "normalen" und die Lebensversicherung ist ja auch nicht übel.

    Gruß,
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      55.262 mal von Lesern ausgewählt (64.45 %)
      Kredit-Experte.info
      (zu www.kredit-experte.info )
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      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
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      Stand: 19.08.2018

      • #3
        Hallo,
        das Beamtendarlehen, auf welches Du höchstwahrscheinlich hinausmöchtest, befindet sich nicht im Portfolio einer klassischen Filialbank. Es gab in Deutschland durchaus Zeiten, in denen ein Beamtenkredit mit Vorzugskonditionen von den Banken angeboten wurde, doch haben sich diese Zeiten bedauerlicherweise geändert.

        Heutzutage ist ein Beamtendarlehen nur noch bei Versicherungsgesellschaften oder bei dem Dienstherren einiger Landesbeamten zu finden. Dieses Beamtendarlehen ist zwar durchaus mit vergleichsweise geringen monatlichen Tilgungsraten gesegnet, allerdings ist die Zinsgestaltung im Vergleich zu anderen Kreditformen eher durchschnittlich.

        Es ist auch ein Irrglaube, dass derartige Beamtendarlehen kurzfristig gesehen gute Konditionen haben oder dass diese Darlehensform mit vorteilhaften Vertragsrahmenbedingungen gespickt sind. Vielmehr ist das Beamtendarlehen darauf ausgelegt, dass es eine möglichst langfristige Bindung an den Kreditnehmer schafft.

        Bei einem Beamtendarlehen hast Du die Wahl, ob Du eine Restschuldversicherung abschliessen willst oder nicht. Allerdings sind die Annahmekriterien im Vergleich zu anderen Kreditformen durchaus streng.

        Die Lebzeiturkunde, die Du als Angestellte ja im öffentliche Dienst nicht hast, dient als zusätzliche Kreditsicherung. Da Du eine Angestellte bist ist es daher durchaus möglich, dass die kreditgebende Instanz von Dir zusätzliche Sicherheiten fordert.

        Ein Vorteil des Beamtendarlehens ist allerdings, dass Du eine grosse Flexibilität im Hinblick auf den Kreditverwendungszweck hast. Wenn Du Dir jetzt allerdings einmal die Nachteile dieses Darlehens betrachtest stellt sich die Frage, ob Dir nicht mit einem anderen Darlehen oder Kredit besser geholfen ist.

        Ich würde Dir dringend den Rat geben, ein Kreditvergleichsportal wie Smava oder Auxmoney zu konsultieren und Deine anderweitigen Kreditmöglichkeiten einmal genau zu studieren. Mitunter findest Du bei dem vorhandenen Angebot sogar deutlich bessere Rahmenbedingungen für Dein Vorhaben.

        Das Wichtigste sollte für Dich sein, dass die monatlichen Tilgungsraten so gering wie möglich sind und dass der Kreditgeber Dir kostenlose Zwischen- sowie auch eine kostenlose vollständige Rücktilgung einräumt. Dies ist bei einem Beamtendarlehen mitnichten Standard.

        Des Weiteren hat das Beamtendarlehen den Nachteil, dass Du es nicht so ohne Weiteres umschulden kannst. Fast überall wird bei einer vorzeitigen Rücktilgung des Kreditkapitals eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig, die sich durchaus finanziell bemerkbar macht.

        Wenn Du mit diesen ganzen Aspekten letztlich leben kannst solltest Du eine Versicherungsgesellschaft wie beispielsweise die Nürnberger konsultieren und ein entsprechendes Beamtendarlehen beantragen.

        Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

        viele Grüße

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        • #4
          Was Sie bräuchten ist ein Beamtenkredit und kein Beamtendarlehen. Im letzteren Fall ist dieses Darlehen an eine Lebensversicherung gekoppelt.

          Ein Beamtenkredit ist ein herkömmlicher Ratenkredit, nur mit besseren Konditionen für Beamte und deren Beschäftigte im öffentlichen Dienst. Fragen Sie also nach einem Beamtenkredit und nicht nach einem Beamtendarlehen.

          Zur besseren Orientierung können Sie die Kreditvergleichsportale nutzen, die es reihenweise im Internet gibt. Verivox und Check 24 sind die bekanntesten Portale.

