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Postbank Kredit - welche zusätzlichen Sicherheiten sind erlaubt?

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  • Postbank Kredit - welche zusätzlichen Sicherheiten sind erlaubt?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Gern würde ich meinen Kredit bei der Postbank aufnehmen. Das Preis-Leistungs-Verhältnis ist nach meiner Ansicht richtig gut.

    Direkt aus dem Kreditvergleich beantragt geht es relativ flott und bequem über die Bühne. So, wie ich es gesehen habe, hält sich sogar die Bürokratie in Grenzen.

    Humorvoll ausgedrückt hat der Kredit der Postbank aber für mich noch einen großen Schönheitsfehler. Ich glaube nicht, dass ich die hohe Kreditsumme ohne zusätzliche Sicherheiten bewilligt bekomme.

    Das ist zwar nur meine Meinung, wobei ich hoffe, dass ich mich irre. Falls nicht, welche zusätzlichen Sicherheiten wären beim Postbank Kredit erlaubt?

  • #2
    Beim Preis-Leistungsverhältnis der Postbank kann ich einfach nur zustimmen: Girokonten und meiner Meinung nach auch viele Privatkundenkredite bei der Postbank sind wirklich günstig.

    Die Kreditsummen gehen schon bei 1.500 Euro (Filialkredit) und 3.000 Euro (Online) los. Bei dieser Kredithöhe und auch den größeren Ratenkrediten würden die Monatsraten aus Deinem zukünftigen Einkommen erfolgen.

    Deshalb verstehe ich Deine Frage nach den Sicherheiten nicht wirklich. Denn die Postbank holt wie andere Banken auch eine SchufA-Auskunft ein und weiß deshalb ob andere Kreditgeber gute oder schlechte Erfahrungen haben.

    Nur wenn die Postbank den Kredit *nicht* genehmigen würde, dann könntest Du mal nach Sicherheiten fragen. Mir würde dann einfallen, das kostenfreie Postbank easytrade Depot zu eröffnen und dort Wertpapiere zu hinterlegen.

    Ansonsten wäre aber der Nachweis einer Sicherheit oder einer Urkunde nur dann notwendig, wenn Du beispielsweise einen Autokredit aufnehmen würdest. Weil die Postbank hierfür einen Zinsnachlass gewährt musst Du nach dem Kauf eine Kopie der Zulassungsbescheinigung und des Kaufvertrages einreichen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      1.440 mal von Lesern ausgewählt (3.13 %)
      Stand: 26.05.2019

      • #3
        Im Prinzip sind alle Sicherheiten erlaubt, die dazu führen, dass du den Kredit zurückzahlen kannst. An erster Stelle ist das dein Einkommen und deine gute Schufa.

        Dann wird natürlich auch auf deine Ausgaben geschaut. Und wenn du einen Bürgen hast, der solvent ist und der den Kredit mit dir gemeinsam unterschreiben kann, hast du so ziemlich alles richtig gemacht, was möglich ist.

        Reicht der Bürge nicht aus oder hast du niemanden, der diese Aufgabe übernehmen will und kann, dann sind auch materielle Sicherheiten möglich. Wenn du beispielsweise Eigenheimbesitzer bist, kannst du deine Immobilie als Sicherheit angeben.

        Vielleicht hast du ein großes Auto, was noch neuwertig ist und einen hohen Wert hat, dann ist das auch eine perfekte Sicherheit. Auch Lebensversicherungen oder die berühmte Restschuldversicherung sind gute Sicherheiten für den Kredit.

        Sicherheiten sind also immer die Dinge, die während der Rückzahlung des Kredites nicht merklich an Wert verlieren und die im Falle eines Zahlungsausfalls in Geld umgewandelt werden können. Vielleicht ist das für dich die Antwort, die dir zeigt, in welche Richtung sich Sicherheiten bei einem Kredit bewegen können.

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        • #4
          Wenn Sie bei der Postbank einen Kredit beantragen, wird diese Ihre Bonität prüfen. Da wird Ihr Einkommen geprüft, das einen pfändbaren Anteil haben sollte.

