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Günstige Kredite nur im Internet?

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    Günstige Kredite nur im Internet?

    Günstige Kredite werden vor allen Dingen hier im Internet recht vollmundig beworben. Man hat das Gefühl, dass jeder Anbieter im Internet günstige Kredite zur Verfügung stellt.

    Und man hat das Gefühl, dass es diese günstigen Kredite nur hier im Internet gibt. Bei den Banken vor Ort nicht. Dort ist alles teuer, alles schlecht und ungeeignet.

    Doch stimmt das wirklich? Bekomme ich nur hier im Internet einen günstigen Kredit? Oder kann ich auch zu meiner Hausbank gehen und dort nach einem Kredit fragen?

    Ich bin zwar im Umgang mit dem Internet recht gut. Möchte aber natürlich gerade bei einer Sache wie einer Kreditaufnahme nichts falsch machen. Denn so einen Kredit nimmt man nicht jeden Tag auf und ich möchte auch nicht, dass ich am Ende mit Schulden da stehe und den Kredit nicht zurückzahlen kann.

    Ich suche einen günstigen Kredit in Höhe von 5000 EUR. Einkommen ist vorhanden und meine Schufa hat auch nur einen kleinen negativen Eintrag. Der ist erledigt und wird auch bald gelöscht.

    Wie gehe ich vor, um einen möglichst günstigen Kredit zu finden? Muss ich irgendwelche Besonderheiten beachten? Und wie lange dauert es, bis der Kredit aufgenommen ist?

    Hilfreichste Antwort (vom Fragesteller gewählt)
    Ihre Frage lässt sich pauschal nicht mit Ja oder Nein beantworten. In der Regel sind Kredite im Internet günstiger, mitunter gibt es aber auch gute Angebote in der Filiale vor Ort.

    Die werden aber meist nur lokal beworben. Wenn Sie am anderen Ende der Republik leben, erfahren Sie davon nichts.

    Überraschenderweise gibt es bei der Schnelligkeit der Bearbeitung kaum Unterschiede. Im Schnitt dauert es 1 - 3 Tage vom Antrag bis zur Überweisung.

    In der Filiale vor Ort geht es zwar schneller (höchstens 1 Stunde), dafür müssen Sie aber erst einmal einen freien Termin bekommen. Im Internet finden Sie dafür die meisten Angebote und können innerhalb von Minuten Dutzende Kredite miteinander vergleichen.

    Das Problem bei Krediten im Internet besteht darin, dass Sie eher zuviel als zu wenig Informationen bekommen. Sie müssen verstehen, die Angaben aus dem Kreditvergleich auszuwerten.

    Dafür sind Grundkenntnisse aus dem Kreditwesen erforderlich. Sie sollten beispielsweise wissen, was der Unterschied zwischen Krediten mit variablen Zins und Festzins ist oder was der Begriff Vorfälligkeitsentschädigung bedeutet oder wie die Wahl der Laufzeit die Kosten des Kredits beeinflusst.

    Günstige Kredite finden Sie auch bei den Direktbanken. Die betreiben aber keine Filialen, so dass eine persönliche Beratung nur begrenzt (telefonisch) möglich ist.

    Wenn Sie sich mit Onlinebanking nicht so gut auskennen, ist es besser, wenn Sie den Kredit in einer Bankfiliale beantragen, selbst wenn es dort etwas teurer sein sollte.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      Selbstverständlich kannst Du zu Deiner Hausbank gehen und Dich dort nach den Konditionen für eine Kreditaufnahme erkundigen. Du kannst auch noch andere Banken in Deiner Nähe aufsuchen.

      Im allgemeinen sind die Kredite, die im Internet angeboten werden, sehr zinsgünstig. Das schließt allerdings nicht aus, dass Du auch in einer Filiale ein gutes Angebot finden kannst.

      Insbesondere die Kreditanbieter, die automatisierte Kredite bereitstellen, können sehr günstige Zinsen anbieten. Es existiert in der Regel keine Bankfiliale und Mitarbeiter, die Deinen Kreditantrag prüfen, sind ebenfalls nicht nötig, denn die Bonitätsprüfung übernehmen Computerprogramme mit den passenden Algorithmen.

      Hast Du Interesse an einem 5000 Euro Kredit, kannst Du zum Beispiel den Kredit2day, den moneyou Kredit der den Heycash Kredit beantragen. Dort wird Dein kleiner Schufa Eintrag sicher kein Problem sein.