          Sie müssen Ihr Arbeitsverhältnis natürlich nachweisen, denn diese Kredite sind nur für diese spezielle Personengruppe bestimmt.

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          • #5
            Du solltest Dich an eine Onlinebank wenden, damit Du keine Versicherung aufnehmen musst. Diese findest Du am leichtesten über einen Vergleich.

            Bei Smava gibt es Angebote über ein Beamtendarlehen. Die Allgemeine Beamten Bank und auch Extrakredit vergeben in hohe Summen ein Darlehen an Angestellte im öffentlichen Dienst.

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            • Hallo Saukatz,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

              • #6
                Wenn du keine Versicherung aufnehmen möchtest, kannst du das auch ohne. Bei einem Kreditvergleich im Internet werden dir Anbieter angezeigt, wo auch ohne eine Versicherung das Darlehen vergeben wird.

                Je nach Höhe des Darlehens wird dir angezeigt, wer dieses vergibt. Achte darauf, dass bei vielen der Zins bonitätsabhängig ist.

                Soweit ich weiß vergibt die Allgemeine Beamten Bank aber einen Festzins, den Du nehmen könntest. Gebe bei dem Vergleich die Summe ein und dann siehst du einen Kreditgeber.

                Diese haben bei den Details alle weiteren Infos für Dich. Dann kannst Du eine Anfrage stellen, sodass du mehr über deinen Kredit erfahren wirst.

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                • #7
                  Als Angestellte im öffentlichen Dienst genießen Sie die gleichen Privilegien, wie die Beamte. Sie können einen entsprechenden Beamtenkredit beantragen.

                  Der Vorteil liegt nicht nur bei den niedrigen Zinsen, sondern auch die Laufzeit kann deutlich länger hinausgeschoben werden, als das bei einem Ratenkredit für "normale" Verbraucher der Fall ist.

                  Aufgrund Ihrer Stellung haben Sie bereits genug Sicherheiten. Es wäre unüblich, wenn die Bank eine Versicherung von Ihnen verlangen würde, zumal dadurch der Kredit teurer wäre.

                  Sollten Sie allerdings eine Immobilienfinanzierung planen, dann würde ich doch eine Versicherung empfehlen.

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                  • #8
                    Da Du ein Darlehen ohne Versicherung suchst, würde ich ein Vergleichsportal aufsuchen. Dort kannst du die Summe des Darlehen eingeben und bekommst eine übersieht der Kreditgeber.

                    Diese vergeben ihr Darlehen zu unterschiedlichen Konditionen. Eine Versicherung musst du aber nicht abschließen, wenn du das nicht willst.

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                      • #9
                        Dann brauchen Sie einen Beamtenkredit, kein Beamtendarlehen. Der Unterschied besteht darin, dass ein Beamtendarlehen mit einer Versicherung gekoppelt ist.

                        Ein Beamtenkredit ist das nicht. Es ist ein herkömmlicher Ratenkredit mit besseren Konditionen für Beamte.

                        Als Angestellt im öffentlichen Dienst haben Sie die gleichen Vorteile, wie die Beamte auch. Sie können mit zinsgünstigeren Krediten und längeren Laufzeiten rechnen.

                        Wenn Sie nicht zu Ihrer Hausbank wollen, dann nutzen Sie die Kreditvergleichsportale wie Verivox. Hier finden Sie schön aufgelistet die Banken, die im Moment die besten Angebote für Beamte haben.

                        Sofern Ihre Schufa gut ist, dürfte es auch keine Probleme mit einer Kreditzusage geben, denn Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst gehören zu den gern gesehenen Kunden wegen des krisensicheren Arbeitsplatzes.

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                        • #10
                          Bei einem Darlehen mit einer hohen Summe kannst du einen Vergleich starten. Dabei wird oft die Allgemeine Beamten Bank und auch extrakredit angeboten.

                          Diese vergeben ihre Zinsen aber auf unterschiedliche Weise. Entweder du nimmst das Angebot mit dem Festzins an, wie bei der Allgemeine Beamten Bank oder einen bonitätsabhängigen Zins von der extrakredit.