          Auch die Schufa wird die Postbank abfragen. Bestehen negative Einträge lehnt die Postbank einen Kredit ab.

          Ob die Postbank einen Kredit genehmigt und in welcher Höhe hängt von Ihren Einkommen ab, Wählen Sie einen Kredit beginnend ab 1500 Euro bis etwa 3000 Euro, so fällt diese Summe noch unter die Kleinkredite.

          Auch wenn die Kreditsumme höher ist und Ihr Einkommen bietet die Gewähr, dass Sie die Kreditraten bezahlen können, wird die Bank keine weiteren Kreditsicherheiten verlangen.

          Ist aber Ihr Einkommen nicht hoch genug oder die Schufa schlecht, dann werden Kreditsicherheiten seitens der Bank verlangt. Das kann dann eine Immobilie oder eine beleihbare Versicherung mit entsprechendem Rückkaufswert sein.

          Aber auch ein solventer Bürge bietet der Bank Sicherheit. Der Bürge muss aber eine einwandfreie Bonität nachweisen.

          Übrigens kann auch ein hochpreisiger und neuer Wagen als Sicherheiten eingesetzt werden. Sie müssen dann den KFZ-Brief bei dem Kreditgeber hinterlegen und dürfen den Wagen während der Laufzeit des Kredites nicht veräußern.

          Fazit: Bei einem ausreichenden und regelmäßigen Einkommen genügt der Bank das Einkommen als Sicherheit.

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          • #5
            Es gibt verschiedene Möglichkeiten, den Kredit abzusichern, wenn das Einkommen nicht ausreicht oder wenn es andere Gründe für eine mangelnde Bonität gibt. Du kannst zum Beispiel einen Sachwert oder Geldwerte als Sicherheit anbieten, solltest Dir dann aber darüber im Klaren sein, dass Du diese Dinge so lange nicht nutzen kannst, bis der Kredit restlos getilgt ist.

            Sehr günstig wäre es, wenn Du einen Bürgen oder einen zweiten Antragsteller hättest, der den Kredit absichern kann. Diese Person sollte nicht nur ein festes Einkommen, sondern auch eine tadellose Schufa vorweisen können.

            Stelle den Kreditantrag und warte, was passiert. Sollte Deine Bonität nicht ausreichen, kannst Du Dich erkundigen, welche Sicherheiten akzeptiert werden.

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            • Hallo raumDefekt,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Die Konditionen des Ratenkredits bzw. auch des Autokredits der Postbank sehen meiner Meinung nach sehr gut aus. Zudem ist die Webseite sehr gut aufgebaut, so dass Du die Kreditkonditionen schnell und bequem ausrechnen kannst.

                Bei der Frage nach zusätzlichen Sicherheiten erwischt Du mich zumindest teilweise etwas kalt :-)

                Die Bereitstellung einer zusätzlichen Sicherheit ist meiner Meinung nach lediglich beim Autokredit notwendig, um einen günstigeren Zins als beim normalen Ratenkredit zu bekommen. Dazu gibt es ein Formular mit dem Du das Auto "sicherungsübereignen" kannst - wie es so schön heißt.

                Natürlich kannst Du das Auto weiterfahren es dient nur als Sicherheit wenn die Raten zu lange nicht bezahlt werden.

                Die Postbank beschreibt zudem ausdrücklich, dass die Kreditvergabe von einem Versicherungspaket nicht abhängig ist. Für sicherheitsorientierte Kreditnehmer bietet die Bank aber auf Wunsch eine zusätzliche Absicherung beispielsweise bei Arbeitsplatzverlust oder auch Invalidität an.

                Diese würde allerdings zusätzlich berechnet werden.

                Ich glaube aber nicht, dass die Postbank bei "normalen" Summen oder einem Ratenkredit zusätzliche Sicherheiten verlangt.

                Was allerdings möglich wäre - alleine um die Depotkosten einer örtlichen Bank zu sparen: Du könntest das Postbank Easytrade Depot eröffnen, welches seit einiger Zeit keine Depotgebühren mehr kostet.

