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Kredit trotz Lohnpfändung

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  • Kredit trotz Lohnpfändung

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Mir wurde geraten, eine Umschuldung aufzunehmen. Meine Schulden wachsen mir über den Kopf. Ich besitze eine Lohnpfändung.

    Nun ist es zu spät mit einer Abzahlung einzelner Punkte anzufangen. Es sind einfach zu viele Gläubiger die mir im Nacken sitzen.

    Ein Kredit trotz Lohnpfändung wäre genau das richtige. Muss ich für diesen Kredit unbedingt eine Restschuldversicherung aufnehmen? ist diese Pflicht oder kann man sich das aussuchen?

    Ungern würde ich noch mehr Geld ausgeben, was ich gar nicht besitze.


    Danke an alle, die mir antworten werden,

  • #2
    Mit einer Lohnpfändung können Sie jeden Kredit vergessen. Sogar schufafreie Kredite aus Liechtenstein werden Sie nicht bekommen.

    In Ihrem Fall sollten Sie lieber über eine Privatinsolvenz nachdenken, dann sind Sie in drei Jahren frei von Ihren Schulden.

    Keine Bank wird in Ihrem Fall nur einen Cent verleihen. Das wäre auch nicht zu vertreten, denn ein Kredit würde die Sachlage nur verschlimmern.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser in den letzten 48 Stunden.
      Bank Unsere Leser wählten wie folgt:
      www.Smava.de
      16797 mal von Lesern ausgewählt (39.62 %)
      www.Targobank.de
      1982 mal von Lesern ausgewählt (4.67 %)
      www.Vexcash.com
      1348 mal von Lesern ausgewählt (3.18 %)
      www.Kredit-ohne-Schufa.de
      2026 mal von Lesern ausgewählt (4.78 %)
      Antrag bei der Sigma Bank
      2415 mal von Lesern ausgewählt (5.7 %)

      Stand: 24.11.2017


    • #3
      Hallo,

      einen Kredit trotz einer vorliegenden Lohnpfändung zu erhalten gilt im Allgemeinen als ein äußerst schwieriges Unterfangen. Grundsätzlich ist ein Pfändungsverfahren immer ein Zeichen dafür, dass aus finanzieller Sicht das eine oder andere ziemlich schief gelaufen ist.

      Bevor du in diesem Zusammenhang erste Schritte unternimmst, sollte du dir einen detaillierten Überblick über deine finanzielle Situation machen und die benötigte Darlehenssumme genau definieren. Sowohl Banken als auch Kreditvermittler werden von dir Abstand nehmen, sobald sie von deiner misslichen Lage durch deinen Lohnzettel oder die Überprüfung der Schufa-Kartei erfahren.

      Du solltest dich also zunächst darauf konzentrieren, einen bonitären Bürgen für dich zu finden, der im Zweifelsfall deine Raten übernehmen kann. Viel Erfolg und Glück weiterhin.

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      • #4
        Hallo,

        einen Kredit trotz Lohnpfändung zu erhalten ist schwierig, aber keineswegs unmöglich. Wie du bereits richtig erkannt hast, ergeben sich bei diesem Finanzvorhaben ein paar Fragen, die vorab geklärt sein sollten.

        Eine meist teure Restschuldversicherung ist nicht zwingend notwendig. Da es sich bei der Umschuldung allerdings um eine bestimmte Form der Kreditaufnahmen handelt und du mindestens einen negativen Eintrag in der Schufa-Kartei besitzt, wirst du mit hoher Wahrscheinlichkeit zahlreiche Absagen für deinen Finanzierungsantrag erhalten.

        Eine praktikable Lösung wäre die Benennung eines Bürgen gegenüber der Bank. Dieser Übernimmt die Raten, wenn du nicht mehr Zahlungsfähig bist.

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        • #5
          Die Lohnpfändung steht in der Schufa als hartes Merkmal. Nicht viele Banken erklären sich bereit dann einen Kredit zu genehmigen. Dabei geht es ja nicht nur um den Schufa-Eintrag, die Lohnpfändung lässt Ihnen gerade mal soviel Geld damit Sie leben können.

          Wovon wollen Sie eine Kreditrate bezahlen. Ich verstehe nicht ganz, wer Ihnen zur Umschuldung geraten hat. Natürlich wäre das eine optimale Lösung. Alle Verbindlichkeiten werden zusammengefasst, ja selbst die Lohnpfändung könnte bezahlt werden.

          Für Sie wichtig ist, dass sich ein Kreditgeber findet, der Ihnen einen Kredit überhaupt noch bereitstellt. Eine belastete Schufa erlaubt auch keinen Kredit aus dem Ausland. Für viele Verbraucher oft die letzte Rettung auf frischen Geldbedarf.