                          Beide vergeben ihren Kredit ohne Versicherung. Sollte jedoch dein Einkommen nicht so hoch sein, dann kann es sein, das eine andere Kreditsicherheit verlangt wird.

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                          • #11
                            Beamtendarlehen gab es früher einmal. Heute ist das nicht mehr gestattet, Darlehen und Kredite gestaffelt nach Berufen zu vergeben.

                            Damit würde man eine Berufsgruppe begünstigen und andere benachteiligen, was ganz klar gegen das Gebot der Gleichbehandlung verstößt. Daher werden Kredite und Darlehen nach rein objektiven Kriterien vergeben.

                            Dazu gehört, dass man für einen Kredit volljährig sein muss und über ein eigenes Arbeitseinkommen verfügen muss. Außerdem braucht man eine positive Bonität und eine ausreichende Kreditfähigkeit.

                            Da aber derzeit die Kreditzinsen sehr niedrig sind, findest du auf dem Kreditmarkt ohnehin sehr günstige Angebote. Günstige Kredite mit niedrigen Zinsen findest du im Internet über Kreditvermittler.

                            Eine Versicherung musst du in der Regel nicht abschließen.

                            Kommentar


                            • Hallo Saukatz,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Wenn du auf keinen Fall eine Versicherung dazu aufnehmen möchtest, solltest du keinen Kredit von einer Versicherungsgesellschaft wählen.

                                Im Internet gibt es Angebote, die auch ohne eine Versicherung vergeben werden. Bei einem Vergleich sieht man oft bei einem hohen Darlehen die Allgemeine Beamten Bank und die Extrakredit.

                                Beide bieten dir als Angestellte im öffentlichen Dienst ein Darlehen an. Dort kannst du , aber du musst keine Versicherung abschließen.

                                Sollte aber deine Schufa schlecht ausfallen, kann es durchaus sein, dass du auch eine Kreditsicherheit brauchst. Dabei kannst du aber einen Bürgen oder einen Mitantragsteller wählen.

                                Am besten besuchst du ein Vergleichsportal im Internet. Dort gibst du die Summe des Darlehens ein und wirst sehen, welche Angebote auf dich warten.

                                Für einen Vergleich solltest du die Angebote genau durchlesen und Anfragen stellen. Der Kreditgeber wird mit Hilfe der Eingabe deines Gehalts einen Zins ermitteln.

                                Bei der Allgemeine Beamten Bank ist der Zins festgeschrieben. Jeder wird diesen Zins bekommen.

                                Anders ist es bei der Extrakredit. Dort ist der Zins bonitätsabhängig.

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                                • #13
                                  Ich weiß jetzt nicht, ob bei Beamtenkrediten nach dem B-Tarif grundsätzlich eine Versicherung abgeschlossen werden muss. Aber bei normalen Ratenkrediten können Sie den Kredit auch ohne den Abschluss einer Versicherung aufnehmen.

                                  Versuchen Sie es über einen Kreditvergleich. Inzwischen sind die Kreditzinsen so niedrig, da lohnt sich der B-Tarif wohl sowieso noch kaum.

                                  Wie gesagt, ich würde über einen ganz normalen Kreditrechner gehen. Da können Sie den Kreditbetrag eingeben, den Sie aufnehmen wollen.

                                  Plus der Ratenhöhe oder der gewünschten Kreditlaufzeit. Der Kreditvergleich zeigt Ihnen dann mögliche passende Angebote für Ratenkredite auf.

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                                  • #14
                                    Da wirst Du leider kein Glück haben. Bei einem Beamtendarlehen handelt es sich immer um eine endfällige Finanzierung, die mit einer Renten- oder Lebensversicherung abgesichert wird.

                                    Da ich davon ausgehe, dass Du durch Deine Anstellung eine sehr gute Bonität hast, kannst Du auch einen klassischen Ratenkredit aufnehmen. Diese Kredite sind online ähnlich günstig wie Beamtendarlehen.

                                    Günstige Ratenkredite findest Du zum Beispiel bei Smava. Das Kreditportal Smava ist eine Internetplattform, die mit vielen verschiedenen Online- und Direktbanken zusammenarbeitet.