                Dann würdest Du auf der Bank noch ein zusätzliches Vermögen halten. Du könntest auch Investmentfonds oder ähnliches übertragen sofern diese eine Wertpapierkennnummer haben.

                Das hätte dann eher einen "Gebührensparaspekt" anstatt eine Sicherung zu sein.

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                • #7
                  Ihre Frage lässt sich nicht beantworten. Sie schreiben nicht, wie hoch die Kreditsumme sein soll.

                  Zunächst müssen Sie eine gute Schufa und ein festes Einkommen haben. Die müssen natürlich Ihr Gehalt angeben. Die Bank rechnet dann alle Einnahmen und Ausgaben gegeneinander.

                  Bleibt was übrig, kann ein Kredit zustandekommen. Das ist jetzt erst mal allgemein gesagt. Sie brauchen in jedem Fall ein pfändbares Einkommen.

                  Eine gute Schufa ist zwingend erforderlich. Die Bank fragt Sie während des Antragsprozesses, ob Sie einen Mitantragsteller haben. Wenn das der Fall ist, dann könnte das die Kreditentscheidung positiv beeinflussen.

                  Was die Postbank sonst noch an Sicherheiten haben will, weiß ich nicht. Vielleicht wird auch ein Bürge verlangt.

                  Der Unterschied ist der, dass ein Bürge dann gesamtschuldnerisch haftet, wenn die Raten ausbleiben. Der Mitantragsteller ist sofort mit verantwortlich für die Zahlung der Raten.

                  Hoffe, ich konnte weiterhelfen. Die gemachten Angaben sind leider zu wenig, um eine passende Antwort zu finden.

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                  • #8
                    Wenn es nicht gerade um Immobilienkredite geht, dann verlangt die Postbank meiner Meinung nach keine zusätzlichen Sicherheiten.

                    Ergänzend weist sie sogar korrekterweise darauf hin, dass der Abschluss einer zusätzlichen Versicherung (z. B. für Arbeitslosigkeit) die Kreditvergabe nicht beeinflussen würde.

                    Deshalb tappe ich so ein bisschen im Dunkeln warum Du denn unbedingt eine Sicherheit anbieten möchtest! Denn im Allgemeinen erfolgt beim Ratenkredit die Zurückzahlung der Kreditsumme durch zukünftiges Einkommen.

                    Sei es Arbeitseinkommen oder auch Rente oder ähnliche als sicher angesehene, regelmäßige Geldquellen.

                    Wenn Du Deinen Postbank Ratenkredit durch eine zusätzliche Sicherheit "stützen" möchtest, dann könntest Du durchaus ein paar Wertpapiere auf das Postbank Depot verlagern.

                    Damit hättest Du den Vorteil, dass die Depotgebühren wesentlich niedriger sind als bei vielen Filialbanken.

                    Das ist aber eher eine Sparfuchs-, denn Kreditfrage. Nur als kurzer Hinweis: Die Postbank verlangt keine Depotgebühren.

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                      • #9
                        Die Postbank ist wirklich ein sehr guter Anbieter für Kredite. Und wenn du den Kredit online beantragst, ist ja auch fand tatsächlich relativ überschaubar.

                        Die Postbank gehört zu den wenigen Anbietern, die einen papierlosen Kredit ermöglichen. Du kannst also alle Unterlagen online einsenden und musst nicht alles aufwendig ausdrucken und über den Postweg einschicken.

                        Außerdem kannst du auch das PostIdent-Verfahren umgehen und das ganze über das moderne Videoident Verfahren abwickeln. Auch hier sparst du nicht nur Zeit, sondern schränkst den Aufwand deutlich ein.

                        Welche Sicherheiten notwendig werden, hängt zuerst einmal davon ab, wie viel Geld du leihen möchtest. Du schreibst dazu leider nichts, was entsprechend ausgewertet werden könnte.

                        Außerdem hängt es davon ab, wie deine Kreditwürdigkeit generell aussieht. Du benötigst eine Festanstellung, um bei der Postbank einen Kredit aufnehmen zu können. Das ist der wichtigste Grundbaustein.