          Die Bank nimmt zwar keine Einsicht in die Schufa, aber sehr wohl in das öffentliche Schuldnerverzeichnis. Dort ist die Lohnpfändung erwähnt. Da aber diese Kredite über das Einkommen abgesichert werden, haben Sie wahrscheinlich dort auch keine Chancen.

          Eine Restschuldversicherung ist generell eine freiwillige Sache. Diese Versicherungen sind sehr teuer. Empfehlenswert wären sie vielleicht bei einer hohen Kreditsumme, aber auf keinen Fall für einen Kleinkredit.

          Eine Lösung wären vielleicht die Kreditmarktplätze Smava oder Auxmoney. Dort werden Kreditsuchende mit privaten Anlegern zusammengebracht.

          Sie tragen den Kreditwunsch vor, sollten aber die Lohnpfändung nicht verschweigen. Allerdings müssen Sie ein Einkommen nachweisen, dass eine Kreditrate zulässt.

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          • Hallo Serenissima,
            wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

            • #6
              Mit einer Lohnpfändung ist es für Sie fast aussichtslos, einen Kredit zu bekommen. Schließlich wurde die Lohnpfändung ja gegen Sie erlassen, weil Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen konnten.

              Wenn Sie einen Kredit beantragen, auch einen ohne Schufa, müssen Sie auf jeden Fall einen aktuellen Einkommensnachweis erbringen.

              Darauf ist die Lohnpfändung klar ersichtlich. Auch bei so genannten Schweizer Krediten aus dem Ausland wird das Einkommen überprüft und entsprechende Belege gefordert.

              Da Sie in Ihrer jetzigen Situation wahrscheinlich auch keine Sicherheiten haben, die Sie der Bank anbieten können, bleibt Ihnen als einzige Möglichkeit, einen Bürgen zu finden, der Ihren Kreditantrag mit unterschreibt und für Sie einsteht, wenn Sie nicht zahlen können. Fragen Sie Eltern, Geschwister oder Ihren besten Freund, ob sie dazu bereit sind.

              Kommentar


              • #7
                Einen Kredit mit Lohnpfändung können Sie vergessen. Sie werden keine Bank finden, die dazu bereit ist. Denken Sie lieber mal über eine Privatinsolvenz nach und/oder lassen Sie sich von einer Schuldnerberatung helfen.

                In Ihrem Fall ist den Banken das Risiko zu groß. Da nutzt Ihnen auch eine Restschuldversicherung nichts. Wenn die Raten an die verschiedenen Gläubiger zu hoch sind, dann kann eine Schuldnerberatung vermitteln.

                Bitten Sie um niedrige Raten, weil Sie sonst Privatinsolvenz anmelden müssten. Das hat bei vielen schon gezogen und die Gläubiger sind mit niedrigeren Raten einverstanden gewesen. Einen Versuch wäre es wert.

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                • #8
                  Da hast du ein wahres Problem. Die Lohnpfändung steht in der Schufa und auf dem Kontoauszug.

                  So einen Kreditgeber zu überzeugen wird schwer sein. Eine Umschuldung ist wirklich das beste was Du machen kannst.

                  Du musst nicht unbedingt eine Restschuldversicherung aufnehmen. Aber du brauchst definitiv eine Kreditsicherheit.

                  Hast Du vielleicht jemanden im privatem Umfeld, der den Antrag mit Dir zusammen stellen kann? Ein Bürge würde in diesem Fall sicher nicht reichen.

                  Ein Mitantragsteller wäre besser. Die Bank braucht wirklich eine gute Sicherheit.

                  Trage alle Schulden zusammen und mache davon eine Auflistung. Du musst wissen, ob Dein Gehalt ausreicht, um die monatliche Rate zu tilgen.

                  Bei einem Vergleich solltest Du unbedingt angeben, dass es sich um eine Umschuldung handelt. Wenn Du keinen Erfolg hast, bleibt nur übrig, dass eine andere Person den Kredit für dich aufnimmt.

                  Versuche bei Bon Kredit oder Smava ein Angebot einzuholen. Dort wird genau geprüft und es wird Dir mitgeteilt, welche Sicherheit Du brauchst.

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                  • Folgende Antwort hat der Fragesteller als am hilfreichsten ausgewählt:


                  • #9
                    Eine Lohnpfändung ist überall eingetragen. Sowohl bei den Kontoauszügen als auch in der Schufa ist das sichtbar.

                    Somit kannst Du keinen Kredit mit Lohnpfändung aufnehmen. Nur wenn Du eine Person hast, die für dich den Kredit beantragt, wirst Du an Geld kommen.

