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Hat jemand Erfahrung mit dem Erhalt eines Dispos bei der Commerzbank trotz negativer Schufa-Einträge? Ist das überhaupt möglich und wenn ja, unter welchen Bedingungen?
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Ein Dispositionskredit ist grundsätzlich ein unbesicherter Kredit, der von Banken nur bei ausreichender Bonität und nach Prüfung der wirtschaftlichen Verhältnisse des Kunden gewährt wird. Dabei spielt die Schufa-Auskunft eine entscheidende Rolle.Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Auch wenn es Ausnahmen gibt und einige Institute auch bei negativen Schufa-Einträgen Dispositionskredite gewähren, handelt es sich hierbei eher um Ausnahmen. Die Commerzbank gehört nach meinen Kenntnissen allerdings nicht dazu.
Sie orientiert sich hauptsächlich an den Angaben zur finanziellen Situation und der Schufa-Auskunft des Kunden. Negative Einträge führen in der Regel dazu, dass kein Dispokredit gewährt wird.
Der Dispokredit ist eine Art Vertrauenskredit, bei dem die Bank davon ausgeht, dass der Kunde sein Konto wieder ausgleicht. Bei negativen Schufa-Einträgen ist dieses Vertrauen oft nicht gegeben.
Daher ist es in der Regel schwierig, bei der Commerzbank einen Dispokredit mit negativen Schufa-Einträgen zu bekommen. -
Komplementär zu dem, was spublicationK bereits gesagt hat, möchte ich hervorheben, dass ein Dispositionskredit keine so flexible Kreditform ist, wie es zunächst den Anschein haben könnte. Obwohl er durch das einfache Überziehen des Girokontos zur Verfügung steht, ist er gleichzeitig mit hohen Zinsen verbunden, was dazu führt, dass er nicht für langfristige Finanzierungsziele geeignet ist.
Liegen negative Schufa-Einträge vor, könnte es schlüssiger sein, Trost in alternativen Kreditformen zu suchen, die speziell für solche Fälle konzipiert wurden, seien es Peer-to-Peer-Kredite, welche die Finanzierung von privaten Anlegern beinhalten, oder auch Kredite ohne Schufa, die von bestimmten Anbietern vergeben werden. Ich verstehe natürlich, dass dieses Problem dringend gelöst werden muss, und deshalb ist es wichtig, sich umfassend über die zur Verfügung stehenden Optionen zu informieren. -
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Genau, Daniel, du triffst den Nagel auf den Kopf. Viele Leute denken, dass ein Dispo die Lösung für alle ihre finanziellen Probleme ist, aber in Wahrheit kann es ein ziemlich kostspieliger Weg sein, um an Geld zu kommen.
Und wie von spublicationK bereits erwähnt, sind negative Schufa-Einträge in der Regel ein Dealbreaker für die meisten Banken. Es gibt aber immer auch andere Wege und Lösungen - man muss sie nur finden.
Bin mir nicht zu 100% sicher, aber wenn ich mich richtig erinnere, gibts auch Kredite von privaten Investoren, zum Beispiel über Plattformen wie Auxmoney. Solche Kredite werden dann nicht unbedingt bei der Schufa gecheckt, und man kann dann unter Umständen auch mit einem negativen Eintrag einen Kredit bekommen. -
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Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.
www.smava.de
Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.
www.besserfinanz.de
Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.
www.auxmoney.com
grundsätzlich gilt es zu bedenken, dass Banken im Normalfall kein Risiko eingehen möchten. Ein Dispositionskredit, auch Dispo genannt, wird im Allgemeinen nur dann gewährt, wenn die Bank von der Bonität des Kunden überzeugt ist.
Negative Schufa-Einträge können jedoch diese Bonität in Frage stellen und daher zur Ablehnung des Dispo-Antrags führen. Bei der Commerzbank dürfte dies nicht anders sein, da sie als traditionelle Großbank in der Regel strenge Richtlinien verfolgt.
Da eine negative Schufa Auskunft als Kreditrisiko angesehen wird, könnte ein Dispo unter Umständen verweigert werden.
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Zum Thema negative Schufa-Einträge und Dispo muss sich gesagt werden, dass die Entscheidung von vielen Faktoren abhängt. Primär natürlich, wie gravierend der negative Schufa-Eintrag ist.
Kleinere Einträge, wie etwa ein vergessenes Telefonguthaben, könnten durchaus toleriert werden, während größere Einträge, wie etwa ein früherer Bankrott, durchaus zur Ablehnung des Dispos führen könnten. Auch Aspekte wie dein bisheriges Verhalten als Bankkunde, dein Einkommen und die Art und Dauer deines Arbeitsverhältnisses spielen für die Entscheidung eine Rolle.
Ein offenes Gespräch mit deinem Bankberater könnte hier Klarheit schaffen.
Aus meiner langjährigen Erfahrung heraus, kann ich dir sagen, dass es grundsätzlich nicht unmöglich ist, einen Dispo trotz negativer Schufa-Einträge zu bekommen. Die entscheidende Frage ist allerdings, wie gravierend die negativen Schufa-Einträge sind.
Kleinere Probleme, wie verspätete Zahlungen, sind häufig weniger problematisch als größere, wie die Eröffnung eines Insolvenzverfahrens. Trotzdem handelt es sich dabei um Einzelfallentscheidungen, die Banken eigenständig treffen.
Aus diesem Grund kann ich dir nur den Rat geben, das persönliche Gespräch mit einem Berater der Commerzbank zu suchen und offen über deine finanzielle Situation zu sprechen. Vielleicht ist es auch hilfreich, wenn du dir vorher Gedanken machst, wie du deinen finanziellen Verpflichtungen in Zukunft besser nachkommen kannst.