                        Dann benötigst du ein Einkommen, das deutlich über dem Pfändungsfreibetrag liegt. Wie hoch dieser Betrag ist, hängt davon ab, wie deine familiäre Situation ist. Bist du Single und hast keine Unterhaltsverpflichtungen, ist der Betrag natürlich deutlich niedriger als wenn du verheiratet bist und drei Kinder hast.

                        Je nach Kreditsumme lohnt es immer, einen Bürgen zu benennen. So umgehst du auf der einen Seite die Restschuldversicherung, die relativ teuer ist. Auf der anderen Seite kannst du damit auch die Zinsen für den Kredit drücken. Und ein günstiger Kredit ist ja immer die bessere Wahl.

                        Eine gute Schufa wird ebenfalls von dir erwartet. Du darfst also keine negativen Einträge in der Schufa haben, die darauf hinweisen, dass du Schulden hast oder Schulden hattest. Dann würdest du keinen Kredit bei der Postbank erhalten.

                        Du musst dein Einkommen nachweisen können und deine Ausgaben mit Hilfe von Kontoauszügen. Das Konto musst du aber nicht bei der Postbank haben. Du kannst dort auch einen Kredit aufnehmen, wenn du kein Kunde der Postbank bist.

                        Zusätzliche Sicherheiten, die über die genannten hinausgehen, werden nur dann notwendig, wenn du ein Spezialkredit benötigst. Und dann wird dir die Postbank auch entsprechend Auskunft darüber geben, welche Sicherheiten sie will.

                        Ich würde dir empfehlen, den Kredit einfach mal anzufragen. Das geht online ganz einfach und du siehst dann, was sie die Postbank überhaupt bieten kann. Und dann weißt du, wie du weiter vorgehen musst.

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                        • #10
                          Meiner Erfahrung nach hat die Postbank sehr gut strukturierte Abläufe und hat bei vielen Produkten ein sehr gutes Preis-/Leistungsverhältnis.

                          Wenn ich mich richtig erinnere gab es nur einmal eine wirkliche Aufregung: Die Postbank entschied sich so um 2016 dazu die bisher für sehr viele Kunden kostenlose Girokonto-Führung mit einem kleinen Monatspreis zu belegen. Da waren natürlich viele unzufrieden, die jahrelang gar nichts dafür gezahlt hatten.

                          Auch die Kreditwebseite ist sehr gut strukturiert und Du kannst die Kreditzinsen schnell angezeigt bekommen. Deshalb erstaunt mich Deine Frage nach Sicherheiten etwas.

                          Der normale Ratenkredit zur freien Verwendung wird ohne zusätzliche Sicherheiten vergeben - so viel ich weiß. Der Autokredit hat einen vergünstigten Zins. Deshalb würde ich meinen, dass die Postbank einen Nachweis über den Kauf als zusätzliche Unterlage anfordern wird.

                          Ansonsten könnte ja jeder kommen und sich den günstigeren Autozins sichern und was anderes kaufen. Eine Hinterlegung von Wertpapieren und ähnlichem ist deshalb beim Ratenkredit oder Autokredit nicht notwendig.

                          Natürlich kann ganz allgemein gesprochen ein Wertpapierdepot den allgemeinen Kreditrahmen erhöhen. Ist aber üblicherweise nicht notwendig.

                          Da aber das Postbank Wertpapierdepot keine Depotgebühren (wie beispielsweise viele Sparkassen) kennt ist es dann eine Frage des "Gebühren-Sparfuchses", ob Du Wertpapiere dort verwahren lässt.

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                          • #11
                            Ob zusätzliche Sicherheiten verlangt werden, hängt von Ihrem Einkommen ab. Darüber hinaus fragt die Postbank wie alle anderen Banken auch die Schufa ab.

                            Wenn Sie eine schlechte Schufa haben, bekommen Sie tatsächlich nur einen Kredit bei der Postbank, wenn Sie einen solventen Bürgen haben.

                            Die Bonität des Bürgen muss einwandfrei sein, die Bank prüft das. Es können aber auch andere Sicherheiten wie eine Immobilie präsentiert werden oder eine beleihbare Versicherung mit entsprechendem Rückkaufswert.