                    Du solltest unbedingt eine Umschuldung anstreben. Ein Schuldnerberater ist erst einmal der erste Schritt.

                    Dann musst Du mit den Gläubigern reden. Mit einer zweiten Person kannst Du dann versuchen, zusammen einen Umschuldungskredit aufzunehmen.

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                    • #10
                      Das ist ein mehr als anspruchsvoller Kreditwunsch den Sie haben. Denn die Lohnpfändung zeigt sich nicht nur auf den Kontoauszügen, sondern steht auch in der Schufa.

                      Da viele Kredite über das Einkommen abgesichert sind, halten sich Kreditgeber bei einer Pfändung sehr zurück. Außerdem wird doch ein Teil Ihres Einkommens schon einbehalten, von was wollen Sie dann die anfallenden Raten bezahlen?

                      Ein schufafreier Kredit kommt nicht in Frage, da wie gesagt das Einkommen nicht verpfändet sein darf. Die Pfändung steht im öffentlichen Schuldnerverzeichnis und das fragt die Bank ab, die den schufafreien Kredit vergibt.

                      Am besten wäre es, wenn Sie zunächst einmal bei der Familie oder bei Freunden nach einem kleinen Kredit fragen, zumindest bis die Lohnpfändung vom Tisch ist. Mein Tipp lautet also, nehmen Sie keinen Kredit auf.

                      Dennoch könnten Sie es bei Smava versuchen. Dieses Kreditportal bringt Kreditsuchende mit privaten Anlegern zusammen. Aber auch dort muss gewährleistet sein, dass Sie einen Kredit bezahlen können.

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                      • #11
                        Bei einer Lohnpfändung kannst Du nur eine Umschuldung machen, wenn Du einen Mitantragsteller hast.,

                        Die Bank wird ansonsten das Kreditausfallrisko so hoch einstufen, dass Du allein keinen Antrag bewilligt bekommst.

                        Ein zweiter Kreditnehmer darf nicht einen negativen Eintrag in der Schufa haben. Es muss ein festes Einkommen vorhanden sein.

                        Erst dann kannst Du einen Antrag stellen. Alle Unterlagen von Dir und dem Mitantragsteller müssen vorgelegt werden.

                        Nach der Prüfung wird entschieden, ob Du eine Umschuldung beginnen kannst oder nicht. Es ist hilfreich bei den Gläubigern so lange eine Stundung zu beantragen.

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                        • Kredite für jeden Verwendungszweck



                        • #12
                          Eine Lohnpfändung bedeutet nichts anderes, als dass du in deiner Schufa einen negativen Eintrag hast. Der ist meiner Meinung nach allerdings so gewichtig, dass du bei den Banken so gut wie keine Chance hast, einen Kredit zu bekommen.

                          Für eine Umschuldung ist aber ein Bankkredit bei einer der Banken in Deutschland eine wesentliche Voraussetzung. Denn nur bei diesen Banken gibt es die Kredite mit niedrigen Zinsen und somit zu niedrigen Kosten.

                          Es gibt zwar auch Banken, die Kredite trotz schlechter Schufa vergeben, allerdings nur zu deutlich höheren Zinsen und somit zu deutlich höheren Kosten. Eine Umschuldung zu diesen schlechteren Konditionen würde deine Situation nicht verbessern, sondern nur verschlechtern.

                          Ich denke aber, dass selbst ein günstiger Kredit deine Situation nicht verbessern würde. Denn wenn man mal verschuldet ist, was bei dir der Fall sein dürfte, dann ist das Umschulden nur eine kurzfristige Möglichkeit, sich etwas Luft zu verschaffen.

                          Denn es kommt nicht darauf an, wie viele Schuldner man hat, sondern wie hoch die Gesamtsumme aller Schulden und somit die Gesamtsumme aller monatlichen Tilgungsraten ist.

                          Wenn du mit einem Kredit alle Schuldner befriedigst, dann bist du zwar die große Anzahl deiner Schuldner los, aber dafür musst du monatlich mit einem großen Geldbetrag den Bankkredit tilgen, was dich vermutlich wieder in finanzielle Schwierigkeiten bringen würde.

                          Meiner Meinung nach solltest du die Schuldnerberatung aufsuchen, anstatt einen neuen Kredit zu beantragen.

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                          • #13
                            Mit einer Lohnpfändung wird eine Umschuldung sinnlos. Denn nur wenn du Chancen auf einen günstigen Ratenkredit einer Bank hast, macht eine Umschuldung wirklich Sinn.

                            Die Lohnpfändung wird in deiner Schufa eingetragen, was die dir Chance auf einen günstigen Bankkredit nimmt. Denn wenn sich die Bank einen Auszug deiner Schufa holt und den Eintrag sieht, dann wird der Kreditantrag nicht bewilligt.