                                    Deinen Kredit suchst Du einfach mit dem Kreditrechner auf der Vergleichsseite raus. Achte auf die Produktdetails und einen niedrigen, effektiven Jahreszins.

                                    Sobald Du einen Kredit gefunden hast, kannst Du den Kreditantrag gleich online stellen.

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                                      • #15
                                        Du kannst ein Beamtendarlehen ohne Versicherung aufnehmen, wenn du als Kreditgeber eine Bank nimmst und keine Versicherungsgesellschaft. Bei einem Vergleich findest du diese Kreditgeber.

                                        Wenn Du beispielsweise bei Smava einen Vergleich startest, findest du oft die Allgemeine Beamten Bank und extrakredit. Diese beiden vergeben eine Laufzeit von 144 Monaten und eine sehr hohe Kreditsumme.

                                        Stelle deinen Wunschkredit ein und eine lange Laufzeit. Dann siehst du, das die Allgemeine Beamten Bank einen Festzins anbietet, welches bei der extrakredit nicht der Fall ist.

                                        Vergleiche die Angebote und stelle bei beiden eine Anfrage. Dann bekommst du Angebote mit den genauen Kreditkonditionen.

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                                        • #16
                                          Ich bin mir jetzt nicht ganz im Klaren, was genau du möchtest. Es gibt verschiedene Arten von Krediten wie den klassischen Ratenkredit und das Darlehen, das sich wiederum in verschiedene Darlehen unterteilen lässt.

                                          Ein Darlehen, das häufig anzutreffen ist, ist das Baudarlehen, das zum Bau eines Einfamilienhauses oder zum Kauf einer Eigentumswohnung verwendet wird. Die Unterteilung hat große Bedeutung, da mit ihr verschiedene Voraussetzungen für die Bewilligung verbunden sind.

                                          Das Baudarlehen ist in der Regel immer mit einer Versicherung verbunden. Da du Beamter bist, genießt du einen hohen Kündigungsschutz, weshalb du das Darlehen vielleicht nicht benötigst.

                                          Aber ich möchte an dieser Stelle vorsichtig sein und den Anforderungen für ein Baudarlehen bei einer Bank nicht vorgreifen. Baudarlehen sind geprägt von einer hohen Darlehenssumme und einer langen Laufzeit, was die Absicherung durch eine Versicherung erforderlich macht.

                                          Bei Ratenkrediten ist es hingegen anders. Für einen Ratenkredit braucht man keine Versicherung als Sicherheit.

                                          Die Voraussetzungen für einen Ratenkredit sind sehr einfach. Man muss volljährig sein, über ein eigenes Arbeitseinkommen, eine positive Schufa und ausreichende Kreditwürdigkeit verfügen.

                                          Die meisten Ratenkredite haben einen bonitätsabhängigen Zins. Das bedeutet, dass man für den Kredit umso weniger Zinsen bezahlt, je besser die Bonität ist.

                                          Beamte haben wegen ihres hohen Kündigungsschutzes eine sichere Anstellung, was in Folge ein gesichertes Einkommen bedeutet. Da das Einkommen bei einem Ratenkredit die einzige Sicherheit ist, haben Beamte eine sehr gute Bonität.

                                          In diesem Zusammenhang spricht man immer wieder von Beamtenkrediten. Gemeint sind damit aber die niedrigen Zinsen für Kreditnehmer mit hohem Kündigungsschutz, wie zum Beispiel Beamte.

                                          Für einen Ratenkredit benötigt man bei einer positiven Schufa und normalen Bonität und Kreditwürdigkeit keine Versicherung als Sicherheit. Überhaupt ist das Erfordernis einer Versicherung zur Gewährung eines Ratenkredits nicht anerkannt.

                                          In diesem Fall ist also eine Versicherung nicht nötig. Anders ist es beim endfälligen Darlehen.

                                          Während der Ratenkredit monatlich mit einer Tilgungsrate zurückbezahlt wird, wird das endfällige Darlehen am Ende getilgt. Jeden Monat wird dazu ein bestimmter Betrag in einen Sparplan einbezahlt, dem sogenannten Tilgungsträger.