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      • Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
        unser Kreditexperte Thomas Mücke

        Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

        Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de


        Es kann natürlich sein, dass Du in einer Bankfiliale oder sogar bei Deiner Hausbank einen sehr guten und zinsgünstigen Kredit findest. Dann solltest Du selbstverständlich zugreifen.

        Erfahrungsgemäß ist es jedoch so, dass Du im Internet die besten Angebote findest. Die Anbieter können sehr viel Geld einsparen, da sie meistens kein teures Filialnetz besitzen.

        Außerdem haben sie die Möglichkeit, Deinen Kreditantrag durch Computerprogramme überprüfen zu lassen. Immer häufiger wird in diesem Zusammenhang ein digitaler Kontoscan durchgeführt.

        Das ist wesentlich kostengünstiger als die Prüfung eines Kreditantrages durch einen Mitarbeiter der Bank. So weit zu den Hintergründen.

        Um eine solide Entscheidung für einen bestimmten Kredit treffen zu können, solltest Du die verfügbaren Angebote vergleichen. Du kannst Dir Angebote vor Ort einholen oder Vergleichsportale online nutzen.

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          Darauf gibt es keine pauschale Antwort. Um zu wissen, ob es günstige Kredite nur im Internet gibt, müsste man ALLE Kreditangebote kennen, die es in Deutschland gibt.

          Aber das kann niemand. Das kann in keinen Vergleichsrechner einfließen und nicht mal die Stiftung Warentest wird die Konditionen aller in Deutschland angebotenen Kredite kennen, egal ob Fiiialbanken oder Onlinebanken.

          Du kannst ja vielleicht mal schauen, wie hoch die Zinsen bei Filialbanken und Sparkassen bei Dir vor Ort sind. Und das dann selbst vergleichen mit den Zinsen, die Du bei verschiedenen Direktbanken zahlen müsstest für einen Kredit.

          Es gibt keinen so allumfassenden Kredit Vergleich, das kann einfach niemand leisten. So wünschenswert es natürlich wäre, die tatsächlich günstigsten Kredite zu kennen und beantragen zu können.

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          • Hallo heidi,

            wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

            Mein ganz persönlicher Eindruck ist, dass viele Filialbanken nicht mit der Zeit gegangen sind. Sie verlangen beispielsweise noch die historisch gewohnten, hohen Preise.

            Kassieren aber inzwischen für jeden einzelnen Handgriff extra. Beispiel: Trotz hoher Kontoführungsgebühren kosten Papier-Überweisungen plötzlich Geld. Oder im Wertpapierhandel werden für Aktien weiterhin 1 % kassiert, obwohl es Beratung nur noch sehr eingeschränkt gibt.

            Das führt dann zu einem "Austrocknen" der Kundenbasis. Selbstbewusste Kunden gehen weg und es bleiben übertrieben gesprochen nur noch "wechselträge" Kunden übrig.

            Da ist es klar, dass die Motivation irgendwann leidet. Und sich beginnend bei den Menschen in der Filiale bis hin zu den Leuten, die Kreditkonditionen irgendwie schon der Eindruck verfestigt: Wir sind nicht mehr die Besten.

            Vor allem weil die Zinsbandbreiten sehr transparent geworden sind: Kreditvergleiche in der Art von check24, Finanzcheck zeigen Dir als Kreditsuchenden verschiedene Angebote inklusive wertvoller Details wie Auszahlungsdauer oder ob der Kredit voll digital aufgenommen werden kann.

            Die Entwicklung kannst Du in etwa mit der Autoversicherung vergleichen: Dort geht auch fast niemand mehr zu einem Versicherungsvertreter, der nur für eine einzige Autoversicherung tätig wird.

            Transparenz und selbstbewusstes Vergleichen führt in fast allen Bereichen zu sinkenden Preisen , Prämien oder Zinsen.

            Kommentar


              Onlinekredite sind fast immer günstiger. Es gibt aber auch in der Filiale durchaus passende individuelle Angebote, besonders, wenn Sie als sehr kreditwürdig gelten und schon lange ein Girokonto bei der Hausbank führen.

              Sie können das Kreditangebot Ihrer Hausbank mit Onlineangeboten vergleichen. Nutzen Sie für einen Onlinekredit den Kreditvergleichsrechner bei Check24, Verivox oder Smava.

              Ein Kredit der Solarisbank kann noch am selben Tag ausgezahlt werden. Viele Kreditgeber benötigen nur wenige Tage vom Kreditantrag bis zur Buchung auf das Girokonto.

              Länger dauert es bei einem Kredit trotz oder ohne Schufa aus dem Ausland.