                            Anstatt eines Kredits rate ich dir, die Schuldnerberatung aufzusuchen. Dort kann man dir helfen, deine finanzielle Situation langfristig wieder in den Griff zu bekommen.

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                            • #14
                              Du machst Dir schon Gedanken, einen Kredit mit Restschuldversicherung aufzunehmen oder ohne? Viel wichtiger ist ja, dass Du überhaupt einen Kredit mit Lohnpfändung bekommt.

                              Das dürfte nämlich das Schwierigste an der ganzen Sache sein. Eine Lohnpfändung ist ja nicht einfach mal eine vergessene Rechnung.

                              Da hast Du ja offensichtlich eine Zahlung, Rechnung oder was auch immer über einen ganzen Zeitraum schleifen lassen. Eine Pfändung auf dem Konto oder des Lohns wird nicht innerhalb von Wochen vorgenommen, das dauert schon einge Monate, bis das soweit ist.

                              Für eine Bank, die Dir einen Kredit geben würde, stellt sich dann natürlich die Frage: wird unser Kredit wirklich zurückgezahlt? Denn erstens sind Pfändungen nicht nur eine unschöne Sache, sie zeigen einfach auch eine schlechte Zahlungsmoral des Schuldners.

                              Und sie stellen nun mal in Frage, ob Du überhaupt die Raten für einen Kredit zurückzahlen könntest. Deshalb denke ich, dass Du nirgends einen Kredit mit trotz Lohnpfändung bekommen wird.

                              Weil das ein so krasses Negativ-Merkmal bei der Schufa-Abfrage ist, dass sich da kein Kreditgeber drauf einlassen wird. Da wirst Du aller Voraussicht nach wohl nur einige unseriöse Kreditangebote mit Vorkasse-Zahlungen bekommen, mehr kaum.

                              Du kannst es natürlich trotzdem versuchen, da irgendwas mit irgendeinem Kreditvermittler auszuhandeln. Aber ich würde Dir kein Geld leihen, und ich denke, dass werden professionelle Darlehensvermittler, auch aus dem Bereich Kredite ohne Schufa oder Kredite trotz Schufa nicht anders sehen.

                              Deshalb nenne ich Dir hier auch keine Namen von Kreditvermittlern. Weil das meiner Ansicht nach sowieso chancenlos ist.

                              Und auch richtig ist, Dir keinen Kredit zu geben. Aus einem einfachen Grund: Du bist schon in einer Schuldenspirale drin, wie weit willst Du damit denn noch fallen?

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                              • Hallo Serenissima,

                                wir haben noch einen wirklich hilfreichen Autor gefunden, der Emails zu genau Deinem Problem schreibt.

                                Melde dich doch dort an und erhälst wertvolle Tipps, um deine Chance auf einen Kredit zu verbessern. Direkt nach der Eintragung erhälst du deinen erste e-Mail.

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                                • #15
                                  Wenn man dir geraten hat, eine Umschuldung vorzunehmen, musst du einige Kredite mit hohen Zinsen am Laufen haben. Eine Umschuldung macht aber nur Sinn, wenn du die Zinslast und somit die Kosten reduzieren kannst.

                                  Das wiederum setzt eine positive Schufa voraus. Denn nur mit einer positiven Schufa bekommst du Kredite mit niedrigen Zinsen.

                                  Mit einer negativen Schufa gibt es zwar auch Kredite, aber für die muss man hohe Zinsen bezahlen. Wenn du mit einem solchen Kredit umschuldest, dann hast du nur Arbeit, aber keinen Gewinn.

                                  Auch die Idee mit einer Restschuldversicherung finde ich nicht gut. Denn eine Versicherung kostet wieder Geld, was du in deiner momentanen Situation ja offenbar nicht hast.

                                  Anstatt Kredite und Versicherungen, rate ich dir zu einer anderen Strategie. Hol dir Rat bei der Schuldnerberatung.

                                  Der Rat kostet am wenigsten und wird dir helfen, aus deinen Schulden rauszukommen.

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                                  • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                    basierend auf Auswahl in den letzten 48 Stunden
                                    Bank Unsere Leser wählten wie folgt:
                                    www.Smava.de
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                                    www.Targobank.de
                                    1982 mal von Lesern ausgewählt (4.67 %)
                                    www.Vexcash.com
                                    1348 mal von Lesern ausgewählt (3.18 %)
                                    www.Kredit-ohne-Schufa.de
                                    2026 mal von Lesern ausgewählt (4.78 %)
                                    Antrag bei der Sigma Bank
                                    2415 mal von Lesern ausgewählt (5.7 %)

                                    Stand: 24.11.2017

                                    • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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