                                          Das endfällige Darlehen wird immer mit einer Versicherung als Sicherheit angeboten. Ohne die Versicherung wird kein endfälliges Darlehen bewilligt.

                                          Ich nehme an, dass du einen einfachen Ratenkredit möchtest, wenn es nicht gerade ein Einfamilienhaus werden soll. Günstige Ratenkredite findest du im Internet über Kreditvermittler wie Smava.

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                                          • #17
                                            Ich nehme an, dass du einen Ratenkredit beantragen möchtest, kein Darlehen. Der Unterschied ist einfach erklärt.

                                            Ratenkredite benötigt man zum Bezahlen von Einkäufen, eines Urlaubs oder einer Hochzeit. Auch Autos, Möbel und die neue Gartengestaltung wird damit finanziert.

                                            Ein Darlehen benötigt man für die Schaffung von Wohnraum. Dazu wird entweder ein Haus gebaut oder ein Haus oder eine Wohnung gekauft.

                                            Darlehen haben wegen ihrer hohen Darlehenssumme eine sehr lange Laufzeit, werden im Grundbuch eingetragen und in der Regel mit einer Versicherung abgesichert.

                                            Ratenkredite werden nur in seltenen Fällen mit einer Versicherung abgesichert. Der Normalfall ist ein Ratenkredit ohne Versicherung.

                                            Als Angestellter im öffentlichen Dienst genießt du aber eine sehr hohe Bonität. Das ist deswegen so, weil Angestellte im öffentlichen Dienst so gut wie unkündbar sind.

                                            Das bedeutet ein sicheres Einkommen und eine sichere Existenz. Für die Bank bedeutet das ein sehr geringes Kreditrisiko, was mit niedrigen Zinsen belohnt wird.

                                            Die besten Zinsen für Ratenkredite findest du im Internet. Gib einfach bei Smava deinen Kreditwunsch ein und schau dir die Vorschläge an.

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                                            • Hallo liebe Leser,

                                              wir haben euch ein kleines Tool zur Verfügung gestellt, damit könnt in 2 Schritten schauen wieviel Kredit Ihr vermutlich genehmigt konnen könntet.

                                              • Gehalt
                                              • Probezeit
                                              • Schufa

                                              Berechnen Sie hier anonym, wieviel Kredit Sie bekommen können.

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                                              • #18
                                                Da wirst Du leider kein Glück haben. Bei einem Beamtendarlehen handelt es sich immer um eine endfällige Finanzierung, die mit einer Renten- oder Lebensversicherung abgesichert wird.

                                                Da ich davon ausgehe, dass Du durch Deine Anstellung eine sehr gute Bonität hast, kannst Du auch einen klassischen Ratenkredit aufnehmen. Diese Kredite sind online ähnlich günstig wie Beamtendarlehen.

                                                Günstige Ratenkredite findest Du zum Beispiel bei Smava. Das Kreditportal Smava ist eine Internetplattform, die mit vielen verschiedenen Online- und Direktbanken zusammenarbeitet.

                                                Deinen Kredit suchst Du einfach mit dem Kreditrechner auf der Vergleichsseite raus. Achte auf die Produktdetails und einen niedrigen, effektiven Jahreszins.

                                                Sobald Du einen Kredit gefunden hast, kannst Du den Kreditantrag gleich online stellen.

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                                                • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                                  Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
                                                  Bank
                                                  Unsere Leser wählten wie folgt:
                                                  55.262 mal von Lesern ausgewählt (64.45 %)
                                                  Kredit-Experte.info
                                                  (zu www.kredit-experte.info )
                                                  2.183 mal von Lesern ausgewählt (2.55 %)
                                                  3.982 mal von Lesern ausgewählt (4.64 %)
                                                  Kredit-ohne-Schufa.de
                                                  (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                                  4.982 mal von Lesern ausgewählt (5.81 %)
                                                  Sigma Kreditbank
                                                  (zum Sigma Angebot )
                                                  7.952 mal von Lesern ausgewählt (9.27 %)
                                                  2.098 mal von Lesern ausgewählt (2.45 %)
                                                  Stand: 19.08.2018
                                                  • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
                                                  • Darlehen für Angestellte im öffentlichen Dienst gesucht


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