              Kommentar


                Selbst in der Filiale gibt es günstig Kredit. Möchten Sie aber alle Filialen der Banken und Sparkassen in Ihrer Region abfahren, um ein passendes Angebot zu ermitteln, wenn die Angebote auch online vorhanden sind?

                Online kommen Sie durchaus schneller zum Ziel, wenn Sie keinen Kredit bei Ihrer Hausbank aufnehmen möchten. Sie können über Smava einen Kreditvergleich erhalten und einen passenden Anbieter auswählen.

                Oder Sie nutzen die mit allgemeingültigen Daten versehenen Kreditvergleiche bei Check24 oder Verivox. Ein Kreditvergleich ist immer kostenlos, unverbindlich und wird schufaneutral behandelt.

                Von Smava ist mit bekannt, dass die auch bei negativer Schufa immer noch einen Kredit erfolgreich vermitteln. Für mich wäre das unter diesen Voraussetzungen der erste Ansprechpartner.

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                • Kredite für jeden Verwendungszweck

                  Wie günstig ein Kredit ist, hängt in erster Linie von deiner Bonität ab. Du bist also der "Baumeister" bei deinem Kredit. Denn du entscheidest maßgeblich darüber, was du letztendlich erhältst.

                  Die Banken und Sparkassen selbst haben sicherlich unterschiedliche Konditionen. Aber sie schauen immer auf deine Bonität um festzulegen, welchen Zinssatz und welche Modalitäten bei der Rückzahlung angeboten werden können.

                  Außerdem werden die Kreditsumme betrachtet und die natürlich auch die Laufzeit, da beide Aspekte ebenfalls in die Berechnungen rund um den Kredit einfließen.

                  Wenn du schreibst, dass du "nur" einen kleinen negativen Eintrag in der Schufa hast, dann wird es schwer, einen guten Kredit zu finden. Denn das "nur" siehst leider nur du so. Die Banken sehen den negativen Eintrag und werden dich als nicht kreditwürdig einstufen.

                  Das ist problematisch, wenn du einen besonders günstigen Kredit suchst, da du diesen nicht finden wirst. Mit aller Wahrscheinlichkeit müsstest du sogar auf einen Auslandskredit zurückgreifen, der Zinsen um die 12 Prozent liefert. Nicht das, was du suchst.

                  Du musst daher zuerst einmal deine Schufa bereinigen. Entweder wartest du mit dem Kredit, bis der negative Eintrag gelöscht wurde. Oder du suchst dir einen zweiten Antragsteller und nimmst den Kredit nicht alleine auf. Auch das wäre möglich und würde dir gute Konditionen und niedrige Zinsen ermöglichen.

                  Wenn du das für dich geklärt hast, kann geschaut werden, wo der Kredit aufgenommen werden kann. Es stimmt, dass im Internet die Angebote günstiger sind.

                  Das liegt unter anderem daran, dass du hier viele Angebote miteinander vergleichen kannst, was vor Ort nicht möglich ist. Da gehst du zu einer Bank und lässt dir ein Angebot erarbeiten.

                  Hier im Internet vergleichst du die Angebote von mehr als 2.000 Banken. Und das auf Knopfdruck mit einem Vergleichsrechner.

                  Du siehst so, wo es das günstigste Angebot gibt. Die Bank muss dafür nicht bei dir vor Ort zu finden sein. Ein großer Vorteil bei einem Online Kredit.

                  Diesen kannst du nämlich deutschlandweit aufnehmen, ohne der Bank einen Besuch abstatten zu müssen. Online Kredite sind daher immer ein Vorteil. Und wenn du dich gut im Internet auskennst, ist deren Aufnahme auch kein Problem für dich.

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                    Wenn du wirklich einen günstigen Kredit haben willst, musst du warten, bis der "kleine negative Eintrag" gelöscht wurde. Ansonsten ist deine Schufa negativ und eine reguläre Kreditaufnahme nicht möglich.

                    Du bräuchtest dann entweder einen Bürgen oder einen schufafreien Kredit. Beides ist umständlich und nicht wirklich billig.

                    Bei einem schufafreien Kredit aus dem Ausland sind rund 12 Prozent Zinsen zu zahlen. Das willst du bestimmt nicht.

                    Und einen Bürgen zu finden ist auch keine einfache Aufgabe. Daher würde ich auch das nur dann ins Auge fassen, wenn keine Zeit für einen Aufschub ist.

                    Kannst du warten, dann sind die Online Kredite wirklich besonders günstig und empfehlenswert. Deine Hausbank vor Ort wird dir die niedrigen Zinsen nicht bieten können, weil sie ganz andere Kosten hat als eine Online Bank.

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