                            Aber auch ein zweiter Kreditnehmer erhöht die Chancen auf einen Kredit, wenn das Einkommen nicht ausreichen würde oder die Schufa schlecht ist.

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                            • Hallo,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                In der Regel werden die Privatkredit genannten Ratenkredite der Postbank ohne weitere Sicherheiten vergeben. Die Kreditsummen können dabei von einer Mindestsumme 1.500 Euro (Filialkredit) bzw. 3.000 Euro (Online Kredit) bis zu 50.000 Euro reichen.

                                Der effektive Jahreszins reicht dabei je nach Betrag und Laufzeit sowie Bonität von 1,99 bis 7,99 Prozent. Deshalb kann ich Dir nur zustimmen, wenn Du schreibst; "Das Preis-Leistungs-Verhältnis ist nach meiner Ansicht richtig gut."

                                Da die Erstellung eines Kreditangebots nichts kostet würde ich einfach mal die gewünschte Kreditsumme ausprobieren und sehen, ob es funktioniert.

                                So etwas wie eine Sicherheit ist nur dann erforderlich, wenn Du einen Autokredit aufnehmen möchtest. Dann möchte die Bank sicherstellen, dass sie den vergünstigten Autokredit-Zins auch wirklich für einen Autokredit hergibt :-)

                                Meist wird dies so gehandhabt, dass Du eine Kopie der Fahrzeugpapiere einreichst. Ansonsten aber zeigt die Krditampel auch auf "grün", wenn Du keine Sicherheit anbieten würdest.

                                Deshalb mein Rat: Einfach ausprobieren und schauen, was passiert. Rückruf-Nummer nicht vergessen.

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                                • #13
                                  Dann musst du aber wirklich schon eine ziemlich große Summe als Kreditbetrag ins Auge gefasst haben, wenn du denkst, dass dein monatliches Nettogehalt nicht ausreichend genug für die Postbank sein wird.

                                  Aber natürlich kann man den Kreditgebern und somit auch der Postbank unterschiedlichste Werte als Sicherheit für den Kredit anbieten. Gerne gesehen sind Immobilien, Kunstgegenstände, wertvoller Schmuck oder auch Lebensversicherungen.

                                  All das kann als Sicherheit verwendet werden. Natürlich gibt es noch andere Sachen die als Sicherheit genommen werden aber was am Ende die Postbank wirklich akzeptiert und fordert, wird hier keiner genau sagen können.

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                                  • #14
                                    Im Prinzip ist alles erlaubt, wenn es der Sicherheit des Kredites dienlich ist. Sicherheiten sind immer Dinge, die nicht an Wert verlieren und die über die gesamte Laufzeit des Kredites auch wirklich zur Verfügung stehen.

                                    Gerne wird daher ein Bürge genommen. Eine juristische Person, die immer greifbar ist und die im Notfall die Zahlungen für den Kredit übernehmen kann.

                                    Ist ein solcher Bürge nicht vorhanden, kann natürlich auch eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden oder du kannst Wertpapiere oder auch materielle Dinge als Sicherheit benennen.

                                    Wenn du etwas Besonderes finanzierst, wie beispielsweise ein Auto, dann ist das Auto die Sicherheit. Auch beim Kauf einer Immobilie oder einer Eigentumswohnung wäre die Immobilie bzw die Wohnung die Sicherheit.

                                    Sicherheit bedeutet auch immer, dass du eine gute Schufa hast und dass du ein sehr gutes Einkommen hast. All das in Summe bildet dann die Sicherheit, die sich die Bank für den Kredit vorstellt.

                                    Welche einzelnen Bausteine für die Sicherheit vorhanden sein müssen, orientiert sich immer an deiner Kreditsumme und natürlich auch an der Art des Kredites. Du siehst schon bei der Beantragung vom Kredit, was man von dir erwartet.

                                    Wenn du die Erwartungen erfüllen kannst, bekommst du den Kredit. Wenn nicht, musst du entweder deine Sicherheiten verbessern oder die Kreditaufnahme noch ein wenig verschieben.

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