Eventuell können hier Vereinbarungen getroffen werden, die es dir trotz deiner negativen Schufa-Einträge ermöglichen, einen Dispo zu erhalten.Text zu lang?
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Antwort der RedaktionHallo nea3685,
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Aus meiner Erfahrung sind Banken generell vorsichtig, Dispositionskredite an Kunden mit negativer Schufa zu vergeben. Der Grund dafür ist das erhöhte Risiko, dass der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann.
Schufa-Einträge entstehen in der Regel, wenn frühere Schulden nicht beglichen wurden und werden daher von Banken als Warnzeichen gesehen. Die Commerzbank würde daher wahrscheinlich ähnlich handeln.Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln
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Also, ich habe mal gehört, dass es tatsächlich bestimmte Anbieter gibt, die einen Kredit trotz negativer Schufa anbieten. Diese Anbieter sind jedoch in der Regel Online-Kreditgeber oder private Darlehensgeber, die höhere Zinsen und in manchen Fällen auch zusätzliche Gebühren verlangen.
Es gibt auch einige Beratungsstellen, die dabei helfen können, eine Lösung zu finden. Aber wie bereits erwähnt wurde, ist es definitiv besser, die Schufa-Einträge zu löschen und seine Schulden abzubauen.
Ich will ja kein Schwarzmaler sein, aber ich würde mal behaupten, dass die Chancen, einen Kredit bei irgendeiner Bank zu bekommen, wenn man negative Schufa-Einträge hat, ziemlich gering sind. Bei der Commerzbank kenne ich mich zwar nicht aus, aber ich würde vermuten, dass es da auch nicht anders aussieht.
Es gibt zwar Anbieter, die mit Krediten trotz Schufa werben, aber da wäre ich sehr vorsichtig. Oft sind die Bedingungen bei solchen Krediten nicht besonders kundenfreundlich.
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- Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
- Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
Ich muss sagen, dass das stark von der Bank und von der individuellen Situation abhängt. Ich kann nur aus meiner persönlichen Erfahrung sprechen, und bei mir war es so, dass trotz eines Schufa-Eintrags eine Dispo gewährt wurde.
Allerdings gab es damals auch einige Auflagen, die ich erfüllen musste. Beispielsweise musste ich regelmäßige Einkünfte nachweisen und es wurden Gehaltsnachweise verlangt.
Ausserdem war das Limit meines Dispos stark begrenzt, und ich musste schriftlich zustimmen, dass ich bei verbesserter Schufa-Auskunft meinen Dispo ausweiten darf.
Genau. Jede Bank handhabt das ein wenig anders.
Die Commerzbank zum Beispiel neigt dazu, sehr streng zu sein, wenn es um negative Schufa-Einträge geht. Sie ziehen eine genaue Prüfung vor und entscheiden dann individuell, ob ein Dispo gewährt wird oder nicht.
Dabei spielen aspects wie die Höhe des regelmäßigen Einkommens, die Anzahl der bestehenden Kredite und die Art der negativen Schufa-Einträge eine große Rolle.
Aus meiner persönlichen Erfahrung kann ich sagen, dass ein Dispo bei der Commerzbank trotz Schufa grundsätzlich möglich ist. Allerdings werden in der Regel erhöhte Sicherheiten oder Bürgschaften verlangt.
Was häufig vorkommt, ist eine Bestätigung des Arbeitgebers, dass ein unbefristetes Beschäftigungsverhältnis besteht.
Hallo,
ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
Da habe ich mal einem Kumpel etwas erklärt: Generell ist es bei deutschen Banken schwierig, einen Dispo zu bekommen, wenn negativer Schufa-Einträge vorliegen. Da die Commerzbank eine der traditionellen Finanzinstitute in Deutschland ist, verhält sie sich hier konservativ, um sich vor möglichen Kreditausfällen zu schützen.
Im Grunde genommen ist es so, dass das Risiko, das eine Bank eingeht, wenn sie jemandem einen Kredit oder Dispo gewährt, immer auch mit der Bonität des Kreditnehmers zusammenhängt. Daher sind negative Schufa-Einträge ein Hindernis, da sie in der Regel auf vorherige finanzielle Schwierigkeiten des Kreditnehmers hinweisen und somit die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass die Bank ihren Kredit nicht zurückerhält.
Ist zwar nicht die Antwort die du hören wolltest, aber so sieht die Realität aus.
Allerdings, und das kann ich meiner Erfahrung hinzufügen, bedeutet das nicht, dass jede negative Schufa-Bewertung automatisch zu einer Ablehnung führt. Die Kreditentscheidung hängt von mehreren Faktoren ab und ist immer eine Einzelfallentscheidung.
Es kommt auf die Art des negativen Schufa-Eintrags an, wann er erstellt wurde, ob er bereits erledigt ist und ob der Kreditnehmer in der Lage ist, seine Kreditverpflichtungen zu erfüllen. Ein Konto zu haben ist der erste Schritt, wenn du einen Dispo willst.
Wenn der Kunde sein Konto regelmäßig führt und sein Einkommen regelmäßig darauf eingeht, kann die Bank nach einer gewissen Zeit einen Dispo gewähren. Allerdings, und das sollte man als potenzieller Kreditnehmer immer bedenken, sind Dispositionskredite eine teure Form der Kreditfinanzierung.
Daher ist es am besten, sie nur für kurze Zeit und in Notfällen zu verwenden.
Der Moderator dieser Topic
Thomas Mücke
Jahrgang 1975
Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei
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